Закон о добровольном страховании жилья в ЧС от 2021 года

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс. рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков. Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр). Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев. — Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями. При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем. Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет. К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие. Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве. Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Читайте также:
Возврат налога за страхование: получить вычет по НДФЛ в 2021 году

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее. В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация. В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного. Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей). Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье. Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан. Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее. Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы. На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС. Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность. Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления. Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края. А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

Читайте также:
История социального страхования в мире и России кратко

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению. Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов. Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Подписан федеральный закон, направленный на стимулирование добровольного страхования жилья

Установлено, что в целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.

Программа организации возмещения ущерба предусматривает в числе прочего:

страхование расположенных на территории субъекта РФ жилых помещений граждан, права собственности на которые оформлены в установленном законодательством РФ порядке, в пользу страхователей – собственников жилых помещений наряду с оказанием помощи за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ при причинении ущерба застрахованным жилым помещениям;

перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (наниматели жилых помещений, иные граждане, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения), их права и обязанности, порядок возмещения ущерба, причиненного застрахованным такими лицами жилым помещениям, в том числе порядок предоставления жилых помещений взамен утраченных;

перечень подлежащих страхованию рисков, при наступлении которых предоставляется помощь в возмещении ущерба за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ:

срок действия договора страхования жилого помещения, который не может составлять менее одного года;

размеры страховых сумм по риску, группе рисков;

порядок и сроки возмещения ущерба в случае утраты (гибели) или повреждения жилого помещения;

основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иных форм поддержки отдельным категориям граждан, участвующих в программе, с учетом предусмотренных в бюджете субъекта РФ бюджетных ассигнований на соответствующий финансовый год и плановый период в случае, если такая поддержка программой определена.

Банк России вправе устанавливать методику расчета страховых тарифов по договору страхования жилых помещений в части минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.

Порядок расчета максимального размера ущерба по риску, группе рисков, подлежащего возмещению в рамках программы и включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, определяется Правительством РФ исходя из общей площади жилого помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, а также определенной субъектом РФ в программе характеристики жилищного фонда.

Сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховщиком страхователю вместе с договором страхования жилого помещения.

Предусматривается, что в случае утраты (гибели) застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю – собственнику жилого помещения в денежной форме либо путем предоставления субъектом РФ в его собственность другого жилого помещения при условии уступки страхователем субъекту РФ права требования к страховщику суммы причитающегося к выплате страхового возмещения за утраченное жилое помещение.

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Порядок и условия проведения экспертизы жилого помещения, которому причинен ущерб, методика определения размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программы за счет страхового возмещения и помощи, предоставляемой за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, устанавливаются Правительством РФ.

Оказание субъектом РФ помощи в возмещении ущерба за утраченное (погибшее) или поврежденное жилое помещение не является основанием для отказа страховщика в страховом возмещении по договору страхования жилого помещения или уменьшения размера страхового возмещения.

Читайте также:
Международное страхование 2021: что это, отрасли и виды

Также предусматривается, что в целях информационного обеспечения организации страхования жилых домов, квартир, иных видов жилых помещений, определенных Жилищным кодексом РФ, а также принятия органом государственной власти субъекта РФ решения об оказании помощи в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования жилых помещений, размерах страхового возмещения, иную информацию об осуществлении страхования жилых помещений, определяемую оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений и предоставляемую страховщиками. Оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, является саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая страховые организации и включенная в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам – в системе КонсультантПлюс.

Кому поможет закон о страховании жилья от ЧС?

Летом вступил в силу новый закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). В чем его суть, рассказывает генеральный директор юридической компании «Северо-Западный правовой альянс» Наталья Гузанова.

В конце июля 2013 года на Дальнем Востоке произошло самое масштабное наводнение за последние 115 лет. Сильнее всего пострадали Амурская область, Еврейская АО и Хабаровский край, режим чрезвычайной ситуации ввели в пяти регионах. В одной Амурской области были затоплены 8 тысяч жилых домов, в Хабаровском крае – 3 тысячи. От паводка пострадали сотни тысяч человек.

Компенсация ущерба нанесла удар по федеральному бюджету — естественно, такие траты не были запланированы. Именно этот случай подтолкнул чиновников к пересмотру существующего законодательства.

Глобальная цель обновленной версии закона — приучить собственников (особенно тех, кто живет в потенциально опасных зонах) заботиться о своей недвижимости. Государство не снимает с себя ответственности: оно все так же обязано приходить на помощь и компенсировать ущерб. Но теперь можно дополнительно обезопасить себя, оформив добровольное страхование имущества на случай чрезвычайной ситуации, а не полностью полагаться на государство.

Кто кому платит?

Новая схема такова: если в результате стихийного бедствия возникли проблемы с жильем, государство предоставляет пострадавшим альтернативную жилплощадь, а впоследствии компенсирует свои затраты за счет страховой компании.

Таким образом, если жилье застраховано, то региональные власти рассчитают сумму ущерба, опираясь на утвержденную Минстроем среднерыночную стоимость квадратного метра для данного региона (перерасчет будет производиться ежеквартально). Затем пострадавший собственник может выбрать схему компенсации. Он может получить либо предложенное государством жилье в собственность, либо страховую сумму в денежном эквиваленте и купить недвижимость самостоятельно. Если собственник выбирает предложенное ему местными властями жилье, то страховая компания перечисляет установленную компенсационную сумму в бюджет региона. Если собственник выбирает деньги, то просто забирает их у страховой.

В случае если полиса добровольного страхования у пострадавшего нет, то он будет в порядке общей очереди ждать муниципального жилья от государства.

На добровольных началах

Принципиальны несколько моментов.

Во-первых, процесс страхования будет добровольным.

Во-вторых, государство по-прежнему будет нести ответственность перед всеми гражданами за компенсацию ущерба при чрезвычайных ситуациях. Люди смогут получить возмещение до 90% от стоимости имущества по риску утраты и до 60% — по риску повреждения.

Важное нововведение состоит в том, что страхователем теперь может быть не только собственник, но и, например, наниматель жилого помещения.

Собственность или соцнаем?

По сравнению с предыдущей версией закона изменился юридический статус жилья, которое можно получить взамен утраченного. Ранее собственники, которые потеряли недвижимость из-за чрезвычайной ситуации, получали от государства новую квартиру не в собственность, а на условиях социального найма. Споры по этому вопросу растянулись аж на три года (в первом чтении закон был принят еще в феврале 2015 года). В итоговой версии документа значится, что граждане, лишившиеся жилья в результате чрезвычайной ситуации, будут получать недвижимость в собственность.

Вопросы без ответов

Несмотря на то что закон уже принят, пока не очень ясно, во что на практике выльются некоторые его пункты. Пока нет данных о том, сколько будет стоить полис добровольного страхования и какими будут установленные по нему выплаты при страховом случае.

Читайте также:
Страховые резервы: понятие, виды и формирование

Есть и еще один важный нюанс: программы возмещения ущерба, причиненного жилым домам (квартирам и иным видам помещений) в результате чрезвычайный ситуаций, будут разрабатывать и реализовывать сами субъекты РФ. То есть закон принят, но результат пока никому не известен, так как условия программы на местах еще не определены.

Приживется ли закон о страховании от ЧС в России?

В целом, конечно, идея о том, что условия программы можно отрегулировать в зависимости от местности, вполне логична. В тех регионах, где стихийные бедствия наиболее вероятны, это крайне полезная норма. Владельцы недвижимости смогут претендовать на два вида поддержки: от государства и от страховой компании — и это, безусловно, является плюсом нового закона.

Но в целом в нашей стране сектор добровольного страхования имущества развит еще очень слабо, и в идеале этот закон должен стимулировать граждан самостоятельно думать о «подушке безопасности».

В районах с устойчивым климатом такая практика, конечно, едва ли приживется. Там жилье чаще может повредиться, потребовать ремонта, но стихия редко уничтожает дома полностью. По данной программе частичное повреждение не будет считаться страховым случаем, а значит, не будет и выплат. В законе, правда, есть поправка о том, что в отдельных случаях возможно предоставление компенсации по уплате части страховой премии, но с интересной оговоркой: если такая поддержка была определена программой. Словом, как только случится первая история, когда люди не получат того, на что рассчитывают, они, вероятно, разочаруются в программе и повторно страховать имущество не пойдут.

Текст подготовила Александра Лаврова

Спасение утопающих. Что не так с законом о страховании жилья от ЧС

Закон о добровольном страховании жилья. Главное

каждый регион теперь может разработать собственную программу страхования жилья от ЧС. Для этого местные чиновники должны договориться со страховыми компаниями, как они поделят риски. Единых правил по стране не будет, чтобы учесть специфику разных территорий;

страхование будет добровольным. Если в результате ЧС застрахованное жильё разрушится, владелец полиса получит компенсацию сразу из двух источников: от страховой и из бюджета;

страховая выплатит компенсацию, только если дом пострадал в результате официально объявленной ЧС. Минимальная сумма будет зависеть от выбора региона, но в диапазоне от 300 000 до 500 000 рублей;

кроме риска ЧС в полис можно будет добавить и другие, в том числе бытовые: пожар, залив, взрыв газа и т. д. Естественно, стоимость полиса увеличится;

сроки выплаты и оказания помощи из бюджета — не более 20 рабочих дней со дня представления документов.

Сколько это будет стоить

Страхование по региональной программе должно быть доступнее, чем коммерческое. Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) называют такие цифры:

Зачем страховать жильё, если государство всё равно поможет

Владелец застрахованного жилья получит сумму, рассчитанную по средней рыночной стоимости жилья в регионе. Без страховки компенсация будет меньше. Её определят исходя из социальных норм, поэтому, лишившись коттеджа, реально получить лишь комнату в общежитии.

Другой распространённый сценарий — люди годами живут в маневренном фонде, ожидая нового жилья. Застрахованных избавят от таких неприятностей.

В ВСС также подсчитали, что, если бы все пострадавшие от наводнения в Иркутской области были застрахованы по новому закону, выплаты владельцам 10 000 пострадавших домов составили бы не менее 3 млрд рублей. Сейчас же от государства они получат втрое меньше (662 млн рублей из федерального бюджета и 318 млн из областного).

Почему государство решило поделиться ответственностью

По оценкам страховщиков, в России застраховано только около 7% жилых домов. По сравнению с Западом это мало: в развитых странах показатель доходит до 90%.

Одна из причин непопулярности услуги — люди привыкли, что государство компенсирует убытки от ЧС.

Руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы в Финансовом университете при правительстве России

Наводнения и лесные пожары, регулярно происходящие в нашей стране, показали: граждане редко страхуют свои дома, а бюджету дорого обходятся работы по расселению пострадавших. В конечном итоге эти суммы распределяются между всеми налогоплательщиками и возникает массовый «эффект безбилетника», когда собственник не заботится о сохранности имущества, предполагая бесплатно получить новое при утрате жилья.

Читайте также:
Правила страхования и договор: соотношение, изменение, примеры

Новым законом государство пытается отдать хотя бы часть ответственности страховщикам. «Никто не говорит о том, что граждане не должны рассчитывать на помощь государства. Но логичнее, если оно будет активнее поддерживать тех, кто сам позаботился о защите своего имущества и заранее приобрел страховку», — заявил вице-президент ВСС Евгений Уфимцев.

Чем плох закон

У страховщиков и независимых экспертов есть целый ряд претензий к новому механизму. Главная — мотивация страховаться слишком неочевидна.

Директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах»

Мы не рассчитываем, что в нынешней конструкции закон сможет кардинально улучшить ситуацию, как раз из-за отсутствия стимулов для граждан. Согласно документу, пострадавшие в любом случае получат жильё от государства, даже если они не приобрели страховку.

Хотя цель закона — снять с бюджета нагрузку, связанную с выплатами компенсаций, достичь её едва ли удастся, согласны с коллегой в компании «Ренессанс страхование». Там тоже не ожидают бума оформления полисов на недвижимость.

Директор Департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование»

Из первых редакций закона убрано предоставление жилья взамен утраченного в случае отсутствия полиса только на условиях соцнайма и только малоимущими. Государство по-прежнему готово компенсировать ущерб вне зависимости от того, оформлен полис или нет. Поэтому интерес к такому страхованию не будет высоким.

Второй проблемный момент — в механизме до сих пор много неопределённого. В законе прописано общее регулирование, отмечает адвокат и партнёр адвокатского бюро «Толпегин и партнёры» Алексей Пашков.

До сих пор нет методик определения ущерба и алгоритма, как регионы должны разрабатывать свои программы. Перспективы закона можно будет точно спрогнозировать, только когда появятся конкретные условия механизма, подчёркивают эксперты.

Даже сейчас, когда механизм понятен только в общих чертах, его детали вызывают вопросы.

Страховой агент и ведущий YouTube-канала «Честный страховой»

В законе предусматривается выплата ущерба при утрате по средней цене квадратного метра в регионе. А если его средняя цена в регионе равна 70 000 рублей, а у страхователя квартира ценой в 100 000 рублей за метр? При утрате покрыто будет лишь две трети стоимости жилья?

Также Чумаков обращает внимание, что в подверженных ЧС районах часто живут люди с низким достатком. Им тяжела любая дополнительная статья расходов.

Не проработана и идея с квитанциями. Человек может по невнимательности оплатить за один месяц, а потом перестать платить. Будет ли он считаться застрахованным или его деньги пропали зря? Ответа пока нет, отмечает юрисконсульт Ольга Буслаева.

Кроме того, само появление дополнительной графы в квитанциях и увеличение итоговой суммы платежа может вызвать шквал возмущений, считает член генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров.

Со своей стороны проблему видят и страховщики. Если платёж включат в квитанцию и полис будет оплачиваться в рассрочку на 12 месяцев, то страховым компаниям сложно будет сформировать резерв для выплат, рассказала Любовь Каширская, руководительница дирекции андеррайтинга имущества и ответственности физических лиц компании «Уралсиб страхование».

«На рынке также есть опасение, что, чтобы сделать страхование доступным для всех категорий граждан, власти могут занизить стоимость полиса или среднюю цену квадратного метра, — говорит Каширская. — Это приведёт к существенным убыткам на фоне низкого объёма сборов для компаний. Для граждан же полученных от страхования средств может не хватить на полное возмещение ущерба».

Как будут исправлять ошибки

Большинство экспертов склоняются к тому, что по-настоящему мотивировать собственников жилья страховаться можно только льготами.

«За счёт уменьшения, например, налогового бремени человек может найти деньги на страхование имущества от чрезвычайных ситуаций», — говорит ведущий юрист «Европейской юридической службы» Марина Антонова.

В правительстве обсуждают такую возможность. В частности, Минфин предлагает льготы по налогу на имущество и по взносам на капитальный ремонт для тех, кто будет регулярно оплачивать страховку.

Когда страхование жилья заработает

Все опрошенные страховые компании («Росгосстрах», «Ингосстрах», ВСК, «льфаСтрахование», «Ренессанс страхование», «Уралсиб страхование») рассказали «Секрету фирмы», что готовы участвовать в региональных программах, когда они появятся. Предполагается, что это произойдёт осенью.

В России начал действовать закон о страховании жилья от ЧС

Лента новостей

  • 16:06 Utair разрешила перевозить кошек и собак на пассажирских креслах
  • 15:37 Французские власти обвинили россиянина в стрельбе в Париже
  • 15:07 РБК: Звягинцева вывели из искусственной комы
  • 14:17 Умер актер из «Секса в большом городе» Уилли Гарсон
  • 13:47 Песков прокомментировал версию о российском следе в деле о покушении на Шефира
  • 13:17 Путин присвоил награды полицейским, обезвредившим стрелявшего в вузе в Перми
  • 12:54 Ан-26 пропал под Хабаровском
  • 12:47 В Киеве увидели российский след в покушении на помощника Зеленского
  • 12:20 На АЗС в Евпатории задержаны 58 участников конфликта
  • 12:11 Памфилова о пересчете данных ДЭГ в Москве: это неожиданный экспромт
  • 11:49 В РФ выявлено 19,7 тысячи случаев коронавируса
  • 11:20 На советника Зеленского совершено покушение
  • 11:17 Московский штаб решил пересчитать голоса ДЭГ
  • 10:58 Попова заявила об интенсивном росте заболеваемости COVID-19
  • 10:21 ФАС предложила упростить рефинансирование ипотечных кредитов
  • 09:54 Минздрав выпустил новую версию рекомендаций по лечению COVID-19
  • 09:22 Социальные пенсии в следующем году проиндексируют на 7,7%
  • 08:55 Устроившему стрельбу в пермском вузе ампутировали голень
  • 08:25 В КНР выявлен новый очаг распространения COVID-19
  • 07:53 Талибы назначили посла Афганистана при ООН
  • 07:19 ЦБ призвал банки усилить контроль за внесением наличных в банкоматах
  • 05:05 Объявлен «самый безопасный город в мире» в 2021 году
  • 03:59 МЭА заявляет, что Россия может сделать больше для увеличения поставок газа в Европу
  • 03:15 Вильфанд прогнозирует продление бархатного сезона на курортах России до конца сентября
  • 01:59 Премьер-министр Великобритании наконец признал наличие у него шести детей
  • 01:01 Байден заверяет ООН в нежелании «холодной войны» с Китаем
  • вчера, 23:59 Глава NASA с нетерпением ждет поездки в Москву и встречи с Рогозиным
  • вчера, 23:43 В России одобрили концепцию национальной космической станции
  • вчера, 23:11 Эрдоган заявил о непризнании Турцией вхождения Крыма в состав России
  • вчера, 22:42 Мишустин утвердил выплаты для пострадавших из-за ЧП в Перми
  • вчера, 22:12 Путин снял Буксмана с поста первого зама генпрокурора
  • вчера, 21:41 Сестра Сенцова назвала Украину «адом» и решила вернуться в Россию
  • вчера, 21:09 Кадыров позвал в Чечню Байдена из-за его заявлений о правах ЛГБТ
  • вчера, 20:38 В России запустили вакцинные туры в Европу
  • вчера, 20:06 Российских гандболистов заподозрили в сдаче матчей ради ставок
  • вчера, 19:34 Кабмин планирует увеличить мобилизационный резерв армии
  • вчера, 19:05 Аргентина откроет границу для иностранцев с октября
  • вчера, 18:49 Набиуллина поправила высказывание своего зама о пенсионерах
  • вчера, 18:25 Стало известно распределение думских мандатов по итогам выборов
  • вчера, 18:05 «Ночь пожирателей рекламы» впервые пройдет под классическую музыку
  • вчера, 17:35 Правительство одобрило проект бюджета на ближайшие три года
  • вчера, 17:05 Дзюба отказался играть в сборной России по футболу в октябре
  • вчера, 16:34 МЭР прогнозирует укрепление рубля к концу этого года
  • вчера, 16:05 Путин призвал кабмин, бизнес и новый парламент создать модель устойчивого развития
  • вчера, 15:35 В Татарстане задержали угрожавшего взрывом пьяного мужчину
  • вчера, 15:05 Потерпевший из дела о майнинговой ферме в сауне пожаловался на бездействие следствия
  • вчера, 14:50 Парку «Садовники» в Москве присвоено имя Юрия Лужкова
  • вчера, 14:28 Мосгорсуд оставил Абызова в СИЗО до 25 декабря
  • вчера, 14:23 Российского дипломата вызвали в МИД Великобритании по «делу Солсбери»
  • вчера, 13:48 На президента и Кремль потратят более 14,5 млрд рублей в 2022 году
Читайте также:
Степень вины застрахованного при несчастном случае: кто устанавливает

Все новости »

Власти регионов смогут разрабатывать свои программы по страхованию жилья

С 4 августа в России вступил в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. В законе прописано, что региональные власти на добровольной основе смогут разрабатывать свои программы по страхованию жилья от ЧС с учетом климатических и территориальных условий. При этом регионы могут отказаться от разработки подобных программ, а страховщики имеют право не участвовать в них, сообщает «Интерфакс».

Cобственники жилья могут по своему усмотрению заключать договоры страхования или отказаться от них.

Владелец имущества заплатит за базовый полис страхования от ЧС порядка 300 рублей в год. Выплаты страховщиков при наступлении условий ЧС составят от 300 тысяч до 500 тысяч рублей в случае полного разрушения жилья. Если убытки превысят установленную ценовым коридором сумму, выплаты будут осуществляться из регионального бюджета.

Закон о страховании недвижимости от последствий чрезвычайных ситуаций: кто может воспользоваться, как получить деньги?

С 4 августа 2019 года вступили в силу большинство положений ФЗ №320 от 03.08.2018, который регулирует процесс страхования жилья от чрезвычайных случаев.

  • Кто имеет право на страховку
  • Страховые случаи
  • Стоимость страховки
  • Размер возмещения ущерба
  • Заключение договора страхования
  • Получение возмещения

Еще в 2018 году в соответствии с законом была создана и запущена единая автоматизированная система страхования жилых помещений – АИС «Жилье», которая оказывает информационное обеспечение сторон страхования. АИС «Жилье» содержит такую информацию, как:

  • сведения о договорах страхования;
  • размеры страховых возмещений;
  • иные сведения.

Кто имеет право на страховку

Застраховать жилье от последствий ЧС могут собственники помещений, а также те, кто имеет право на распоряжение этим имуществом по закону, например, наниматели (подпункты “а” и “б” второго пункта статьи 2 ФЗ №320 от 03.08.2018).

По данным Всероссийского союза страховщиков, в программе первыми – в качестве пилотного проекта – примут участие такие субъекты РФ, как:

  • Москва и МО;
  • Санкт-Петербург и ЛО;
  • Краснодарский край;
  • Тверская область;
  • Свердловская область;
  • Забайкальский край;
  • Пермский край;
  • Тюменская область;
  • Хабаровский край;
  • Белгородская область;
  • Омская область;
  • Новосибирская область.
Читайте также:
Признание договора страхования недействительным: судебная практика

Страховые случаи

Согласно ФЗ №320, жилье будет страховаться от риска утраты (то есть гибели) в результате ЧС.

К таким событиям могут отнести взрыв бытового газа, локальный пожар и пр.

Стоимость страховки

Как предварительно рассчитал Всероссийский союз страховщиков, тариф на страхование недвижимости от результатов ЧС будет составлять в среднем 300-400 рублей в год. Если регион добавит какие-то дополнительные риски по страховкам, то это обойдется гражданам еще в 100-200 рублей в месяц сверх указанной суммы.

Размер возмещения ущерба

Ущерб по страховке будет рассчитываться исходя из размера общей площади застрахованной недвижимости, умноженной на среднюю рыночную стоимость квадратного метра общей площади жилья по данному региону (шестой пункт статьи 2 ФЗ №320).

Те граждане, которые пострадали от ЧС, но не заключили договор страхования, также будут претендовать на выплаты от государства за минусом средств, положенных от СК.

Если пострадавший согласен на такой вариант, а субъект РФ имеет такую возможность, взамен утраченной недвижимости государство может предоставить собственнику новое жилье (девятый пункт статьи 2 ФЗ №320). Тогда положенная часть выплат от страховщика переводится в пользу государства, а не потерпевшего.

В рамках дополнительного страхования по программе СК будут выплачивать от 30 до 95% суммы ущерба в зависимости от договора и региона, а остальное будет покрывать государство.

Поэтому за такой ущерб, как, например, причинение ущерба евроремонту или элитному жилью, придется доплачивать из своего кошелька, или заключать дополнительный договор страхования полностью на коммерческой основе.

Заключение договора страхования

Срок договора страхования будет составлять от года. Сами договорные отношения планируется осуществить в автоматическом режиме, то есть графа о страховании появится в платежных документах за коммунальные услуги: оплачивая страхование, гражданин автоматически заключает договор с СК.

Получение возмещения

При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в свою страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • заключение о происшествии (актуально для дополнительных опций по страховке: пожар, залив соседей и пр.);
  • страховое свидетельство (при наличии);
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • банковские реквизиты для перечисления средств.

Подразумевается, что потерпевшим не потребуется отдельно обращаться в органы исполнительной власти за частью возмещения от государства, так как все взаимодействие между структурами будет происходить через АИС «Жилье».

Закон о добровольном страховании жилья в ЧС от 2021 года

Разберёмся, для чего нужен закон о страховании жилья от ЧС 2019 года, как он будет работать, будет ли страхование добровольным или обязательным.

  1. Для чего в 2019 году вводится закон о страховании жилья от ЧС
  2. Предпосылки создания закона
  3. Что включает в себя региональная программа страхования в России
  4. Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что
  5. К страховым случаям относят:
  6. Так что выплатить компенсацию могут за порчу:
  7. Заметьте, что страховку вообще могут не выплатить. Это возможно при таких случаях:
  8. Страховые случаи
  9. Ключевые моменты закона
  10. От каких рисков будет застраховано жильё
  11. Цена вопроса
  12. Когда выплаты по страховке появятся в платежках?
  13. Получение возмещения
  14. Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции
  15. Как узнать условия договора
Читайте также:
Обязанности страховой компании по закону и договору в 2021 году

Для чего в 2019 году вводится закон о страховании жилья от ЧС

Официально говорится о том, что возмещение собственникам жилья в случае чрезвычайных ситуаций будет более полным. Помимо федерального и регионального бюджетов источником возмещения станут страховые компании.

Программы страхования жилья в регионах могут включать защиту от дополнительных рисков. Кроме утраты или сильного повреждения жилья от ЧС это могут быть самые распространённые бытовые катаклизмы.

При возмещении ущерба за основу будет браться среднерыночная стоимость жилья в регионе, которую устанавливает Минстрой. В тех случаях, когда вместо утраченного жилья регион готов предоставить новую квартиру или дом, компенсация от страховой компании пойдёт в бюджет региона.

Основная цель введения нового закона, о которой не всегда говорится вслух – со временем освободить бюджет от обязательств компенсировать людям утрату жилья в чрезвычайных ситуациях.

По идее законодателей, роль страховых компаний в выплате компенсаций должна будет повышаться, пока они не станут основным источником таких выплат. Государство в этом смысле будет отходить в сторону.

Если ориентироваться на западный опыт, то в странах Западной Европы застраховано более 80% жилья. Примерно к этому, по всей видимости, со временем должна прийти и Россия. По крайней мере, по логике нового закона о страховании жилья от ЧС, который вступил в силу в августе 2019 года.

Предпосылки создания закона

Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку. Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.

Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.

Что включает в себя региональная программа страхования в России

Основной целью региональной программы страхования является оказание материальной помощи гражданам при причинении вреда недвижимости в результате наступления чрезвычайных ситуаций.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера” от 21.12.1994 N 68-ФЗ, чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Способы застраховать квартиру недорого.

Гражданин вправе подключить расширенные программы страхования. Это означает, что региональная программа страхования может включать в себя также риски бытового характера, такие как: затопление, взрыв газа и т.п. Расширенная региональная программа страхования осуществляется за дополнительную плату.

Искусственное создание лицом страховых случаев с целью получения страховых выплат преследуется по закону.

В случае, если в вашем регионе произошла чрезвычайная ситуация и в следствии этого, ваше имущество получило повреждение или полностью утрачено, вы имеете право на следующее. Вместо утраченного жилья вы будете вправе получить новое жилье. Получение нового жилья будет возможно в том случае, если страхователь уступит право на получение страховых выплат государству.

Пример

В Иркутской области в результате наводнения жилой дом Ивановой С.В. затопило, имущество жильца утрачено. Иванова С.В. до наводнения производила оплату за страхование жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. В настоящее время Иванов С.В. хочет новое жилье в РФ, идентичное по площади утраченному. Какие действия ей стоит предпринять?

Наводнение в Иркутской области

Разберем ситуацию детально:

  • во-первых, в регионе, в котором проживает Иванова С.В., произошла чрезвычайная ситуация;
  • во-вторых; имущество Ивановой С.В. утрачено в связи с наступлением чрезвычайной ситуации;
  • в-третьих, имущество Ивановой С.В. застраховано от чрезвычайных ситуаций.

Следовательно, Иванова С.В. имеет право на получение страховых выплат. Однако, Иванова С.В. хочет новый дом, так как жить ей негде. В таком случае, Иванова С.В. уступает право получения страховых выплат государству, взамен на этой ей предоставляется новый дом.

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

Читайте также:
Страховой брокер: кто такой, онлайн консультации

К страховым случаям относят:

  1. Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации.
  2. Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы.
  3. Взрывы, кроме террористических актов.
  4. Буря, ураган, смерч, вихри (т. е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом.
  5. Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения. Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.
  6. Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

  1. Стен.
  2. Пола и потолка.
  3. Окон.
  4. Дверей.
  5. Электрических, канализационных и водопроводных сетей.
  6. Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Для того, чтобы получить компенсацию за порчу другого имущества, его владелец может заключить дополнительный договор или другой страховой полис со страховщиком. В нем должны будут учесть все дополнительные риски и условия страхования личного имущества.

Сумма компенсации за счет дополнительного соглашения может быть увеличена, но это не защитит личное и домашнее, бытовое имущество собственников.

Например, вы не сможете получить компенсацию за порчу мебели, техники, бытовых приборов, одежды и т. п.

Заметьте, что страховку вообще могут не выплатить. Это возможно при таких случаях:

  1. Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.
  2. Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Все условия и страховые случаи должны быть зафиксированы в договоре. Это важно, и без прописанных пунктов договор будет фиктивным — вы не сможете получить страховку в случае ЧС.

Страховые случаи

Согласно ФЗ №320, жилье будет страховаться от риска утраты (то есть гибели) в результате ЧС.

Регионы самостоятельно могут внести в программу и иные риски, которые будут проходить по страховке, например, риски по повреждению недвижимости в результате ЧС или повреждению в результате иных событий (подпункт “в” второго пункта статьи 2 ФЗ №320).

К таким событиям могут отнести взрыв бытового газа, локальный пожар и пр.

Ключевые моменты закона

Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.

Ключевыми моментами в законе являются:

  1. Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
  2. На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
  3. Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.

Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.

В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:

  • порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
  • определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
  • перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
  • продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.

В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.

На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.

От каких рисков будет застраховано жильё

При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.

Читайте также:
Уведомление о страховом случае: срок, образец и правила подачи

Как правило, жилое имущество страхуют от:

  1. Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
  2. Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
  3. Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
  4. Пожара.

Цена вопроса

Одни из главных вопросов, которые остаются сегодня – сколько будет стоить страховка и какое возмещение будет предполагать страховой полис.

После принятия закона о страховании жилья от ЧС в начале 2019 года эксперты очень приблизительно оценили стоимость страховки. В среднем по стране это должна быть сумма около 150 рублей в месяц.

Накануне вступления закона в силу президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс озвучил другую сумму – 300-350 рублей в год. То есть, всего около 30 рублей в месяц за страховку от ЧС. А вот дополнительная защита от бытовых рисков, по словам Юргенса, увеличит сумму страховки на 150-200 рублей ежемесячно.

Окончательная стоимость зависит от дополнительных факторов – например, площади квартиры и дополнительных рисков, которые внесены в страховку (те же коммунальные катаклизмы).

Что касается суммы, на которую будет застраховано жильё, то после принятия закона представители Минфина говорили только о 300-500 тысячах рублей. По крайней мере, такой объём ответственности страховых компаний должен будет появиться в первоначальных версиях региональных программ страхования. В будущем планируют увеличивать максимальную сумму страхования до более адекватных значений.

По всей видимости, сумма страховки будет увеличиваться по мере того, как государство будет отходить в сторону в вопросе компенсации убытков. Если при этом будет расти количество добровольно застраховавших своё жильё, на стоимости полиса увеличение максимальной суммы возмещения может и не отразиться.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://newsment.ru/context/zakon-o-strahovanii-zhilya-ot-chs-2019-goda/

Когда выплаты по страховке появятся в платежках?

По словам Юргенса, сказать точно, что новые строчки в платежных документах появятся в августе или, например, в сентябре, пока нельзя. «Пока Минюст не зарегистрирует методики и тарифы, мы не можем действовать. Ожидается, что система страхования заработает в ближайшее время», – отметил президент Всероссийского союза страховщиков.

Получение возмещения

При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в свою страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • заключение о происшествии (актуально для дополнительных опций по страховке: пожар, залив соседей и пр.);
  • страховое свидетельство (при наличии);
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • банковские реквизиты для перечисления средств.

В течение нескольких дней после обращения (при крупных ЧС этот срок может быть увеличен) страховая компания должна провести комиссию по оценке недвижимости и ущерба.

Подразумевается, что потерпевшим не потребуется отдельно обращаться в органы исполнительной власти за частью возмещения от государства, так как все взаимодействие между структурами будет происходить через АИС «Жилье».

Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции

В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС. Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет. Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.

Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.

Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.

Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.

Как узнать условия договора

Проект будет размещён в специально созданной для этого информационной системе. Разработать его должны местные власти и страховые компании, в каждом регионе набор страховых случаев будет индивидуальным. Каждый гражданин сможет ознакомиться с условиями страхования, и принять собственное решение.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: