Виды страхования на Российском рынке в 2021 г: понятие и перечень

Предварительный прогноз развития страхового рынка в 2021 году: осторожный оптимизм

Ольга Любарская,
старший директор, страховые и инвестиционные рейтинги

Алексей Янин,
управляющий директор, страховые и инвестиционные рейтинги

После восстановительного скачка во втором полугодии текущего года, в 2021 году динамика премий по многим non-life видам замедлится. На рынке страхования жизни, напротив, закончится стагнация, и он получит стимул к развитию благодаря повышению интереса граждан к инвестициям на фоне низких банковских ставок и изменения в налогообложении депозитов. Мы полагаем, что восстановление динамики страхового рынка в значительной степени будет зависеть от того, как долго деловая активность будет возвращаться к докризисным уровням. Факторами неопределённости по-прежнему остаются дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и длительность рецессии в мировой экономике. По базовому прогнозу «Эксперт РА» в 2021 году страховой рынок в целом (life + non-life) вырастет на 7-9% до 1,65 трлн рублей.

Мы не ожидаем падения рынка ни в одном из сценариев в 2021 году. Базовый сценарий предполагает, что восстановление страхового рынка будет идти умеренными темпами вслед за плавным восстановлением экономики. Позитивное влияние на динамику страхового рынка окажет постепенное расширение потребительского и инвестиционного спроса. Консервативный сценарий будет реализован в случае затянувшегося сохранения пониженной деловой активности и сниженного потребительского спроса. В обоих сценариях факторами неопределённости выступают дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и длительность рецессии в мировой экономике. По базовому прогнозу «Эксперт РА» рынок non-life вырастет на 2-3%, рынок в целом (life + non-life) на 7-9%. В случае реализации консервативного сценария взносы по non-life покажут незначительную отрицательную динамику (в диапазоне от минус 1 до 0 %), рынок в целом (life + non-life) вырастет на 4-5%.

Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2021 году покажут околонулевую или умеренно положительную динамику. Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физических лиц окажут снижение ставок по кредитам, продление действующей программы льготной ипотеки на 2021 год и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал продаж. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5-6%, в консервативном – на 2-3%, по страхованию имущества физических лиц на 6-8% и 2-3% соответственно. Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшую положительную динамику (+ 2-3%) при реализации базового прогноза и сокращение (на 2-3%) в случае консервативного. В то же время, объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен при обоих сценариях. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 3-5%, по консервативному – стагнация.

Наиболее пострадавшим в результате пандемии сегментом окажется ДМС. Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в первом квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2021 году. Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8-10% при консервативном сценарии и на 5-6% при базовом. Поддержку сегменту окажут продвижение более доступных полисов с франшизами или усечённым набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, относительно классического поликлинического обслуживания, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС и при этом снизить расходы на него.

Страхование жизни вновь лидер роста. Восстановлению активной динамики сегмента будет способствовать сохранение низких ставок по депозитам, увеличение интереса граждан к различным инвестиционным инструментам, в том числе, в результате изменения в налогообложении доходов с депозитов с 2021 года, снижение порога входа и тем самым повышение доступности полисов ИСЖ и НСЖ для более широкого круга клиентов. Кроме того, дополнительным стимулом станет добавление популярных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и прочее) в полисы страхования жизни на фоне активно развивающегося тренда на повышенное внимание граждан к своему здоровью. Согласно базовому сценарию «Эксперт РА», темпы прироста премий по страхованию жизни составят 20-25% в 2021 году относительно 2020-го, по консервативному рынок вырастет на 15-20%.

Виды государственного страхования в 2021 году

У каждого человека есть то, что требуется защищать. Жизнь и благополучие близких, а также свое собственное. Однако проблемы, способные перечеркнуть всё, могут прийти множеством путей, лишить человека спокойствия и уверенности в будущем. Одной из форм защиты от крупных и неожиданных проблем, является государственное страхование.

Читайте также:
Расходы страховщика: виды, нормативное регулирование

Закон о государственном страховании

Можно назвать два типа государственного страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование устанавливается законом и включает в себя программы для широких слоев населения. Государственное страхование описывается множеством законов, с каждым годом появляются новые и совершенствуются старые.

К обязательным видам страхования можно отнести:

  • медицинское страхование;
  • страховка при перевозке пассажиров;
  • государственное социальное страхование;
  • страхование военнослужащих;
  • страхование гражданской ответственности собственников ТС (ОСАГО);
  • страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов.

Для того, чтобы обеспечить все выплаты по страховке, ежегодно устанавливается бюджет и источники пополнения для фондов. Фонд государственного страхования включает в себя средства из различных источников:

Фонд государственного страхования

Виды страхования

Обязательное медицинское страхование является наиболее распространенным. Данный полис предназначен практически для всего населения, и направлен на то, чтобы каждый человек мог в кратчайшие сроки получить необходимую медицинскую помощь.

Медицинская страховка действует на всей территории РФ. При этом она не покрывает необязательные медицинские услуги. Все, что относится к профилактике, косметологии и санитарно-курортным услугам, придется оплачивать самостоятельно.

Страховка при перемещении пассажиров предполагает заключение договора между страховой компанией и перевозчиком. Это относится к водным, наземным и воздушным перевозкам. В данном случае страховка защищает пассажира при нанесении ему или его вещам вреда.

Социальное страхование можно назвать самым важным. Это пособия для детей, инвалидов, многодетных семей. Данная страховка продолжает действовать в течение всей жизни гражданина, а выплаты на нее собираются из социального фонда, отчисления в который поступают от каждого работающего человека.

Страхование военнослужащих и госслужащих предназначено для охраны здоровья и жизни этой группы населения. Люди, попавшие в эту группу, постоянно работают с определенным риском для себя, поэтому государство предоставляет им отдельные выплаты и льготы.

Важно отметить, что человек, самостоятельно причинивший себе вред, или попавший в страховую ситуацию в состоянии алкогольного опьянения, рассчитывать на подобную страховку не сможет.

ОСАГО – это обязательное государственное страхование защищает владельцев транспортных средств. В данном случае страховка не покрывает повреждения или потерю автомобиля. В случае дорожно-транспортного происшествия возмещен будет вред жизни, здоровью и определенному имуществу владельца автомобиля.

Важно отметить, что при оформлении ОСАГО потребуется указать всех водителей, которые будут использовать автомобиль, а также установить опыт каждого человека в вождении. Данные условия будут влиять на стоимость страховки. Документ, указывающий на наличие и действие ОСАГО, необходимо постоянно перевозить с собой.

Страхование владельца опасного объекта возмещает потери тем, кто пострадал из-за аварии данного объекта. К опасным объектам можно отнести:

  • АЭС;
  • химические склады и цехи;
  • шахты и рудники;
  • металлургические заводы и заводы, производящие взрывчатые вещества;
  • нефтедобывающие платформы;
  • мукомольные фабрики;
  • склады ГСМ;
  • другие предприятия, на которых может возникать опасность для жизни и здоровья работников.

Страховка работает таким образом, что, при возникновении опасной ситуации, все пострадавшие получат страховые выплаты.

Все обязательные страховки, предоставляемые государством, способны помочь при возникновении сложной ситуации. Чтобы получить необходимую выплату, нужно внимательно отнестись к данному виду помощи и не забывать о своих правах.

Самые полезные виды страхования на 2021 год

2020 год оказался настоящим откровением в вопросах страхования. Он показал, что необходимо готовиться к любым неожиданностям и предсказать ту или иную ситуацию невозможно. Из-за чего стоит выделить 4 вида, которые окажутся полезными в предстоящем году.

Хочешь узнать способы эффективного заработка?

Проконсультируйся с профессионалами, оставь заявку

1. Страхование здоровья и жизни

ДМС или добровольное медицинское страхование

Полис ДМС в свете последних событий оказывается незаменимым. Он дает гарантию того, что при необходимости всегда удастся попасть на прием к специалисту, а также сдать все нужные анализы. Правда, простым людям приходится отдавать чуть большую сумму, чем корпоративным клиентам, хотя цена все равно остается вполне приемлемой.

Средняя стоимость полиса ДМС в разных регионах колеблется от 15 до 25 тысяч рублей.

Кстати, пандемия прошлого года подсказывает, что не стоит экономить, а лучше сразу добавить отдельный пункт, где учитывается лечение критических заболеваний. Это не так уж дорого, как полагают некоторые люди, однако в сложной ситуации не придется беспокоиться о финансовых трудностях и спокойно отправляться к врачу.

Читайте также:
Дожитие застрахованного лица: страховые события и условия

Страхование от несчастных случаев

Еще одним полезным видом является страхование от любых несчастных случаев. Ее стоит оформить для каждого члена семьи, чтобы не опасаться ожогов, переломов, сотрясений или иных повреждений.

Накопительное страхование жизни

Также существует вид страхования, позволяющий вернуть себе взнос до наступления страхового случая. Как раз таким вариантом является накопительное страхование жизни, представляющее собой объединение инвестиции средств со страховкой здоровья и жизни.

Данные страховые программы включают в себя неприятный риск «дожития». Он представляет собой риск со ставкой, что не удастся дожить до окончания программы. В такой ситуации компания полностью вернет внесенные взносы, вот только досрочно разорвать договор можно лишь с серьезными финансовыми потерями.

Страхование от коронавируса

Прогнозы экспертов указывают, что в 2021 году наибольшей популярностью начнет пользоваться страхование от коронавируса. Сейчас постоянно поступают новости о новых штаммах инфекции, с которыми придется столкнуться гражданам. Разумеется, люди ожидают повторение пандемии, поэтому компании предложили им дополнительное страхование. Причем даже говорят о своеобразном «ОСАГО от коронавируса». Подобные программы направлены на помощь людям после перенесения серьезного заболевания.

2. Автострахование

Владея дорогостоящей иномаркой, стоит задуматься о том, что полезнее всего вместе с ОСАГО оформить и КАСКО. Хотя некоторые эксперты говорят о ремонте машины, чей возраст превышает 5 лет. В таких случаях выгоднее заниматься восстановительными работами самостоятельно, чем регулярно переводить взносы в страховую компанию.

Почему выгоднее оформить КАСКО? Сразу водители вспоминают о том, что выплаты переводятся, когда авария произошла по вине водителя. Только это не единственный нюанс, ведь переводы происходят и в иных ситуациях.

  • от повреждений в результате падения любых предметов;
  • от любых повреждений от нападения животных (в частности, крыс, собак, лосей и так далее);
  • от повреждений из-за действий третьих лиц.

3. Страхование недвижимого имущества

Еще одним важным видом является страхование недвижимости, что особенно важно во время финансовых трудностей. Да, не так просто внести дополнительную статью расходов в семейный бюджет, но об этом следует задуматься. Нынешнее положение заставляет задуматься о том, что в критической ситуации на ремонт не удастся собственными силами собрать денежные средства. Так что лучше застраховаться от залива или кражи.

Собственную квартиру или дом можно застраховать сразу по нескольким рискам: «пожар», «порча третьими лицами», «затопление». В результате этого удается защитить не только стены, полы и потолок, а также и отделку, и обстановку. Соответственно, в критической ситуации не придется беспокоиться о разрушении, появившемся из-за соседей, что особо важно для комнат, сдаваемых в аренду.

Средняя стоимость такой страховки составляет 5 000 рублей в год. Оформление осуществляется в режиме онлайн, а значит, не будет никаких трудностей. Причем сумма не так уж велика, если учитывать возможные неприятности, с которыми приходится сталкиваться многим людям.

Если разговор идет о страховании собственного загородного дома, стоимость полиса несколько увеличится. Если цена недвижимости достигает 3-10 миллионов рублей, следует ожидать, что за страхование придется отдать примерно 10-60 тысяч рублей за год. Кстати, в этой сфере особо популярным остается пожар. В принципе, стоимость такого полиса почти совпадает с 1-2% цены недвижимости. Пусть это не так дешево, но целесообразно.

Хочешь узнать способы эффективного заработка?

Проконсультируйся с профессионалами, оставь заявку

4. Страховка от потери работы

Также эксперты говорят о том, что в свете пандемии популярной станет страховка от потери работы. В 2021 году лучше подготовиться к сложным ситуациями, чтобы в случае потери постоянного дохода обеспечить себе временную финансовую поддержку.

Минимальная цена такого страхования составляет 3 – 3,5 тысячи рублей на срок 15-24 месяца. Хотя в расчет берется сумма страхования, а также оклад человека, но все равно такой полис отлично защищает человека от страшной ситуации.

Можно долго рассуждать о том, какими видами страхования будут пользоваться людям. Только в этом нет необходимости, главное, что компании готовы оказать всяческую поддержку населения. В стране сложилась непростая ситуация, поэтому любая защита оказывается нелишней.

Николай

6 января 2020 г.

Panasonic сообщила, что совместный с Tesla бизнес по производству аккумуляторов резко улучшил результаты благодаря расширению производства на заводе Gigafactory 1 в штате Невада.

Читайте также:
Страховые программы 2021 года: условия и тарифы

Светлана

3 января 2020 г.

Подъем акций производителя электромобилей стал рекордным с 2013 года. Также энтузиазму способствовало сообщение компании по управлению капиталом Ark Invest, которая ждет роста акций Tesla до $7.000 к 2024 году по сравнению с историческим максимумом $780.

Все комментарии ( 15 )

Акции «Яндекса» после открытия торгов в среду, 5 февраля, взлетели до нового рекорда, превысив исторический максимум в 3000 руб. По данным на 11:04.

  • 7 января 2020 г. / 3915 15

Акции «Яндекса» после открытия торгов в среду, 5 февраля, взлетели до нового рекорда, превысив исторический максимум в 3000 руб. По данным на 11:04.

Россия откроет страховой рынок для иностранцев

Минфин России внес в правительство пакет законопроектов, определяющих порядок допуска и деятельности на российском рынке иностранных страховщиков. Он должен вступить в силу 22 августа 2021 г. в соответствии с обязательствами, взятыми Россией при вступлении в ВТО.

До сих пор иностранные страховщики могли работать в России только через создание дочерних компаний, со следующего года они получат возможность открывать здесь филиалы без образования отдельных юрлиц. Они будут допущены к добровольному страхованию, перестрахованию и ОСАГО наравне с российскими компаниями. Но другие виды обязательного страхования будут для них под запретом. «Законопроект обеспечивает необходимый баланс между протекционистскими мерами по защите национального страхового рынка и созданием справедливой конкуренции между иностранными и российскими страховщиками», – подчеркивает Минфин.

В текущем варианте законопроекта учтены многие предложения Всероссийского союза страховщиков (ВСС), отмечает президент ВСС Игорь Юргенс. «Так, например, уточнена процедура аккредитации, которая должна применяться к филиалам иностранных страховых компаний, – она приблизилась к режиму лицензирования российских страховщиков», – говорит он. Илья Соломатин, заместитель генерального директора по внешним связям компании «Ингосстрах», считает справедливым, что требования к филиалам иностранных компаний максимально приближены к тем, которые предъявляются самостоятельным юрлицам. Эксперт считает законопроект «в принципе, нормальным, сбалансированным», но с одной оговоркой: «Мы не понимаем, зачем, запрещая иностранцам заниматься всеми обязательными видами страхования, допускать их тем не менее до ОСАГО. Если иностранные страховщики сюда приходят, они должны начинать с классических видов страхования, а потом уже входить на закрытые рынки.

Протекционистская политика существует практически во всех странах мира, особенно это касается обязательных видов страхования», – говорит эксперт.

Впрочем, массового проникновения на российский рынок иностранных страховщиков в России не ожидается – все крупные мировые игроки уже «попробовали» наш рынок. «Все, кому было интересно, и так уже здесь – в виде дочерних российских компаний (PPF, Metlife, Allianz) или в виде крупных акционеров [российских страховщиков], как, например, итальянская Generali, которой принадлежит 38,45% акций «Ингосстраха», – поясняет Соломатин. – Единственное опасение, которое может быть в текущей экономической и политической ситуации, скорее обратное – что сюда никто не придет.

Страхование – это отрасль, которая рассчитана на долгую стратегическую игру на любой территории, и главное, что ценят страховщики, – постоянство законодательства». Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) также не ожидает в краткосрочной перспективе прихода новых игроков. «Исключения возможны в сегменте страхования жизни, однако, учитывая канал продаж (банки), решение по открытию филиала иностранцами будет связано с возможностью достижения договоренностей с крупными банками по осуществлению продаж продуктов», – говорит Катерина Якунина, глава совета АПСБ.

Еще пару лет назад при обсуждении темы потенциального вторжения иностранцев шли разговоры о риске захвата рынка молодыми азиатскими страховщиками. «Мне кажется, этого не произойдет, ведь мы тоже хорошо развиваемся в цифровых технологиях, где сильны сингапурские и китайские компании, – считает Соломатин. – А с точки зрения завоевания доверия населения им будет сложно: чтобы получить клиентскую базу, нужно очень сильно демпинговать». Он уверен, что наш рынок более привлекателен для компаний, работающих в Западной и Восточной Европе.

Александр Козинов, директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах жизнь», напротив, считает, что крупные европейские страховщики в Россию не придут. «В последние годы многие западные игроки либо ушли с рынка, продав бизнес российским компаниям, либо ограничили свое присутствие. Например, группа «Эрго» продала бизнес разным группам российских страховщиков («Росгосстраху» и «РЕСО-гарантии». – «Ведомости»). Allianz практически отказался от бизнеса b2c, оставив только работу с юрлицами и компанию по страхованию жизни, – напоминает Козинов. – При этом квота для иностранных страховщиков никогда не выбиралась, а это показатель того, насколько непривлекателен российский рынок для иностранных игроков». Сейчас, в период экономической и социальной неопределенности, прийти могут только компании с далеким горизонтом планирования, считает эксперт.

Читайте также:
Страховой риск: что это, расчет, покрытие

История развития страхового дела в России

Страхование в России стало развиваться несколько позднее, чем в других странах, вследствие длительного сохранения крепостничества, которое не давало возможности создавать отечественные страховые компании. До конца XVII века страховой рынок был представлен иностранными страховыми компаниями, обеспечивающими все потребности в страховой защите. Журнал ТКБ Инвестмент Партнерс рассказывает об истории развития страховых обществ в России.

Страховое дело в дореволюционной России

Первое страховое общество в Российской империи было создано в 1765 году в Риге и называлось «Рижское общество взаимного страхования от пожаров». В период с 1786 по 1820 годы также были созданы несколько страховых компаний, наиболее известными из которых были: Страховая экспедиция при Государственном заемном банке, появившаяся в 1786 году и проводившая страхование строений и товаров, и Страховая контора при Государственном ассигнационном банке, также проводившая страхование товаров. Обе страховые компании просуществовали относительно недолго – Страховая экспедиция закрылась в 1822 году, застраховав за все время деятельности всего лишь 95 строений на общую сумму 1,6 млн рублей, а Страховая контора при Государственном ассигнационном банке не просуществовала и 10 лет, закрывшись в 1805 году, через 8 лет после своего появления.

До конца XVII века страховой рынок был представлен иностранными страховыми компаниями, обеспечивающими все потребности в страховой защите

В 1827 году было учреждено «Первое Российское страховое от огня общество» (получившее от правительства монополию на ведение страховых операций на 20 лет в Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и других крупных городах) и в 1846 году – товарищество «Саламандра» (получившее монополию на 12 лет на страхование от пожаров в Закавказье, на Дону и в Сибири).

Первое Российское страховое общество

Создание Первого Российского страхового общества, учрежденного 22 июня 1827 года в редкой для России тех лет форме акционерного капитала, стало не только вехой в истории развития страхового рынка России, но и крайне выгодным предприятием для его участников. Со временем оно стало одним из крупнейших акционерных обществ Российской империи в целом. Его устав служил образцом при учреждении многих других страховых компаний на протяжении десятилетий.

Эти три компании разделили страховой рынок Российской империи между собой. Монопольное право на проведение страховой деятельности в определенных районах давалось обществам с той целью, чтобы быстрее создать устойчивую финансовую базу и не распылять страховой капитал по мелким компаниям. По истечении срока привилегий российских страховых обществ на рынке началась эпоха свободной конкуренции.

К концу XIX века в России действовало 15 акционерных обществ, 32 общества взаимного страхования и иностранные страховые компании (в основном английские и немецкие). Доля иностранного капитала в страховом деле в 1890 году составляла 24,4%.

Доходный дом страхового общества «Саламандра». Санкт-Петербург, ул. Гороховая, 4

Присутствие иностранных страховщиков в России вызывало массовый отток страховых премий за границу и заставляло государство, испытывающее острый дефицит государственного бюджета, активизировать меры по развитию отечественных страховых учреждений. В 1894 году был установлен контроль за деятельностью страховых обществ со стороны Министерства внутренних дел. Таким образом, в этот период в Российской империи сложилась система страхования в российских и иностранных страховых акционерных обществах, обществах взаимного страхования и земских обществах. Также страхованием занимались правительственные учреждения (государственные сберегательные кассы, пенсионные кассы, территориальные страховые учреждения).

Присутствие иностранных страховщиков в России вызывало массовый отток страховых премий за границу

Финансовые ресурсы страховых обществ были важными источниками для инвестиций в государственные займы, акций торгов промышленных компаний и коммерческих банков, кроме того, они использовались в обслуживании внутреннего и внешнего долга. Иностранные страховые общества подчинялись общей системе государственного страхового надзора со стороны Министерства внутренних дел. Для осуществления страховых операций в России они были вынуждены внести в государственное казначейство денежный залог в 500 тысяч рублей золотом и резервировать на счетах государственного банка 30% поступлений страховых платежей. Проникновение иностранных страховых обществ на российский рынок втягивало Россию в систему международных экономических связей и мирового торгового обмена. В результате, к началу XX века в России сложился развитый страховой рынок.

Читайте также:
Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: что это за услуга

Здание Первого Российского страхового общества. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 40

Страховое дело в России после революции

После Октябрьской революции 1917 года произошло преобразование страхового дела в России. Первоначально декретом Совета народных комиссаров РСФСР от 23 марта 1918 года был учрежден контроль за всеми видами страхования. В 1918 году съезд руководящих работников страховых отделов признал необходимость упразднения частных страховых обществ и введения государственной монополии. Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 года «Об организации страхового дела в Российской республике» страховое дело было монополизировано государством во всех его видах и формах. В частности, отменялось имущественное страхование, ликвидировались частные страховые компании, в противовес которым государственной страховой компании создано не было.

В условиях Гражданской войны, разрухи и почти полного обесценивания денежных знаков, страхование теряло свое значение.

В условиях Гражданской войны страхование теряло свое значение

Государственное имущественное страхование было восстановлено после окончания Гражданской войны. В Народном комиссариате финансов РСФСР было создано Главное управление государственного страхования, основной функцией которого являлось осуществление государственного страхования. В период с 1926 по 1932 годы страхование в нашей стране развивалось высокими темпами. С 1 октября 1929 года было введено обязательное страхование в промышленности, которое распространялось почти на все имущество государственных учреждений и предприятий, состоявших на хозрасчете или местном бюджете. В 1926 году было введено добровольное страхование пассажиров (в 1931 году оно стало обязательным).

Госстрах СССР

Для того, чтобы улучшить обслуживание страхования экспорта и импорта, а также для установления связей на иностранных страховых рынках, Госстрах совместно с НКВТ и кооперацией основал в Лондоне в начале 1925 года акционерное общество с уплаченным капиталом 100 тысяч фунтов стерлингов под названием «Блекбалси» в Лондоне. Аналогичное общество было организовано в 1927 году в Гамбурге с капиталом 1 млн германских марок. Это общество называется «Софаг» и оно существует по сей день.

В годы Великой Отечественной войны средства государственного страхования направлялись в первую очередь на нужды фронта и тыла. За 1941–1945 годы Госстрах СССР передал в государственный бюджет свыше 5,8 млрд рублей. В послевоенные годы страхование развивалось по пути расширения объема страховой ответственности и совершенствования действовавших видов. В 1947 году из системы Госстраха СССР выделяется открытое страховое акционерное общество Ингосстрах как самостоятельное юридическое лицо. Цель его создания – обслуживание внешнеторгового оборота, научно-технических и культурных связей РФ с зарубежными странами. Через эту компанию проходил и проходит большой денежный поток.

В 1958 году произошли значительные изменения в организационной структуре органов государственного страхования. Страховое дело было передано в ведение министерств финансов союзных республик. Самостоятельность государственного страхования в каждой союзной республике не нарушала единства страхового дела, так как во всех республиках оно проводилось на основе единого законодательства, по единым правилам и инструкциям Министерства финансов СССР. С 1 января 1968 года были введены новые условия обязательного страхования имущества колхозов (до этого было только добровольное страхование). Страхованию подлежало все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, животные, здания, сооружения, транспорт, оборудование, сельскохозяйственные машины, многолетние насаждения и др. Крупная реформа сельскохозяйственного страхования была проведена в 1974 году, когда было введено обязательное страхование имущества совхозов, в том же объеме, что и страхование колхозов. В этот же период сохраняется обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам, подтвержденное в 1981 году.

Указом Президиума ВС СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» и соответствующим постановлением Совета Министров СССР. В соответствии с этими документами, обязательному страхованию подлежали находящиеся в личной собственности граждан строения (жилые дома, садовые домики, хозяйственные постройки) и животные (крупный рогатый скот, лошади и верблюды).

К концу 80-х годов в СССР работало 5765 инспекций государственного страхования, 3425 из них находились на территории России. В 1989 году число договоров добровольного страхования среди населения составило 121,5 млн при численности населения 148 млн человек, то есть менее 1 договора на человека. Если учесть, что в странах с развитой системой страхования на одного человека приходится 5-6 договоров страхования, то это немного.

Страховое дело в России после 1988 года

Началом демонополизации страхового дела в России считается принятие закона «О кооперации» (1988 года), который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка.

Читайте также:
Застрахованное лицо: это кто, статус в 2021 году

Принятое в июне 1990 года Советом Министров СССР «Положение об Акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» закрепило возможность создания негосударственных страховых компаний.

Законодательную базу правового регулирования страховой деятельности заложил закон «О страховании» от 27 ноября 1992 года. С принятием этого закона начался новый этап в развитии страхового дела. Вторым основным законодательным документом, регулирующим страховую деятельность, стал Гражданский кодекс (ч. 2, гл. 48), который регулирует правовые отношения при страховании. Принятие этих документов положило начало резкому росту числа страховщиков, появлению новых потребностей в страховых услугах и обострению конкуренции на рынке.

В начале 1990-х годов, несмотря на значительный количественный рост страховщиков, резкого повышения их деловой активности не произошло

В начале 1990-х годов, несмотря на значительный количественный рост страховщиков, резкого повышения их деловой активности не произошло. В этот период становление страхового рынка в России происходит в условиях нестабильности политических и экономических отношений в обществе, инфляционных процессов, низкого уровня жизни населения, спада производства, кризиса финансов, сокращения инвестиций.

Из-за отсутствия стабильности в политике и экономике к 1997 году финансовое положение страховых компаний ухудшилось, и к концу года усилился процесс их слияния.

За период с 1996 по август 1998 годов наблюдались следующие тенденции на страховом рынке: совершенствование страхового законодательства, принятие второй части Гражданского кодекса РФ; внесение изменений и дополнений в Закон «Об организации страхового дела в РФ»; банкротство и сокращение числа страховых компаний, не соответствующих требованиям финансовой устойчивости, платежеспособности и профессионализма при осуществлении страховой деятельности.

В это же время ОАО «Госстрах», преобразованное в АО, не сумело удержать позиции на страховом рынке и оказалось оттесненным более активными страховщиками. Напротив, ОАО «Ингосстрах» продолжало занимать первые места в рейтингах по объему страховых платежей в классических видах страхования. Проблемами, свойственными этому этапу развития российского страхового рынка, являются отсутствие страховой культуры населения и сложная экономическая ситуация в стране.

Проблемами, свойственными этому этапу развития российского страхового рынка, являются отсутствие страховой культуры населения и сложная экономическая ситуация в стране

Ситуация конца 1998 года складывалась для многих страховщиков не лучшим образом, так как до 86% их резервов оказались вложены в ГКО и обязательства по выплатам пришлось отложить. В этот период более 500 страховых компаний прекратили свою деятельность.

К началу 2000-х годов наблюдается возрастание роли страховых компаний в российской экономике. Страховые премии по разным видам страхования выросли почти в 2 раза. Предприятия стали проявлять интерес к классическим страховым продуктам. Это связано с увеличением доли расходов на страхование, относимых на себестоимость продукции. Экономический подъем и замедление темпов инфляции в 2002 году способствовали росту реальных денежных доходов населения. Вновь возник интерес к долгосрочному накопительному страхованию жизни.

На обложке: Жилой дом Первого Российского страхового общества. Санкт-Петербург, Каменноостровский пр., 26-28

Взаимное страхование возвращается в Россию

Итоги работы НАВС в 2020 году. Основные направления развития взаимного страхования в 2021 году.

Пресс-конференция НАВС во ворник 26.01.2021 в 11.00.

Состояние рынка.

В России последние 20 лет уровень проникновения страхования остаётся низким — не более 1,4% ВВП. Последствия экономического кризиса 2020 года будут связаны с падением доходов и платежеспособного спроса населения и бизнеса, причем расходы на страхование могут упасть до ничем не обоснованных эмоциональных уровней. Ключевыми факторами развития страхового рынка становятся доверие страхователя и прозрачность его отношений со страховщиком.

На страховом рынке в 2020 году стали очевидными стагнация добровольного страхования, проблемы в обязательном и так называемом вмененном страховании.Обязательное государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц – служащих МО, МВД, Росгвардии, МЧС признано неэффективным по итогам проверки Счетной Палаты РФ. Существенно ограничена роль страховых медицинских организаций в проведении обязательного медицинского страхования (ОМС).

Читайте также:
Страховой комиссар и его роль в страховании, вызов на ДТП

Отсутствие экологического страхования, как действующего механизма возмещения ущерба окружающей природной среде, вновь проявилось со всей очевидностью в результате катастрофы на объекте «Норильского Никеля».

Кризис доверия страховщиков и туроператоров сделал невозможным страхование ответственности туроператора, как формы доступного финансового обеспечения его обязательств. В течении всего 2020 года неуклонно нарастали проблемы по страхованию ответственности арбитражных управляющих, которые достигнут пика в наступившем году. Осенью ЦБ РФ признал неэффективность почти всех реализуемых сейчас 47 видов, так называемого, вмененного страхования, связанного со страхованием ответственности при осуществлении профессиональной деятельности.

Региональные программы страхования жилья от ЧС по 320-ФЗ не разработаны и не начали действовать ни в одном из субъектов Федерации. В Москве без объяснения причин прекращена работавшая 23 года Программа льготного страхования жилья, служившая образцом для регионов страны.

Жук И.Н.:«Непростительно, что ни городские чиновники, ни страховые компании не задумались об изменении подхода к страхованию жилья в Москве. В итоге, миллионы жителей столицы остались без страховой защиты своих квартир».

В условиях, когда предложение страховых услуг сокращается или даже становится недоступным, в обеспечении страховой защиты свою роль должны сыграть общества взаимного страхования (ОВС).

К преимуществам ОВС следует отнести максимальную эффективность и прозрачность для его членов, а также возможность накапливать средства в благоприятные годы – формировать резерв предупредительных мероприятий (РПМ) и гарантийный фонд.

Пылов К.И.:«На сегодня в реестре ЦБ РФ 13 ОВС, из которых 6 в Москве и 2 в Санкт-Петербурге. В 2020 году действовало 12 ОВС, которые собрали со своих членов 177 млн руб. страховой премии. Главными причинами таких результатов деятельности являются: сокращенный для ОВС перечень видов страхования — только три вида и ограничения по численности членов ОВС — страхователей. Именно поэтому с 2007 года, когда было введено лицензирование взаимного страхования, с рынка ушло 21 ОВС».

Итоги работы НАВС в 2020 году и сформированные в 2020 году основные направления развития ОВС.

В 2020 году НАВС создала авторитетную экспертную группу по взаимному страхованию и активно занималась продвижением ОВС.

Весной 2020 года НАВС направлены в федеральные органы законодательной и исполнительной власти два законопроекта о внесении изменений в законодательные акты и Гражданский Кодекс, позволяющие исключить необоснованные ограничения в деятельности ОВС. В итоге летом Минфин разместил соответствующий законопроект на сайте www.regulation.gov.ru для открытого обсуждения.

В мае — июне проведена серия видеоконференций и состоялся обмен письмами с ЦБ РФ по формированию понимания регулятора о возможных и целесообразных направлениях и формах развития ОВС в России.

В июнеНАВС представлены в Минфин предложения в Стратегию развития страховой деятельности в 2021-2024 годах в части ОВС как основного драйвера развития страхового рынка в новом периоде.

В июле состоялось совещание Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и бюджету с участием представителей Госдумы, Минфина, Минэка, ЦБ РФ, Ростуризма, ВСС, НАВС на котором был сделан вывод о целесообразности развития ОВС в России в современных условиях.

Осенью Минфин и НАВС провели несколько встреч с ЦБ РФ, Счетной Палатой РФ, ФАС, Минэком, Ростуризмом, арбитражными управляющими для доработки текста законопроекта с целью его внесения в Госдуму уже в 1 кв. 2021 года.

В ноябре 2020 года в Волгоградской области принято решение о формировании Рабочей группы по реализации проекта создания в регионе Губернского ОВС.

В течение всего года НАВС вела широкие консультации с представителями госкорпораций, производственных холдингов, профессиональных объединений на предмет возможностей по созданию ОВС.

ОВС добавят здоровой конкуренции на страховом рынке, а значит сделают условия страхования более прозрачными и доступными по цене.

ОВС могут возникнуть и обеспечить экономию бюджетных средств и расходов в госкорпорациях и холдингах, (Росатом, РЖД, Газпром и т.д.).

28 мая 2020 года Госкорпорация «Ростех» приняла решение о создании своего ОВС для увеличения проникновения страхования в группе. В 2021 году будут проведены гос. регистрация и лицензирование ОВС Ростеха.

ОВС является логичным решением при страховании рисков нанесения ущерба окружающейсреде. После аварии на «Норильском Никеле» и претензии на 146 млрд руб. обеспечение гарантий возмещения вреда экологии становится ясным приоритетом. Запуск такого страхования возможен через внесение изменений в 225-ФЗ об обязательном страховании ответственности владельцев объектов повышенной опасности.

Читайте также:
Гражданское страхование: личное, имущественное, ответственность

По оценке Минприроды Россия ежегодно теряет 4-6% ВВП от ухудшения окружающей природной среды, роста заболеваемости и смертности населения.

Жук И.Н.:«На платформе взаимного страхования может быть реализовано реальное взаимодействие бизнеса и власти в целях развития экологического страхования. Не штрафы, а страховое возмещение – вотреальнаявозможность для ликвидации ущерба окружающей природной среде».

Оптимальной формой реализации программы страхования жилья от ЧС является ОВС субъекта РФ (Губернское ОВС), создаваемое по инициативе региональных властей.

В действующей конфигурации Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ (о добровольном страховании жилья от ЧС) не достигнет своей цели.

Предусмотренное Федеральным законом от 28.03.1998№ 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих…» страхование может получить свое содержательное развитие через формирование ведомственных ОВС, которые станут оптимальным решением между государственным распределением выплат и коммерческим страхованием.

В результате проверки Счетной Палатой РФ в 1 кв. 2020 года эффективности расходования бюджетных средств на ОГЛС, реализация данного страхования в коммерческих страховых компаниях (СК) за счет средств государственного бюджета признана неэффективной.

Создание в России ОВС фермеров и сельхозтоваропроизводителей (СХТП) в разрезе субъектов Российской Федерации, учитывающих климатические, экономические и иные особенности субъектов, несомненно будет более полно отвечать интересам как самих СХТП, так и интересам государства. Для решения проблемы необходимо внести изменения в Федеральный закон от 25 июля 2011 года № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования…».

Превышение начисленной страховой премии (НСП) по сельхозстрахованию с государственной поддержкой над выплатами за период с 2018 года по 10 мес. 2020 года составило 8 383 млн руб., что составляет 75,6 % от НСП. Разумеется, значительная часть этих средств осталась в прибыли страховых компаний (СК). При взаимном страховании эти средства остаются в распоряжении членов ОВС, не подлежат распределению между ними, а направляются в гарантийный фонд и РПМ.

В 2020 году вновь разразился кризис доверия страховой и туристской отраслей, выразившийся в отказах коммерческих страховых компаний (СК) работать с туроператорами. Кардинальным решением вопроса финансовых гарантий в туристской отрасли является создание ОВС туроператоров.Для разрешения ситуации были направлены в Госдуму и Правительство предложения о внесении дополнений в Федеральный закон от 24.11.1996 № 132-ФЗ об основах туристской деятельности в части предоставления туроператорам права создать единое отраслевое ОВС для обеспечения должных финансовых гарантий туристам.

Уровень выплат по данному виду достаточно низок, кроме локальной ситуации в 2018 году, когда страховщики выплатили около 100% собранной за год страховой премии. И тем не менее реальный уровень выплат по данному виду страхования по всему рынку за последние 4 года (2016 – 2019 годы) можно оценить, как примерно 30% от страховой премии. В «спокойные» годы данный уровень выплат колеблется от 5% до 25%, что свидетельствует о «переплатах» туроператорами страховых премий или избыточном страховом тарифе (прибыль СК, дивиденды собственникам и КВ агенту в среднем 25%). В 2020 году финансовый результат деятельности СК по этому виду страхования будет также положительным.

Давыдов И.И.:«Для лучшего понимания страхования ответственности туроператоров будет полезна такая экспертная оценка финансовой стороны вопроса. Если бы ОВС туроператоровбыло организовано в конце 2015 года и работало 4 полных года в 2016-2019 годах, то при тех же уплаченных туроператорами ежегодных страховых взносах и полученных туристами страховых возмещениях, ОВС туроператоров имело бы на 1 января 2020 года Гарантийный фонд около 400млн руб.и Резерв предупредительных мероприятий около 80 млн руб.Полагаю, что в 2020 году ОВС туроператоров только увеличило бы свой Гарантийный фонд и РПМ на сумму не менее 100 млн руб.

На зарубежных страховых рынках более трети страховой премии приходится на ОВС. На принципах взаимности страхуют свои риски фермеры в США, виноградари Франции.Ведущую роль в долгосрочном страховании жизни играют ОВС в Японии. Практически вся промышленность Швеции застрахована в ОВС «от огня и других рисков». В дореволюционной России ОВС также занимали значительное место, также с долей около 30% общих сборов страховой премии.

Жук И.Н.: «Механизм взаимного страхования дополняет коммерческих страховщиков. Заинтересованность, вовлечённость страхователя — члена ОВС повышает страховую культуру общества и бизнеса, даёт толчок развитию отрасли».

В условиях рыночного страхования в России также известен положительный опыт взаимного страхования: в области страхования ответственности застройщиков 2014-2019 годах. В результате Потребительское ОВС Застройщиков по закону полностью передало портфель страхования ответственности застройщиков в Госкорпорацию «Дом.РФ», обеспеченный необходимыми активами, и завершило свою деятельность в 2020 году, распределив между своими участниками около 5 млрд руб. полученного от страховых операций некоммерческого дохода. Тем не менее оценки результатов ОВС застройщиков, по-прежнему, неоднозначные, хотя никаких неисполненных обязательств ни перед государством, ни перед дольщиками у общества не осталось.

Читайте также:
Страховая деятельность: понятие, виды, роль в государстве

Турбина К.Е.:«Мы понимаем, что Банк России беспокоят вопросы финансовой устойчивости ОВС, созданной для страхования ответственности перед третьими лицами, особенно в момент его создания. Особенности несения обязательств ОВС, связанные с гарантированием его членами внесения дополнительных взносов, также как и в Solvency II, должны быть учтены в российском праве страхового надзора, и над этим ведется работа на законодательном уровне. Принципиальный консенсус найден, форма требует уточнения. Равно как и обязанности ОВС направлять на формирование собственных средств полученный по результатам финансового года положительный результат.

К сожалению, положительных масштабных примеров деятельности ОВС в современной России не много, и это в первую очередь объяснимо ограничением максимального числа участников ОВС в законе о взаимном страховании. Трудно себе представить любого страховщика, для которого установлен запрет числа страхователей – не более 500. Обеспечить необходимую устойчивость операций, и раскладку ущерба, даже с точки зрения актуарных требований, — невозможно, закон больших чисел не работает…».

ОВС могут найти своё применение в ипотечном страховании, страховании жизни и здоровья, страховании профессиональной и иной ответственности, страховании строительно-монтажных рисков и при реализации национальных проектов.

Особую роль ОВС могут сыграть в страховании так называемых санкционных рисков.

Важно, чтобы при решении любых вопросов управления рисками, обеспечения финансовых гарантий и страхования всеми заинтересованными сторонами обязательно рассматривались возможности ОВС.

Проблема состоит в отсутствии у населения, бизнеса, власти понимания преимуществ ОВС, практики управления рисками и страхования через ОВС, а также необоснованных ограничениях в законодательстве и сопротивлении страховых компаний такой форме страховщика, обеспечивающей наивысшее доверие страхователя.

Ключевые цели НАВС в 2021 году.

В 2021 году необходима активная работа НАВС с соответствующими органами государственной власти и профессиональными объединениями и бизнес – структурами по следующим направлениям:

1.Принятие в 1 полугодии 2021 года разработанного Минфином законопроекта по снятию необоснованных ограничений деятельности ОВС, в первую очередь в части ограничения максимального количества членов ОВС как юридических, так и физических лиц, а также допуск ОВС к личным видам страхования,

2.Включение взаимного страхования в Стратегию развития страхового рынка и формирование дорожной карты развития ОВС в 2021-2024 годах,

  1. Реализация практических проектов по созданию новых ОВС в различных сферах экономики и жизнедеятельности.

Реальные изменения в ситуации и практические шаги по развитию ОВС в России возможны при должной координации взаимодействия различных заинтересованных ведомств и ветвей государственной власти, повышении мотивации хозяйствующих субъектов, бизнес – структур, профессионалов и создании понятных условий к объединению в ОВС.

Изменение парадигмы страхования и ответственного поведения участников экономической деятельности в части управления рисками через взаимное страхование станет важным вкладом НАВС и всех заинтересованных сторон процесса в реализацию концепции устойчивого развития России, инициированной Правительством Российской Федерации, в соответствии с международными обязательствами страны и новыми вызовами современности.

НАВС, работающий над масштабной инициативой развития взаимного страхования и объединяющий усилия общества, бизнеса и государства, окажет решающее влияние на развитие национального страхового рынка.

Страховой рынок – результаты первого полугодия 2021

Показатели страховых компаний России по итогам 1 полугодия 2021 года

Центральный банк 3 сентября опубликовал результаты деятельности страховщиков за первое полугодие 2021 года. В сегодняшней статье мы кратко расскажем о показателях страховых компаний.

Итак, за первое полугодие 2021 года общие сборы страховых компаний составили 894.19 млрд рублей, а выплаты – 384.6 млрд рублей. Рост подписанной премии составил 21%, а произведенных выплат – почти 30% (29.6%). Уровень выплат увеличился с 40% в 2020 году до 43% в 2021 году.

Читайте также:
Термины страхования 2021 для чайников: основные понятия
6 мес. 2020 Изменение, млн руб.

Также отметим, что за второй квартал 2021 года страховщики собрали 434.39 млрд рублей, что на 5.5% меньше показателей первого квартала 2021 года – 459.80 млрд рублей подписанных премий. Объем произведенных выплат, наоборот, увеличился на 7.7% и составил 199.45 млрд рублей. Таким образом уровень выплат увеличился на 6 п.п. и достиг 46%.

2 кв. 2021 1 кв. 2021 Изменение, млн руб. Изменение, %
Подписанные премии, млн руб. 434,388 459,799 -25,411 -5.5%
Произведенные выплаты, млн руб. 199,435 185,093 14,343 7.7%
Уровень выплат 46% 40%

Итоги рынка страхования России в 1 полугодии 2021 года

Воспользуемся инфографическими таблицами от Максима Чернова, эксперта страхового рынка, для более простого восприятия текущей ситуации в первом полугодии 2021 года.

Данные за полугодия между информация от ЦБ и инфографическими таблицами незначительно отличаются ввиду того, что в своих отчетах Цетробанк исключает страховые компании, лицензии которых были сданы или отозваны. За второй квартал 2021 года лицензий лишились следующие страховщики:

  • САО “ГЕОПОЛИС”
  • АО “СГ “ПРЕСТИЖ-ПОЛИС”
  • АО СК “Ренессанс здоровье”

Собранные премии по страхованию жизни за первое полугодие 2021 года выросли на 31.3% до 235.3 млрд рублей относительно результатов аналогичного периода 2020 года (179.2 млрд рублей).

Сборы по ОСАГО выросли на 6.3% (+6.5 млрд рублей) и составили 109.5 млрд рублей.

Объем подписанных премий по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) увеличился на 8.9% (+10.4 млрд рублей) и достиг 127.2 млрд рублей в первом полугодии 2021 года.

Подписанные премии по страхованию от несчастных случаев и болезней выросли более чем в 2 раза (+51.9% или +45.5 млрд рублей) и составили 133.3 млрд рублей.

Собранные премии по добровольному автострахованию (КАСКО) увеличились на 22.6% (+17.7 млрд рублей) до 95.7 млрд рублей.

Имущественное страхование в первом полугодии 2021 показало разнонаправленный тренд:

  • премии по страхованию имущества юридических лиц сократились на 3.1% (-2.1 млрд рублей) и составили 65.6 млрд рублей;
  • премии по страхованию имущества физических лиц увеличились на 18.2% (+5.5 млрд рублей) и достигли 35.8 млрд рублей.

Сборы по обязательному государственному личному страхованию (ОГЛС) практически не изменились (-0.8% или – 0.1 млрд рублей) и составили 16.9 млрд рублей.

Объем премий по прочим видам страхования имущества ЮЛ (включая “море”, “авиа”, “грузы”, “ж/д” и “с/х” страхование) вырос на 11.9% (+2.7 млрд рублей) и достиг 24.9 млрд рублей в первом полугодии 2021.

Факторы роста страховых премий в 2021 году

В разрезе каналов продаж наибольший вклад в рост сборов внесли банковский (+77.2 млрд рублей), агентский (+20.7 млрд рублей) и онлайн (20.4 млрд рублей) каналы продаж. Брокерский канал продаж и реализация через локальные офисы в первом полугодии 2021 года увеличились на 13.2 млрд рублей и 9.5 млрд рублей соответственно.

Среди регионов России лидером по росту сборов премий осталась Москва (+102.9 млрд рублей). Также Санкт-Петербург продемонстрировал рост сборов на 11.1 млрд рублей. А наибольшее снижение показал Ямало-Ненецкий автономный округ (-7.8 млрд рублей).

Более подробно о компаниях и факторах, повлиявших на объем собранных премий и произведенных выплат, мы напишем в наших полноценных обзорах страхового рынка в рубрике Анализ рынка .

Краткие итоги

В первом полугодии 2021 года страховым компаниям удалось значительно улучшить показатели по сравнению с первым полугодием 2020 года, когда пандемия только началась, ограничительные меры правительства были наиболее радикальными, а экономическая обстановка резко ухудшилась. Так, по итогам 6 месяцев 2021 года объем собранных премий увеличился на 21% и достиг 894.6 млрд рублей, а объем произведенных выплат вырос на 29.6% и достиг 384.5 млрд рублей.

Наиболее быстрорастущими направлениями оказались страхование от несчастных случаев и болезней (+51.9%), страхование жизни (+31.3%), КАСКО (+22.6%).

Более подробно результаты страхового рынка, а также компаний сегментов “жизнь” и “не жизнь” будут проанализированы нашими экспертами совсем скоро, поэтому следите за обновлениями.

Оставайтесь с нами и следите за показателями страховых компаний в рубрике Анализ рынка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: