Термины страхования 2021 для чайников: основные понятия

Discovered

О финансах и не только…

Основные страховые термины и понятия

В страховании как особом виде экономических и правовых отношений существует своя терминология. Каждый страховой термин выделяет характерные черты и содержание определенной группы страховых отношений. Страховую терминологию можно условно разделить на 3 группы.

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования

Страхование — представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Такое определение страхования позволяет сделать вывод, что страхование — это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В страховых отношениях может участвовать и большее число сторон, если это оговаривается в договоре страхования.

Страхователи — юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии (платежи, взносы) и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового случая (события). Иногда страхователь не является стороной, которая получает страховое возмещение. Страховое возмещение иногда получает третья сторона.

Застрахованный — физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования. В договоре предусматривается выплата страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного лица. При заключении индивидуального договора страхования застрахованным является сам страхователь. При страховании работников за счет предприятия застрахованные не являются страхователями, причем их согласия на заключение договора страхования может и не потребоваться.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, получающее страховое возмещение, но не являющееся страхователем или застрахованным. В личном страховании выгодоприобретателем обычно является лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти. В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу. Например, арендатор заключает договор страхования, т.е. является страхователем имущества, сданного ему в аренду или в иной вид пользования. Получателем страхового возмещения по такому договору, т.е. выгодоприобретателем, может быть собственник имущества.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Таким образом, страховщики — это особые субъекты предпринимательской деятельности, обладающие следующими характерными признаками:

  1. наличие у данных субъектов статуса юридического лица;
  2. целевое создание для ведения страховой деятельности;
  3. осуществление указанной деятельности только в случае имеющегося на то специального разрешения — лицензии.

Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой брокер — юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. За рубежом страховой брокер, как правило, выступает на стороне страхователя, давая ему консультации по поводу того, как и где лучше застраховать его риски, а также заключая по его поручению договоры страхования.

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц.

Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Страховая стоимость — действительная, фактическая стоимость объекта для целей страхования. Это термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховая ответственность (страховое покрытие) — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Основу страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев, который определяет объем страховой ответственности.

Страховое свидетельство — документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования. Иногда, а в международной практике всегда, его называют страховым полисом. По закону полис должен содержать наименование документа, наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика, полное наименование или фамилию, имя и отчество страхователя и его адрес, указание объекта страхования, размер страховой суммы, указания страхового риска, размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения, срок действия договора, порядок изменения и прекращения договора, другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них, подписи сторон.

Страховой тариф — выраженная в денежных единицах ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Она служит для формирования страхового фонда. В специальной литературе тариф называется также тарифной брутто-ставкой, которая, в свою очередь, состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Читайте также:
Признание договора страхования недействительным: судебная практика

Страховой взнос (страховой платеж) — общая плата с совокупной страховой суммы. В международном страховании называется страховой премией. Определяется умножением страхового тарифа в процентах на совокупную страховую сумму, деленную на 100. Страховой взнос может уплачиваться в рассрочку или единовременно согласно условиям страхования.

Срок страхования — период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования. Определяется законом или договором. Срок страхования может отличаться от действия страхования, которое начинается с момента вступления договора страхования в силу после уплаты первого страхового взноса, т.е. действие страхования может быть меньше срока страхования.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Риск обладает вероятностью его наступления, т.е. это случайное событие, которое может произойти, а может и не произойти.

Страховой случай — совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу. Признаки и перечень страховых случаев определены в правилах страхования. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или застрахованного — в виде страхового обеспечения.

Страховой ущерб — стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение — причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба, причиненного застрахованному имуществу. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Прочие страховые термины и понятия

Более детально основные страховые термины и понятия изложены в нижеприведенном списке:

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета, 22 сентября 2011 г.

Анализ работы российских страховых компаний в первом полугодии 2011 г.

Состояние российского страхового рынка остается стабильным, продолжается устойчивый рост номинальной страховой премии, собираемой страховщиками. Однако влияние на рынок важнейших законодательных новаций (в частности, изменений, внесенных в Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и Федерального закона от 27.07.10 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», вступающих в силу с 1 января 2012 г., а также Федерального закона № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании», вступившего в действие годом ранее) остается неоднозначным. В данной статье будет сделана попытка проанализировать текущую ситуацию в отечественном страховании в целом и его ключевых секторах.

Российское предпринимательство , 6 ноября 2000 г.

Основные понятия и термины в страховании

Страховая терминология – совокупность понятий и терминов, применяемых в страховании.

Страховой термин – слово или сочетание слов, обозначающее понятие, применяемое в страховом деле. В терминах находят выражение конкретные страховые правоотношения, связанные с формированием и использованием страхового фонда. Каждый из этих терминов определяет характерные черты и содержание какой-либо группы страховых отношений.
Выделяют 4 группы страховых отношений:
1. Связаны с проявлением специфических страховых интересов. Они выражают наиболее общие условия страхования. Содержание страховых интересов ограничивается рамками национального страхового рынка.
2. Связаны с формированием страхового фонда. Данная группа рассматривается применительно к национальному страховому рынку.
3. Связаны с расходованием средств страхового фонда. Право расходования средств страхового фонда закреплено за страховщиком. Эти расходы имеют целевой характер и предназначены для выплаты страховых сумм и страхового возмещения.
4. Связаны с функционированием международного страхового рынка. Содержание страховых отношений закреплено в нормах международного права и регулируется рядом международных договоров. Эти страховые отношения включают в себя все три предыдущие группы, но применительно к международной страховой практике.
Свободное владение страховой терминологией и умение применять ее на практике служат одним из главных критериев высокой профессиональной квалификации специалиста в области страхования.

Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования

Страховой рынок – система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям (рис.1).

Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основании договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая.
Страхователь обладает определенным страховым интересом. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называться полисодержателем.
Страховщик – организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда. В России в настоящее время страховщиками являются акционерные страховые компании. В международной практике для обозначения страховщика применяется также термин андеррайтер.
Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
Страховая защита – может рассматриваться в широком и узком смысле:
1. В широком смысле – экономическая категория, отражающая совокупность отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками).
2. В узком смысле – совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления (превенции) или возмещения ущерба (страховые выплаты), наносимого конкретным объектам страхования (товарно-материальным ценностям, имуществу, жизни и здоровью людей).
Страховой интерес – мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Применительно к имущественному страхованию имеющийся страховой интерес выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании – в гарантии получения страховой суммы в случае наступления событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.
Страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании); жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).
Объект страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (в личном страховании); здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности (в имущественном страховании).
Страховая ответственность (в международной практике – страховое покрытие) – обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков; расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования.
Выгодоприобретатель – завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе.
Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия.

Читайте также:
Страховое покрытие: понятие и оптимальная сумма в 2021 году

Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Страховой фонд – резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика. Обусловлен страховыми интересами.
Страховая оценка (в международной практике – страховая стоимость) – критерий оценки страхового риска. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т.д.).
Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, систему предельной ответственности и систему первого риска.
Система пропорциональной ответственности – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования.
Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20 %) останется на риске страхователя. Эта доля страхователя называется франшизой, или собственным удержанием страхователя.
Различают условную (интегральную, или невычитаемую) и безусловную (эксцедентную, или вычитаемую) франшизу.
При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы (процента) франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше суммы франшизы.
Безусловная франшиза означает наличие специальной оговорки (клаузулы) в страховом полисе: “свободно от первых x процентов”, которые всегда вычитаются из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.
****
Страховой тариф (брутто-ставка) – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.
Тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются законами. Тарифы по добровольным видам страхования рассчитываются страховщиком с помощью актуарных расчетов.
Нетто-ставка – основная часть страхового тарифа, предназначенная для формирования фонда, используемого для страховых выплат.
Страховая премия (страховой взнос, платеж страховой) – сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое им обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплата страховой суммы при наступлении определенных событий в жизни застрахованного.
Срок страхования – период действия договора страхования.
Страховой портфель – фактическое количество застрахованных объектов или оплаченных договоров страхования по данной территории. Характеризует общий объем деятельности страховой организации.

Начало статьи в № 10/2000. Продолжение в № 12/2000, 1/2001, 2/2001, 3/2001

ЛАРИОНОВ В.Г., выпускник МВТУ имени Н.Э. Баумана 1972 года заведующий кафедрой “Экономика и менеджмент” МГУПБ, докт. экон. наук., профессор
СКРЫПНИКОВА М.Н., ассистент МГУПБ

Вся пресса за 6 ноября 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право

Основные понятия и термины страхования

В связи с проведением страхования возникает совокупность сложных специфических отношений, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого круга страховых случаев, охватываемых страхованием и другими факторами. Каждый страховой термин выделяет характерные черты и соединение определенной группы страховых отношений.

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования

1. Это экономическая категория, отражающая совокупность специфически распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материально производству или жизненному уровню населения стихийными бедствиями и др. чрезвычайными событиями.

2. Совокупность перераспределения отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного производства (страховая защита с/х производства, жизни, здоровья, доходов населения).

1. Экономическая потребность, заинтересованность участвовать в страховании. Она проявляется в связи с рискованным характером общественного производства, стремлением к страховой защите имущества или доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.

2. Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества. Указанной сумме ущерба и соответствует страховой интерес владельца имущества.

Страховщик организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательства возместить ущерб или выплатить страховую сумму страхователю или другим лицам, участвующим в страховании. Страховщик ведает созданием и расходованием средств фонда страхования.

Читайте также:
Профессия страховщик: работа, зарплата, обучение

Страхователь физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком. Страхователь имеет право по закону (обязательное страхование) или договору (добровольное страхование) получить при наступлении страхового случая возмещение (страховую сумму), а также обеспечить его получение другим лицом (в страховании ответственности и личном страховании).

Застрахованный физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой защиты по личному страхованию.

Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если заключает договор в отношении самого себя и уплачивает взносы. Если же договор заключается в отношении другого лица, то страхователь и застрахованный являются разными лицами. Например, в страховании детей в качестве страхователя выступают родители, а застрахованными являются дети.

Выгодоприобретатель лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страховой суммы по личному страхованию на случай смерти.

Перестрахование система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает другим страховщикам в целях выравнивания процесса раскладки ущерба и сохранности необходимой финансовой устойчивости страховых операций.

Перестраховщик страховое или перестраховое общество, принимающие риски (объекты) в перестрахование.

Перестрахователь страховая организация, принявшая на страхование риск (объект) и передавшая его частично в перестрахование другой страховой компании (перестраховочной).

Объект страхования в личном страховании – жизнь, здоровье и трудоспособность граждан; в имущественном страховании – материальные ценности; в страховании ответственности – имущественные интересы третьих лиц, которые могут быть нарушены в хозяйственной деятельности.

Страховая ответственность обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев.

Страховое обязательство документ страховой организации (страховщика), подтверждающий факт страхования. В зарубежных странах и операциях, проводимых с иностранными участниками, – страховой полис.

Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Страховая оценка термин имущественного страхования, под которым понимается определение стоимости объекта для целей страхования.

Страховая оценка в имущественном страховании служит основной для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страховых платежей, размера ущерба и страхового возмещения.

Условия страхования обычно строятся так, чтобы была застрахована остаточная стоимость имущества. Страховая оценка может быть ниже действительной стоимости, но не может быть выше первоначальной или восстановительной.

Страховая сумма сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и трудоспособность. Исходя из страховой суммы, по действующим ставкам исчисляются страховые платежи.

В личном страховании страховой суммой называют также конкретный размер денежных средств, выплачиваемых при наступлении страхового случая.

Страховой взнос сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие обязательства возместить материальный ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного. Аналогичные понятия – страховой платеж, страховая премия.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда

1. Вероятность нанесения ущерба от страхового случая. Исчисленная математически, эта вероятность является основной для построения страхового тарифа.

2. Конкретный страховой случай, то есть определенная опасность, по которой проводится страхование. В таком понимании перечень страховых рисков составляет объем страховой ответственности.

3. Часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая, тем самым, на риске страхователя. Например, второй риск в системе страхового обеспечения по принципу первого риска.

4. Конкретные объекты страхования по их страховой оценке. В этом понимании различают крупные, средние и мелкие страховые риски в зависимости от величины страховой оценки, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности их гибели или повреждения.

Например, химическое производство или танкер могут быть охарактеризованы как крупные и опасные страховые риски, в связи с чем при их страховании обычно устанавливаются повышенные размеры страховых тарифов.

Страховой случай фактически происшедшие события, в связи с последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма. В имущественном страховании – это стихийные бедствия, пожары, аварии и т.п.; в личном страховании – дожитие до обусловленного срока или события, наступившего несчастного случая и т.п.

Страховой акт документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая.

В имущественном страховании он является основанием для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения.

В личном страховании акт необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая при страховании работников за счет организации и по обязательному страхованию пассажиров, связан с работой или нахождением в пути. По другим видам личного страхования вместо акта используются медицинские документы.

Страховой ущерб стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.

Причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба называется страховым возмещением (в имущественном страховании или страховании ответственности).

В личном страховании причитающиеся к выплате денежные средства считаются страховой суммой.

Соотношение между страховым возмещением, ущербом и страховой суммой зависит, в основном, от системы страхового обеспечения.

Система страхового обеспечения одно из главных условий имущественного страхования, определяющее метод возмещения убытков. Система страхового обеспечения обусловливает соотношение между страховой суммой (страховым обеспечением) застрахованного имущества и фактическим убытком, то есть степень возмещения возникшего ущерба называется также системой страховой ответственности.

В практике имущественного страхования в России в основном применяются 3 системы страхового обеспечения:

1) пропорциональной ответственности;

2) первого риска;

3) предельной ответственности.

Сущность системы пропорциональной ответственности заключается в том, что страховое возмещение зависит не только от размера ущерба и страховой суммы, но и от соотношения между страховой суммой и стоимостью (оценкой) имущества, а именно страховое возмещение выплачивается в такой части (процента) ущерба, какую часть страховая сумма составляет по отношению к стоимости (оценке) имущества, то есть

Читайте также:
Международный рынок страхования 2021: участники и прогнозы

, где

х – страховое возмещение;а – размер ущерба;в – страховая сумма;с – стоимость имущества.

При такой системе страхового обеспечения сумма страхового возмещения, как правило, не совпадает с размером ущерба (если только имущество не было застраховано в полной стоимости), поэтому часть ущерба остается на риске страхователя. Эта система применяется при обязательном и добровольном страховании строений и животных, принадлежащих гражданам, при добровольном страховании имущества кооперативных и общественных организаций.

Система первого рискаоснована на полном возмещении ущерба в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверхстраховой суммы (второй риск) не возмещается совсем, то есть целиком остается на ответственности страхователя. При такой системе страхового обеспечения сумма страхового возмещения зависит лишь от размера ущерба и страховой суммы и не зависит от соотношения между страховой суммой и стоимостью имущества, как при пропорциональной ответственности.

Система первого риска применяется при страховании домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам.

Система предельной ответственности предусматривает выплату страхового возмещения только при наличии ущерба, размер которого выходит за установленный предел страхового обеспечения. Эта система применяется при страховании урожая с/х культур.

Например, если за предельную норму страхового обеспечения по страхованию урожая с/х культур взята ее урожайность 30 ц/га, то страховое возмещение может быть выплачено только в случае, когда урожайность данной культуры окажется ниже указанной нормы. Предельная ответственность используется при страховании крупных рисков.

Встречаются определенные комбинации, включающие элементы различных систем страхового обеспечения. В значительной мере они связаны с применением различных франшиз.

Франшиза – предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Различают два вида франшиз: 1) условная (невычитаемая); 2) безусловная (вычитаемая).

Франшиза устанавливается либо в %% и страховой сумме, либо в абсолютном размере.

При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше суммы франшизы.

При условной франшизе (УФ) возмещается полностью – УФ

Страховые термины С – Я

Вашему вниманию представляем словарь страховых терминов

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Термины

Толкование в источниках права (законодательство РФ)
Рекомендуемый в Обществе вариант толкования и использования термина

Перечень основных условий фьючерсного контракта. В спецификацию обычно входят следующие переменные:

Сокращенное (условное) название.

Вид фьючерса (поставочный или расчетный).

Размер контракта (в величине базового актива).

Сроки исполнения договора.

Дата поставки товара.

Здесь же может оговариваться минимальный порог изменения цен. Благодаря наличию у фьючерсного контракта спецификации обе стороны имеют доступ к условиям будущей сделки до начала переговоров и фактического заключения сделки. При работе через онлайн-ресурсы появляется возможность быстрого отбора фьючерсов строго по определенным параметрам.

Больничное учреждение или его структурное подразделение. Стационар дневного пребывания организуется в больницах для госпитализации больных с острыми и хроническими заболеваниями, состояние которых не требует круглосуточного наблюдения и лечения, но которым показана лечебно-профилактическая помощь в дневное время. Дневной стационар организуется в амбулаторно-поликлинических учреждениях для госпитализации больных с острыми и хроническими заболеваниями, состояние которых не требует круглосуточного наблюдения и лечения, но которым показана лечебно-профилактическая помощь в дневное время.

Страйк – это цена, которая заранее оговорена в документе и остается неизменной в течение всего срока его действия в независимости от положения актива на рынке. Покупатель опциона получает право приобрести (кол опцион) или продавать (пут опцион) актив по страйк цене, а продавец, в свою очередь, обещает осуществить это право. Не следует путать страйк цену с ценой опциона, или, как ее чаще называют премией. Под страйком опционного контракта принято понимать цену его исполнения. Другими словами, мы говорим о той цене инвестиционного базового актива, на которую, заключая опционные контракты, рассчитывают покупатели. Страйк опциона относиться к базовому активу – основному объекту опционной сделки. Именно от правильного выбора цены исполнения опциона будет зависеть получение прибыли или убытка по заключенной сделке. От страйк цены зависит премия опциона. Чем меньше цена исполнения соответствует реальной ситуации на рынке, тем больше стоит опцион. Исключением являют экзотические опционы, в них неправдоподобная стоимость уравнивается дополнительными условиями сделки. От соотношения рыночной и страйк цены зависит прибыль покупателя.

СТРАХОВОЙ МЕДИЦИНСКИЙ ПОЛИС (ДМС)

Документ, подтверждающий соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик — оплатить оказанную страхователю (застрахованному лицу) медицинскую помощь (оказанные медицинские услуги) в соответствии с программой медицинского страхования. Заключение договора медицинского страхования подтверждается выдачей страхователю страхового медицинского полиса, содержащего существенные условия договора страхования.

Юридические (в том числе индивидуальные предприниматели) и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. (ст. 954 ГК РФ).

Сумма, установленная договором страхования (ст. 942 ГК РФ), которую он обязан выплатить по договору личного страхования (ст. 934 ГК РФ). Страховая сумма — денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (ст. 10 ЗК).

Читайте также:
Объекты страхования: что это, правовые основы и виды в 2021 году

СТРАХОВАЯ МЕДИЦИНСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Страховые медицинские организации — осуществляющие обязательное медицинское страхование юридические лица, являющиеся самостоятельными хозяйствующими субъектами с любыми, предусмотренными законодательством Российской Федерации, формами собственности, обладающие необходимым уставным фондом, осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, на основании лицензии, выданной в установленном порядке (П_ФФОМС). Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием (абз. 4 ст. 2 ЗМС). Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, являющиеся самостоятельными хозяйствующими субъектами, с любыми, предусмотренными законодательством Российской Федерации формами собственности, обладающие необходимым для осуществления медицинского страхования уставным фондом и организующие свою деятельность в соответствии с законодательством, действующим на территории Российской Федерации (абз. 1 ст. 14 ЗМС).

Страховой акт — документ, составляемый страховщиком и содержащий сведения о рассмотрении им требования о страховой выплате, в том числе о наличии или об отсутствии страхового случая, о Застрахованном лице и о размере причитающейся страховой выплаты.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (ст. 9 ЗК).

Событие, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) — в договорах личного страхования (ст. 942 ГК РФ). В договоре личного страхования — достижение застрахованным лицом определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страховой случай) (ст. 934 ГК РФ).

Страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ст. 954 ГК РФ). Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон (ст. 10 ЗК).

Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями (ст.8 ЗК).

Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков).(ст.8 ЗК).

Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. (ст. 6 ЗК).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). (ст.4 ЗК).

СТРАХОВАНИЕ НА ДОЖИТИЕ С УЧАСТИЕМ В ДОХОДАХ СТРАХОВЩИКА

Вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по выплате страховой суммы (единовременно или путем периодических выплат — аннуитетов) в случае дожития застрахованного лица до окончания срока страхования (либо до установленной договором страхования даты), при этом договор страхования предусматривает обязательства страховщика по выплате страхователю (застрахованному лицу) части инвестиционного дохода, полученного в результате инвестирования средств страховых резервов в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ

Вид страхования, предусматривающий обязательства страховщика по страховым выплатам при установлении у страхователя (застрахованного лица) заболевания и/или состояния, включенного в страховое покрытие по условиям договора страхования.

Период времени, определяемый договором страхования, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Правилами и договором страхования

Перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование. По договору страхования жизни, в т. ч., может быть застрахован риск дожития до определенного возраста.

Денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в течение периода страховых выплат при наступлении страхового случая Размер страхового аннуитета может соответствовать страховой сумме или рассчитываться исходя из нее в соответствии с условиями договора страхования. Периодичность выплат страхового аннуитета устанавливается договором страхования.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ

Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат). В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

Читайте также:
Страховой детектив: полномочия следователей СК в 2021 году

Комиссия с прибыли, которую перестраховщик выплачивает страховщику по результатам прохождения договора перестрахования.

ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ (ТЕРРИТОРИЯ ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ)

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т. п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по страховой выплате.

ТРАВМА (ТЕЛЕСНОЕ ПОВРЕЖДЕНИЕ)

Нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей организма застрахованного лица, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования.

Стойкое нарушение анатомической целостности тканей или органов, а также частей тела человека вне зависимости от причин их возникновения, ухудшающее качество жизни и являющееся страховым случаем по условиям договора страхования.

Факультативное перестрахование представляет собой индивидуальную сделку в части конкретного риска. Используются для размещения рисков, выходящих за рамки договора облигаторного перестрахования.

Фьючерсный контракт (или просто фьючерс) — это контракт, по которому покупатель обязуется купить, а продавец — продать некоторый актив к определённой дате по оговоренной в контракте цене. Эти контракты относятся к биржевым инструментам, поскольку торгуются исключительно на биржах в рамках стандартизованных спецификаций и торговых правил. Контрагенты оговаривают лишь цену и дату исполнения. Все фьючерсы можно разделить на 2 категории

Поставочные фьючерсы подразумевают поставку актива на дату исполнения контракта. Таким активом может выступать товар (нефть, зерно) или финансовые инструменты (валюта, акции). Расчётные фьючерсы не предусматривают поставку актива и стороны производят только денежные расчёты: разница между ценой контракта и фактической ценой инструмента на дату исполнения.

ФЬЮЧЕРСНАЯ СТРАТЕГИЯ (СПРЭД)

С помощью фьючерсных контрактов инвестор может формировать стратегии, которые называются спрэд. Спрэд заключается в одновременном открытии Длинной и Короткой позиции по фьючерсным контрактам. Формирование спрэда является менее рискованной стратегией, чем открытие только длинной или только короткой позиции.

Совокупность методов и действий по оценке финансового положения страхователя, объективности его имущественного интереса и возможности уплачивать установленную договором страхования страховую премию на основе финансовых отчетов, документов, подтверждающих источники и размер доходов страхователя, и иных финансовых документов.

Цена фьючерса коррелирована с ценой базового актива. К моменту исполнения цены сходятся. Контанго (Contango)– ситуация, когда фьючерс дороже актива. Бэквардация (Backwardation)– фьючерс дешевле актива.

Профилактические мероприятия, снижающие степень опасных для жизни или здоровья Застрахованного лица угроз и (или) устраняющие их.

Лечение, процедура, курс лечения, аппаратура, лекарственные препараты или фармацевтический продукт, предназначенные для медицинского или хирургического применения, которые не являются общепринятыми в качестве безопасных, эффективных и подходящих для лечения тех или иных заболеваний или травм научными организациями, признанными международным медицинским сообществом, либо проходящие стадию исследования, тестирования, либо находящиеся на любом этапе клинических испытаний.

Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

+7 495 500 55 50

  • О нас
  • Команда
  • ВакансииРеестр агентов Раскрытие информации–>
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Налоговый вычет
  • Дожитие
  • Закупки
  • Финансовые показатели
  • Страховая документацияОбщие документы
  • Новости
  • Ваша безопасность
  • Часто задаваемые вопросы
  • Информация о финансовом уполномоченном
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности – добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

  • Ремень безопасности
  • Верный выбор

Страхование. Краткий курс

Настоящее издание представляет собой учебное пособие, подготовленное в соответствии с Государственным образовательным стандартом по дисциплине “Страхование”. Материал изложен кратко, но четко и доступно, что позволит в короткие сроки успешно подготовиться и сдать экзамен или зачет по данному предмету. Издание предназначено для студентов высших учебных заведений.

Оглавление

  • 1. Сущность, признаки и принципы страхования
  • 2. Функции страхования
  • 3. Основные понятия в страховании
  • 4. классификация в страховании
  • 5. Сущность и различия обязательного и добровольного страхования

Из серии: Скорая помощь студенту. Краткий курс

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Страхование. Краткий курс предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

3. Основные понятия в страховании

1. К понятиям и терминам, выражающим наиболее общие условия страхования, относятся следующие.

Страховой рынок — система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основании договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая.

Страховщик — организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда. В России в настоящее время страховщиками являются акционерные страховые компании. В международной практике для обозначения страховщика применяется также термин андеррайтер.

Читайте также:
Субъекты страхования по российскому закону 2021 года

Застрахованный — физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Страховая защита — может рассматриваться в широком и узком смысле. В широком смысле — экономическая категория, отражающая совокупность отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками). В узком смысле — совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления (превенции) или возмещения ущерба (страховые выплаты), наносимого конкретным объектам страхования (товарно-материальным ценностям, имуществу, жизни и здоровью людей).

Страховой интерес — мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.

Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании); жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

Объект страхования — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (в личном страховании); здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности (в имущественном страховании).

Страховая ответственность (в международной практике — страховое покрытие) — обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования.

Выгодоприобретатель — завещательное лицо, т. е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе.

Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия.

2. К терминам, связанным с процессом формирования страхового фонда, относятся следующие.

Страховой фонд — резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика.

Страховая оценка (в международной практике — страховая стоимость) — критерий оценки страхового риска.

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования.

Страховой тариф (брутто-ставка) — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховая премия (страховой взнос, платеж страховой) — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое им обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплата страховой суммы при наступлении определенных событий в жизни застрахованного.

Срок страхования — период действия договора страхования.

3. К терминам, связанным с расходованием страхового фонда, относятся следующие.

Страховой риск — термин, имеющий несколько смысловых значений: вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая; конкретный страховой случай, т. е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые может причинить ущерб (пожар, взрыв, землетрясение, наводнение и т. д.); конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью вероятности нанесения ущерба.

Актуарные расчеты — совокупность технических приемов, математических вычислений, а также построение страховых тарифов.

Актуарий — специалист-андеррайтер, занимающийся актуарными расчетами.

Перестрахование — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.

Страховой случай — фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма.

Чрезвычайная ситуация — обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или уже повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Форс-мажор — обстоятельства непреодолимой силы.

Страховой акт — документ или группа документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая и служащие основанием для выплаты страхового возмещения.

Страховой ущерб — стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения.

Основные термины и понятия страхования

Страхователь- это здоровое физическое либо юрлицо, заключающее контракт страхования с собственного интереса либо интереса третьей стороны и уплачивающее страховые взносы.

Выгодоприобретатель- лицо, назначенное для получения страховой выплаты.

Страховщик- это юрлицо любой организационно-правовой формы, взявшее лицензию, проводящее страхование и принимающее на себя обязательства по выплатам.

Страховой полис- это документ, удостоверяющий контракт страхования. Выдается страхователю по окончании уплаты страховой премии (либо ее части).

Страховая сумма (S)- финансовая сумма, которая установлена Федеральным законом (при необходимом страховании) либо выяснена контрактом страхования (при необязательном страховании), исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Возможно выяснить как размер денежных обязательств страховщика согласно соглашению страхования.

Страховой тариф (Т)либо цена страхования, определяемая в абсолютном финансовом выражении либо в процентах от страховой суммы; отражает вероятность наступления страхового события.

Страховая премия (Р)— сумма, подлежащая уплате страховщику по договору страхования.

В большинстве рисковых видов страхования для расчета страховой премии, которую нужно заплатить для заключения контракта страхования используется следующее уравнение страхования:

По этому уравнению рассчитывается премия за год действия контракта страхования. При кратковременном страховании (менее 1 года) платеж взимается по прогрессивному способу:

за 3 мес. взимается

за 6 мес. — 70% платежа;

за 9 мес. — 90% платежа.

Читайте также:
Страховой адвокат: споры по ДТП, ОСАГО, КАСКО и страховым случаям

Страховой риск- это событие, на случай наступления которого проводится страхование (пожар, кража, наводнение и т.д.).

Количество страховой ответственности- список рисков, предусмотренных контрактом страхования.

Страховая цена (СС)- настоящая фактическая цена объекта страхования.

Сюрвейер- это эксперт по оценке объекта, принимаемого на страхование. Может определять цена объекта, и возможность наступления страхового события. Работу сюрвейера смогут делать разные специалисты: свободные оценщики, инспектор пожарной охраны, инспектор охранного предприятия, морского регистра и др.

Дисклоуз- норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя срочно поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах (рисковых событиях), характеризующих объект страхования, каковые имеют значительное значение для суждения об трансформации степени риска, принятого на страхование.

Страховой случай- это практически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю из средств страхового фонда. Оно должно владеть показателями случайности и вероятности наступления, т.е. не должно быть преднамеренным. До осуществления выплаты страховщик определяет факт, виновника и причину страхового случая. Срок выплаты определяется со дня предоставления страхователем страховщику всех нужных документов, каковые указаны в соглашении страхования.

Страховой ущерб (У)- цена стёртого с лица земли либо потерянная стоимость частично поврежденного имущества, определенная исходя из страховой цены.

Выплата (В)- подлежащая выплате страхователю часть либо полная сумма ущерба. В личном страховании средства, выплачиваемые страховщиком, именуются страховым обеспечением.

Франшиза(Фр) — это часть ущерба, которая не будет оплачиваться страховщиком. Появление в контракте франшизы позволяет снизить стоимость соглашения, поскольку наряду с этим маленькие убытки до размера франшизы покрываются самим страхователем. Франшиза возможно установлена в абсолютных размерах (к примеру, 1000 руб.) либо виде особой оговорки «вольно от х процентов» (где х — 1,2,3,4,….процентов от страховой суммы). Вероятна кроме этого франшиза, выраженная в процентах к ущербу. Франшиза не редкость:

1. Абсолютная — постоянно вычитается из суммы ущерба.

2. Условная — до размера франшизы ущерб не оплачивается, ущерб, превышающий франшизу оплачивается полностью.

3. Франшиза, носящая временной темперамент — часть времени исключается из ответственности страховщика (к примеру, выплата по травме производится начиная с шестого дня нетрудоспособности).

Аджастер- это эксперт, оценивающий размер убытка, устанавливающий его виновника и причину страхового случая.

Диспашер- эксперт, распределяющий затраты по неспециализированной аварии между судном, фрахтом и грузом.

Аннуитет— соглашение, по которому страхователь сходу либо по частям платит страховщику страховые взносы, а позже страховщик в течение выясненного срока выплачивает страхователю некую гарантированную сумму (ренту).

Абандон- это отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (груз, судно) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Используется при пропажи без вести застрахованного имущества либо нецелесообразности восстановительного ремонта.

Аддендум- письменное дополнение к ранее заключенному соглашению страхования либо перестрахования, в котором находятся согласованные между сторонами трансформации к ранее оговоренным условиям таких соглашений.

Суброгация- это закрепленное в контракте страхования право страховщика по окончании выплаты страхователю на выплату собственных затрат на базе предъявления регрессивного иска к лицу, виновному в ущербе.

Цедент- страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование (перестрахователь).

Цессия- процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.

Цессионер— лицо, которому передается право, собственность и т.п. В страховании — перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.

Бордеро- высылаемый перестраховщику документально оформленный список контрактов страхования, подлежащих перестрахованию, с изложением их главных условий. Через бордеро перестраховщики приобретают данные об количестве их ответственности, что дает им возможность принять меры для защиты собственных заинтересованностей.

Депо-премии- временно удерживаемая цедентом часть премии, предназначенной перестраховщику, в целях обеспечения денежной устойчивости перестраховочных операций.

Организационная структура страхования представлена на рис. 1.

Сущность, роль и принципы страхования

ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В СТРАХОВАНИИ

Страховая терминология – это как инструмент для выражения специфических страховых отношений.

    Страховщик – организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательства возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховуюсумму.

По имущественному страхованию – любое повреждение, обесценение или утрата материальных ценностей вследствие предусмотренных условиями страхования, обстоятельств (стихийные бедствия, пожары, аварии, кражи и т.п.).

В личном страховании – страховой случай является дожитие до обусловленного договором срока, смерть или несчастный случай, повлекший за собой травму, утрату трудоспособности, потерю здоровья.

В страховании ответственности страховой случай является причинение какого-либо ущерба (вреда) третьим лицам, который он должен возместить в соответствии с законодательством.

  1. Перестрахование – система экономических отношений в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование рисков – достигается защита не только страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками.

  1. Страховая ответственность – совокупность событий или отдельное событие, предусмотренное условиями страхования, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение (страховая сумма). Страховая ответственность – может устанавливаться государством и правилами страхования или же определяться по соглашению страхователя и страховщика при заключении договора страхования. По обязательному страхованию пассажиров страховая ответственность возникает с момента объявления посадки в транспортное средство (самолет, поезд). Если при ожидании поезда пассажир покинул станцию, ответственность страховых органов прекращается, если вернулся, то возобновляется.
  2. Страховой риск – вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. В имущественном страховании – риск возможности гибели или повреждения имущества от пожара, наводнения, землетрясения. В личном – утрата трудоспособности от несчастного случая, смерть, как правило, страховая организация принимает на себя обязанность по возмещению определенной части возможного ущерба в имуществе, которая составляет риск страховщика, невозмещаемая часть ущерба остается на риске страхователя. Соотношение этих рисков обуславливается страховой суммой и системой страхового обеспечения.
  3. Отбор рисков в страховании жизни – система предупредительных мер страховщика, направленная то чтобы смертность среди застрахованных не превышала уровень заложенный в тарифах.
Читайте также:
Лицензия на страховую деятельность: получение в РФ 2021

Отбор достигается двумя путями:

  1. Организацией медицинского контроля за состоянием здоровья страхователя перед заключением договора страхования, либо
  2. Ограничением страховой ответственности по случаю смерти в начальный период страхования.
  1. Выкупная сумма – подлежащая выплате страхователю образовавшего по договору долгосрочного страхования жизни часть резерва взносов на день прекращения им уплаты страховых взносов.

Размер выкупной стоимости зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который был заключен договор.

В.С.С. в связи с достижением и по случаю смерти выплачивается полная единовременная страховая сумма указанная в договоре.

В.С.С. при потере здоровья выплачивается часть страховой сумму, соответствующей проценту или проценту этой потери от несчастного случая.

  1. Получатель страховой суммы – лицо, которому в соответствии с договором личного страхования выплачивается страховая сумма. В качестве получателя выступает либо страхователь, заключивший договор страхования, либо застрахованный, чья жизнь и здоровье являются объектами страховой защиты.

Страхователь или застрахованное лицо имеют право на получение страховой суммы в связи с дожитием до окончания срока страхования, обусловленного события или возраста или в связи спотерей здоровья застрахованным от несчастного случая, происшедшего в период страхования. В случае смерти страхователя или застрахованного, страховая сумма выплачивается посмертному получателю страховой суммы.

    Посмертный получатель страховой суммы – физическое лицо, назначенное страхователем при заключении договора личного страхования или в период действия этого договора в качестве получателя страховой сумы и в случае смерти самого страхователя, вступает в свои права после смерти страхователя, если договор на день наступления смерти состоял в силе.

а) По страхованию от несчастного случая за счет организаций, каждый застрахованный составляет письменное завещательное распоряжение, где указывается посмертный получатель.

б) По обязательному страхованию пассажиров в этом качестве выступают законные наследники.

в) По условиям личного страхования, страхователь имеет право назначить любое физическое лицо в качестве посмертного получателя, независимо от состояния родства, а также лицо не состоявшее с ним в родстве.

  1. Страховая защита – экономическая категория, отражающая совокупность:

а) специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству или жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями.

б) Совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления или возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного производства (страховая защита с/х производства, жизни, здоровья, доходов населения).

  1. Франшиза – определенная договором страхования часть страхового ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком.

а) Условная франшиза – означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если его размер не превышает размер франшизы, и ущерб подлежит возмещению полностью, если размер ущерба превышает франшизу.

б) Безусловная франшиза (или вычитаемая франшиза) – означает, что страховщик выплачивает возмещение за вычетом размера франшизы.

  1. Страховой пул – объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования, т.е. рисков таких которые идут за общий счет и в общую пользу.
  2. Шомаж – страхование потери прибыли и др.

Международные страховые термины.

  1. Абандон – (морское страхование) отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Применяется в случае пропажи судна без вести, экономической нецелесообразности устранения повреждения или доставки застрахованного груза в место назначения; захвата судна или груза, если они застрахованы от такого риска.

  1. Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) комиссией или синдикатом “Ллойда” принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика. Должен обладать знаниями и практикой для установления степени риска, ставок премии и условий страхования.
  2. Аддендум – в страховании дополнение к договорам страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров
  3. Зеленая карта – наименование одноименной системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Документ (Зеленая карта) служит подтверждением наличия страхования на территории всех стран, участвующих в соглашении. Имея З.К., владелец машины может выезжать в любую страну, участвующую в системе, не приобретая на границе дополнительного страхования.
  4. Страховой полис – (страховое свидетельство) – документ, удостоверяющий факт страхования имущества или жизни содержащий пункты договора страхования, регулирующего основные условия.

1) Фамилия, Имя, Отчество страхователя.

2) ФИО застрахованного.

3) Объем страховой ответственности.

4) Сроки страхования.

5) Размер страховой суммы.

6) Уровень страхового обеспечения.

7) Страховой тариф и размер страхового взноса.

9) Подписи страховщика и страхователя.

  1. Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье, и трудоспособность которого являются объектами страховой защиты по личному страхованию (застрахованный может быть и страхователем, если уплачивает страховые взносы)
  2. Страховая оценка – под страховой оценкой понимается определение стоимости объекта для целей страхования.
  3. Страховой взнос – (премия) – сумма уплачиваемая страхователем за принятие обязательства возместить материальный ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного.
  4. Страховой тариф – выраженная в рублях и копейках плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Служит основой для формирования страхового фонда.
  5. Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятой для страхования (выражается в % от указанной стоимости или нормируется в рублях на 1 объект страхования)
  6. Страховая сумма – сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь и здоровье (в личном страховании – страховой суммой называется размер денежных средств выплачиваемых при наступлении страхового случая).
  7. Страховое возмещение – причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба при имущественном страховании.
  8. Страховой акт – документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая.
  9. Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.
  10. Страховая рента – регулярный доход страхователя, связанный с получением пожизненной пенсией за счет расходования внесенного в страховой фонд единовременного страхового взноса или накопления определенной суммы денежных средств регулярными взносами по добровольному или обязательному страхованию пенсии
  11. Суброгация – переход права требования к страховщику, выплатившему страховое возмещение, от страхователя (выгодоприобретатель). Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
  12. Аджастер (диспашёр) – официальное лицо, уполномоченное производить необходимые расчеты по распределению убытков по общей аварии между судном + грузом + фрахтом и выдавать диспашу (специалист по составлению диспаш-расчетов по распределению убытков по общей аварии между судном + грузом + фрахтом. В России эту функцию выполняет бюро диспашеров при Торгово-промышленной палате).
  13. Договор личного страхования – договор, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.
  14. Договор имущественного страхования – объект, личного имущественного страхования и страхования ответственности.
  15. Коносамент – документ, выдаваемый грузовладельцу перевозчиком после принятия груза к морской перевозке в качестве подтверждения обязательств последнего передать груз грузополучателю в порту назначения.
  16. Страховое сторно – число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов страхователями.
  17. Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования. (Выражается в процентах).
  18. Срок страхования – период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования (при обязательном страховании имущества срок страхования является бессрочным, и действует пока эксплуатируется имущество).
  19. Срок действия страхования – срок страхования с момента вступления договора страхования в силу после уплаты страхового взноса. (Заканчивается с окончанием срока страхования).
  20. Актуарий – специалист, выполняющий с помощью экономико-математических методов расчеты тарифных ставок и страховых фондов по страхованию жизни, используя статистические данные, связанные с продолжительностью жизни населения.

Расчеты основаны на теории вероятности и позволяют исчислять суммы предстоящих выплат по срокам страхования.

Основоположник – английский ученый Голлей, который разработал таблицы смертности, рассчитал вероятность дожитья и ввел понятие средней продолжительности жизни.

  1. Вероятность страхового случая – количественная оценка возможности наступления страхового случая по отдельным видам страхования, за который выплачивается страховое возмещение.
  2. Возмещение страховое – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю по имущественному страхованию и страхованию ответственности в качестве возмещения ущерба при страховом случае.
  3. Анамнез – совокупность сведений о развитии болезни, условиях жизни, перенесенных заболеваниях, травмах, оперативных вмешательств, остаточных явлениях болезни.

Используется страховщиком для оценки риска, а также решения вопроса о выплате страховой суммы.

  1. Аннуитет – обобщающее понятие всех видов страховой ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховому учреждению определенную сумму денег, а затем в течении нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход.
  2. Ассистанс – перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент в натуральной форме (в виде денежных средств через медицинское и финансовое содействие). Ассистанс ориентирован преимущественно на акции гуманитарного характера обеспечивающие безопасность путешественников при поездках за рубеж. В случае болезни или несчастного случая услуги врачей, санитаров, госпитализация. «ЮАП Ассистанц», «Элвия» – ассистансы компании проводят взаиморасчеты за услуги между собой и страховыми компаниями без участия страхователей.
  3. Страховой агент – физическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
  1. Лицо, имеющее документ, подтверждающий сделку о страховании со страховщиком.
  2. Специалист по расчету страховых тарифов на основе таблиц смертности с помощью математических формул.
  3. Работник страховой компании, занимающийся возобновлением договоров добровольного страхования.
  4. Часть тарифной ставки, необходимая для покрытия затрат на проведение страхования.
  5. Специалист, проводящий анализ рисковых обстоятельств после страхового случая.
  1. Вид страхования, обеспечивающего защиту имущественных прав судовладельца.
  2. Сумма, оплачиваемая страхователем страховщику за принятие риска.
  3. Расчет по распределению расходов от общей аварии между судном, грузом и фрахтом.
  4. Лицо, уполномоченное страховой компанией принимать страхование риска и отвечать за формирование страхового портфеля.
  5. Ущерб, причиненный судну или грузу умышленными действиями капитана и членами экипажа.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: