Корпоративное страхование: виды и программы 2021 года

Дешевле полисы, честнее выплаты и консолидация – тренды 2021 года в страховании юрлиц
22.09.2021 &nbsp | Вернуться в список

Подведены первые итоги за январь – июнь 2021 года в страховании имущества юридических лиц. В целом ситуация оценивается экспертами, как положительная и перспективная и для страхователей, и для страховщиков. Правда, с оговорками.

Цифры

Данные динамики в имущественном корпоративном страховании больше обнадеживают пользователей страховых продуктов:

  • общая сумма произведенных выплат увеличилась на 26% с небольшим;
  • средний размер возмещения тоже подрос на 8,5% и составил 1,2 млн рублей;
  • сумма страховой премии в среднем уменьшилась почти на 30% и составила без малого 280 тыс. рублей;
  • соотношение выплаты к премии в средних показателях приблизилось к 4,3, что на 1 пункт выше прошлогоднего результата (3,24);
  • доля выплат в общей сумме сборов тоже подросла до 18,3%, увеличившись на 4,3 процентных пункта по сравнению с первым полугодием 2020 года.

Таким образом, ситуация для пользователей корпоративными программами страхования (имущественного), как и предсказывалось, складывается самая благоприятная. С одной стороны, у них появились новые возможности для экономии. Судя по количеству заявок на выплаты и суммам компенсаций, качество страховки бизнеса хуже не стало в том смысле, что экономия достигается не за счет отказа от актуальных рисков.

С другой стороны, страховщики стали больше возмещать. Сумма средней выплаты выросла без малого на треть. Если добавить к этому сокращение сроков урегулирования по ряду договоров страхования юридических лиц, картинка получается еще более привлекательной.

В качестве резюме можно заключить:

  • борьба за страхователя, вызванная паникой среди страховщиков (в связи с уходом многих представителей бизнеса с рынка после пандемии) продолжается;
  • есть вероятность, что пользователи страховых программ повысили качество проработки рисков – цена страхования имущества бизнеса для них снизилась, а размеры выплат растут;
  • единственный минус состоит в том, что на фоне положительных тенденций для страхователя и отрицательных для страховщика могут начать расти тарифы последних.

Впрочем, эксперты считают последнюю вероятность довольно низкой. Почему?

На первый взгляд, ситуация не самая привлекательная

Если смотреть на цифры, может сложиться впечатление, что страховым организациям радоваться особенно нечему. Платить они стали больше, а собрали премий по страхованию имущества предприятий меньше. При этом растет не только средняя выплата, но и количество страховых случаев, по которым она производится – 9,8 тыс., что на 16% больше, чем в 2020-м.

Но здесь тоже есть другая сторона:

  • количество договоров растет – в первом полугодии 2021-го новых страхователей (или новых продуктов, которые используют корпоративные клиенты) стало на 38,3% больше;
  • средние расходы на обслуживание договора страхования юр. лиц снижаются благодаря переходу на бесконтактный сервис (другими словами, страховые организации стали тратить больше денег на компенсации, но сократили свои постоянные расходы);
  • доля выплат в общем объеме сборов остается довольно низкой – менее 20%.

Единственный момент, который де-факто можно рассматривать как негативный, касается рейтинга продуктов страхования для корпоративных клиентов. Некоторые программы, ранее популярные, теряют позиции на протяжении всего полугодия. Прежде всего, это страхование недвижимости и комплексная страховка СМР. По данным направлениям страховщикам необходимо активировать рекламные усилия, – уверены эксперты.

Все к лидерам

Причем эта необходимость (снова популяризировать страховые программы, которые «проседают» по сборам) касается не только тех, кто гонится за лидерами рынка, но и самих лидеров. Впрочем, последним можно не так сильно стараться – вокруг них продолжают консолидироваться клиенты.

На долю страховых компаний из топ-10 рейтинга в первом полугодии 2021 года пришлось более 95% продаж продуктов имущественного страхования юридических лиц. И это – классический признак оздоровления отрасли, – утверждают аналитики.

СА «GALAXY страхование» сотрудничает с лучшими страховщиками, которых выбирает большинство корпоративных страхователей. У нас на сайте уже сейчас можно посмотреть их расценки на программы корпоративной имущественной страховки, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. И получить экономию выше, чем в среднем по рынку, подав заявку на страхование онлайн.

Корпоративное страхование: виды страховок

Корпоративное страхование – это не вид страхования, а полноценный комплекс услуг от страховых компаний корпоративным клиентам. Какие есть виды корпоративных страховок? Каковы их особенности?

  1. Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития
  2. Корпоративное страхование жизни
  3. Корпоративные программы страхования: виды
  4. Корпоративное медицинское страхование
  5. Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств
  6. Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников
  7. Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов
  8. Договор корпоративного страхования: основные условия
Читайте также:
Страховое дело в РФ: профессия, особенности и подготовка в 2021 г

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития

Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.

Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.

Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?

Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.

Корпоративное страхование жизни

Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.

Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:

  • обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
  • повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
  • проведение грамотной кадровой политики;
  • снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.

Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.

Корпоративные программы страхования: виды

Для фирм корпоративные программы страхования – рентабельная услуга, позволяющая полноценно защитить активность производителей. Это форма обеспечения защиты народонаселения посредством оформления различных страховых полисов.

У каждой страховой организации свои индивидуально разработанные программы, поэтому при выборе учитывайте специфику отрасли вашей компании, потребности персонала. Также вы можете выбрать услугу из традиционных программ страхования:

  • добровольное медицинское;
  • пенсионное;
  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев;
  • КС автопарка, страхование недвижимости либо материального имущества;
  • КАСКО.

Реже страховики предлагают:

  • перестрахование рисков организации;
  • отраслевые программы;
  • КС ответственности.

Востребовано страхование грузов, транспортных средств. На выбор программы влияет уровень риска деятельности фирмы. Показатель выше 20% делает корпоративное страхование необходимым.

Корпоративное медицинское страхование

Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.

Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.

Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.

В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.

Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Популярный вид деятельности, который встречает каждый человек – создание либо использование разнообразной технической продукции. Процесс ее создания отличен от процедуры потребления, однако обоим процессам характерны многочисленные риски.

Расширение бизнеса, новые капиталовложения, привлечение клиентов также сопряжено с рисками для организации. Риски можно разделить на:

  • рыночные;
  • операционные;
  • кредитные;
  • политические и другие.

В результате страхование корпоративных рисков – действенный способ получения денежной помощи на покрытие ущербов, обусловленных неконтролируемыми, случайными событиями.

Использовать услуги корпоративного страхования рисков вы сможете, если являетесь хозяйствующим субъектом.

Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников

Корпоративное пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионным административным институтам. С целью реинвестирования резервов НПФ создает пенсионные схемы, определяющие взаимоотношения между вкладчиком (организация), фондом (НПФ) и участником (работник).

Преимущества привлечения пенсионного страхования для работодателя:

  • социальная значимость;
  • привлечение, удержание, стимулирование персонала;
  • внутреннее долгосрочное инвестирование;
  • оптимизация налогового планирования;
  • создание положительного имиджа и другие.

Для вас будут действовать налоговые льготы для пенсионных взносов, ввиду чего корпоративная пенсия обойдется как увеличение зарплаты.

Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов

Сохранность имущественных объектов – гарантия успешного функционирования предприятия. При небольших убытках компания самостоятельно может компенсировать ущерб, но при масштабных уронах спасает страхование корпоративного имущества.

  • помещения;
  • здания;
  • сооружения (агрегаты, мачты, башни, производственные установки);
  • недостроенные объекты;
  • хозинвентарь;
  • мебель;
  • продукцию на складе и другое.

Имущество страхуют от повреждения водой, от пожара, от кражи, от удара молнией, от стихийных бедствий, от грабежа и многих других рисков.

Договор корпоративного страхования: основные условия

Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.

Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:

  • динамику выплат по страховке;
  • срок страхования;
  • ставку инвестиционного дохода;
  • возможность индексации;
  • размер страховых платежей, страховой суммы.
Читайте также:
ГК РФ Страхование: обзор главы 48 Гражданского кодекса

Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.

ДМС для организаций: цены, условия оформления, виды программ

Добровольное медицинское страхование является частью социального пакета, который выдается сотруднику. В данном случае расходы на полис берет на себя работодатель.

Предоставление организацией медицинского страхования делает вакансию приоритетной и повышает лояльность сотрудников.

В данной статье ответим на самые популярные вопросы о ДМС для сотрудников компаний: сколько стоит полис, как его оформить и какие преимущества имеет программа ДМС для организаций.

Для чего нужно ДМС для сотрудников компании

Добровольное страхование позволяет расширить перечень предоставляемых медицинских услуг. В роли страхователя выступает компания, где трудоустроен сотрудник.

Все необходимые траты на оформление полиса для работников берутся из прибыли организации, это предусмотрено на законодательном уровне.

Как работает страховка ДМС? Полис включает перечень страховых случаев, при наступлении которых работник может пойти в определенную клинику (она указана в договоре страхования) и получить помощь на ограниченную полисом сумму.

Преимущества ДМС для работодателя

Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:

  • С помощью расходов на ДМС можно снизить налогооблагаемую базу. Согласно налоговому кодексу оплату на ДМС можно отнести на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.
  • Компания освобождается от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору дополнительного страхования.
  • Исключаются расходы на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.
  • Повышение статуса и конкурентноспособности компании. Благодаря страховке сотрудники отмечают надежность компании, что повышает мотивацию к работе. Чаще всего ДМС оформляют крупные компании со стабильным доходом.

Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:

  • Возможность получения стоматологической помощи;
  • Лечение в хороших частных клиниках и качественные медицинские услуги;
  • Восстановительное лечение в санаториях.

Какие риски покрывает ДМС

Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.

Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.

Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.

В полис ДМС для сотрудников компаний входит:

  • Прием врачей-специалистов. Перечень врачей зависит от выбранной программы. Как правило, в список включены: терапевт, хирург, гинеколог, отоларинголог, офтальмолог и другие.
  • Получение медицинских справок. По полису можно получить лист недрудоспособности, рецепты лекарств, медсправки.
  • Лабораторные исследования. Получение анализов по разным направлениям.
  • Инструментальные исследования. По страховке доступны УЗИ, МРТ, КТ, рентген, функциональная диагностика и т.д.
  • Плановая вакцинация. Сотрудники получают возможность бесплатной вакцинации против гриппа.
  • Помощь на дому. Получение медицинской помощи на дому и экспертиза временной нетрудоспособности.
  • Плановая диспансеризация. Прохождение комплексного профосмотра с целью оценки состояния здоровья.
  • Восстановительное лечение. Предоставление лечебного массажа, мануальной терапии, занятия лечебной физкультурой.
  • Стационарное лечение. Плановая организация госпитализации для сотрудников, которые нуждаются в обследовании или лечении.
  • Экстренный стационар. Пребывание в больнице и получение медпомощи в 2-3 местной палате.
  • Скорая помощь. Выезд скорой помощи, проведение диагностики и медицинская транспортировка.
  • Стоматологическая помощь. Предоставление услуг по стоматологии: профилактика, терапевтическое и хирургическое лечение, ортопедия.

Сколько стоит корпоративный полис ДМС

Итоговая цена полиса ДСМ для компании складывается из таких факторов:

  • Количество застрахованных сотрудников;
  • Индивидуальные заболевания персонала;
  • Перечень покрываемых рисков и услуг;
  • Специфика работы организации;
  • Статистика заболеваемости в регионе компании;
  • Страховая сумма покрытия по ДМС.

Общая сумма страхования будет зависеть от выбранной страховой программы. Есть несколько основных видов – эконом, стандарт, премиум. Каждая из них будет отличаться качеством услуг, ограничений по страхованию и ценой.

Программа «Эконом» в ДМС

Чаще всего компании оформляют эконом пакет, в котором ограниченное количество обращений к врачу, прохождение обследований и процедур. Стоимость таких полисов варьируется от 3 до 10 тыс.

Программа «Стандарт» в ДМС

По расширенной программе сотрудник получает доступ к частным клиникам и не ограничен в возможности сдавать анализы и проходить обследования. Такие страховки обойдутся в 30-50 тыс. рублей.

Программа «Премиум» в ДМС

VIP программы предоставляют лечение в дорогих клиниках и другие преимущества в оказании медпомощи. Цена на страховки такого уровня от 60-100 тыс. рублей. Страховки для руководства могут предполагать лечение в зарубежных клиниках.

Увеличивает стоимость страхования наличие стоматологической помощи и вызов коммерческой скорой помощи.

Обратите внимание, что выгоднее оформлять полис на длительный срок. Самый оптимальный вариант периода страхования по ДМС – 1 год.

Налоговый учет ДМС сотрудников

Средства на оформление ДМС компания берет из собственных доходов. Это влияет на снижение ее налогооблагаемой базы. Но руководству стоит учесть условия, при которых может быть использовано снижение:

Читайте также:
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) в России 2021

— Договор нужно заключить минимум на один год.

— Финансирование ДМС включается в траты, не облагаемые налогом, и не более 6% от денег, направленных на выплату зарплат.

— При фиксации выплат по страхованию учитываются компенсации от страховщика или выплаты трат сотрудников по страховому договору.

Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете

В бухучете данная статья трат будет входить в расходы весь период выплат. Траты на страхование учитываются в дебете счета расходов.

Если организация заключала договор на сотрудника, который не трудоустроен официально, то эта сумма фиксируется в «Прочих тратах».

Таким образом, в налоговом учете затраты на полис должны совпадать с нормативами, а в бухучете расходы учитываются без дополнительных запретов. Если между первым и вторым есть разница, данную сумму отражают в бухучете компании.

Как оформить ДМС для организации

Особенность оформления корпоративного полиса в том, что сначала необходимо выбрать страховую компанию и отправить в нее заявку на оформление полиса.

Чтобы не обращаться в разные компании за расчетом стоимости страхования, наш страховой центр Полис812 может сделать это за вас.

  • Вам необходимо заполнить форму и на основе указанных данных мы запросим все цены и условия страхования у компаний, с которыми сотрудничаем. Так вы сэкономите время и подберете самый выгодный вариант ДМС для вашей компании.
  • Мы работаем без комиссий и только с надежными страховщиками.
  • Если у вас остались вопросы, менеджеры Полис812 всегда рады вам помочь. Задайте свой вопрос на сайте.

Полис будущего: как технологии меняют страховой бизнес

Сегодня некоторые виды страхования потеряли актуальность, спрос на другие непредсказуемо резко вырос, покупательная способность упала, а бизнес-процессы большей частью перешли в онлайн. При этом, несмотря на вызовы, прогноз по развитию отрасли оптимистичен — согласно Accenture, с 2020 по 2025 год глобальный страховой рынок вырастет на $1,4 трлн, в том числе благодаря инновациям.

Преуспеют прежде всего компании, которые смогут вовремя адаптироваться к новой реальности, актуализировать свой портфель услуг, повысить эффективность коммуникаций и уровень клиентского сервиса с помощью цифровых решений, отмечает президент Microsoft в России Кристина Тихонова. 89% руководителей страховых компаний в Европе, опрошенных McKinsey в апреле 2020 года, были уверены, что именно технологии помогут как можно быстрее справиться с ситуацией: обеспечить цифровые продажи, оптимизировать процессы, расширить использование данных и аналитики для работы с клиентами.

Страховая отрасль — достаточно консервативный бизнес, который не спешит внедрять самые «модные» технологии, сосредоточен на использовании проверенных решений и поэтому имеет большой потенциал для роста, уверен директор департамента информационных технологий страховой компании «Согласие» Сергей Ковалев: «Тем более что все услуги по продаже и урегулированию, которые предоставляют страховые компании, должны быть обязательно доступны онлайн». «Мы отмечаем высокий уровень технологических компетенций у российских заказчиков среди страховых компаний, а также большой потенциал для инновационного развития, — говорит Кристина Тихонова. — Наша компания вместе с партнерами стремится не только предоставить им необходимые для этого технологические инструменты, но и оказать поддержку и предложить сценарии по наиболее эффективной цифровизации».

Как именно технологии улучшают жизнь страховщиков и их клиентов и без чего страховую компанию невозможно будет представить уже завтра? Разбираемся на примере лучших практик отрасли.

Новая парадигма в работе с клиентами

«Некоторые клиенты, особенно молодые, готовы переплатить 10–20% за моментальное дистанционное оформление», — отмечает Виктор Федосов, директор по IТ-трансформации «Ингосстраха». Так, с началом пандемии доля урегулирований убытков через мобильное приложение компании по КАСКО увеличилась в пять раз, а по ОСАГО — в 29 раз.

«Первоочередное для нас — оцифровка сервисных операций. Мы полностью перешли в цифровое урегулирование по недвижимости. Дальше нам предстоит такая же работа по всем остальным видам страхования. Клиентский путь у нас сейчас оцифрован примерно на 30%. Скажу так, пандемия закрепила понимание в бизнес-сообществе, что цифровым и платформенным технологиям в бизнесе обязательно надо быть», — добавляет первый заместитель гендиректора «Ингосстраха» Иван Матвеев.

Читайте также:
Договор страхования: существенные условия, структура и форма

Если ОСАГО или КАСКО можно полностью перевести в онлайн, то с другими видами сложнее, говорит и IT-директор страховой компании «Альфастрахование» Владимир Муравьев. Например, в корпоративном страховании до сих пор практически нет онлайн-услуг, особенно для крупных предприятий.

По данным Accenture, доход страховых компаний от цифровых продуктов и услуг на базе цифровых технологий может достичь $200 млрд к 2025 году. Перемен ждут и клиенты:

Согласно исследованию Deloitte, основной частью рабочей силы становятся миллениалы, 67% которых заявляют, что им нужен цифровой опыт во всех продуктах, в том числе страховых.

Меняется и коммуникация с клиентами. Один из трендов — появление чат-ботов и голосовых помощников. «Когда мы только запускали чат-боты у одного из наших партнеров, каждый второй клиент хотел, чтобы с ним связался живой сотрудник. Через год — только каждый пятый», — делится ведущий консультант IТ-компании DataArt Денис Баранов. Порой клиенты не могут понять, общаются они с роботом или человеком, говорит Муравьев: «И технология продолжит совершенствоваться».

Другие важные шаги по улучшению взаимодействия с клиентами — расширение возможностей заключения новых видов страховых договоров через интернет, оплата платежей и урегулирование убытков при страховом случае, валидация клиентской базы и внедрение аналитического CRM, построение предикативных моделей и оптимизация процесса продажи продуктов.

Удобство для сотрудников

Многие взаимодействия с клиентами, в том числе по самым сложным видам услуг (например, страхование жизни, управление капиталом и др.), со временем будут осуществляться через цифровые каналы, однако агенты и брокеры будут играть важную роль в продажах и обслуживании, считает Деннис Вандерлип, директор по решениям для страховой отрасли Microsoft. Поэтому так важно повышать эффективность работы агентов с помощью цифровых инноваций.

Технологии позволяют расширять возможности сотрудников: например, быстрее вносить договоры в базу данных, урегулировать убытки со страхователями, взаимодействовать с перестраховщиками, регуляторами, посредниками и агентами и т. д. Компании «АльфаСтрахование», например, за последний год удалось еще на 15% сократить срок и стоимость обработки полисов за счет цифровизации процессов и на несколько дней уменьшить срок выплаты комиссионного вознаграждения агентам, чтобы им было удобнее работать с компанией.

Компания «Согласие» в 2021 году перевела на новую платформу большой блок функциональности основного фронт-офисного приложения для агентов и партнеров, а также планирует оптимизировать документооборот между агентом и компанией и заключать агентские договора онлайн.

«Росгосстрах», для которого агентские продажи — важнейшее направление, тоже цифровизирует этот канал. «На волне пандемии у наших агентов появилась возможность дистанционного заключения договоров страхования с использованием современных цифровых технологий (электронные полисы), а у клиентов — возможность дистанционной оплаты с использованием интернет-эквайринга. Это новая цифровая платформа «Агентология». Мы дали агентам хорошую продуктовую линейку и технологии продаж, позволяющие работать так и там, как и где им удобнее», — говорит член правления ПАО СК «Росгосстрах» Елена Белоусенко.

Оптимизация внутренних процессов

Сегодня без информационных технологий просто невозможно достичь конкурентных преимуществ на рынке — высокой скорости вывода на рынок новых продуктов, технологичности и удобства клиентского сервиса и в то же время сохранения высокой операционной эффективности, отмечает гендиректор «РСХБ-Страхование жизни» Андрей Чуйко. И добавляет, что за короткое время невозможно автоматизировать все бизнес-процессы страховой компании.

При этом страховые компании могут «подсмотреть» решения в смежных отраслях: например, ретейле, банках, телекоме. Именно так поступили в «РСХБ-Страхование жизни», не найдя готового решения, обеспечивающего омниканальность — сквозное обслуживание клиентов через любые каналы взаимодействия, будь то агент, сайт компании или мобильное приложение на телефоне. «В других отраслях существовали успешные примеры внедрения подобных платформ, — говорит Андрей Чуйко. — Мы начали проект, взяв технологическую платформу не из отрасли страхования, организовав функциональные команды, состоящие из экспертов с глубоким знанием продуктов и процессов в области страхования жизни и экспертов, обладающих опытом внедрения омниканальных платформ. И этап за этапом начали автоматизировать процессы продаж».

«Альфастрахование» старается максимально роботизировать все рутинные процессы, в том числе работу с отчетностью и аналитикой, ежегодно увеличивает количество документов, которые подписываются электронно-цифровой подписью. Все это освобождает человеческие ресурсы, которые можно направить на более важные стратегические задачи.

В «Росгосстрахе» получать актуальную отчетность в любой момент сотрудники могут благодаря платформе бизнес-аналитики Qlik Sense. «Если в начале платформу планировали использовать только для розничной сети продаж, то сейчас к ней подключено большинство структурных блоков компании», — говорит Евгений Ильин, заместитель руководителя операционного блока, директор Департамента технологий и изменений «Росгосстраха». Раньше отчетностью пользовался только узкий круг лиц, имеющий возможность «заказывать» ее, а в 2021 году — уже около 90% сотрудников розничных продаж, включая менеджеров агентских групп и руководителей страховых агентств. Это положительно влияет на управление продажами и выполнение амбициозных целей, поставленных перед компанией. Скорость доставки отчетности также значительно возросла: пользователи имеют доступ к данным практически без задержки вместо нескольких недель ожидания, как это было раньше.

Читайте также:
Отзыв лицензии у страховой компании: что делать в 2021 году

Растет и использование искусственного интеллекта (ИИ) для оптимизации таких процессов, как оценка и моделирование рисков, выявление мошенничества и андеррайтинг, а также для обеспечения более быстрого доступа к данным и более точной отчетности, указывает Александр Галкин, вице-президент GMCS, российской IT-компании, которая работает с представителями различных индустрий, включая страхование.

По подсчетам McKinsey, внедрение ИИ может повысить производительность страховых процессов и сократить операционные расходы до 40% к 2030 году.

«Технологии искусственного интеллекта позволяют более эффективно осуществлять расчет стоимости страхования для каждого конкретного клиента с учетом его потребностей и анализа рисков, а также избежать человеческого фактора — ошибок и предубеждений», — говорит президент Microsoft в России Кристина Тихонова.

«Мой каждый второй разговор сводится к ИИ и машинному обучению, это один из самых популярных запросов страховых компаний», — подтверждает Денис Баранов из DataArt. Но для применения этих технологий есть два серьезных барьера: высокая зарегулированность страховой отрасли и сбор качественных данных, без которых невозможно эффективное машинное обучение.

Данные многих страховых компаний хранятся в устаревших изолированных системах, объясняет Деннис Вандерлип из Microsoft. И чтобы успешно внедрять инновации, страховым операторам в первую очередь необходимо модернизировать их.

Преобразование продукта

Одним из конкурентных преимуществ сегодня становится скорость разработки новых продуктов под решение совершенно новых запросов клиентов. Кристина Тихонова, президент Microsoft в России, приводит пример: среди частных клиентов растет спрос на различное медицинское страхование, а среди бизнеса, по причине перевода многих процессов в цифровую среду, повышается актуальность страхования от кибератак.

В условиях стремительных изменений рынка от бизнеса требуется гибкость реагирования и готовность адаптироваться под новые реалии. «АльфаСтрахование» уже использует механизмы «продуктовых фабрик» — они позволяют быстро прототипировать продукт и проверять гипотезы, нужен ли он рынку.

Новые технологии позволяют создавать продукты таким образом, чтобы обслуживать клиентов «на их территории» и в удобное для них время, отмечает Иван Матвеев из «Ингосстраха». Меньше действий по заполнению персональной информации, использование логинов существующих интернет-сервисов, голосовые помощники, социальные сети — все это дает возможность общаться с клиентами в привычном для них формате. Скорость реакции на обращение каждого покупателя становится главной целью цифровой трансформации, уверен он.

По мнению Вандерлипа, без использования машинного обучения и ИИ невозможно решить основную задачу отрасли — обеспечение органичного и «бесшовного» покупательского опыта, создание для клиента максимально доступного и удобного финального продукта. Для этого необходимо включение новых источников данных в процесс андеррайтинга, а также использование машинного обучения и ИИ для обоснования решений по нему. «Лишь используя имеющиеся данные в совокупности с новыми, компании смогут упростить процесс совершения покупки для своих потенциальных клиентов», — объясняет директор по решениям для страховой отрасли Microsoft.

Эксперты McKinsey уверены, что роль ИИ в бизнесе, и в страховании в частности, будет расти. Автомобили, фитнес-трекеры, домашние помощники и т. д. будут агрегировать все больше данных. Распространение роботизированных устройств, когнитивных технологий и экосистем с открытым исходным кодом позволит компаниям из разных отраслей обмениваться данными в режиме реального времени. Это даст страховщикам возможность предлагать нужные продукты в нужное время и по доступной цене.

Уже сегодня телематические и другие подключенные устройства анализируют модели вождения застрахованного автомобилиста, а датчики в домах отслеживают состояние окружающей среды, что может стать сигналом для изменения стоимости страховки.

По данным EY, подобное страхование на основе телематики позволяет снизить стоимость административных затрат на разбор страховых случаев на 40%, а также уменьшить сумму выплат по страховым заявлениям на 40%. Как описывают эксперты McKinsey, к 2030 году страховщики смогут сообщать клиентам, как изменится их премия в зависимости от выбранного маршрута и количества автомобилей на дороге прямо во время поездки. Все технологии для этого уже существуют, и страхование эволюционирует от своего нынешнего состояния «обнаружил и наладил» к «спрогнозировал и предотвратил».

Читайте также:
Расходы страховщика: виды, нормативное регулирование

«АльфаСтрахование» уже предлагает подобный полис. «Вы покупаете пакет КАСКО и активируете его только на время самой поездки в приложении. Каждый раз мы смотрим, как вы ездите, и, условно, стоимость минуты, выраженная в деньгах, для вас оптимизируется, если вы аккуратный водитель, — рассказывает Муравьев. — Пользователь делится с нами геоданными, и мы видим, ездит ли он только по городу, соблюдает ли скоростной режим, какие трассы выбирает. Подобное страхование по запросу уже довольно популярно на Западе, но в России мы предлагаем уникальный продукт».

Становятся популярными и продукты, которые существенно облегчают жизнь: например, если раньше в корпоративном страховании HR-менеджеру клиента приходилось ежеквартально запрашивать отчеты о том, какие выплаты происходили, как часто болели сотрудники, насколько эффективной была система ДМС, то сегодня в режиме реального времени он может посмотреть все необходимые показатели с самых разных устройств.

Но технологические продукты невозможно предоставлять, если у страховщика нет главного — цифровой платформы, то есть сквозной автоматизации ключевых бизнес-процессов, уверен Александр Галкин из GMCS. Без этого невозможно построить и страховой маркетплейс.

Так что цифровизация страховой отрасли продолжается. И у российских компаний есть два конкурентных преимущества, уверен Андрей Чуйко: во-первых, это высокий уровень подготовки IT-специалистов; во-вторых, гибкость в принятии решений о внедрении той или иной технологии. «Российские компании, особенно молодые, имеют возможность создавать свою инфраструктуру и строить бизнес, сразу используя современные решения, что позволяет им получать максимальный бизнес-эффект», — подытоживает он.

Страхование сотрудников в рамках корпоративного страхования – все о нем

Корпоративное страхование – это современный инструмент защиты, призванный повысить мотивацию и качество работы сотрудников фирмы или предприятия. Страхование работников успешно применяется в западных компаниях, где оно входит в социальный пакет. В России данный вид защиты развит пока ещё слабо. Вместе с тем эксперты отмечают повышенный интерес юрлиц к корпоративному страхованию.

  • Что такое корпоративное страхование (КС)?
  • Преимущества корпоративного страхования
  • Программы корпоративного страхования
  • Основные виды КС
    • Автострахование
    • Страхование имущества
    • Страхование здоровья
    • Страхование технических рисков
    • Страхование корпоративных рисков
    • Страхование от несчастных случаев
    • Накопительное страхование жизни
    • Пенсионное страхование
  • Какие страховые компании России предлагают корпоративные страховки?
  • Договор корпоративного страхования

Что такое корпоративное страхование (КС)?

Система КС ‒ это чётко разработанная стратегия шагов, нацеленных на защиту экономического состояния организации и обеспечивающая финансовую защиту рабочего персонала. Объектами КС в нашем отечестве являются большие коммерческие организации и госструктуры, использующие международные стандарты безопасной производственной деятельности, а также фирмы малого и среднего бизнеса, для которых небезразлична надёжность и защищённость персонала во всех областях их деятельности.

Преимущества корпоративного страхования

КС имеет свои плюсы и выгоды. Оно предоставляет организациям налоговые льготы (на НДС, НДФЛ и др.). Кроме того, благодаря своей надёжности и заботе о большой группе людей, СК становится особенно актуальным в условиях нестабильной экономики РФ.

КС отличается комплексным подходом к предоставлению страховательных услуг: страховая фирма предоставляет организации ряд страховых услуг, по которым оформляются договоры. Оно не ограничивается заключением только одного страхового полиса, поэтому и является наиболее действенным инструментом защиты от различных рисков. Оформление занимает немного времени, так как предприятие является посредником между сторонами страхования. Кроме того, страховым полисом при желании могут воспользоваться не только сотрудники, но даже и члены их семей.

Отличительной особенностью корпоративного страхования клиентов является программа открытия долгосрочного накопительного счёта. Её можно использовать как альтернативу государственной пенсии или как дополнительную пенсию. Действия корпоративных полисов распространяется на весь срок заключения договора, сотрудники организации и члены их семей надёжно защищены.

Многие ошибочно полагают, что корпоративные страховательные программы актуальны исключительно на рабочем месте. Корпоративный договор распространяет своё действие на всех этапах деятельности организации.

Корпоративное страхование полезно предприятию и со стороны экономии издержек. Страховщик заключает одновременно большое количество договоров со многими компаниями, поэтому может предоставить солидные скидки без ущерба для себя. В результате такое сотрудничество получается взаимовыгодным.

  • Комплексность: учитывает все риски клиентов.
  • Долгосрочность: рассчитано на продолжительное сотрудничество.
  • Комбинированность: осуществляется при совокупном КС или в рамках свободного союза страховых компаний.

Основные преимущества СК:

  • Минимизация рисков в деятельности предприятия. Активы фирмы надёжно защищены от хищения, уничтожения или повреждения.
  • Мотивация персонала за счёт уверенности каждого сотрудника в защищённости от проблем, связанных с болезнями, несчастными случаями и иными страховыми рисками. Оформляя корпоративную страховку, работник получает социальную гарантию. В итоге увеличивается мотивация работника и повышается продуктивность труда.

Важно! Корпоративное страхование особенно актуально в условиях нестабильной экономической ситуации, поскольку надёжно защищает активы компании от внезапных финансовых катаклизмов.

Программы корпоративного страхования

Условия каждого страховщика индивидуальны. Вместе с тем существуют стандартные программы:

  • Добровольное медстрахование персонала.
  • Страховка от несчастных случаев в рамках предприятия и за его пределами.
  • Пенсионное страхование.
  • Корпоративное страхование автомобилей (КАСКО и ОСАГО).
  • Корпоративное страхование финансовых резервов и недвижимости предприятия сотрудников.
Читайте также:
Доверенность для страховой компании: образец для физ лица скачать

Реже представлены следующие программы:

  • Система перестрахования рисков.
  • Корпоративное страхование ответственности в ситуации причинения ущерба сторонним лицам.
  • Отраслевые программы страхования.

Важно! При выборе корпоративной программы страхования следует принимать во внимание степень риска деятельности компании. Если данный показатель превышает 20 %, то КС просто необходим организации.

Основные виды КС

Корпоративные страховки подразделяют на 2 группы:

  • обязательное КС;
  • добровольное КС.

Обязательное страхование подчинено законодательству РФ, которое разрабатывает виды полисов для социальной защиты общества.

К обязательным видам обычно относят страхование узкого круга сотрудников (например, пожарных), деятельность которых связана с большими рисками. В таком случае работодатель обязан предоставить сотрудникам страховку.

Добровольное страхование подразумевает выбор страхователя и осуществляется на основании добровольного оформления корпоративного договора страхования между сторонами.

Выделяют 3 отрасли КС:

  • страхование ответственности;
  • личное корпоративное страхование;
  • страхование имущества.

Далее рассмотрим основные виды корпоративного страхования

Автострахование

В этой области невозможно спрогнозировать возможный ущерб, который может нанести фирме содержание автопарка, включающего даже несколько машин. Угоны, автомобильные аварии могут причинить вред здоровью и жизни не только работников, но и третьих лиц. Поэтому целесообразность автострахования здесь налицо. Кроме того, это поможет рационально распределять затраты на содержание автопарка.

Страхование имущества

Данный вид страхования очень актуален при масштабных повреждениях объектов имущества компании, урон от которых складывается в огромные цифры. Повреждение имущественных объектов может радикально ухудшить материальное положение фирмы. При больших повреждениях на помощь придёт корпоративная страховка.

Компания может застраховать:

  • помещения (склады, офисы и т. д.);
  • производственные здания;
  • спецтехника: краны, мачты и пр.;
  • хозяйственный инвентарь фирмы;
  • офисную мебель;
  • производственные установки;
  • складскую продукцию,
  • товарные партии и пр.

Имущество можно застраховать от любых страховых рисков: порчи, воровства, пожаров, стихийных бедствий, наводнений и пр.

Страхование здоровья

Корпоративное медицинское страхование очень популярно среди других корпоративных программ. Существует множество медучреждений, связанных в единую систему, которые заключают договора со страховщиками.

Организация вправе выбрать те медучреждения, которые соответствуют их финансовым возможностям и индивидуальным потребностям своих сотрудников. В данном виде страхования также можно использовать налоговые субсидии, освобождая тем самым предприятие от взносов в разные фонды.

Некоторые программы корпоративного медстрахования допускают страхование всей семьи сотрудника, что ещё больше повышает мотивацию и стремление работника к эффективному выполнению своих обязанностей.

Страхование технических рисков

Застраховать себя от опасных технических объектов – оптимальное решение для обеспечения финансового покрытия при возникновении ущерба, возникшего при реализации определённых технических действий.

Страхование корпоративных рисков

Новые партнеры, заключение контрактов, увеличение клиентской базы также связаны с рисками для предприятия. Эти так называемые корпоративные риски дифференцируются на несколько видов:

  • коммерческие;
  • внутренние;
  • кредитные (риски невозврата платежа);
  • политические.

От непредвиденного плачевного результата действия подобных рисков можно обезопасить свою фирму с помощью корпоративного страхования, что позволит избежать удара по её экономическим показателям.

Страхование от несчастных случаев

Данный вид КС защищает семью работника при возникновении несчастного случая. При этом сотрудник обеспечен выплатами от страховщика, а работодатель защищает бюджет своей фирмы.

Накопительное страхование жизни

Этот вид страхования наиболее распространён в западных странах, особенно в Германии, но пока ещё не совсем прижился в России. Работодатель ежемесячно делает начисления на специальный накопительный счёт сотрудника. Работник вправе воспользоваться им только по истечении лет, установленных сроком договора и отработанных на этом предприятии. Накопительное корпоративное страхование позволит обеспечить финансовую гарантию семье работника в случае болезни или смерти.

Пенсионное страхование

Пенсионное страхование в рамках КС позволяет работодателю стимулировать работника на долгосрочную перспективу и способствует его своевременному выходу на достойное пенсионное обеспечение. У работника появляется гарантия дополнительной финансовой защиты, а также ежемесячная материальная поддержка после выхода на заслуженный отдых.

Пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионной системе, разработанной государством. Страховые пенсионные фонды действуют по разработанным схемам с целью вложения отчисленных работниками средств, определяют связующее звено между предприятием, выступающим в роли вкладчика, сотрудниками и самим фондом. Такая схема выгодна всем трём участникам данной цепочки.

Читайте также:
Безусловная франшиза в страховании: что это простыми словами

Преимущества применения пенсионного страхования:

  • мотивация;
  • мобилизация;
  • сохранение персонала;
  • инвестирование внутренних ресурсов фирмы;
  • уменьшение налогооблагаемой базы;
  • повышение престижа предприятия на рынке труда.

Какие страховые компании России предлагают корпоративные страховки?

Лидерами корпоративного страхования в России считаются следующие компании:

  • «Ингосстрах»;
  • «Согаз».

Компания «Ингосстрах» стояла у самых истоков развития КС. Деятельность фирмы лицензирована для всех видов корпоративного страхования, которые она предлагает. Её можно назвать самой надёжной страховой компанией. Ей доверяют страхование государственных стратегических объектов и мероприятий, например, именно этой компании было доверено страхование Олимпийских игр в Сочи.

«Ингосстрах» предлагает 5 различных программ КС сотрудников, в том числе страхование ответственности менеджерского звена. В пакет ДМС входят все разновидности медицинских программ, включая стоматологический профиль.

Одной из важнейших услуг является пенсионное страхование «Ингосстрах». Программа обеспечивает сотрудников накопительными пенсионными выплатами в в течение определённого срока или в единоразовом порядке, в зависимости от выбранной программы.

Компания «Согаз» открылась в 1993 году и представляет собой дочернюю фирму «Газпрома». Признана одним из лидеров в КС предприятий. Размер страховых взносов позволяет компании «Согаз» занимать 2-е место на рынке отечественных страховых услуг в рамках корпоративного страхования. «Согаз» предлагает много отраслевых программ. Страхует деятельность предприятий, работающих в сферах атомной и энергетической промышленности, морскими и железнодорожными грузоперевозками, с разработкой газовых и нефтяных месторождений, космической промышленностью и авиации.

Договор корпоративного страхования

Это договор, заключаемый между организацией (страхователем) и страховой компанией, согласно которому страховщик в случае наступления страховой ситуации, прописанной в договоре, обязан выплатить страхователю или сотруднику (выгодоприобретателю) компенсацию в пределах суммы, указанной в договоре.

Корпоративный договор страхования содержит сведения о:

  • страхуемой организации;
  • её сотрудниках;
  • иных застрахованных лицах;
  • виде страхования;
  • наличии имущественных помещений и их основных параметров;
  • сведения по эксплуатации окружающих территорий, находящихся во владении страхуемого объекта.

Важно! Корпоративный договор страхования признаётся действительным только при непосредственном указании на правила договора и условия их применения. Правила обязательно должны быть приложены к договору и переданы страхователю с подтверждением данного факта специальной отметкой в договоре.

Таким образом, корпоративное страхование уже действует в России, но применяется пока в основном на крупных предприятиях. Однако стоит полагать, что в будущем данный вид страхования охватит большую часть фирм и предприятий, стимулируя тем самым работников к успешной и более продуктивной деятельности.

Тренды в развитии корпоративного страхования на 2021 год

Директор по развитию бизнеса AIG в России Александр Мисюрёв рассказал о том, стали ли компании экономить на страховании из-за пандемии, как она повлияет на допуск филиалов иностранных страховщиков на российский рынок и что ожидает рынок перестрахования в наступившем году.

Страхование всегда является остаточной функцией для большинства компаний малого и среднего бизнеса. И как раз на них больше всего отразилась ситуация с пандемией, отмечает эксперт. Крупный российский бизнес и особенно компании с международным присутствием свой объем закупок в страховании не уменьшили, а в некоторых случаях даже увеличили. Для них страхование – это необходимый инструмент при ведении бизнеса, а зачастую абсолютная необходимость в силу масштаба бизнеса или требований бизнес – партнеров.

Пандемия привела к тому, что ужесточаются условия договоров страхования: вводятся новые исключения, прямо или косвенно связанные с коронавирусом. Тарифы же по самым разным видам корпоративного страхования растут – начиная от страхования ответственности директоров и заканчивая страхованием грузоперевозок. В среднем наблюдается рост тарифов от 10% до 80% в зависимости от вида страхования и профиля бизнеса клиента, отмечает эксперт. Немаловажным последствием пандемии является снижение страховых емкостей, т.е. лимитов страхования, которые страхователь может приобрести у одного страховщика.

«По нашим наблюдениям, растут сборы по страхованию ответственности директоров (D&O). Видимо, законодательная среда и пандемия и, как следствие, связанные с этим риски неопределенности подстегивают менеджмент более ответственно относиться к хеджированию рисков. Немаловажным моментом роста сборов по D&O является повышение ставок и снижение емкости из-за крупных убытков прошлых лет. Также мы видим растущий спрос на страхование киберрисков. Сегодня это один из очевидных драйверов рынка. Сотрудники многих компаний перешли на удаленный режим работы, вследствие чего бизнес – приложения, большой массив корпоративных и персональных данных – в одночасье оказался в уязвимом положении, поскольку из компаний – цитаделей (прим. Компании закрытого периметра) в короткий промежуток времени нужно было перестроиться в распределенную сеть. И конечно, экологические катастрофы подстегнули интерес к экологическому страхованию», – отмечает Александр Мисюрёв.

Читайте также:
Страховое дело в РФ: профессия, особенности и подготовка в 2021 г

Кроме того, как ни странно, наблюдается увеличение спроса в сегменте страхования грузоперевозок, добавил эксперт.

В целом, по мнению ряда аналитических агентств и данным из отчетов экспертов объем рынка страхования по итогам 2020 года должен снизиться на 5 – 9% к прошлому году. Согласно исследованию «Эксперт РА» наибольшее снижение по сборам будет по таким видам страхования, как ДМС и страхование имущества (до 10% по каждому виду) в силу снижения расходов работодателей, снижения общеэкономической активности и перехода на более дешевые программы страхования либо полного отказа от него.

Страховщики из-за рубежа

В следующем году в России будет разрешена работа филиалов иностранных страховщиков. Однако в условиях пандемии и неопределенности выход на новый рынок – не самая лучшая бизнес-идея, признается эксперт.

«По моему мнению, новыми участниками на нашем рынке станут те, кто уже накопил экспертизу и технологии, позволяющие снизить расходы на ведение дел. Это могут быть страховщики, которые предложат новые массовые страховые решения и продукты, которых нет на российском рынке», – сказал Александр Мисюрёв.

Эксперт предполагает, что наиболее вероятно ожидать приход новых страховщиков из Европы. При этом вряд ли стоит ждать новых участников рынка из США и тем более из Азии, хотя их опыт, уровень технологий, страховые продукты и финансовые возможности были бы интересны для российского рынка.

AIG не планирует уменьшать свое присутствие на российском рынке на фоне этих изменений. В планах компании увеличение эффективности бизнес-процессов – в первую очередь с помощью внедрения новых IT-технологий и решений, которые позволят более оперативно реагировать на запросы клиентов и лучше анализировать статистику по портфелю. Также компания планирует предложить новые страховые продукты, существенно пересмотреть текущую продуктовую линейку и развивать активную партнерскую сеть, чтобы усилить свои позиции на российском рынке.

Драйверы корпоративного страхования и перестрахования

Традиционно корпоративное страхование у всех ассоциируется со страхованием имущества, ДМС, автотранспорта или ответственности, отмечает эксперт: «Не думаю, что корпоративное страхование имущества будет драйвером, хотя и является ключевым для корпоративного рынка. Драйвером станут все те продукты, которые связаны с ответственностью компаний за итоги своей деятельности», – поясняет Александр Мисюрев.

Так, в частности, AIG планирует нарастить продажи страхования ответственности директоров, страхования киберрисков и комплексного экологического страхования. За последний год компания увеличила свой портфель более чем на 40% по данным видам страхования.

AIG в России работает не только как страховщик, но и как перестраховщик, поэтому видит и этот рынок изнутри, отмечает эксперт. Перестраховочные емкости уменьшаются, а тарифы растут . Стоит отметить также тот факт, что сугубо российские страховщики могут столкнуться с проблемами при возобновлении облигаторных договоров. Все это связано с пандемией и введением дополнительных ограничений, таких, как снижение аппетита к индустриям деятельности страхователей, введение дополнительных исключений из объема покрываемых рисков, выделение ряда рисков в отдельные страховые продукты – как пример, международные страховщики активно исключают киберриски из различного вида полисов, чтобы отнести данный риск в специализированный страховой продукт.

Тренды в развитии корпоративного страхования на 2021 год

Директор по развитию бизнеса AIG в России Александр Мисюрёв рассказал о том, стали ли компании экономить на страховании из-за пандемии, как она повлияет на допуск филиалов иностранных страховщиков на российский рынок и что ожидает рынок перестрахования в наступившем году.

Страхование всегда является остаточной функцией для большинства компаний малого и среднего бизнеса. И как раз на них больше всего отразилась ситуация с пандемией, отмечает эксперт. Крупный российский бизнес и особенно компании с международным присутствием свой объем закупок в страховании не уменьшили, а в некоторых случаях даже увеличили. Для них страхование – это необходимый инструмент при ведении бизнеса, а зачастую абсолютная необходимость в силу масштаба бизнеса или требований бизнес — партнеров.

Пандемия привела к тому, что ужесточаются условия договоров страхования: вводятся новые исключения, прямо или косвенно связанные с коронавирусом. Тарифы же по самым разным видам корпоративного страхования растут – начиная от страхования ответственности директоров и заканчивая страхованием грузоперевозок. В среднем наблюдается рост тарифов от 10% до 80% в зависимости от вида страхования и профиля бизнеса клиента, отмечает эксперт. Немаловажным последствием пандемии является снижение страховых емкостей, т.е. лимитов страхования, которые страхователь может приобрести у одного страховщика.

Читайте также:
Страхование ответственности директоров ООО, АО, бизнеса в 2021 году

«По нашим наблюдениям, растут сборы по страхованию ответственности директоров (D&O). Видимо, законодательная среда и пандемия и, как следствие, связанные с этим риски неопределенности подстегивают менеджмент более ответственно относиться к хеджированию рисков. Немаловажным моментом роста сборов по D&O является повышение ставок и снижение емкости из-за крупных убытков прошлых лет. Также мы видим растущий спрос на страхование киберрисков. Сегодня это один из очевидных драйверов рынка. Сотрудники многих компаний перешли на удаленный режим работы, вследствие чего бизнес — приложения, большой массив корпоративных и персональных данных — в одночасье оказался в уязвимом положении, поскольку из компаний — цитаделей (прим. Компании закрытого периметра) в короткий промежуток времени нужно было перестроиться в распределенную сеть. И конечно, экологические катастрофы подстегнули интерес к экологическому страхованию», — отмечает Александр Мисюрёв.

Кроме того, как ни странно, наблюдается увеличение спроса в сегменте страхования грузоперевозок, добавил эксперт.

В целом, по мнению ряда аналитических агентств и данным из отчетов экспертов объем рынка страхования по итогам 2020 года должен снизиться на 5 – 9% к прошлому году. Согласно исследованию «Эксперт РА» наибольшее снижение по сборам будет по таким видам страхования, как ДМС и страхование имущества (до 10% по каждому виду) в силу снижения расходов работодателей, снижения общеэкономической активности и перехода на более дешевые программы страхования либо полного отказа от него.

Страховщики из-за рубежа

В следующем году в России будет разрешена работа филиалов иностранных страховщиков. Однако в условиях пандемии и неопределенности выход на новый рынок – не самая лучшая бизнес-идея, признается эксперт.

«По моему мнению, новыми участниками на нашем рынке станут те, кто уже накопил экспертизу и технологии, позволяющие снизить расходы на ведение дел. Это могут быть страховщики, которые предложат новые массовые страховые решения и продукты, которых нет на российском рынке», — сказал Александр Мисюрёв.

Эксперт предполагает, что наиболее вероятно ожидать приход новых страховщиков из Европы. При этом вряд ли стоит ждать новых участников рынка из США и тем более из Азии, хотя их опыт, уровень технологий, страховые продукты и финансовые возможности были бы интересны для российского рынка.

AIG не планирует уменьшать свое присутствие на российском рынке на фоне этих изменений. В планах компании увеличение эффективности бизнес-процессов – в первую очередь с помощью внедрения новых IT-технологий и решений, которые позволят более оперативно реагировать на запросы клиентов и лучше анализировать статистику по портфелю. Также компания планирует предложить новые страховые продукты, существенно пересмотреть текущую продуктовую линейку и развивать активную партнерскую сеть, чтобы усилить свои позиции на российском рынке.

Драйверы корпоративного страхования и перестрахования

Традиционно корпоративное страхование у всех ассоциируется со страхованием имущества, ДМС, автотранспорта или ответственности, отмечает эксперт: «Не думаю, что корпоративное страхование имущества будет драйвером, хотя и является ключевым для корпоративного рынка. Драйвером станут все те продукты, которые связаны с ответственностью компаний за итоги своей деятельности», — поясняет Александр Мисюрев.

Так, в частности, AIG планирует нарастить продажи страхования ответственности директоров, страхования киберрисков и комплексного экологического страхования. За последний год компания увеличила свой портфель более чем на 40% по данным видам страхования.

AIG в России работает не только как страховщик, но и как перестраховщик, поэтому видит и этот рынок изнутри, отмечает эксперт. Перестраховочные емкости уменьшаются, а тарифы растут . Стоит отметить также тот факт, что сугубо российские страховщики могут столкнуться с проблемами при возобновлении облигаторных договоров. Все это связано с пандемией и введением дополнительных ограничений, таких, как снижение аппетита к индустриям деятельности страхователей, введение дополнительных исключений из объема покрываемых рисков, выделение ряда рисков в отдельные страховые продукты – как пример, международные страховщики активно исключают киберриски из различного вида полисов, чтобы отнести данный риск в специализированный страховой продукт.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: