Перестрахование – это что, простым языком значение термина

Перестрахования – это что такое? Виды перестрахования

Страхование и перестрахование – два тесно связанных между собой явления. Обеспечивая желающим услуги страхования, предприятие сталкивается с многочисленными рисками. Если страховой случай фиксируется, приходится уплачивать немалые финансовые величины по программе компенсации. Нагрузка столь велика, что для одной фирмы справиться с ней зачастую практически невозможно. В наиболее тяжелой ситуации оказываются предприятия, предлагающий сервис по страхованию как основной, то есть в постоянном формате.

Выход есть

Современный подход – это объединение нескольких предприятий с целью формирования единого пула, который и является перестрахованием. Суть явления в следующем: создаются экономически сложные взаимные деловые связи, связывающие различные фирмы в области страхования. Если сформулировать определение проще, тогда явление можно назвать страхованием фирмы, которая оказывает услуги страхования третьему клиенту.

В настоящее время договор перестрахования – это довольно большая категория документации. Нет определенного конкретного типового документа, единого и обязательного к применению всеми предприятиями, желающими сотрудничать по описанной логике. В то же время суть явления сохраняется вне зависимости от оформления документационной составляющей. Выступающее в качестве первичного страховщика юрлицо некоторую сумму возмещает клиенту самостоятельно, а все прочее помогают выплачивать иные страховые компании, сотрудничающие по заранее заключенной договоренности. Эти фирмы становятся перестраховщиками.

Опыта немало

Довольно обширно представлено перестрахование в России, европейских державах. Не менее актуально такое сотрудничество и для заокеанских предприятий. Обороты финансовых величин, задействованных в такого рода деятельности, довольно существенные во всех регионах нашей планеты. К примеру, ежегодно только в Америке приблизительные оценки показывают 180 миллиардов, а в европейских державах – порядка 120 миллиардов (расчеты производились в американских долларах как наиболее удобной валюте).

Немногим менее половины – 44% – это операции перестрахования, связанные с имуществом. Около 31% приходится на передачу ответственности по договоренности страхования жизни клиента, здоровья. Около 22% связаны со страховыми программами ответственности. А вот риски, связанные с денежными массами – это не более трех процентов от общего объема операций рассматриваемого типа.

О терминологии и практике

Все перечисленные виды операций перестрахования (ответственности, имущества, здоровья и пр.) предполагают участие нескольких заинтересованных персон. Перестраховщиком в такой сделке корректно называть то лицо, на которое ложится ответственность по перестрахованию возможных рисков. Страховщик, передающий в адрес перестраховщика некоторый определенный риск, в официальной терминологии называется цедентом. В ряде случаев цедент оставляет риски на собственном балансе. Предприятие, принимающее риски на себя, принято именовать цессионарием.

Особенности взаимодействия

Большое разнообразие форм перестрахования, представленных в современном бизнесе, объясняется многочисленными особенностями этого типа ведения предпринимательства. В частности, нужно помнить, что перестраховщик не обязан принимать на себя всю нагрузку по выплатам, связанным с рисками в конкретной договоренности. Фирма может лишь частично погасить сумму, а все прочее передать по аналогичному договору перестрахования далее, еще одному юрлицу. В такой ситуации перестраховщик сообщает цеденту о своей инициативе. Уведомление об операции необходимо оформить письменно, официально.

Некоторые формы перестрахования требуют предварительного согласования с цедентом операции передачи рисков. Обусловлено это фактом того, что первоначальный страхователь – лицо, прямо заинтересованное во всех аспектах сделки, проводимых в ее рамках операциях.

Важные нюансы

Сострахование и перестрахование – довольно опасные виды деятельности, сопряженные с многочисленными рисками и четким соблюдением договоренности. Чтобы все стороны были довольны сотрудничеством, необходимо придерживаться буквы договора, подписанного между всеми сторонами. Дополнительно нужно соблюдать все те правила, которые декларированы федеральным законодательством и обязательны к соблюдению предприятиями, оказывающими услуги страхования. В частности, в области ответственности перестрахователя – регулярная ежемесячная рассылка списка рисков, включенных в заключенную договоренность. Перечень необходимо оформлять письменно. Документация специалистами именуется бордеро.

Перестрахованием называется такая система взаимодействия, когда перестраховщик имеет право на некоторый процент прибыли, обеспеченной договоренностью конечного клиента и страховщика. Это прописывается в договоре перестрахования, заключаемом между юрлицами. Официальное наименование суммы – тантьема. Ее можно приравнять к комиссии.

Нюансы: множество!

Сострахование и перестрахование – довольно сложные области финансовой деятельности. Явление не только лишь в секторе экономики, но еще и юридическое, что обуславливается многочисленностью аспектов, особенностей взаимоотношения предприятий. Основная задача юридического отдела компаний, работающих в этой сфере – четко контролировать деятельность фирмы, соблюдая не только нормы заключенных договоров, но и декларированные законом ограничения, условия.

Перестрахование – это такая деятельность, в которой некорректное, невнимательное отношение к законным нормативам и правилам подписанных договоров становится причиной существенных финансовых потерь. Можно столкнуться и с проблемами с законом. Особенно сложными считаются некоторые области работы. К примеру, перестрахование в сфере космоса – это настолько специфическая вещь, что разобраться в ней, не имея специального образования (юридического, экономического) практически невозможно, слишком велико число нюансов, определяющих ситуацию.

Как будет работать?

Во многом столь обширное разнообразие видов перестрахования обусловлено тем фактом, что деятельность на рынке услуг представлена довольно давно. Немало есть типовых договоров, активно применяемых предприятиями в разных державах, различных отраслях взаимодействия с клиентами. Есть два вида наиболее актуальных договоренностей, используемых в настоящие дни:

  • облигаторные;
  • факультативные.

Выбирают тот или иной тип, предварительно анализируя аспекты сложившейся ситуации. В ряде случаев оптимальным решением становится смешанный тип договоренности.

Общее представление

Сущность перестрахования при оформлении факультативного договора – это передача цедентом со своего баланса предприятию, вступающему в работу, рисков. Такой метод можно смело назвать самым простым. Он наиболее широко распространен в страховой практике в самых разных державах. Перестраховщик может принять либо отказать в приеме рисков. Указанная категория включает в себя подтип квотного перестрахования, в рамках которого квотой обозначают такие риски, которые цессионарий получает на свой баланс.

Облигаторное перестрахование – это наиболее сложный и регламентированный тип сотрудничества. На этапе заключения договоренности цедент в обязательном порядке все риски выбранной категории со своего баланса передает предприятию, с которым вступает в сотрудничество. Заранее оговаривают финансовые лимиты по заключенной сделке. Риски передаются в строгом соответствии с этим пределом. Обязательство цессионария – принять все то, что ему направляется цедентом. Такая договоренность считается самым надежным вариантом, но нередко она относительно невыгодна для того, кто принимает риски на свой баланс.

Читайте также:
Государственное регулирование страховой деятельности: обзор

Заслуживает внимания

Если в конкретном случае перестрахование – это совместная работа, оформленная в соответствии с договоренностью облигаторного типа, определенную защиту для обеих сторон дает ограничение рисков по суммам. Принимающая сторона оценивает свою ответственность и только в рамках этой величины может обеспечивать исполнение обязательств при наступлении страхового случая.

В случае, когда по программе обязательная компенсация в финансовом выражении оказалась больше того предела, который установил для себя цессионарий, это юрлицо вправе отказать в принятии на баланс рисков.

Все и сразу

В ряде случае анализ показывает, что наиболее выгодное перестрахование – это сотрудничество при заключении договоренности смешанного типа, отличающегося признаками двух описанных категорий. Цедент сохраняет за собой право направлять риски цессионарию либо не совершать такую операцию. Принимающее на баланс риски предприятие обязано провести операции в рамках заключенной договоренности.

Все перечисленные методики отличаются как сильными сторонами, так и отрицательными особенностями.

Все под контролем

Есть несколько путей регулирования взаимодействия предприятий по программе перестрахования. Чаще всего на практике встречаются:

  • гражданский правовой (ГП);
  • финансовый правовой (ФП);
  • административный правовой (АП).

А если поподробнее?

ГП – такой вариант, когда между участниками сделки заключается договоренность, учитывающая, что лица – резиденты различных держав. Международное право, нормативы, действующие на межгосударственном уровне – основные документы для регулирования аспектов такого сотрудничества. Если ситуация стала спорной, конфликтной, придется в первую очередь обращаться к международным нормам для выявления правой стороны.

В нашей стране гораздо чаще встречается такая форма взаимодействия, когда все участники сделки – резиденты РФ. Для контроля работы предприятий принято специальное положение, регламентирующее особенности страховых услуг, включая перестрахования, в пределах державы. В документации дано полное описание всех возможных случаев, присутствуют нормативы, обязательные к учету при заключении договоренности юрлицами.

Продолжая рассмотрение вопроса

АП – вариант контроля сотрудничества в рамках страхования, перестрахования, когда есть решение суда, властные постановления, которые обязательны к исполнению. Все компании (исключений просто нет) обязаны учитывать документы в своей работе и четко подчиняться приказаниям, иначе наказание будет довольно тяжелым – от крупного штрафа до лишения лицензии на работу.

ФП – это такая методика контроля, которая предполагает корректировку уровня налоговой ставки применительно к разным финоперациям. Если необходимо повлиять на страховые предприятия, законодатели могут принять решение о введении коррективов в законы, учитывая сложившуюся обстановку и эффект, которого нужно добиться обновлением правовой базы.

Зачем это нужно?

Многочисленные формы существующих вариантов взаимодействия в рамках описанного сектора услуг (включая пропорциональное перестрахование) действительно важны для нашего общества. Во многом благодаря такой программе страховые предприятия могут создать устойчивый бизнес, надежный, достойный доверия. Нередко на практике компании сталкиваются с невозможностью только своими силами расплатиться с клиентом по страховому случаю. Обусловлено это может быть суммированием многочисленных убытков в рамках конкретного случая. Бывают такие периоды, когда число страховых случаев резко растет относительно спрогнозированной величины. Аналитики составляют прогнозы о компенсациях, положенных к уплате на конкретный временной промежуток, но в реальности цифра может оказаться намного выше. Все такие случаи оказываются действительно сложными для предприятий.

Оказавшись в какой-либо из описанных ситуаций, предприятие, заключившее с клиентом договор страхования, не в силах справиться с обязательствами. Это, в свою очередь, стимулирует полноправно считающего себя обманутым человека обратиться за восстановлением справедливости в суд. При разбирательстве дела в инстанции кроме выплаты судья постановит также компенсировать расходы на ведение дела и уплатить дополнительные суммы в адрес пострадавшего. Таким образом убытки станут еще больше. Ситуация в целом напоминает снежный ком.

Как спастись?

Чтобы не оказаться под угрозой банкротства, разумно прибегнуть к программе перестрахования. Законодательно одобренная процедура позволяет некоторую сумму рисков с баланса одного предприятия передать другому. Если фирма, заключившая первичный договор страхования, в случае наступления страхового случая не имеет возможности оплатить клиенту причитающиеся ему суммы, она просто направляет эти операции в адрес своего партнера. Такая возможность существенно понижает вероятность банкротства.

Если оценить сложившуюся практику, станет заметно, что преимущественный процент фирм, работающих в сфере страхования в нашей державе, предоставляет услуги клиентам, имея за спиной так называемую «подушку безопасности» в виде договора перестрахования. Практически нет предприятий, чьи финансовые возможности позволяли бы покрыть даже крупные риски, не столкнувшись с серьезной угрозой банкротства. В то же время статистические исследования и определенные математические выкладки показывают, что вероятность столкнуться с необходимостью выплат по большим рискам действительно велика.

Рискам посвящается

Перестрахование на практике чаще всего встречается, когда объекты принадлежат к числу АЭС, являются ядерными реакторами. Из общего числа рисков особенно следует упомянуть терроризм, диверсионную деятельность, а также связанные с промышленностью в сфере сельского хозяйства, фармакологии, авиации.

Если объект, работающий на атомной энергии, внезапно оказывается в аварийном состоянии, это становится причиной масштабных разрушений, многочисленных жертв среди населения. Для компенсации по такой программе придется израсходовать огромные суммы. Во всем мире не найти такое предприятие, которое согласилось бы застраховать компанию, работающую с ядерной энергией, только под собственную ответственность. Перестрахование – фактически единственный способ решения проблемы. При формировании страхового пула каждый из участников защищен от банкротства даже при наступлении наиболее финансово неблагоприятного страхового случая.

А что еще?

Риски, связанные с сельским хозяйством, авиацией, фармацевтикой обусловлены многочисленными денежными потерями при ведении этих типов бизнеса. Наибольшие опасности сопряжены с фармакологическим промышленными объектами.

Несколько реже перечисленных к услугам перестраховщиков прибегают фирмы, которые стараются защититься от банкротства, спровоцированного обилием выплат. Статистика далеко не всегда позволяет точно спрогнозировать развитие дела. Даже зная о средних величинах, сложно предсказать точно, каковы будут конкретные финансовые потери за заданный временной промежуток. Наличие цессионария позволяет спасти свою репутацию, не подвести клиента, не оказаться в ситуации, когда нужно отвечать перед судом за неисполненные обязательства. При заключении договоренностей следует помнить о разделении операций на пассивные и активные. Цедент выступает в роли активного участника сделки, пассивным будет цессионарий. Правильно оценивая позиции всех сотрудничающих предприятий, можно заключить корректные договоры и получать через них выгоду, обеспечивая себе дополнительную защиту.

Перестрахование: что это и в чем суть его работы

Перестрахование происходит, когда несколько страховых компаний разделяют риск. Они покупают страховые полисы у других предпринимателей. Это необходимо, чтобы ограничить собственные общие потери в случае бедствия. Такую идею в современном мире называют «страховкой для страховых компаний». Стратегия заключается в том, что ни одна страховая компания не подвергается слишком сильному воздействию особо крупного события или стихийного бедствия.

  • 1 Что такое перестрахование
  • 2 Как работает перестрахование
    • 2.1 Начало перестрахования
  • 3 Как работает перестрахование
    • 3.1 Положение о перестраховании
  • 4 Перестрахование и его преимущества
    • 4.1 Услуга стимулирует страховой бизнес
    • 4.2 Снижение рисков
    • 4.3 Перестрахование увеличивает гудвилл страховщика
    • 4.4 Перестрахование ограничивает ответственность
    • 4.5 Максимальная защита страховых фондов
    • 4.6 Снижение конкуренции
    • 4.7 Уменьшение колебания прибыли
    • 4.8 Поощрение новых предприятий
    • 4.9 Минимизация сделок
  • 5 Типы перестрахования
  • 6 Покрытие убытков при перестраховании
Читайте также:
Сущность имущественного страхования: виды, принципы, особенности

Что такое перестрахование

Перестрахование также известно как страхование для страховщиков или страхование от потери убытков. Это практика, при которой страховщики передают части портфелей рисков другим сторонам по какой-либо форме соглашения. Они пытаются чтобы уменьшить вероятность выплаты крупного обязательства, вытекающего из страхового возмещения. Сторона, которая диверсифицирует страховой портфель, известна как уступающая. Человек, принимающий часть потенциального обязательства в обмен на долю страховой премии, называется перестраховщиком.

Как работает перестрахование

Этот процесс позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, взыскивая некоторые или все суммы, выплаченные заявителям. Снижает чистую ответственность по отдельным рискам и защиту от катастроф от крупных или множественных убытков. Практика также предоставляет уступающим компаниям возможность увеличить свои возможности андеррайтинга с точки зрения количества и размера рисков.

Начало перестрахования

Представители ассоциации перестрахования утверждают, что корни перестрахования можно проследить еще в четырнадцатом веке. Тогда стратегия безопасности использовалась для морского и противопожарного страхования. С тех пор она стала охватывать все аспекты современного этого рынка. Есть компании, которые специализируются на продаже перестрахования в России.

Также на сегодняшний день функционируют перестраховочные отделы в первичных страховых компаниях. Предприятие приобретает перестрахование непосредственно у перестраховщика, через брокера или перестраховочного посредника.

Как работает перестрахование

Страховая компания распределяет риски. Она может взять на себя клиентов, покрытие которых является слишком большим бременем для отдельной страховой компании. Они не могут справиться самостоятельно с такой работой. Когда происходит перестрахование, премия распределяется между всеми участвующими компаниями по обеспечению безопасности.

Если одно предприятие принимает на себя риск самостоятельно, стоимость может обанкротить или нанести финансовый ущерб. Возможно, они не смогут покрыть убытки первоначальной компании, которая заплатила страховую премию.

Например, в России наблюдается сильное стихийное бедствие. Ситуация наносит ущерб в миллиарды долларов. Если бы одна компания продала все страховки домовладельцев, вероятность того, что она сможет покрыть убытки, была бы маловероятной. Вместо этого, розничная компания распространяет части покрытия на другие страховые предприятия (перестрахование). Тем самым распределяется стоимость риска среди многих страховых представительств.

Специалисты из отрасли страхования приобретают эту услугу по четырем причинам:

  • ограничения ответственности по конкретному риску;
  • стабилизации убытков;
  • защиты себя и застрахованных от катастроф;
  • для увеличения их потенциала;

Перестрахование может помочь компании, предоставив следующее:

  1. Передача риска: компании могут делиться или передавать определенные риски с другими предприятиями.
  2. Арбитраж: дополнительную прибыль можно получить, купив страховку в другом месте за меньшую сумму, чем премия, которую компания получает от страхователей.
  3. Управление капиталом: компании могут избежать необходимости покрывать большие убытки, передавая риск; это освобождает дополнительный капитал.
  4. Маржа платежеспособности. Покупка дополнительного страхового полиса позволяет предприятиям принимать новых клиентов и избегать необходимости привлекать дополнительный капитал.

Во внимание берется и экспертиза. Опыт другого страховщика может помочь компании получить более высокий рейтинг и премию.

Положение о перестраховании

Этот процесс обеспечения защиты также должен регулироваться. Правила предназначены для:

  • обеспечения платежеспособности;
  • надлежащего поведения на рынке;
  • справедливых условий контрактов;
  • ставок и обеспечения защиты потребителей;

Нормативные акты требуют, чтобы перестраховщик был финансово платежеспособным. Он должен выполнять обязательства перед уступающими страховщиками. Этот страховой способ необходим. Компания снижает свой риск или подверженность неблагоприятным событиям. Идея заключается в том, что ни одна компания не была слишком подвержена конкретному крупному событию / катастрофе. Если одно предприятие возьмет на себя риск работать самостоятельно, расходы обанкротят или финансово разорят их. Возможно, они не покроют убытки первоначальной компании, которая заплатила страховую премию.

Перестрахование и его преимущества

Страховщики по закону обязаны поддерживать достаточные резервы для оплаты возможных требований выданных полисов.

Услуга стимулирует страховой бизнес

Основным преимуществом этой стратегии является то, что оно способствует буму страхового бизнеса. Это позволяет каждому предпринимателю принять бизнес. Общий риск будет распределен среди других работников этой отрасли. Если перестрахования нет, человек может не захотеть брать на себя риски. Особенно это актуально, когда риск превышает его способность управлять.

Снижение рисков

Основной принцип страхования заключается в снижении риска. Поскольку риски распространяются на более широкую область, потеря индивидуума сводится к минимуму. Это дает страховщику чувство защищенности. Доходы страховых компаний стабильны благодаря этой стратегии. Это также помогает компаниям получать знания о различных типах рисков и основе их оценки в будущем.

Перестрахование увеличивает гудвилл страховщика

Оно помогает повысить общую уверенность и доброжелательность страховщика. Когда специалист развивает уверенность, он понимает природу рисков, связанных с его пределами. Таким образом, услуга увеличивает доброжелательность страховщика.

Перестрахование ограничивает ответственность

Перестрахование мотивирует страховщиков брать на себя и распространять риски. Следовательно, ответственность работника ограничена до максимума.. Страховая услуга стабилизирует премиальные ставки

Ставки премий и денежных выплат стабилизируются перестрахованием. Премиальные ставки рассчитываются на основе убытков, понесенных страховщиком в прошлом из-за соответствующего риска. Перестрахование учитывает все эти данные и устанавливает размер премии. Во внимание берутся различные виды рисков по взаимному согласию. Таким образом, стратегия стабилизирует колебания ставок премий по всевозможным видам рисков.

Максимальная защита страховых фондов

Страховые фонды страховщика надежно защищены благодаря этой услуге. Дополнительная безопасность и душевное спокойствие является дополнительным преимуществом перестрахования для страховщика и компании, которая использует обеспечение безопасности.

Снижение конкуренции

Соревнования между компаниями уменьшаются, так как все работают в кооперативной манере. Они применяют тенденцию помощи в страховом бизнесе. Перестрахование помогает контролировать конкуренцию и повышает уверенность сотрудников страхового бизнеса.

Уменьшение колебания прибыли

Планы перестрахования в значительной степени снижают резкие колебания прибыли компании. Если, с другой стороны, первоначальный страховщик сохраняет большие риски, то прибыль сильно уменьшается из-за тяжелой потери.

Читайте также:
Страхователь: кто это, чем отличается от страховщика

Поощрение новых предприятий

Это поощряет новых андеррайтеров, которые в раннем периоде развития имеют ограниченные возможности удержания. В отсутствие перестраховочной базы огромный рост новых предприятий вызывает сомнения.

Минимизация сделок

В связи со схемой перестрахования страховщик обязан заниматься минимальными сделками только с одним страховщиком. В случае отсутствия страхового средства работник должен обратиться к нескольким специалистам. Ему необходимо заключить различные индивидуальные договоры страхования одного и того же имущества. Это связано со значительными затратами, потерей драгоценного времени и замедлением темпов защитного покрытия.

Типы перестрахования

Факультативное покрытие защищает страховщика для человека или определенного риска или контракта. Если несколько рисков или контрактов требуют перестрахования, они пересматриваются отдельно. Перестраховщик обладает всеми правами на принятие или отклонение факультативного предложения по перестрахованию.

Договор этой стратегии заключается на определенный период, а не на риск или на основе договора. Перестраховщик покрывает все или часть рисков, которые может понести. При пропорциональном перестраховании он получает пропорциональную долю всех страховых премий, проданных страховщиком. Для требования человек несет часть убытков, основанную на заранее оговоренном проценте. Работник сферы обеспечения безопасности также возмещает страховщику расходы на обработку, приобретение бизнеса и написание.

При непропорциональном перестраховании он несет ответственность, если убытки превышают указанную сумму. Эта сумма также известна как приоритет или предел удержания. В результате перестраховщик не имеет пропорциональной доли в страховых премиях и убытках страховщика. Предел приоритета или удержания основан на одном типе риска или на всей категории риска.

Перестрахование при превышении убытков — это тип непропорционального покрытия, при котором перестраховщик покрывает убытки, превышающие остаточный лимит страховщика. Этот контракт, как правило, применяется к катастрофическим событиям и распространяется на пользователя услуг либо на основе каждого события. Иногда обращают внимание либо на совокупные убытки в течение установленного периода.

Покрытие убытков при перестраховании

При перестраховании с учетом рисков все требования, установленные в течение периода действия, покрываются независимо. При этом не учитывается, произошли ли потери за пределами периода покрытия. Покрытие претензий, возникающих за пределами периода покрытия, не предусмотрено, даже если убытки возникли во время действия договора. В любом случае лучше проконсультироваться со специалистом, который расскажет о нюансах конкретно этого случая.

Сострахование и перестрахование: что это и где разница

Сфера страхования в Российской Федерации входит в число активно развивающихся. На территории страны оказывают свои услуги больше десяти крупных страховых компаний. Для обеспечения потребностей клиента СК предлагают обширный список услуг. Разбираясь во всех особенностях страхования, клиенты обязательно столкнуться с такими понятиями, как сострахование и перестрахование. Очень часто их считают идентичными или путают, что является грубой ошибкой. Разобраться подробнее с данными понятиями поможет этот материал.

Причина появления

В условиях растущей стоимости объектов и появления многочисленных рисков, конечно же, даже самые крупные страховщики могут не справиться с задачей выплаты компенсаций. В таких случаях пользуются помощью других компаний, в том числе участников международного страхового рынка. Распределение ответственности выгодно для всех участников, поэтому появились такие инструменты, как сострахование и перестрахование.

В общем случае эти процессы подразумевают перераспределение обязательств страховой компании перед страхователем. Как правило, эти методики используют при страховке дорогостоящих объектов, например, торговых центов, промышленных установок и сверхдорогого оборудования, воздушного и судоходного транспорта. Однако воспользоваться сострахованием и перестрахованием в редких случаях могут и обычные клиенты, если стоит необходимость распределить ответственность.

Сострахование

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Сострахование – это процедура, подразумевающая оформление страховых полисов по единому риску в нескольких компаниях. Каждая фирма несет свою долю ответственности по договору. В итоге компенсационные выплаты при наступлении страхового риска распределяются. На каждого страхователя приходится только часть суммы, что в итоге делает возможным выплаты больших размеров. Страхователь может оформить отдельные полисы в каждой компании или один документ, в котором будут прописаны доли.

Оформление нескольких полисов имеет ряд недостатков. Во-первых, вам придется контактировать с представителями каждой отдельной СК, что отнимает силы и время. Во-вторых, если один из участников обанкротится, то остальные не обязаны возмещать клиенту невыплаченную долю.

Используется на практике компаниями сострахование достаточно редко. Фирма тщательно контролируют свою финансовую деятельность и портфель услуг, поэтому для большинства случаев собственных резервов хватает для выплат клиентам. Только в исключительных случаях, когда сумма слишком большая используется сострахование. СК предпочитают распределить обязательства с другими участниками рынка, чтобы избежать последующих судебных тяжб при возникновении проблем с компенсацией. Необходимыми признаками сострахования являются несколько важных пунктов:

  • Страховщики должны определить ведущую компанию, которой делегируются полномочия по общению с клиентом и проведению мероприятий в случае наступления риска. Ведущая фирма распределяет доли ответственности.
  • Участники работают с клиентом на равных условиях. Это означает единые франшизы, тарифы и остальные аспекты страхового полиса.
  • Обязательно оговариваются страховые риски. Каждый страхователь несет собственную долю ответственности, что подкрепляется документально.

Допускается оформление договора о солидарности или коллективной ответственности. Общее объединение на добровольной основе нескольких СК называют страховым пулом. В договоре обязательно прописывается список участников и доля каждого. Указывается компания, к которой выгодоприобретатель должен обращаться для получения компенсации. Если даже страховой пул не способен покрыть объем ответственности, то договор не заключается. Альтернативным решением является последующее перестрахование, о котором мы расскажем позже.

Следует понимать, что сострахование и двойное страхование – это разные понятия. В обеих вариантах на один конкретный объект действуют несколько полисов. Ключевое отличие – в состраховании субъекты застраховывают объект от общих рисков, однако совокупный лимит ответственности не превышает страховой стоимости.

Преимущества и недостатки

Естественно, при необходимости застраховать дорогостоящий объект вариантов особых нет, ведь сострахование по сути является единственной возможностью. Преимущества очевидны: страхователь получает возможность оформить полис на объекты, которые в обычных условиях застраховать было бы просто невозможно из-за недостаточной финансовой обеспеченности каждой фирмы в отдельности. Сами страховщики открывают для себя рынок крупных заказов. Например, в России действует ряд страховых пулов. Главным принципом пулообразования является тип объекта страхования: ядерный, террористический, сельскохозяйственный, а также страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные установки.

Читайте также:
Система обязательного страхования в России 2021: виды и участники

Основные недостатки сострахования включают:

  • оформление раздельных полисов не подразумевает солидарности СК, а значит, здесь отсутствует и коллективная ответственность;
  • при работе с несколькими фирмами страхователю будет неудобно и проблематично вести дела с каждой по отдельности;
  • количество компаний, которые предоставляют услуги по сострахованию в России невелико, поэтому из-за низкой конкуренции действительно выгодные условия практически невозможно найти.

Перед оформлением сострахования обязательно нужно изучить репутацию компаний, которые представляют страховой пул. Это основная информация, которая в полной мере раскрывает понятие сострахования.

Пример сострахования

Для лучшего понимания этого процесса рассмотрим пример сострахования с реальными числами. Здание химического предприятия застраховано на сумму 70 миллионов рублей. Согласно договору, в пуле участвуют 3 страховика. Распределение согласно договору выглядит следующим образом: на 30, 25 и 15 миллионов рублей. На предприятии произошел пожар, что является страховым случаем. Экспертиза установила, что ущерб составил 20 миллионов.

Чтобы рассчитать, сколько должен выплатить каждый из страховщиков, необходимо воспользоваться формулой:

W – доля конкретного страховщика;

G – ущерб, нанесенный предприятию;

D – доля рассматриваемой в формуле страховой компании;

S – общая сумма страховки.

На основе этой формулы можно посчитать выплаты для каждой СК. Расчет выглядит следующим образом:

  • W1 = 20 * 30 / 70 = 8,57 миллиона;
  • W2 = 20 * 25 / 70 = 7,14 миллиона;
  • W3 = 20 * 15 / 70 = 4,28 миллиона.

Это один из примеров расчета, который относится к самым простым и типичным. В договоре могут прописываться особые требования, которые обязательно согласуются со страхователем.

Перестрахование

Как уже было сказано ранее, если страховщики не способны покрыть риск даже в случае объединения, то возможна альтернатива – перестрахование. Этой процедурой пользуются и отдельные СК, когда объединяться в страховой пул иррационально. Как правило, на перестраховании специализируются отдельные фирмы. Универсальные страховщики редко предлагают подобные услуги.

Перестрахованию подвергаются не только отдельные риски, прописанные в договоре, но и конкретно договоры и даже доли страхового портфеля компании. Благодаря такому подходу, страховщик существенно расширяет свои возможности и принимает на страхование большие вероятности наступления страхового случая.

Перестрахование играет важную роль в деятельности компаний. Как показывает практика, любая СК даже в ходе подробного отбора рисков не способна создать сбалансированный страховой портфель. Главная проблема – большое число опасностей, которым одновременно может подвергаться объект: наводнения, ураганы, землетрясения и пожары. Активы любого страховщика – это всего лишь небольшая часть по сравнению с суммой обязательство по отношению к клиентам. При наступлении множества страховых случаев в небольшой промежуток времени страховщик может потерпеть экономический крах, поэтому нужна подстраховка.

Для выравнивания страховых сумм и создания наиболее сбалансированного страхового портфеля был создан институт перестрахования. Это необходимый инструмент, которым пользуются сотни крупнейших страховых компаний по всему миру. Перестрахование рисков позволяет:

  • защитить страховой портфель от влияния крупных случаев и глобальных катастроф, которые оказывают на СК огромную финансовую нагрузку.
  • перераспределить страховые риски, благодаря чему возможно распределить и ответственность перед страхователем;
  • возможность принимать большее число договоров, не беспокоясь о финансовой неустойчивости.

СК, которые принимают риски, могут перестраховывать их в других фирмах. Однако ответственность перед страхователем несет именно тот страховщик, с которым заключался договор. Со своей стороны, страхователь и перестраховщик заключают собственный договор, в котором обязательно прописывается: следующее

  • используемый метод перестрахования;
  • лимиты ответственности перестраховщиков (если их несколько);
  • доли в договоре;
  • формы расчета с клиентом и другими участниками;
  • размер перестраховочной комиссии;
  • другие пункты в зависимости от особенностей договора.

Перестраховочная комиссия уплачивается СК, которые осуществляют перестраховку. Это необходимо для покрытия расходов, направленных на составление и ведение дела, заключение договоров и сопутствующих растрат. Перестрахование может быть пропорциональным и непропорциональным, что прописывается в оговоре. Цепочка из таких перестраховщиков может быть технически неограниченной, но на практике не превышает больше 2-3 перестраховщиков.

Перестраховщик в сою очередь выплачивает премию той фирме, которая передала ему дело. Как правило, такая комиссия выплачивается ежегодно в определенном проценте от прибыли, что указывается отдельным пунктом в контракте.

Ключевые различия

Когда мы разобрались, что такое сострахование и перестрахование, выделим ключевые отличия между этими методиками:

  • Участие страхователя. Сострахование – это договор между страхователем и СК, а при перестраховании субъектами договора выступают непосредственно различные страховые компании.
  • Ответственность. Субъекты сострахования – это страховщики и страхователь. При состраховании каждая СК несет в определенной доле ответственность перед клиентом, в то время как при перестраховании ответственное лицо только одно – СК с которой клиент заключил договор.
  • Выплаты. В ходе сострахования компенсация согласно договору делится на всех участников в полисе. Перестрахование никак не влияет на выплаты страхователю, поскольку их осуществляет СК, с которой он непосредственно работает.

Таким образом, с точки зрения клиента и самой страховой компании, это разные инструменты. При состраховании возможна работа с разными страховыми фирмами, если заключены несколько полисов. Перестрахование – это отношения уже самих СК. Перестрахователи не несут ответственности и не контактируют со страхователем.

В целом эти инструменты имеют одно общее предназначение. Сострахование и перестрахование распределяют ответственность, что позволяет страховать объекты высокой стоимости.

Заключение

Представленная информация позволяет более подробно разобраться в некоторых особенностях совместного страхования. Эти методики являются необходимыми в условиях современного рынка. Они расширяют финансовые возможности страховщика, улучшают платежеспособность и обеспечивают сбалансированность результатов деятельности. В итоге, это позволяет минимизировать финансовые риски, которые способны привести к банкротству компании. Страхование и перестрахование вносят весомый вклад в развитие мировой экономики благодаря инвестированию крупных сумм, что было бы невозможным в области страхования без подобных инструментов.

Значение слова «перестрахование»

Что означает слово «перестрахование»

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов

Перестрахование

особая форма страхования, позволяющая распределить крупные риски между многими страховыми организациями.

Читайте также:
Рейтинг страховых брокеров 2021 года: советы по выбору и критериям

Справочный Коммерческий Словарь (1926)

Перестрахование

см. страхование дополнительное (страхование).

Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Перестрахование

операция между двумя компаниями страховыми , при которой одна из них принимает часть (или всю сумму) риска, по страховому договору в обмен на причитающуюся долю страховой премии.

Словарь экономических терминов

Перестрахование

совокупность отношений между страховщиками по страхованию риска. Страховщик, принимая на страхование риск, превышающий его возможности, передает часть риска другому страховщику. Отношения оформляются договором, по которому одна сторона, перестрахователь или цедент, передает риск и соответствующую часть премии другой стороне, перестраховщику или цессионарию. Последний обязуется при возникновении страхового случая оплатить принятую на себя часть риска. Операции по передаче риска иногда называются цессией. В свою очередь перестраховщик может передать часть риска в перестрахование следующему страховому обществу. В этом случае перестраховщик выступает в роли ретроцедента, новое страховое общество получает название ретроцессионарий, а операция по передаче риска именуется ретроцессией. Отношения по перестрахованию предполагают два вида договоров – по перестрахованию всех полученных рисков, независимо от их размера, и по перестрахованию лишь отдельных “избыточных”

Современный экономический словарь. 1999

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

совокупность отношений между страховщиками по страхованию риска. Страховщик, принимая на страхование риск, превышающий его возможности застраховать такой риск, передает часть риска другому страховщику. Отношения оформляются договором, по которому одна сторона, перестрахователь или цедент, передает риск и соответствующую часть премии другой стороне, перестраховщику или цессионарию. Последний обязуется при возникновении страхового случая оплатить принятую на себя часть риска. Операции по передаче риска иногда называются цессией. В свою очередь перестраховщик может передать часть риска в перестрахование следующему страховому обществу. В этом случае перестраховщик выступает в роли ретроцеден-та, новое страховое общество получает название ретроцессионарий, а операция по передаче риска именуется ретроцессией. Отношения по перестрахованию предполагают два вида договоров – по перестрахованию всех полученных рисков, независимо от их размера, и по перестрахованию лишь отдельных “избыточных” рисков. Различают обязательное перестрахование, основывающееся на заключении договора с цессионарием об обязательном принятии на перестрахование всех рисков компании, факультативное, предполагающее возможность отказаться от перестрахования отдельных рисков, и факультативно-обязательное в виде сочетания первого и второго. Перестрахование зародилось в Германии в конце XIX в., с 1985 г. появилось в России.

Смотрите также:

Синтаксический разбор «Мне потребуется вечность, чтобы всё объяснить.»

Морфологический разбор слова «перестрахование»

Фонетический разбор слова «перестрахование»

Значение слова «перестрахование»

Синонимы «перестрахование»

Карточка «перестрахование»

Словари русского языка

Лексическое значение: определение

Общий запас лексики (от греч. Lexikos) — это комплекс всех основных смысловых единиц одного языка. Лексическое значение слова раскрывает общепринятое представление о предмете, свойстве, действии, чувстве, абстрактном явлении, воздействии, событии и тому подобное. Иначе говоря, определяет, что обозначает данное понятие в массовом сознании. Как только неизвестное явление обретает ясность, конкретные признаки, либо возникает осознание объекта, люди присваивают ему название (звуко-буквенную оболочку), а точнее, лексическое значение. После этого оно попадает в словарь определений с трактовкой содержания.

Словари онлайн бесплатно — открывать для себя новое

Словечек и узкоспециализированных терминов в каждом языке так много, что знать все их интерпретации попросту нереально. В современном мире существует масса тематических справочников, энциклопедий, тезаурусов, глоссариев. Пробежимся по их разновидностям:

  • Толковые Найти значение слова вы сможете в толковом словаре русского языка. Каждая пояснительная «статья» толкователя трактует искомое понятие на родном языке, и рассматривает его употребление в контенте. (PS: Еще больше случаев словоупотребления, но без пояснений, вы прочитаете в Национальном корпусе русского языка. Это самая объемная база письменных и устных текстов родной речи.) Под авторством Даля В.И., Ожегова С.И., Ушакова Д.Н. выпущены наиболее известные в нашей стране тезаурусы с истолкованием семантики. Единственный их недостаток — издания старые, поэтому лексический состав не пополняется.
  • Энциклопедические В отличии от толковых, академические и энциклопедические онлайн-словари дают более полное, развернутое разъяснение смысла. Большие энциклопедические издания содержат информацию об исторических событиях, личностях, культурных аспектах, артефактах. Статьи энциклопедий повествуют о реалиях прошлого и расширяют кругозор. Они могут быть универсальными, либо тематичными, рассчитанными на конкретную аудиторию пользователей. К примеру, «Лексикон финансовых терминов», «Энциклопедия домоводства», «Философия. Энциклопедический глоссарий», «Энциклопедия моды и одежды», мультиязычная универсальная онлайн-энциклопедия «Википедия».
  • Отраслевые Эти глоссарии предназначены для специалистов конкретного профиля. Их цель объяснить профессиональные термины, толковое значение специфических понятий узкой сферы, отраслей науки, бизнеса, промышленности. Они издаются в формате словарика, терминологического справочника или научно-справочного пособия («Тезаурус по рекламе, маркетингу и PR», «Юридический справочник», «Терминология МЧС»).
  • Этимологические и заимствований Этимологический словарик — это лингвистическая энциклопедия. В нем вы прочитаете версии происхождения лексических значений, от чего образовалось слово (исконное, заимствованное), его морфемный состав, семасиология, время появления, исторические изменения, анализ. Лексикограф установит откуда лексика была заимствована, рассмотрит последующие семантические обогащения в группе родственных словоформ, а так же сферу функционирования. Даст варианты использования в разговоре. В качестве образца, этимологический и лексический разбор понятия «фамилия»: заимствованно из латинского (familia), где означало родовое гнездо, семью, домочадцев. С XVIII века используется в качестве второго личного имени (наследуемого). Входит в активный лексикон. Этимологический словарик также объясняет происхождение подтекста крылатых фраз, фразеологизмов. Давайте прокомментируем устойчивое выражение «подлинная правда». Оно трактуется как сущая правда, абсолютная истина. Не поверите, при этимологическом анализе выяснилось, эта идиома берет начало от способа средневековых пыток. Подсудимого били кнутом с завязанными на конце узлом, который назывался «линь». Под линью человек выдавал все начистоту, под-линную правду.
  • Глоссарии устаревшей лексики Чем отличаются архаизмы от историзмов? Какие-то предметы последовательно выпадают из обихода. А следом выходят из употребления лексические определения единиц. Словечки, которые описывают исчезнувшие из жизни явления и предметы, относят к историзмам. Примеры историзмов: камзол, мушкет, царь, хан, баклуши, политрук, приказчик, мошна, кокошник, халдей, волость и прочие. Узнать какое значение имеют слова, которые больше не употребляется в устной речи, вам удастся из сборников устаревших фраз. Архаизмамы — это словечки, которые сохранили суть, изменив терминологию: пиит — поэт, чело — лоб, целковый — рубль, заморский — иностранный, фортеция — крепость, земский — общегосударственный, цвибак — бисквитный коржик, печенье. Иначе говоря их заместили синонимы, более актуальные в современной действительности. В эту категорию попали старославянизмы — лексика из старославянского, близкая к русскому: град (старосл.) — город (рус.), чадо — дитя, врата — ворота, персты — пальцы, уста — губы, влачиться — волочить ноги. Архаизмы встречаются в обороте писателей, поэтов, в псевдоисторических и фэнтези фильмах.
  • Переводческие, иностранные Двуязычные словари для перевода текстов и слов с одного языка на другой. Англо-русский, испанский, немецкий, французский и прочие.
  • Фразеологический сборник Фразеологизмы — это лексически устойчивые обороты, с нечленимой структурой и определенным подтекстом. К ним относятся поговорки, пословицы, идиомы, крылатые выражения, афоризмы. Некоторые словосочетания перекочевали из легенд и мифов. Они придают литературному слогу художественную выразительность. Фразеологические обороты обычно употребляют в переносном смысле. Замена какого-либо компонента, перестановка или разрыв словосочетания приводят к речевой ошибке, нераспознанному подтексту фразы, искажению сути при переводе на другие языки. Найдите переносное значение подобных выражений в фразеологическом словарике. Примеры фразеологизмов: «На седьмом небе», «Комар носа не подточит», «Голубая кровь», «Адвокат Дьявола», «Сжечь мосты», «Секрет Полишинеля», «Как в воду глядел», «Пыль в глаза пускать», «Работать спустя рукава», «Дамоклов меч», «Дары данайцев», «Палка о двух концах», «Яблоко раздора», «Нагреть руки», «Сизифов труд», «Лезть на стенку», «Держать ухо востро», «Метать бисер перед свиньями», «С гулькин нос», «Стреляный воробей», «Авгиевы конюшни», «Калиф на час», «Ломать голову», «Души не чаять», «Ушами хлопать», «Ахиллесова пята», «Собаку съел», «Как с гуся вода», «Ухватиться за соломинку», «Строить воздушные замки», «Быть в тренде», «Жить как сыр в масле».
  • Определение неологизмов Языковые изменения стимулирует динамичная жизнь. Человечество стремятся к развитию, упрощению быта, инновациям, а это способствует появлению новых вещей, техники. Неологизмы — лексические выражения незнакомых предметов, новых реалий в жизни людей, появившихся понятий, явлений. К примеру, что означает «бариста» — это профессия кофевара; профессионала по приготовлению кофе, который разбирается в сортах кофейных зерен, умеет красиво оформить дымящиеся чашечки с напитком перед подачей клиенту. Каждое словцо когда-то было неологизмом, пока не стало общеупотребительным, и не вошло в активный словарный состав общелитературного языка. Многие из них исчезают, даже не попав в активное употребление. Неологизмы бывают словообразовательными, то есть абсолютно новообразованными (в том числе от англицизмов), и семантическими. К семантическим неологизмам относятся уже известные лексические понятия, наделенные свежим содержанием, например «пират» — не только морской корсар, но и нарушитель авторских прав, пользователь торрент-ресурсов. Вот лишь некоторые случаи словообразовательных неологизмов: лайфхак, мем, загуглить, флэшмоб, кастинг-директор, пре-продакшн, копирайтинг, френдить, пропиарить, манимейкер, скринить, фрилансинг, хедлайнер, блогер, дауншифтинг, фейковый, брендализм. Еще вариант, «копираст» — владелец контента или ярый сторонник интеллектуальных прав.
  • Прочие 177+ Кроме перечисленных, есть тезаурусы: лингвистические, по различным областям языкознания; диалектные; лингвострановедческие; грамматические; лингвистических терминов; эпонимов; расшифровки сокращений; лексикон туриста; сленга. Школьникам пригодятся лексические словарники с синонимами, антонимами, омонимами, паронимами и учебные: орфографический, по пунктуации, словообразовательный, морфемный. Орфоэпический справочник для постановки ударений и правильного литературного произношения (фонетика). В топонимических словарях-справочниках содержатся географические сведения по регионам и названия. В антропонимических — данные о собственных именах, фамилиях, прозвищах.
Читайте также:
Страховые

Толкование слов онлайн: кратчайший путь к знаниям

Проще изъясняться, конкретно и более ёмко выражать мысли, оживить свою речь, — все это осуществимо с расширенным словарным запасом. С помощью ресурса How to all вы определите значение слов онлайн, подберете родственные синонимы и пополните свою лексику. Последний пункт легко восполнить чтением художественной литературы. Вы станете более эрудированным интересным собеседником и поддержите разговор на разнообразные темы. Литераторам и писателям для разогрева внутреннего генератора идей полезно будет узнать, что означают слова, предположим, эпохи Средневековья или из философского глоссария.

Глобализация берет свое. Это сказывается на письменной речи. Стало модным смешанное написание кириллицей и латиницей, без транслитерации: SPA-салон, fashion-индустрия, GPS-навигатор, Hi-Fi или High End акустика, Hi-Tech электроника. Чтобы корректно интерпретировать содержание слов-гибридов, переключайтесь между языковыми раскладками клавиатуры. Пусть ваша речь ломает стереотипы. Тексты волнуют чувства, проливаются эликсиром на душу и не имеют срока давности. Удачи в творческих экспериментах!

Перестрахование

Перестрахование (англ. reinsurance ) — система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно очень давно стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков (англ. reinsurer ), специализирующихся на операциях перестрахования.

Содержание

История

Перестрахование как особый вид деятельности в страховании появилось в XIX веке. Первое договорное перестрахование возникло в Германии в 1820 г. К середине XIX века возникли первые специализировавшиеся на этом виде деятельности перестраховочные компании: Кёльнское перестраховочное общество (1846 г.), Швейцарское перестраховочное общество (1863 г.), Мюнхенское перестраховочное общество (1880 г), а в 1895 г. — Русское общество перестрахования. За период, прошедший со времен создания первых перестраховочных обществ, человечество пережило две мировых войны, сотни катаклизмов, тысячи крупных катастроф. Перестрахование как способ обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний подтвердило необходимость и возможность развития такого вида деятельности в страховом деле. Например, по результатам землетрясения в Калифорнии в 1994 г. сумма выплат страховых компаний составила около 7 миллиардов долларов, что было бы невозможно без развитой системы международного перестрахования. Практически все крупнейшие страховые и перестраховочные компании мира участвовали в возмещении ущерба, вызванного стихийным бедствием.

Термины и категории

Перестрахование является настолько специфической областью отношений по поводу страхования, что выработало свою терминологию. Наиболее распространенными терминами, применяемыми в перестраховании, являются следующие:

Перестрахователь — страховщик, принявший на страхование риски и передавший часть этих рисков вместе с частью страховой премии по этим рискам другому страховщику. Взамен он получил обязательство возмещения части расходов, вызванных наступившими по этим рискам страховым случаям. Перестрахователя называют также передающей компанией или цедентом. Перестраховщиком называют страховщика, принявшего в перестрахование риски. Перестраховщика называют также цессионарием или цессионером, а процесс передачи рисков в перестрахование — цессией (англ. cession ). Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому страховщику (перестраховщику), который, в свою очередь, может передать его следующему страховщику (перестраховщику). Эта операция третичного и последующих размещений рисков получила название ретроцессия (англ. retrocession ), а перестраховщик, принявший риски в порядке последующих за цессией размещения рисков получил название ретроцессионария или ретроцессионера. Перестраховщик, передающий риски в ретроцессию, называется ретроцедентом.

Читайте также:
Куда жаловаться на страховую компанию: образцы жалобы и ведомства

Схема перестрахования, показывающая взаимодействия участников перестрахования представлена на рисунке:

Формы и методы

Существует большое количество разнообразных форм и методов перестрахования.

По форме способа передачи риска различают факультативное и облигаторное перестрахование.

При факультативном перестраховании перестрахователь отдает только те риски перестраховщику, которые считает необходимым для себя, и факультативный договор заключается в отношении одного конкретного договора страхования. При облигаторном подлежит перестрахованию портфель договоров определённого вида (все и каждый).

Oблигаторное перестрахование, в свою очередь, разделяют по способу распределения риска между цедентом и цессионарием на:

  1. Пропорциональное перестрахование с двумя основными разновидностями: квотное (англ.quota share reinsurance ) и эксцедентное (англ.surplus reinsurance ).
  2. Непропорциональное перестрахование с двумя основными разновидностями: на базе эксцедента убытка (англ.excess of loss ) и на базе эксцедента убыточности (англ.stop loss )

Рынок перестрахования

Мировой рынок перестрахования по данным Международной ассоциации страховых надзоров составил в 2009 году в 157 млрд. долларов США, снизившись по сравнению в предыдущим годом. Доля Северной Америки — 47 %, Европы — 38 %, Азии и Австралии — 9 %, Южной Америки — 4 %, Африки — 2 % [2]

Список крупнейших перестраховочных компаний представлен ниже.

Название компании Страна Объем годовой перестраховочной премии
Мюнхенское перестраховочное общество (англ. Munich Re ) Германия 31 млрд долл. США
Швейцарское перестраховочное общество (англ. Swiss Re ) Швейцария 30 млрд.долл. США
Gen Re (Объединенная компания General Re (США) и Cologne Re (Германия)) США-Германия н.д.
Ганноверское перестраховочное общество (нем. Hannover Rueck ) Германия 12 млрд долл. США
SCOR Франция около 8 млрд.долл. США (2010)
Reinsurance Group of America США около 8 млрд долл. США (2010)
Transatlantic Re США 4,2 млрд.долл. США
Everest Re Бермуды 4 млрд.долл. США
Partner Re Бермудские острова около 4 млрд долл. США
XL Re Бермудские острова 3,4 млрд долл. США

Перестраховочный пул

Перестраховочный пул — добровольное объединение страховых компаний, передающих в пул все подлежащие перестрахованию риски сверх суммы собственного удержания по всему портфелю страхования, отдельным видам страхования либо по определенным опасным рискам катастрофического характера, таким как страхование ядерных реакторов, атомных электростанций, авиационных, фармацевтических и других рисков.

Примечания

  1. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие – Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998
  2. Все параметры шаблона <> должны иметь имя. GLOBAL REINSURANCE MARKET REPORT (GRMR) (англ.) . INTERNATIONAL ASSOCIATION OFINSURANCE SUPERVISORS. Архивировано из первоисточника 3 июня 2012.Проверено 10 апреля 2012.

Литература

Казанцев С. К. Основы страхования: Учебное пособие Екатеринбург: ИПК УГТУ, 1988 ISBN 5-8096-0006-9

Перестрахование

Добавлено в закладки: 0

Что такое перестрахование? Описание и определение понятия.

Перестрахование — это система особых отношений между несколькими страховщиками по статье страхования избыточного риска. Когда страховщик берет на себя страхование риска, превышающего его собственные возможности, тогда доля риска передаётся иному страховщику, который, в свою очередь обязуется при наступлении страхового случая полностью выплатить взятую на себя долю рисков. Данная операция, касающаяся передаче риска либо же какой-то его части называется цессией. Компании, которые участвуют в перестраховании именуются, перестрахователем и перестраховщиком соответственно. Любая компания вправе заниматься исключительно только перестрахованием, не проводя таким образом прямых страховых операций. Таким образом она будет иметь статус профессионального перестраховщика.

Один из видов перестрахования — это сострахование. Данный вид подразумевает, что два или более страховщика одновременно и по общему согласованию принимают на страхование достаточно крупные риски.

Рассмотрим более детально, что значит перестрахование.

Суть и преимущество перестрахования

Как показывает изучение основных направлений организации, так называемой, перестраховочной защиты — перестрахование не может рассматриваться исключительно с точки зрения единичных рисков.

Во внимание берутся и иные причины, которые объясняют важную роль, принадлежащую перестрахованию, как методу обеспечения финансовой устойчивости страховой организации. К примеру, страховая компания может столкнуться с опасностью существенных финансовых затрат не только лишь по причине опасности либо угрозы ущерба причиненного особо крупным риском. Осторожная страховая компания берет во внимание также вероятность убытков по причине ответственности по большому количеству не слишком крупных рисков в виду наступления одного такого случая, например наводнение, землетрясение либо ураган. Также должна предусматриваться возможность того, что на протяжении одного года страховой организации будет предъявлено неожиданно большое число исков, которые определенно превышают средний уровень. Связанная с данным случаем ответственность также может быть передана другим перестраховщикам.

Еще одна возможность, открываемая перестрахованием, позволяет предусматривать все упомянутые выше случайности. Таким образом, потребность в перестраховании можно определить как возмещение ущерба:

  • по единоразовому риску;
  • по одному довольно крупному риску;
  • по причине наступления одного катастрофического случая.

Когда речь идет об особо крупном ущербе, то он может быть вызван следующими факторами:

  • общее сложения всех убытков по отдельно взятому страховому случаю;
  • намного более высокий ущерб, чем средне взятое количество страховых случаев;
  • неожиданно большее количество потерь на протяжении одного года.

Перестрахование кардинальным образом оказывает влияние на обеспечение финансового благополучия страховщика. Для начала стоит отметить, что на каждый отдельно взятый вид страхования гарантировано существует довольно большое количество крупных либо особо крупных рисков, а один страховщик не в состоянии взять все целиком на себя. Если дело касается особо крупных рисков, тогда он вправе ограничить их принятие, беря во внимание собственные финансовые возможности. Такой страховщик может воспользоваться возможностью сострахования с иными страховыми организациями, не беря во внимание на каком рынке они действуют. В противном случае такой страховщик может принять большую часть риска с учетом передачи определенной его доли иной страховой организации либо компании, которая занимается перестрахованием. Путь, который выберет страховая организация, полностью зависит от избранного вида страхования. Для страховой компании главное — это как можно лучше защитит себя, если вдруг возникнет опасность особо крупных рисков. Защитой может служить сокращение уровня ответственности наравне с взятыми обязательствами. Говоря иным языком, «крупные риски» в портфеле такой страховой компании сводятся до такого уровня, который вполне позволяет ей без опасности для себя принять их.

Также при помощи перестрахования есть возможность выровнять колебания вызванные деятельностью страховой компанией на протяжении целого ряда лет. Дело в том, что в перестраховании действует такой же принцип распределения риска, какой действует и в страховании. На итогах деятельности любой страховой организации на протяжении одного года могут пагубно сказаться как существенные потери из-за большого количества страховых выплат, по причине наступления одного страхового случая, так и крайне негативные итоги по всему страховому портфелю на протяжении года. Преимущество перестрахования в том, что оно позволяет выровнять такие колебания. В результате достигается стабильность итогов деятельности страховой организации на протяжении целого ряда лет. Именно это и крайне важный фактор, позволяющий обеспечить финансовую устойчивость страховщика.

В итоге можно сделать следующее заключение: страховая организация нуждается в перестраховании, имея благодаря этому возможность покрывать издержки по единоразовым крупным рискам, издержки вызванные наступлением катастрофических случаев, а также в случаях издержек по рискам вызванным наступлением более высокого, чем в средне взятое количество страховых случаев. На практике страховая компания делает это путем принятия на страхование рисков частично за счет капитала своих перестраховщиков. Другими словами, перестраховщик оказывает определенную финансовую помощь страховой компании, чтобы последняя могла более расширить свою деятельность. А это особенно важно для страховой организации, которая заинтересована в выходе на рынок и расширении сферы своих возможностей. Она не сможет добиться этого, если без угроз для собственной финансовой устойчивости будет брать на себя только незначительную долю крупных рисков.

Перестрахование позволяет страховщику принимать в страхование все большее число рисков. Это открывает перед страховой компанией возможность применять «закон больших чисел» и позволяет соблюдать основной принцип страхования, то есть когда многие покрывают убытки нескольких. Сбалансированность страхового портфеля страховщика напрямую зависит от того, насколько велико число договоров заключено им. Также от этого факта зависит возможность сведения к минимуму колебания в предъявляемых ему претензиях по конкретным страховым выплатам. При помощи перестрахования страховщик может расширить список рисков, которые он может принять на себя, охватить больше видов страхования, защитить активы организации из-за неожиданных негативных результатов в одном из видов страхования.

Перестрахование – гарантия устойчивости и успешной деятельности страховых компаний

Перестрахование — это крайне важное условие для обеспечения финансовой устойчивости и продуктивной деятельности каждой страховой организации вне зависимости от размеров её личного капитала и страховых резервов.

В согласии с «законом больших чисел», который лежит в основе страхования, совокупное действие большого количества случайных факторов сулит при некоторых общих условиях результат, практически не зависящий от отдельно взятого случая. Чем больше число объектов страхования с примерно одинаковой стоимостью и вероятностью возникновения страхового случая взяты на себя страховщиком, тем стабильнее страховой портфель, то есть совокупность застрахованных объектов. А итоги страховых операций вполне могут быть исчислены заблаговременно, и степень их точности будет также достаточно высокой.

Стоит, однако, заметить, что зачастую страховые компании не могут создавать полностью сбалансированный портфель, так как число
объектов страхования невелико, либо же портфель содержит крупные и опасные риски. Для уравнивания страхового капитала принятых на страхование объектов и приведение потенциальной ответственности по общей страховой сумме в согласии с финансовыми возможностями страховщика, и непосредственно для обеспечения финансовой устойчивости самого страховщика как раз и используется перестрахование.

Беря в перестрахование риски, перестраховщик имеет возможность передать определенную его долю другому перестраховщику, что называется ретроцессией.

Перед сострахованием стоит та же задача, что и перед перестрахованием. К слову говоря, сострахование в некоторых случаях бывает даже более оправданным, чем то же перестрахование. На практике одни риски принято только перестраховывать, а другие — только состраховывать.

Сострахование обычно связанно с крупными рисками, касающимися промышленности, транспорта и авиации. Однако в достаточно
распространенных видах страхования, а это страхование автомобилей, страхование от несчастных случаев, страхование личного имущества и т. д. — применяется только перестрахование.

Подводя некоторые итоги можно заключить, что первой и одной из самых важных функцией перестрахования —является ограничение риска. Другими словами перестрахование в значительной степени снижает страховой риск отдельно взятого страховщика. Передача страховщиком доли риска перестраховщику риск, лежащий на самом страховщике, сокращается до того размера, который ему вполне по силам с учетом собственных финансовых возможностей.

Следующая функция перестрахования играет первостепенную роль для страховщика, который только начинает вести операции на страховом рынке. Эти страховщики при помощи перестрахования могут существенно увеличить объем ответственностей по заключаемым договорам. В таком случае, перестраховщик дает небольшой страховой компании возможность несколько увеличить прием большего количества куда более крупных рисков, чем если бы они использовали только собственные средства. Более солидным страховым компаниям, которые начинают работать в новой для них отрасли страхования, также рекомендуется передавать перестраховщику крупные части риска. Данный подход позволяет им накапливать столь необходимый опыт вполне безопасным способом.

Методы передачи рисков в перестрахование

По методу передачи рисков в перестрахование и подходам к оформлению необходимых правовых взаимоотношений между сторонами (имеется в виду страховая компания и перестраховщик) перестраховочные операции подразделяются на:

  • факультативные перестраховочные операции;
  • договорные перестраховочные операции.

При использовании факультативного метода перестрахования, передающий страховщик (цедент) может передать принятые им на
себя риски иной страховой компании. Страховая компания, передающая доли риска, перед перестраховщиком не несет никаких обязательств по передаче такового в перестрахование. Данный вопрос рассматривается и далее решается по каждому отдельно взятому риску.

Таким образом, в перестрахование может предлогаться риск в полном объеме либо частично, а также один из нескольких видов ответственности. Перестраховщик, в свою очередь не несет никаких обязательств перед передающей страховой компанией по приему предлагаемых в перестраховку рисков.

При передаче риска в перестрахование, страховщик может удерживать комиссионные в свою пользу, которые в виду категории риска могут ровняться 20-40 процентам от брутто-премии и идут на покрытие издержек по аквизации (приему) страхования и его оформлению (сюда может включатся брокерская или агентская комиссия, заведение карточек учета, выдача полиса и некоторые другие расходы, связанные с ведением дела).

Главным недостатком факультативного перестрахования выступает то, что, поскольку перестраховщик имеет полную свободу при решении вопроса о принятии в перестрахование риска, на момент возникновения страхового случая риск вполне может оказаться совершенно неперестрахованным либо частично перестрахованным, то есть в том размере, который позволяет передающей страховой компании полностью перекрыть издержки сверх ее потенциальных финансовых возможностей.

Договорные же отношения предусматривают обязательный, облигаторный характер. Договор о перестраховании служит юридическим документом, который определяет взаимоотношения сторон.

Договор подчеркивает обязанность перестрахователя передавать в перестрахование абсолютно каждые взятые на страхование риски. Перестраховщик, в свою очередь принимает такие риски под свою ответственность в припадающей на него части. Эксцедентный договор фиксирует размер личного удержания либо приоритет цедента, размер участия перестраховщика и границу его ответственности при каждой передаче. Квотный договор указывает процентную часть участия страховщика в передаваемых рисков к перестрахованию, а также квота участия в данных рисках перестраховщика и гранично-максимальную сумму его ответственности по данной части.

Договор определяет имеет ли перестраховщик право на пропорциональную часть премии по взятым в перестрахование рискам. Указывается процент комиссии, причитающейся цеденту, а также комиссии, с общей суммы прибыли, которую в перспективе получить перестраховщик и порядок ее расчета.

Группы перестраховочных договоров

Перестраховочные договоры подразделяются на две основные группы:

  • пропорциональные договора;
  • непропорциональные договора.

К первой группе относят квотные и эксцедентные договоры, другими словами, договоры эксцедента сумм. Ко второй же группе договоров – относят договоры эксцедента издержек и договоры эксцедента убыточности.

Самой простой формой договора перестраховки – является квотный договор. В согласии с условиями данного договора страховщик передает для перестрахования в указанной доле абсолютно все без исключения принятые на себя риски по одному либо целому ряду видов страхования. В такой же доле перестраховщик получает причитающуюся ему премию, и возмещает перестрахователю полностью все уплаченные им в согласии с условиями страхования издержки. Перестрахователь имеет полное право на получение комиссии и участие в предполагаемой прибыли перестраховщика.

Среди недостатков квотного договора можно выделить необходимость перестраховывать в существенной доле не очень большие, однако представляющие довольно серьезную опасность риски, которые передающая страховая компания держала бы на личной ответственности, сохраняя при этом и значительные суммы премии.

Решающим фактором в механизме перестрахования по эксцедентному договору выступает личное удержание страховщика, представляющее экономически обусловленный уровень суммы, в масштабах которой организация оставляет на личной ответственности некоторую часть застрахованных рисков, передавая для перестрахования суммы превышающие ее.

Принятые к страхованию риски, общая сумма которых выше собственного удержания, подлежат передаче для перестрахования в пределах определенной границы или эксцедента – то есть суммы личного удержания, умноженной на согласованное число раз.

Существует целый ряд факторов, при правильном сочетании которых, должна быть основа для определения оптимального лимита личного удержания. Чтобы их расчетать рекомендуется использовать статистические данные, взятые за последние 5-10 лет при условии, что была обеспечена стабильность страхового портфеля:

  • Объем премии. От его размера зависит величина лимита собственного удержания.
  • Среднее число доходности операций по указанному виду страхования. Величина лимита напрямую зависит от прибыльности определенного вида страхования.
  • Территориальное распределение застрахованных объектов. Чем больше объектов в одной зоне, тем ниже лимит.
  • Общий размер доходов, связанных с ведением дела.
  • Практический опыт и подготовленность андеррайтеров.

Установление личного удержания в допустимом и оптимальном размере – это совсем не простое дело. Когда лимит личного удержания сильно занижен, страховщик вынуждается передавать для перестрахования излишнюю долю премии. А когда лимит личного удержания завышен, тогда финансовая устойчивость страховой компании будет в неоправданной опасности.

Договор эксцедента убытка служит самой распространенной формой, так называемого непропорционального перестраховочного покрытия. Он служит в основном для защиты портфелей страховщиков по отдельно взятым видам страховки от самых крупных и непредусмотренных издержек. Согласно условиям данного договора, инструмент перестрахования обретает законную силу исключительно в тех случаях, когда итоговая сумма издержек по застрахованному риску в виду возникновения страхового случая перешагнет обусловленную сумму. В таком случае ответственность перестраховщика свыше данной суммы ограничивается указанным лимитом.

Премия, которая причитается перестраховщику, зачастую определяется в процентном отношении к годовой брутто-премии по защищаемому портфелю страхований.

Договор эксцедента убыточности позволяет страховщику защитить по указанному виду страхования общие итоги прохождения дела, если издержки неожиданно превысит оговоренный в договоре размер. Договор не гарантирует передающей компании получение прибыли, но только защищает ее от непредвиденных издержек. Лимит ответственности перестраховщика устанавливается в границах указанного процента убыточности за год или в абсолютной сумме.

Мы коротко рассмотрели что такое перестрахование, его необходимость и целесообразность для страховых компаний, роль страховщика и перестрахователя, а также различные типы договоров о перестраховании. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Что такое перестрахование

В некоторых ситуациях страховщик передает часть своих обязательств по заключенному договору другой компании, соответственно перераспределяя ответственность. Перестрахование – это неотъемлемая составляющая страховой деятельности, без которой невозможно представить современный рынок данных услуг. В предлагаемом материале простым языком рассказывается о сути перестраховочной деятельности, ее видах и прочих сопутствующих вопросах.

  1. Что такое перестрахование, и в каких случаях оно необходимо
  2. Принципы перестрахования
  3. Суть и преимущество перестрахования
  4. Виды перестрахования по форме взаимно взятых обязательств
  5. Какие риски нельзя перестраховать
  6. Кто такой перестраховщик
  7. Права и обязанности
  8. Видео по теме статьи

Что такое перестрахование, и в каких случаях оно необходимо

Перестрахованием называют страховую систему, в которой страховая организация передает часть своих поручительств по полисам страхования другим организациям, выдвигая определенные условия.

Необходимость этой простой меры в страховании объясняется тем, что таким способом страховщик гарантирует клиенту исполнение принятых на себя обязательств. Рассматривая значение понятия перестрахования, не следует забывать, что это особенно актуально для ситуации со страхованием крупных рисков, последствия воздействия которых сложно предугадать, и возможный ущерб от их воздействия слишком велик.

Перестрахование, наряду со страхованием, регулируется действующими государственными нормами, устанавливающими действующие простые, но обязательные к исполнению правила оказания этих услуг.

Принципы перестрахования

Перестраховочный договор заключается при участии следующих субъектов:

  • прямого страховщика (цедента) – полностью отвечающего за страхование клиента от рисков;
  • перестраховочной компании (цессионара), принимающего часть рисков от цедента.

Перестраховочных организаций может быть несколько, когда одна из них в свою очередь привлекает другую, передавая часть обязательств.

Перестраховочную деятельность необходимо осуществлять на основании следующих простых принципов:

  • возмездности – перестраховочная компания исполняет принятые на себя обязательства после полной расплаты прямого страховщика с клиентом;
  • добровольности – перестраховщик должен получить полную информацию о степени принимаемых рисков от цедента;
  • следования судьбе – при нарушении правил цедентом, цессионар освобождается от собственных обязательств и вправе отказаться от производства этих страховых выплат;
  • доверительности – обе стороны должны строить взаимные отношения на полном доверии.

Перестраховочные услуги должны оказываться при обязательном соблюдении этих перечисленных простых принципов.

Суть и преимущество перестрахования

Изучая основные особенности оказания перестраховочных услуг, несложно заметить, что перестрахование не связано с защитой от простых единичных рисков. Этот простой способ позволяет обеспечить финансовую устойчивость страховщиков.

Иногда по причине крупных рисков СК не в состоянии обеспечить полноценную страховую защиту. Но привлечение перестраховочной организации в страховании позволяет защитить клиентов даже от крупных убытков, вызванных стихийными бедствиями и другими масштабными явлениями.

Необходимость этого перестрахования может определяться возмещением убытков следующего характера:

  • простых разовых рисков;
  • одного риска крупного размера;
  • одной катастрофы.

Крупный ущерб может объясняться:

  • суммированием всех убытков относительно одного отдельно взятого страхового случая;
  • ущербом, превышающим средне взятые показатели по страховым ситуациям;
  • неоправданное превышение потерь в одном году.

Привлечение перестраховочного субъекта позволяет обеспечить финансовую устойчивость при страховании. Исключаются последствия неблагоприятных ситуаций, хотя и маловероятных, но вполне возможных. В этом случае СК оказывается защищена от резких всплесков, одновременно с рисками и ответственностью, передавая часть прибыли перестраховщику.

Виды перестрахования по форме взаимно взятых обязательств

В зависимости от формы взаимно принятых на себя обязательств, перестрахование может быть следующего вида:

  • облигаторного – основывается на заключенном между сторонами договоре с установленным или неопределенным сроком действия; в этом случае перестрахование осуществляется по всем предусмотренным договором рискам; недостаток этого вида связан с тем простым обстоятельством, что страховщику не всегда выгодно передавать перестраховочной компании все виды рисков, некоторые из которых желательно оставить под своей ответственностью;
  • факультативного – представляет собой простую единичную сделку, рассчитанную на защиту от одного определенного риска (или их группы); может использоваться самостоятельно или в качестве дополнения к облигаторному договору; связано с большой трудоемкостью в оформлении и отслеживании факта страхового случая по одному определенному риску;
  • факультативно-облигаторного – предусматривает возможность для прямого страховщика принимать решения относительно передачи этих выплат с регулированием объемов обязательств, без права отказа для перестраховщика;
  • облигаторно-факультативного – где принятие решения о принятии рисков входит в прерогативу перестраховочной фирмы.

Характер отношений между сторонами и вид перестрахования определяется условиями заключенного договора, который может быть:

  • пропорциональным;
  • непропорциональным.

В первом случае размер страховых премий пропорционален переданным рискам, от чего зависит комиссия, получаемая перестраховщиком.

Для непропорциональных договоров может устанавливаться определенный лимит, в случае превышения этого порога доля премии передается перестраховщику.

Масштабы этого лимита вычисляются, исходя из следующих простых факторов:

  • размера премии по страховке;
  • средних показателей доходности этих операций;
  • территориального распределения объектов страхования – с возрастанием их количества соответственно снижается величина этого лимита;
  • общего показателя дохода для этого дела;
  • практического опыта и квалификации сотрудников, выполняющих расчет.

При занижении этих лимитов, снижаются доходы страховщика. А если этот порог необоснованно завышен, возрастает опасность риска финансовой стабильности СК. Учитывая изложенное, важно правильно рассчитать простую границу, за пределами которой не обойтись без поддержки перестраховщика.

Подробнее об обеспечении финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика можно узнать здесь.

Какие риски нельзя перестраховать

В соответствии с требованиями законодательства, регламентирующими перестраховочную деятельность, не разрешается перестраховывать риски по договорам страхования жизни в той части, что относится к защите от дожития застрахованных граждан до определенной возрастной границы или срока.

Кто такой перестраховщик

Перестраховщиком называют организацию, занимающуюся деятельностью в области перестрахования и принимающую часть страховых рисков СК. Отсутствие этих субъектов привело бы к нарушению устойчивости страхового риска и непредсказуемым последствиям для всего направления оказания этих услуг.

Права и обязанности

Основная задача перестраховочной компании – это гарантирование надежности операций на рынке страхования. Привлечение этого субъекта позволяет СК защититься от опасности разорения, перераспределив ответственность и обеспечив гарантию выплат по крупным рискам при неблагоприятном стечении простых обстоятельств.

Права и обязанности перестраховщика определяются условиями договора, заключенного со страховой компанией. Наличие такой поддержки предоставляет СК возможность расширить сферу и направления деятельности, с предоставлением защиты от крупных рисков.

В основную обязанность цессионара входит расплата по части обязательств цедента, принятых по условиям заключенного договора страхования. Но это справедливо только в ситуациях, когда цедент сам расплатился с клиентом.

Наличие на рынке надежного перестраховщика во многом стабилизирует ситуацию, снимая финансовые риски у страховщиков и полноценно защищая клиентов от возможных убытков. В связи с этим, в последнее время возрастает необходимость создания государственной перестраховочной организации, обеспечивающей надежность рынка страховых услуг.

Без перестраховочных функций невозможно представить современное страхование. Участие перестраховщиков выгодно как для СК, так и страхователей, позволяя компаниям расширять сферу ответственности, а клиентам гарантировать надежность сделки и выплату по принятым обязательствам.

При рассмотрении страхования и перестрахования, важно учитывать, что привлечение перестраховочных субъектов позволяет страховщикам заключать договора по крупным объектам, справиться с последствиями неблагоприятных событий для которых в одиночку было бы весьма затруднительно.

Видео по теме статьи

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: