Система обязательного страхования вкладов: список участников

Система страхования вкладов физических лиц

Открытие вкладов в банках всегда было сопряжено с потенциальными рисками. Создание системы страхования вкладов в России призвано минимизировать данные риски и увеличить приток денежных средств в кредитные организации страны. Об особенностях функционирования данной системы, ее преимуществах и недостатках рассказывает Brobank.

Конец минувшего века, а особенно 90-е годы, принято считать кризисными для нашего государства, ведь из-за резкого экономического спада население массово теряло свои сбережения. Именно в это время максимально остро проявилась потребность в создании некой системы, которая могла бы гарантировать гражданам сохранность их вложений в кредитные организации.

Это необходимо было для того, чтобы вернуть доверие граждан к банкам и банковской системе и вновь вернуть деньги, которые на тот момент многие хранили наличными, в валюте, в банки. В связи с этим в 2004 году в РФ начала функционировать система страхования вкладов, главной целью создания которой стала необходимость повышения доверия населения к банковским учреждениям нашей страны.

Понятие системы страхования вкладов

Что такое система страхования вкладов — это специальный механизм защиты сбережений граждан, которые находятся на счетах банков, регламентируемый государством. Подобные механизмы востребованы во многих странах мира. Страхование вкладов позволяет получить возврат депозитных средств в случае банкротства или ликвидации банковской организации.

Основными целями страхования вкладов населения являются:

  • обеспечение стабильной работы банковских учреждений;
  • повышение доверия к вкладам со стороны населения;
  • максимизация привлечения вкладов в кредитные учреждения.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ регламентируется соответствующим законом «О страховании вкладов в банках РФ». Согласно данному положению участниками системы защиты вкладов являются:

  • банковские организации, привлекающие вклады со стороны населения и внесенные в реестр банков-участников системы страхования вкладов;
  • вкладчики;
  • специализированный государственный орган — Агентство по страхованию вкладов;
  • Банк России.

Согласно действующему законодательству, страховым случаем может быть признано:

  • отзыв лицензии у кредитной организации;
  • введение моратория в банковском учреждении.

Компенсации по вкладам выплачиваются гражданам в полном объеме с учетом начисленных на них процентов за период, однако размер возмещения не может превысить сумму в 1 400 000 рублей. Если вкладчик хранил сбережения в иностранной валюте, то сумма компенсации будет пересчитана в валюту РФ по курсу, который был установлен во время наступления страхового случая.

Стоит также учесть, что, если у вкладчика были и кредитные обязательства перед учреждением (например, невыплаченный кредит или задолженность по кредитной карте), по отношению к которому наступил страховой случай, то размер страховых выплат будет рассчитан как разница между суммой депозита и кредиторской задолженности вкладчика перед банковской организацией.

Возмещения по сбережениям вкладчиков, которые имели вклады сразу в нескольких банковских учреждениях, в отношении к которым наступил страховой случай, рассчитываются и выплачиваются отдельно с максимальной суммой выплат – 1 400 000 рублей в каждом из них.

Для того, чтобы максимально обезопасить сбережения, размер которых составляет более 1 400 000 рублей, эксперты Brobank а могут посоветовать вкладчикам следующие варианты:

  • открыть депозитные счета на разных членов семьи, разделив вклад на несколько частей;
  • разместить сбережения в нескольких кредитных учреждениях.

При выборе банка потенциальным вкладчикам в обязательном порядке необходимо проверять, состоит ли кредитное учреждение в реестре участников системы обязательного страхования вкладов, ведь, если окажется, что выбранная организация была исключена из данной программы, — страховые выплаты будут невозможны.

Функции Агентства по страхованию вкладов

С целью управления и контроля над работой системы страхования вкладов в 2004 году была основана специализированная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Главными функциями данного агентства являются:

  • учет банков-участников системы и составление соответствующего реестра;
  • контроль над поступлением страховых взносов в фонд;
  • осуществление сбора взносов по страхованию;
  • регламентирование порядка расчета страховых взносов.

Именно данная государственная организация осуществляет выплаты гражданам при наступлении страховых случаев в банках. Получение страховых возмещений возможно не ранее, чем через 2 недели со дня вступления в силу страхового случая.

Алгоритм формирования и осуществления страховых компенсаций вкладчикам:

  • в течение 7-ми дней временная администрация составляет реестр задолженностей банковской организации перед вкладчиками и передает его в Агентство;
  • Агентство в течение 7-ми дней распространяет информацию для вкладчиков о порядке и форме предоставления заявлений на получение страховых компенсаций;
  • Выдача компенсаций гражданам должна быть начата в течение трех рабочих дней с момента подачи заявлений в Агентство.

Получить страховые компенсации можно непосредственно в офисе Агентства либо в офисах уполномоченных банковских организаций.

Что такое реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов?

Среди участников системы страхования вкладов – более 700 российских банков. Среди них такие крупные кредитные организации нашей страны, как:

  • Нордеа Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Возрождение;
  • Росгосстрах Банк и другие.
Читайте также:
Страховой фонд документации: ГОСТ, единый и ТСФД

Полный перечень банков-участников системы страхования вкладов можно найти на страницах Интернет-портала Агентства по страхованию вкладов в разделе «Списки банков». Там же размещен и перечень организаций, которые были исключены из данной программы.

Преимущества и недостатки системы страхования вкладов в РФ

Система страхования депозитов позволила значительно снизить риски для населения нашей страны, связанные с возможностью потери банковских вкладов. Благодаря внедрению данной системы доверие вкладчиков к банкам значительно возросло, а как следствие – стабилизировалась и вся экономика государства в целом.

Однако в функционировании системы вкладов в России специалисты находят и некоторые недостатки:

  • недостаточная эффективность систем контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций;
  • наличие ограничения в размере максимальной суммы страховых выплат;
  • несовершенство законодательного регулирования.

В целом, система страхования вкладов в России стала позитивным новшеством, которое значительно снизило риски для потенциальных вкладчиков и значительно укрепило доверие населения к банковской системе страны.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Является ли страховым случаем снятие денег с лицевого счета мошенниками. Я никогда не снимала деньги со счета, а переводила их на карту, затем снимала. Мошенники сняли сразу со счета., получив доступ к моему мобильному банку.

Галина, добрый день. Вам срочно необходимо обратиться в банк и правоохранительные органы. Страховым случаем такая ситуация может являться только если вы заключили с банком договор страхования карты и денежных средств на ней.

Вопрос: Распространяется ли Система страхования банковских вкладов» на «Накопительные счета» в этих банках, или только на вклады?

Уважаемый Фагим, в соответствии с терминологией закона о страховании вкладов, финансы, которые размещаются вкладчиком (или в пользу вкладчика) на основании договора банковского вклада/счета, признаются вкладами. Такие средства не внесены в список исключений, соответственно, они считаются застрахованными.

Что надо знать о страховании вкладов

Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишен лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше лимита, определенного упомянутым законом. Напомним, какая сумма застрахована государством по банковским вкладам в 2020 году, в каких случаях и как выплачивается возмещение.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году?

Система страхования вкладов (ССВ) действует на территории России и регулируется российским законодательством. Согласно ее условиям, застрахованными являются практически все вклады физических лиц, размещаемые в российских банках. Главное условие для того, чтобы вклад попал под эту программу защиты, — банк, в котором человек открывает счет, должен являться участником ССВ. Узнать об этом можно в самом офисе банка или на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ).Как правило, все банки участники также публикуют эту информацию на своих официальных страницах в интернете.

Суть работы ССВ заключается в том, что все банки, участвующие в этой программе, осуществляют регулярные страховые отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов. Таким образом, имея постоянное финансовое пополнение, государство может гарантировать защиту денежных средств граждан.

Важное уточнение: сам вкладчик не платит дополнительные деньги за страхование своего вклада.

Максимальная сумма установлена статьей 11 соответствующего федерального закона. В 2020 году это 100% вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.
Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже — 700 тысяч рублей. Обратите внимание: если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему. Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк лишается лицензии ЦБ 1 марта 2020 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учетом процентов, которые были начислены вплоть до 29 февраля.

По закону о страховании вкладов страховым случаем являются две возможные ситуации:

  • если Банк России отозвал (аннулировал) лицензию банка,
  • если Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
Читайте также:
Закон о страховании и страховой деятельности в РФ 2021

Сколько вкладов застраховано государством для одного человека?

Если вклады (депозиты) оформлены в разных банках, у вкладчика есть возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.

Отсюда главные правила оформления вкладов:

  • нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с АСВ;
  • общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать 1 400 000 рублей.

При соблюдении этих условий вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств.

Подлежат ли страхованию денежные средства, размещенные на счетах эскроу?

Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счет, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счета ни продавец, ни покупатель жилья. Такая особенность счета является определенной страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они же, в свою очередь, застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.

Слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счет эскроу, может быть лишен лицензии. И тогда у покптеля есть риск потерять деньги. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае — мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования, благодаря которым максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами, и в 2020 году составляет 10 млн рублей.

Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам в 2020 году?

Стандартная практика выглядит следующим образом. Центробанк после отзыва лицензии у банка проводит конкурс между другими кредитными организациями, чтобы выбрать банк-оператор по выплате страхового возмещения. Назначенный оператор объявляется в прессе и на сайте Агентства по страхованию вкладов — www.asv.org.ru.

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.

Закон о страховании банковских вкладов в России имеет массу нюансов. Ответы на многие вопросы можно найти на сайте АСВ. Также можно получить консультацию на бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Страхование вкладов для физических лиц

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Страхование вкладов – что это?

Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства. Выделают два вида страховки:

  • Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
  • Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:

  1. Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
  2. Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
  3. Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Читайте также:
Доверенность на представление интересов в страховой компании

Опыт страхования вкладов в России

В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года. Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания. Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.

Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.

Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Функционал АСВ не меняется с момента его создания:

  • Агентство выплачивает возмещения;
  • Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим;
  • Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Компенсации не подлежат следующие типы вложенных средств:

  • Счета, оформленные на предъявителя;
  • По сберегательной книжке;
  • Депозиты в ценных металлах;
  • Электронные сбережения;
  • Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения;
  • Деньги, переданные банку в доверительное управление.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Как проверить, застрахован ли вклад?

При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:

  1. Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
  2. Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
  3. Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Также вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200−08−05 . Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.

Читайте также:
Страховые программы 2021 года: условия и тарифы

Обратитесь в АСВ, чтобы узнать, какая компания является вашим посредником по выплате компенсации. После этого обратитесь в отделение этого банка с собранным пакетом документов. В него входят:

  • Паспорт, заявление на получение возмещения;
  • Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность;
  • При смене личных данных (например, фамилии) – подтверждающие документы.

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Страхование вкладов: сумма возмещения в 2021 году

Согласно закону о страховании вкладов № , все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными. Это значит, что если банк потеряет лицензию, денежные средства в установленных пределах гарантированно будут возвращены вкладчикам. Разбираемся, какие депозиты подпадают под действие этого закона и на какую сумму возмещения можно рассчитывать.

О страховании банковских вкладов

С 2003 года в России существует программа страхования вкладов, защищающая денежные средства клиентов, размещенные на хранении в российских банках. Если кредитная организация по причине приостанавливает свою деятельность — например, при банкротстве или отзыве лицензии — то государство берет на себя обязательство возместить её вкладчикам утраченные средства. Выплатой возмещений занимается государственное Агентство по страхованию вкладов — специальная некоммерческая компания, защищающая интересы клиентов финансовых организаций.

Страхование распространяется на все средства физлиц, находящиеся на банковских счетах или вкладах, вне зависимости от гражданства вкладчика. Однако существует перечень нестраховых исключений, в который входят:

  • вклады, находящиеся в иностранных филиалах российских банков;
  • депозиты «на предъявителя»;
  • средства, переданные в доверительное управление банку;
  • залоговые счета;
  • средства физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без оформления юридического лица;
  • деньги в электронных кошельках;
  • счета нотариусов или адвокатов, на которых находятся средства от их профессиональной деятельности.

Как застраховать вклад

Отдельной процедуры страхования депозитов не существует, поэтому заключать страховой договор не нужно. Средства физических лиц, находящиеся в российских кредитных системы страхования, автоматически оказываются застрахованными начиная с момента открытия счета или заключения договора. Помимо вкладов в рублях или любой другой валюте, автоматически застрахованы текущие счета физлиц, уже начисленные проценты по депозитам, а также накопительные счета.

Для клиента такой вид страхования является бесплатным, так как все страховые отчисления делают сами банки.

Сумма страхования в 2021 году

Вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. При этом если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчете по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.

Если сумма по одному или нескольким депозитам клиента в одном банке составляет больше 1 400 тыс. рублей, остаток средств может быть возвращен клиенту в рамках ликвидации кредитной организации.

Сумма страхования в 2021 году

Осенью 2020 года вступили в силу поправки к основному закону, которые расширили сумму возмещения до 10 миллионов рублей по некоторым типам вкладов, поэтому в отдельных случаях можно получить большее возмещение.

В поправках указано пять исключений, когда клиент может рассчитывать на повышенную компенсацию, которая может покрывать до 100% суммы вклада в рамках 10 млн рублей. В основном они связаны с ситуациями, когда на счету клиента недавно — обычно в пределах трех месяцев — оказалась крупная сумма средств особых жизненных обстоятельств. Этими обстоятельствами могут быть:

  • Продажа недвижимости — квартиры, участка земли, частного дома вместе с землей.
  • Получение наследства — но только в случае, если средства зачислены на счет в безналичном виде.
  • Получение денежных средств, связанное с исполнением судебных решений.
  • Выплата страховых или социальных пособий, различных компенсаций, возмещение ущерба Сюда относятся компенсации по работе, выплаты по полисам обязательного страхования, социальные выплаты.
  • Получение государственного гранта в форме денежной субсидии.

Для оформления повышенной компенсации по любому из перечисленных случаев нужно предоставить подтверждающие документы — договор о предоставлении гранта, судебный акт, документ о регистрации права собственности на недвижимость.

Читайте также:
Основы пенсионного страхования в РФ в 2021 году: ФЗ и финансы

Что еще нужно знать

Помимо пяти , повышенное возмещение можно получить еще и по , на которых хранятся деньги, предназначенные для сделок по покупке или продаже жилья.

Если сумма вкладов одного клиента превышает 1 миллион 400 тыс. рублей, то их лучше разместить в разных кредитных организациях — так размер возмещения для каждого банка будет считаться отдельно, средства клиента будут в большей безопасности

В некоторых случаях вкладчик может получить неполное возмещение, даже если на его депозите было менее 1 млн 400 тыс. рублей. Причиной этого может быть выданный в этом же банке и еще не погашенный кредит или иной заем В этом случае часть вклада направляется на погашение этого кредита, а клиент получает лишь остаток своего депозита, если он есть.

Райффайзенбанк участвует в программе страхования вкладов, поэтому размещенные в нем средства застрахованы и защищаются государством. Райффайзенбанк предлагает услуги открытия вкладов, инвестиционных счетов и депозитов с гибкими процентными ставками, ежемесячной капитализацией и возможностью дистанционного управления счетом через чат или приложение

Страховка для маленьких. Как работают госгарантии по вкладам и счетам для малого бизнеса?

С начала 2019 года малые и микропредприятия могут получать страховое возмещение по вкладам и счетам в банках от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сумма возмещения равна размеру возмещения для физлиц и ИП — 1,4 млн руб. Как работает этот новый инструмент и как малому бизнесу (МБ) получить застрахованную часть вклада или счета?

Фото: Nayara Dinato

  • НОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ
  • КОМУ ДЕНЬГИ НЕ ВЕРНУТ?
  • А КОМУ ВЕРНУТ?
  • ЧТО ЗА РЕЕСТР?
  • СТРАХОВКА ПО ШАГАМ
  • ОСОБЫЙ СЛУЧАЙ
  • А КАК ЗА РУБЕЖОМ?
  • ЧТО ЗА АСВ?

НОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ

Важным новшеством этого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала введение системы страхования средств малых и средних предприятий в банках по примеру страхования средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

“На наш взгляд, это очень важно, потому что у малого и среднего бизнеса гораздо меньше выбора, чем у крупного, когда они выбирают банк, — пояснила она. — Обычно свои свободные средства малый и средний бизнес держит в тех банках, которые готовы выдать им кредиты, и поэтому могут нести повышенные риски. Система гарантирования даст больше уверенности малому и среднему бизнесу”.

В чем актуальность вопроса? Банк России ведет расчистку банковского сектора и регулярно отзывает лицензии у кредитных организаций. При этом страдают не только физические лица, но и предприниматели, разместившие деньги в банке. До 1 января 2019 года юридические лица не попадали под действие системы страхования вкладов (ССВ) и в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии считались кредиторами третьей (последней) очереди. Это значит, что им возвращали деньги после вкладчиков-физлиц, работников банка и индивидуальных предпринимателей (ИП), налоговой службы и др. Редко у банков остается достаточно активов, чтобы их хватило на выплаты кредиторам третьей очереди.

В прошлом году Госдума приняла поправки в закон о страховании вкладов (177-ФЗ). Теперь под действие ССВ попадают не только физические лица и ИП, но и юридические лица, но юрлица, относящиеся к микропредприятиям и малым предприятиям (далее — малый бизнес, МБ). Размер страхового возмещения для них установлен на том же уровне, что для граждан и ИП — 1,4 млн руб., включая проценты.

Вот так бывает

Глава комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков оценивал число предпринимателей, субъектов микро- и малых предприятий, которых затронут поправки в закон, примерно в 2,9 млн компаний. При этом, по его словам, они хранят на счетах около 2 трлн руб.

КОМУ ДЕНЬГИ НЕ ВЕРНУТ?

АСВ не возвращает деньги некоторым категориям вкладчиков, согласно ст. 5 закона 177-ФЗ.

Итак, не подлежат страхованию:

  1. средства на счетах адвокатов, нотариусов, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  2. вклады, оформленные депозитными сертификатами;
  3. средства, переданные банку в доверительное управление;
  4. вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  5. электронные деньги;
  6. размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям в пользу подопечных);
  7. размещенные в субординированные депозиты;
  8. размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу;
  9. счета предприятий среднего бизнеса, даже при наличии в Реестре МСП.

А КОМУ ВЕРНУТ?

Малое предприятие получает право на страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии, если запись о компании на день отзыва содержится в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

При исключении сведений о вкладчике из реестра после наступления страхового случая предприятие не теряет права на возмещение по вкладам.

Читайте также:
Сущность медицинского страхования: понятие, виды, цели и задачи

Лайфхак

Если предприятие по какой-то причине отсутствует в реестре МСП или данные в нем ошибочны, можно удаленно подать заявление на внесение или исправление данных с помощью специального сервиса на сайте ФНС.

ЧТО ЗА РЕЕСТР?

Для попадания в реестр нужно соответствовать определенным условиям:

Доход за предшествующий календарный год Численность сотрудников за предшествующий календарный год
Микропредприятия до 120 млн руб. до 15 человек включительно
Малые предприятия до 800 млн руб. от 16 до 100 человек

Не все банки состоят в системе страхования вкладов (ССВ). Актуальный перечень банков-участников ССВ находится на сайте АСВ. При этом в таком банке фирма может хранить деньги в рублях и иностранной валюте по договору банковского вклада или счета. Поэтому, принимая решение о выборе банка для размещения средств компании, стоит проверить, есть ли он в указанном списке. Если да, то смело можно рассчитывать на выплату страховой суммы не более 1,4 млн руб. за вычетом обязательств клиента перед банком — например, кредита. Если деньги хранились в валюте, то в случае выплаты страховки они пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Лайфхак

Стоит учитывать, что если у малого или микропредприятия открыто несколько счетов в одном банке, то сумма компенсации ограничена 1,4 млн руб., а вот если вклады или счета открыты в разных банках, то в каждом из них вы можете рассчитывать на максимальную сумму компенсации.

Вот так бывает

Банк России отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций. Наступает страховой случай по 177-ФЗ. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В любом из этих случаев вкладчики (физлица, ИП, малые предприятия) получают право на выплату в короткие сроки компенсации — максимум 1,4 млн руб. Если сумма размещенных в банке средств превышает эту сумму, то расчеты по оставшейся после получения страховки части выплат осуществляются в ходе ликвидации или банкротства банка.

Деньги во всех случаях возвращает специальная государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Она выплачивает возмещения по вкладам через уполномоченный банк-агент или несколько банков; информация о том, кто именно является банком-агентом для выплат вкладчикам (как физлицам и ИП, так и малым предприятиям) той или иной кредитной организации, лишившейся лицензии, оперативно размещается на сайте АСВ по ссылке: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/.

СТРАХОВКА ПО ШАГАМ

Необходимо следить за новостями на сайте АСВ. Там должно появиться объявление о начале выплат не позднее двух недель после отзыва лицензии. Алгоритм действий после начала выплат выглядит следующим образом.

Сначала нужно заполнить заявление о выплате возмещения по специальной форме и направить его в адрес АСВ или назначенного банка-агента. Форма заявления — тут: Заявление о выплате возмещения по вкладам малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

Лайфхак

Получить страховку может гендиректор предприятия. Однако если он по каким-то причинам не может лично заниматься этим вопросом, то он может написать доверенность на представление своих интересов. Чтобы не тратить время на составление, можно скачать примерный текст доверенности здесь. Помимо нотариально заверенной доверенности, поверенному понадобится паспорт.

Подать заявление можно тремя способами:

Прийти в банк-агент и заполнить заявление о выплате страхового возмещения на месте. Понадобится паспорт. Направить заявление по почте в адрес АСВ (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4). Следует иметь в виду, что если сумма возмещения больше 3 тыс. руб., то подпись на заявлении должна быть нотариально заверена. Помимо этого, нужно приложить копию паспорта. Написать заявление в самом АСВ. В этом случае также потребуется паспорт.

Деньги переведут на указанный счет в другом действующем банке. Перевод будет осуществлен в течение трех рабочих дней с момента предоставления необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Лайфхак

Затягивать с подачей документов не стоит, потому что существует ограничение по сроку — нужно сделать это до завершения ликвидации банка. Опоздавшие имеют шанс получить свои деньги только в исключительных случаях: например, тяжелая болезнь, воинская служба, длительная заграничная командировка.

ОСОБЫЙ СЛУЧАЙ

А что, если вклад больше 1,4 млн руб. или сумма средств на счете малого предприятия превышает указанную сумму?

Вы сохраняете право на получение оставшейся суммы вклада после выплаты возмещения в ходе банкротства или ликвидации банка. Для этого нужно предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного или ликвидационного производства. В заявлении о выплате возмещения есть соответствующий пункт, его надо заполнить до подачи заявления одним из указанных выше способов. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не нужно.

Читайте также:
Иностранные страховые компании: рейтинг и деятельность на рынке

При наступлении страхового случая, связанного с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада можно получить после окончания моратория.

Лайфхак

Обязательное страхование вкладов малых предприятий распространятся только на средства, размещенные:

  • в банках, имеющих право привлекать во вклады деньги физлиц и на открытие и ведение счетов физлиц;
  • в банках, которые внесены в список участников ССВ.

При исключении банка из реестра участников ССВ, когда он меняет статус на статус небанковской кредитной организации, банк обязан уведомить всех своих вкладчиков.

А КАК ЗА РУБЕЖОМ?

Система страхования вкладов не российское изобретение. Первая такая система появилась в США во времена Великой депрессии, в 1933 году. Она называется Федеральная корпорация страхования депозитов. Если первоначально страховой лимит составлял $5 тыс., то с 2008 года дошло до $250 тыс. При этом вкладчик имеет право на выплаты по трем различным категориям вкладов, то есть фактически сумма возмещения в одном банке составляет $750 тыс. Однако всего он может получить страховку не более чем в двух банках. Иными словами, застрахованными могут являться не более трех счетов в двух банках или 1,5 млн. долларов.

В странах ЕС страховое возмещение намного меньше и составляет 100 тыс. евро. В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. В большинстве развитых стран центральные банки предпочитают санировать банки вместо их банкротства и ликвидации.

ЧТО ЗА АСВ?

Чтобы управлять системой страхования вкладов, на основании 177-ФЗ в 2004 году создана государственная корпорация — “Агентство по страхованию вкладов”. Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования. Участие в ССВ носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

Первоначально застрахованы были только вклады физлиц. С 2014 года страховка распространилась на индивидуальных предпринимателей, а с 1 января 2019-го и на малые предприятия.

Помимо выплаты возмещения, Агентство ведет реестр банков-участников ССВ, контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков, входящих в систему страхования вкладов, управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников ССВ на 26 июля 2019 года составляло 737.

Всего, по данным на 3 июля 2019 года, произошло 493 страховых случая. Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай, составляет 1,96 трлн руб. Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай, — 9,4 млн человек. С момента создания АСВ 4,08 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,95 трлн руб.

Также с 2004 года Агентство выполняет функции корпоративного конкурсного управляющего банков-банкротов. На 2019 год количество ликвидационных процедур в отношении банков — 686, количество завершенных ликвидационных процедур — 322.

С 2008 года Агентство получило право на финансовое оздоровление банков — санацию. Оно приняло участие в 18 санациях.

С 2013 года АСВ гарантирует права застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Страхование вкладов

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

  1. Механизм страхования вкладов
  2. Страховое возмещение
  3. Действия при наступлении страхового случая
  4. Причины отказов в возмещении
  5. Как работает российская система страхования вкладов?
  6. Агентство по страхованию вкладов ASV
  7. Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
  8. Как проверить, застрахован ли вклад?
  9. Сумма возмещения по страхованию вкладов
  10. Реестр банков с застрахованными вкладами
  11. Какие вклады не подлежат страхованию?
  12. Страхование вкладов в валюте
  13. Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами
  14. Страхование металлических счетов
  15. Страхование вкладов юридических лиц

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Читайте также:
Иностранные страховые компании: рейтинг и деятельность на рынке

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании “Вестник Банка России ” информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады “до востребования”, срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Читайте также:
Перестрахование - это что, простым языком значение термина

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов “измеряется” в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Информация о Системе страхования вкладов и участии в ней

Эс-Би-Ай Банк ООО с 26.08.2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации и включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов под номером 872.

Система страхования вкладов — специальный механизм, созданный государством для защиты средств вкладчиков — физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц — малых предприятий в банках, путём их страхования (гарантирования их возврата при определенных условиях).

Основная идея работы системы страхования выплат заключается в проведении быстрых выплат из независимого финансового источника вышеуказанным лицам, в случае наступления страхового случая (отзыва у банка лицензии или иных обстоятельств, установленных законом). Функционирование системы страхования вкладов обеспечивает Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Застрахованными средствами являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках — участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе денежные средства:

  • на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
  • на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
  • на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей;
  • на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
  • на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве«;
  • размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
  • размещенные физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности), юридические лица, указанные в статье 5.1 Федерального закона “О страховании вкладов в банках Российской Федерации”, владельцы специальных счетов (специальных депозитов), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации
  • вклады, размещенные следующими юридическими лицами или в их пользу:
    – некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:
    а) товарищества собственников недвижимости;
    б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” некредитными финансовыми организациями;
    в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
    г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
    д) религиозные организации;
    е) благотворительные фонды; – некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ “О некоммерческих организациях”, и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным в настоящем пункте Федеральным законом.”;
Читайте также:
Страховые программы 2021 года: условия и тарифы

Не являются застрахованными средства:

  • размещаемые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещаемые в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещаемые во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • для денежного перевода без открытия счета;
  • на обезличенных металлических счетах;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещаемые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
  • размещаемые в субординированные депозиты;
  • размещаемые юридическими лицами, за исключением денежных средств малых предприятий.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы застрахованных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Страховое возмещение в повышенном размере при возникновении особых обстоятельств выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы, подлежащей страхованию находящейся на его счете (счетах) на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей в совокупности, включая установленный частью 2 статьи 11 Федерального закона максимальный размер возмещения по вкладам в банке.

Особые обстоятельства, влекущие возникновение права вкладчика – физического лица на получение страхового возмещения в повышенном размере, являются следующие события в отношении вкладчика:
1) реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
2) получение наследства;
3) возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 настоящего Федерального закона;
4) исполнение решения суда;
5) получение грантов в форме субсидий.

Исключение составляют средства на счете эскроу, открытом физическим лицом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества или по договору участия в долевом строительстве, возмещение по которым выплачивается в размере не более 10 000 000 рублей.
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Выплата возмещения производится в рублях. В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Выплаты возмещения осуществляются на основании Реестра обязательств перед вкладчиками, который составляется банком, в том числе на основании паспортных данных и контактных данных, сведений, предоставленных ему физическими лицами и юридическими лицами.
Несвоевременное предоставление в банк информации и документов об изменении вышеуказанных сведений может иметь негативные последствия для вкладчика.

Ознакомиться с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», получить подробную информацию и ответы на вопросы о системе страхования вкладов, о порядке обращения за возмещением по вкладам вы можете на сайте Агентства по страхованию вкладов или по его телефону горячей линии: 8 800 200-08-05 (бесплатный звонок по России).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: