Комбинированное страхование транспорта, пассажиров, ипотеки, жизни

Комплексное страхование при ипотеке

Заключение договора страхования — одно из обязательных условий получения кредита на недвижимость. Страховой полис необходим для защиты банка и самого заемщика от финансовых рисков. Существуют разные программы и продукты, но оптимальным решением является комплексное страхование при ипотеке. Это удобно, выгодно и максимально полно охватывает возможные риски.

Что включает комплексное страхование при ипотеке

Страховой продукт может включать несколько различных опций.

  • Защита жилья. Страховой Полис покрывает повреждение конструктивных элементов, отделки квартиры или дома в результате пожара, стихийного бедствия, взрыва, противоправных действий третьих лиц;
  • Защита заемщика. Выплаты предусмотрены в случае смерти застрахованного лица, а также при установлении инвалидности 1-й или 2-й групп. Некоторые программы включают риск временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни;
  • Защита титула. Страховым случаем является потеря прав собственности на квартиру. Такое случается с недвижимостью вторичного рынка с большой юридической историей.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке

Рассчитать стоимость комплексного страхования при ипотеке можно с помощью онлайн-калькулятора. Заполните форму на нашем сайте, и сумма определится автоматически. Цена страховки зависит от следующих факторов.

  • Сумма ипотеки. Страховой полис оформляют на полную стоимость кредита. Первоначальный взнос не учитывается. Например, если в ипотеку включено 80 % цены квартиры, то именно эту сумму и укажут в полисе. Чем больше кредит, тем выше страховая премия;
  • Характеристики залогового объекта. Учитывают степень износа строительных конструкций, материалы строительства;
  • Возраст заемщика. Самые выгодные тарифы применяются для женщин трудоспособного возраста. Немного дороже стоит страхование мужчин;
  • Место работы заемщика. Существуют профессии с повышенным риском для жизни и здоровья человека. Для таких заемщиков страхование ипотеки стоит дороже;
  • Юридическая история недвижимости. Чем больше фактов перехода прав собственности, тем выше риски утраты титула и тем дороже страховка.

Если вы погасите ипотеку досрочно, возможен перерасчет стоимости полиса. Часть средств возвращается страхователю. В других случаях расторжение полиса может повлечь за собой штрафные санкции, которые банк прописывает в договоре.

Документы для оформления

Для страхования жизни и здоровья потребуются паспорт заемщика и письменное заявление. Страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие состояние здоровья застрахованного лица. Для защиты залоговой недвижимости потребуются ипотечный договор, копии правоустанавливающих документов, отчета оценщика. Титульное страхование обычно оформляют после одобрения ипотеки со стороны банка. Потребуются копии правоустанавливающих документов. Если к моменту подачи заявления необходимых выписок еще нет, их можно будет предоставить позднее.

Порядок оплаты страхования при ипотеке

Полис начнет действовать после оплаты страховой премии. До этого времени договор страхования не имеет юридической силы. Если оформлен многолетний полис, необходимо оплачивать сумму ежегодно. Возможность отсрочки очередного платежа обсуждается с банком.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел страховой случай, заемщику необходимо немедленно обратиться в соответствующие органы: в поликлинику, полицию, МЧС и т. д. В течение 3 рабочих дней в страховую компанию направляют уведомление, в котором письменно излагают все обстоятельства происшествия. К заявлению прикладывают подтверждающие документы из компетентных органов.

Важно: если страховой случай произошел с залоговым имуществом, нельзя устранять повреждения до момента прибытия представителя страховой компании. Для оценки ущерба специалист должен осмотреть объект.

Чтобы оформить комплексное страхование при ипотеке, приезжайте в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Мы также предоставляем подробные консультации по телефону +7 800 333 0 999.

Комбинированное страхование транспорта, пассажиров, ипотеки, жизни

бесплатный звонок по России

  • О компании
  • Новости
  • Наши продукты
    • Страхование от коронавируса
    • Страхование выезжающих за рубеж
    • Страхование путешествующих по России
    • Страхование самозанятых
    • Страхование от несчастных случаев
    • Страхование спортсменов
    • Страхование квартиры
    • Страхование дома
    • Страхование кошек и собак
  • Активация карты
  • Готовность полиса ОМС
  • Запись на получение полиса ОМС
  • Диспансеризация 2019

Правила страхования непредвиденных расходов при эксплуатации транспортного средства (в редакции от 28.07.2020), срок действия с 28.07.2020 по настоящее время

Правила комплексного ипотечного страхования №3 (в редакции от 30.07.2020), срок действия с 30.07.2020 по настоящее время

Правила страхования от онкологических и иных заболеваний

в редакции от 14.04.2020, срок действия с 14.04.2020 по настоящее время

Правила страхования средств наземного транспорта, дополнительного оборудования, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев средств наземного транспорта, страхования от несчастных случаев при использовании средств наземного транспорта
в редакции от 18.03.2020, срок действия с 18.03.2020 по настоящее время

Правила страхования мобильной, бытовой техники и аксессуаров
в редакции от 08.11.2019, срок действия с 08.11.2019 по настоящее время

Комплексные правила страхования физических лиц №3
в редакции от 04.10.2019, срок действия с 04.10.2019 по настоящее время

Правила страхования средств воздушного транспорта №2
в редакции от 30.09.2019, срок действия с 30.09.2019 по настоящее время

Правила страхования гражданской ответственности физических и юридических лиц
в редакции от 04.09.2019, срок действия с 04.09.2019 по настоящее время

Правила страхования ответственности арбитражных управляющих
в редакции от 29.08.2019, срок действия с 09.09.2019 по настоящее время

Правила страхования от несчастных случаев и болезней №2
в редакции от 21.06.2019, срок действия с 21.06.2019 по настоящее время

Правила страхования животных №2
в редакции от 10.06.2019, срок действия с 10.06.2019 по настоящее время

Комплексные правила страхования физических лиц №2
в редакции от 24.05.2019, срок действия с 24.05.2019 по настоящее время

Комплексные правила страхования физических лиц №1
в редакции от 30.04.2019, срок действия с 30.04.2019 по настоящее время

Правила страхования финансовых рисков физических лиц
в редакции от 26.03.2019, срок действия с 26.03.2019 по настоящее время

Правила страхования ответственности арбитражных управляющих
в редакции от 22.03.2019, срок действия с 22.03.2019 по 08.09.2019

Правила комбинированного страхования домашних животных и других имущественных интересов, связанных с владением животными
в редакции 24.12.2018, срок действия с 24.12.2018 по настоящее время

Правила страхования предпринимательских рисков
в редакции от 03.12.2018, срок действия с 03.12.2018 по настоящее время

Правила страхования имущества физических лиц
в редакции от 25.10.2018, срок действия с 26.10.2018 по настоящее время

Правила комбинированного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства
в редакции от 03.08.2018, срок действия с 03.08.2018 по настоящее время

Правила комплексного ипотечного страхования №2
в редакции от 24.01.2018, срок действия с 24.01.2018 по настоящее время

Правила страхования животных
в редакции от 11.09.2017, срок действия с 11.09.2017 по 19.01.2020

Правила комплексного страхования физических лиц №2
в редакции от 27.07.2017, срок действия с 27.07.2017 по 19.01.2020

Правила комбинированного страхования от несчастных случаев, имущества, гражданской ответственности и предпринимательских рисков
в редакции от 12.07.2017, срок действия с 12.07.2017 по настоящее время

Правила добровольного медицинского страхования №4
в редакции от 12.04.2017, срок действия с 12.04.2017 по 06.10.2019

Правила страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства
в редакции от 14.03.2017, срок действия с 20.03.2017 по настоящее время

Правила добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев
в редакции от 05.10.2016, срок действия с 05.10.2016 по настоящее время

Правила добровольного медицинского страхования №3
в редакции от 01.06.2016, срок действия с 01.06.2016 по 06.10.2019

Правила добровольного медицинского страхования №2
в редакции от 17.03.2016, срок действия с 17.03.2016 по 06.10.2019

Правила страхования непредвиденных расходов граждан на время путешествия
в редакции от 26.02.2016, срок действия с 26.02.2016 по настоящее время

Правила страхования имущества
в редакции от 25.12.2015, срок действия с 25.12.2015 по 06.10.2019

Правила страхования от несчастных случаев №2
В редакции от 10.09.2015, срок действия с 10.09.2015 по 19.01.2020

Правила добровольного медицинского страхования
в редакции от 31.07.2015, срок действия с 03.08.2015 по 19.01.2020

Правила комплексного ипотечного страхования
в редакции от 15.12.2014, срок действия с 22.12.2014 по настоящее время

Правила страхования ипотеки
в редакции от 15.12.2014, срок действия с 22.12.2014 по настоящее время

Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (AG-auto-global)
в редакции от 30.09.2014, срок действия с 01.10.2014 по 04.10.2020

Правила страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карт
в редакции от 25.07.2014, срок действия с 25.07.2014 по настоящее время

Правила комплексного страхования физических лиц
в редакции от 15.01.2014, срок действия с 15.01.2014 по 19.01.2020

Правила страхования строительно-монтажных рисков
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по 06.10.2019

Правила №2 страхования строительно-монтажных рисков
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по настоящее время

Правила страхования водных судов
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по настоящее время

Правила страхования средств воздушного транспорта
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по 06.10.2019

Правила страхования имущества от огня и других опасностей
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по настоящее время

Правила страхования сельскохозяйственных животных
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по 19.01.2020

Правила страхования специализированной техники от огня и других опасностей
в редакции от 01.10.2013, срок действия с 01.10.2013 по настоящее время

Правила №2 коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов
в редакции от 12.04.2013, срок действия с 12.04.2013 по 19.01.2020

Правила коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов
в редакции от 11.03.2013, срок действия с 11.03.2013 по настоящее время

Правила №3 коллективного добровольного страхования сотрудников от несчастного случая за счет средств предприятий, учреждений, организаций
в редакции от 15.02.2013, срок действия с 16.02.2013 по настоящее время

Правила страхования маломерных судов
в редакции от 20.07.2012, срок действия с 20.07.2012 по настоящее время

Правила страхования гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования рисков, связанных с выполнением строительно-монтажных работ
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, влияющих на безопасность объектов капитального строительства
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования №2 гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, влияющих на безопасность объектов капитального строительства
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по настоящее время

Правила страхования имущества граждан
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила транспортного страхования грузов
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования грузов №2
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по настоящее время

Правила страхования общегражданской ответственности физических и юридических лиц
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования от несчастных случаев и болезней
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 19.01.2020

Правила страхования ответственности за вред, причиненный при осуществлении риэлторской деятельности
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования ответственности перевозчика (экспедитора)
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования ответственности строителей
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования профессиональной ответственности сотрудников медицинских учреждений и частнопрактикующих врачей
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по настоящее время

Правила страхования гражданской ответственности организаций,эксплуатирующих опасные производственные объекты,за причинение вреда жизни,здоровью,имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте
в редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Правила страхования от несчастных случаев
В редакции от 19.11.2011, срок действия с 19.11.2011 по 06.10.2019

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик» ).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищённый заёмщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на ДомКлик в разделе «Услуги» — «Ипотечное страхование» , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно здесь .
Все полисы, оформленные на ДомКлик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения ДомКлик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на ДомКлик в разделе «Ипотечное страхование» .

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте ДомКлик, в разделе «Ипотечное страхование» . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на ДомКлик».

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

​Что важно знать про ипотечное страхование

При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования, но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.

Кредитное страхование — один из двигателей всего рынка: и life, и nonlife. Именно на него (помимо ОСАГО) чаще всего жалуются клиенты. Причина не только в том, что между страховой и клиентом есть «прослойка» в виде банка, но и в комплексности этого вида. Обычно банк требует застраховать не только сам объект залога (квартиру или дом), но и жизнь заемщика, а также право собственности (титул). И продавец (банк), и «поставщик услуги» (страховая компания) заинтересованы в навязывании клиенту максимального пакета. А клиент, которому и так платить проценты по кредиту, естественно, хочет минимизировать затраты. Давайте разбираться, что из ипотечного пакета обязательно, а от чего можно отказаться.

Начнем с того, что единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование залога — согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.

Вопрос страховой суммы — отдельная тема, причем очень важная, так как от нее зависит размер платежа по договору. Как правило, в большинстве договоров страховая сумма равна телу кредита (иногда плюс 10—15% для гарантий того, что она покроет все, с учетом штрафов за просрочку платежей). Эта сумма уменьшается вместе с телом кредита год от года. Правило действует вне зависимости от того, заключили вы договор сразу на весь срок кредита или только на год с последующим перезаключением.

Однако стоит рассмотреть возможность расширения суммы, обозначенной в полисе, до полной рыночной стоимости квартиры. В противном случае при утрате жилья вы не сможете вернуть свой первоначальный взнос по кредиту. Вы можете заключить дополнительный договор страхования не только конструктива, но и отделки квартиры, а также имущества внутри нее. Рекомендуется включить также страхование своей ответственности перед третьими лицами, так как нанесенный соседям ущерб от аварии в вашей квартире обычное страхование имущества, естественно, не включает. А платить по кредиту и оплачивать соседям восстановительный ремонт может оказаться слишком большой нагрузкой для ипотечника.

Страхование жизни и титула по закону не является обязательным, так что в теории от них можно отказаться. На практике же большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования. И если вы отказываетесь страховать жизнь, то вам могут предложить такую ставку, что уже и кредита не захочется. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, но обычно повышение ставки банком даже на 1,5—2 процентных пункта сводит на нет экономию на этой части страховки.

К тому же риск смерти заемщика и потери им трудоспособности / получения инвалидности, на мой взгляд, все-таки стоит застраховать, чтобы долги перед банком не ложились на плечи наследников или родственников, вынужденных содержать потерявшего трудоспособность.

Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС. У вас в любом случае должен быть выбор из аккредитованных банком страховых компаний.

То есть в теории вы можете предоставить при оформлении кредита уже действующий договор страхования жизни со сроком не менее срока кредитного договора и на сумму не меньшую, чем тело кредита. Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией. Во-первых, страховая документация (полис и правила) вашего личного договора, скорее всего, отличается от согласованной банком. Во-вторых, банк точно не устроит, что выгодоприобретателем являетесь вы, а не он.

К тому же набор рисков в стандартном полисе страхования жизни (СЖ) может отличаться от того, который требует кредитор. Например, применительно к кредитному страхованию некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности, что не входит в базовый набор риска по страхованию жизни (смерть по любой причине, смерть от несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая).

Можно заключить с компанией договор-райдер на страхование дополнительных рисков. Например, онкострахование или от террористических актов (обычно эти риски не входят в стандартное покрытие СЖ). Многие ипотечники полагают, что полис, купленный при выдаче кредита, покрывает такие риски, как сломанный палец или ожог. Однако это заблуждение. Если вы не заключили договор на страхование от несчастного случая, никаких выплат вам не положено — палец придется лечить за свой счет.

Стоит отметить, что по любому дополнительному договору выгодоприобретателем являетесь вы сами, а не банк. А вот стандартный договор страхования вашей жизни и залогового имущества всегда заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая ваш кредит будет погашен, а остатки суммы получите вы или ваши наследники.

Необязательным, но желательным хотя бы в первые три года видом, обычно включающимся в пакет ипотечника, является страхование титула, то есть права собственности. Оно нужно на случай, если договор купли-продажи квартиры будет по какой-то причине признан недействительным.

Многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал. Но в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня сделки.

Отказ от страхования титула даст вам возможность сэкономить около 0,15% от суммы кредита в год (то есть при теле кредита в 5 млн рублей — около 7 500 рублей). Так что решайте сами, стоит ли рисковать.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Страхование жизни при ипотеке

Узнайте, сколько стоит страхование жизни при ипотеке онлайн! Сравните стоимость полисов среди 7 страховых и выберите лучшее ипотечное страхование жизни и здоровья

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

Мнение эксперта

Перед подписанием ипотечного договора внимательно изучите его условия, в том числе в части, касающейся страхования жизни. Страховой полис оформляется на год или на весь срок ипотеки. Вы имеете право отказаться от продления, но в этом случае могут быть изменены условия кредитования – например, повышена процентная ставка. Информация об этом обязательно должна быть в договоре.

Кроме того, вы можете выбрать для заключения договора любую страховую компанию, аккредитованную банком. Такую возможность заемщикам гарантирует закон: банк не имеет права навязывать услуги партнерской страховой компании. Статус аккредитации обычно размещен на сайте банка или на сайтах страховых компаний. Клиент всегда может обратиться в страховую компанию для уточнения статуса аккредитации под выбранный банк. На Сравни.ру представлены только аккредитованные банками страховые компании, поэтому клиент может не переживать, все уже проверено: нужно только выбрать и оформить.

Что важно знать о страховании жизни и здоровья для ипотеки

Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.

Страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни и здоровья заемщика включает следующие риски:

  • Получение инвалидности 1 или 2 группы;
  • Утрата трудоспособности, нахождение на больничном;
  • Смерть от несчастного случая или по любой причине.

Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.

Что входит в страхование жизни для ипотеки?

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:

  • возраст застрахованного лица и состояние его здоровья. Стандартная практика – чем старше страхователь, тем дороже его страховка;
  • стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Чем выше ценность квартиры или дома, покупаемого за счет ипотечного кредита, тем дороже обходится оформление полиса;
  • перечень включенных в страховой полис рисков. Договор со страховой компанией может предусматривать следующие страховые события: смерть заемщика, его временная нетрудоспособность, получение статуса инвалида 1 или 2 группы. Чем большее количество рисков входит в состав полиса, тем его стоимость выше.

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика?

Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную процентную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.

Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.

Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.

Как выбрать лучшую страховку жизни при ипотеке?

Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни и здоровья при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости страхового полиса.

Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:

  • наименование страховой компании;
  • вид объекта недвижимости;
  • кредитующий банк;
  • размер ипотечного кредита;
  • наличие права собственности на квартиры;
  • пол и дату рождения заемщика.

Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.

Как снизить цену страхового полиса при оформлении?

Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:

  • сокращение количества включенных в документ страховых рисков;
  • выбор страховой компании с минимальным размером тарифов;
  • оформление ипотеки на женщину, страховка которой в большинстве случаев обходится дешевле;
  • указание в договоре не полной стоимости квартиры, а оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.

Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни и здоровья по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.

Как получить выплату при наступлении страхового случая?

Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:

  1. Оперативное извещение страховщика о наступлении страхового события.
  2. Предоставляется справка о смерти заемщика, о его временной нетрудоспособности или установлении 1-й/2-й группы инвалидности.
  3. Рассчет величины возмещения, после чего установленная сумма выплачивается застрахованному лицу или его законному представителю.

Если страхователь не согласен с действиями страховщика или величиной возмещения, он имеет право обратиться с иском в судебные органы.

Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке?

Возврат средств при добровольном страховании жизни возможен в размере 13% от стоимости полиса. Максимальная величина ежегодного вычета не может превышать 13% от 120 тыс. рублей, то есть 15,6 тыс. рублей.

Возврат денежных средств в рамках налогового вычета осуществляется при выполнении ряда требований, в числе которых:

  • длительность договора заемщика со страховой компанией составляет 5 или более лет;
  • страховку оформляет компания, имеющая действующую лицензию;
  • стоимость полиса оплачивается заемщиком из собственных средств;
  • заемщик должен быть российским налоговым резидентом и выплачивать НДФЛ;
  • понесенные в рамках договора страхования расходы подтверждаются документально;
  • выгодоприобретателем по страховке является сам заемщик или его родственники.

Важной особенностью предоставления налогового вычета за ипотеку на квартиру выступает возможность вернуть средства только за страхование жизни. Другие риски при этом не учитываются.

Что необходимо сделать, чтобы получить возврат НДФЛ?

Стандартная процедура возврата НДФЛ выглядит следующим образом:

  • сбор документов, перечень которых приводится ниже;
  • заполнение в налоговом органе декларации (типовая форма 3-НДФЛ) и заявления о желании получить налоговый вычет;
  • предоставление двух указанных документов в ИФНС лично или по почте;
  • получение уведомления от налоговой инспекции о результатах рассмотрения заявления.

Законодательством установлен максимальный срок на предоставление ответа заявителю, составляющий 30 дней. При принятии положительного решения денежные средства перечисляются ипотечному заемщику по реквизитам, указанным в заявлении.

Что нужно для страхования жизни по ипотеке

Чтобы оформить страховку жизни при ипотеки, необходимо представить в СК следующие документы:

  • Паспорт;
  • Анкета заявителя с перенесенными заболеваниями, наличием хронических болезней и т. д.;
  • Два договора: залога и кредитный, а также закладная (при наличии).

Страховик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни и имущества при ипотеке включается в комплексный договор страхования.

Заявку на страхование здоровья при ипотеке можно оформить онлайн на сайте подбора страховых компаний по ипотечному страхованию. С помощью специального калькулятора, расположенного на сайте, можно рассчитать предварительную стоимость полиса и выбрать оптимальные условия из предложений страховых компаний.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

В 2020 году я оформил полис в « Ресо-гарантии » и заплатил 2488 Р вместо 4301 Р , которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

  1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
  3. Страхование риска утраты права собственности, оно же титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить.
  4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если собственник квартиры не смог выплатить кредит.

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

Моя квартира стоила 1 650 000 Р . Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р . Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

  1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 Р .
  2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 Р .
  3. Регистрация перехода права собственности через банк — 9000 Р . Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д .

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Приказ Министерства транспорта РФ от 27 декабря 2017 г. N 540 “Об утверждении Порядка и требований к оформлению документа о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах для получения страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров” (с изменениями и дополнениями)

Приказ Министерства транспорта РФ от 27 декабря 2017 г. N 540
“Об утверждении Порядка и требований к оформлению документа о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах для получения страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров”

С изменениями и дополнениями от:

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 25, ст. 3257; 2013, N 30, ст. 4084, N 49, ст. 6333; 2014, N 45, ст. 6154; 2016, N 22, ст. 3094, N 26, ст. 3891; 2017, N 31, ст. 4826) приказываю:

1. Утвердить прилагаемый Порядок и требования к оформлению документа о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах для получения страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее – Порядок).

2. Положения настоящего Порядка не распространяются на случаи причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров на морском транспорте, а также причинения вреда имуществу пассажира на внутреннем водном транспорте.

Зарегистрировано в Минюсте РФ 20 апреля 2018 г.

Регистрационный N 50840

УТВЕРЖДЕН
приказом Минтранса России
от 27.12.2017 г. N 540

Порядок и требования
к оформлению документа о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах для получения страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров

С изменениями и дополнениями от:

1. Настоящий Порядок определяет правила оформления документа о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах для получения страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее – договор обязательного страхования) и подтверждения факта наступления страхового случая по договору обязательного страхования, а также устанавливает требования к содержанию данного документа.

2. Термины и определения, используемые в настоящем Порядке, соответствуют терминам и определениям, установленным Федеральным законом от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 25, ст. 3257; 2013, N 30, ст. 4084, N 49, ст. 6333; 2014, N 45, ст. 6154; 2016, N 22, ст. 3094, N 26, ст. 3891; 2017, N 31, ст. 4826).

3. Документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах (далее – документ о произошедшем событии) должен составляться перевозчиком или лицом, уполномоченным перевозчиком, в отношении каждого произошедшего события, в результате которого при перевозке был причинен вред жизни, здоровью, имуществу пассажира.

4. В случае причинения вреда багажу пассажира на воздушном 1 и автомобильном 2 транспорте документ о произошедшем событии именуется коммерческим актом.

5. В случае причинения вреда жизни и здоровью пассажира на железнодорожном транспорте 3 документ о произошедшем событии именуется актом о несчастном случае.

6. В случае причинения вреда багажу пассажира на железнодорожном транспорте 4 документ о произошедшем событии именуется коммерческим актом и (или) актом общей формы.

7. Документ о произошедшем событии должен содержать следующую информацию:

1) номер, дату и время составления;

2) сведения о перевозчике и виде перевозки, в том числе:

идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

полное наименование перевозчика или фамилия, имя, отчество (при наличии) индивидуального предпринимателя;

номер (наименование) маршрута (рейса) – при наличии;

признак, идентифицирующий транспортное средство (государственный регистрационный знак, идентификационный номер (VIN), заводской номер, бортовой номер, номер поезда, номер вагона, регистрационный номер вагона или судна, заводской номер вагона), номер места в салоне, номер каюты, купе;

3) сведения о событии:

дату, время и место наступления события;

описание события и его обстоятельств;

4) сведения о договоре обязательного страхования:

номер договора обязательного страхования;

дату заключения и период действия договора обязательного страхования;

полное наименование страховщика, заключившего договор обязательного страхования;

5) сведения о потерпевшем:

фамилию, имя, отчество (при наличии), адрес места жительства, адрес электронной почты (при наличии), номер контактного телефона;

вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность потерпевшего;

характер вреда, причиненного потерпевшему (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу), с описанием причиненного вреда;

6) сведения о свидетелях (при наличии):

фамилию, имя, отчество (при наличии), адрес места жительства, адрес электронной почты (при наличии), номер контактного телефона;

Информация об изменениях:

Подпункт 7 изменен с 27 августа 2018 г. – Приказ Минтранса России от 24 июля 2018 г. N 274

7) подпись, фамилию, инициалы уполномоченного перевозчиком на оформление документа о произошедшем событии лица, если иное не предусмотрено правилами перевозок пассажиров и багажа.

8. Документ о произошедшем событии может быть дополнен информацией о мерах, принятых перевозчиком для уменьшения размера возможного вреда, сохранения жизни или здоровья потерпевшего, а также иной информацией о произошедшем событии и его обстоятельствах.

Информация об изменениях:

Пункт 9 изменен с 27 августа 2018 г. – Приказ Минтранса России от 24 июля 2018 г. N 274

9. Документ о произошедшем событии составляется перевозчиком в отношении одного (каждого) потерпевшего в результате произошедшего события.

Информация об изменениях:

Пункт 10 изменен с 27 августа 2018 г. – Приказ Минтранса России от 24 июля 2018 г. N 274

10. Документ о произошедшем событии должен составляться перевозчиком в трех экземплярах, один из которых хранится у перевозчика, второй предоставляется потерпевшему (выгодоприобретателю) в течение пяти рабочих дней со дня его обращения к перевозчику, а третий направляется страховщику, заключившему договор обязательного страхования, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

11. Утратил силу с 27 августа 2018 г. – Приказ Минтранса России от 24 июля 2018 г. N 274

Информация об изменениях:

1 Статья 124 Воздушного кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1997, N 12, ст. 1383; 1999, N 28, ст. 3483; 2004, N 35, ст. 3607, N 45, ст. 4377; 2005, N 13, ст. 1078; 2006, N 30, ст. 3290, 3291; 2007, N 1, ст. 29, N 27, ст. 3213, N 46, ст. 5554, N 49, ст. 6075, N 50, ст. 6239, 6244, 6245; 2008, N 29, ст. 3418, N 30, ст. 3616; 2009, N 1, ст. 17, N 29, ст. 3616; 2010, N 30, ст. 4014; 2011, N 7, ст. 901, N 15, ст. 2019, 2023, 2024, N 30, ст. 4590, N 48, ст. 6733, N 50, ст. 7351; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4318, N 53, ст. 7585; 2013, N 23, ст. 2882, N 27, ст. 3477; 2014, N 16, ст. 1830, 1836, N 30, ст. 4254, N 42, ст. 5615; 2015, N 27, ст. 3957; N 29, ст. 4342, 4356, 4379, 4380; 2016, N 1, ст. 82, N 18, ст. 2487, N 22, ст. 3095, N 27, ст. 4160, 4224, N 28, ст. 4558, 2017, N 27, ст. 3932, N 31, ст. 4777, N 49, ст. 7310, официальный интернет-портал правовой информации: http://www.pravo.gov.ru, 5 декабря 2017 г.).

2 Пункт 131 Правил перевозок пассажиров и багажа автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 14 февраля 2009 г. N 112 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, N 9, ст. 1102; 2011, N 37, ст. 5268; 2013, N 20, ст. 2504, N 48, ст. 6276; 2014, N 24, ст. 3101; 2015, N 19, ст. 2822).

3 Пункт 55 Правил перевозок пассажиров, багажа, грузобагажа железнодорожным транспортом, утвержденных приказом Минтранса России от 19 декабря 2013 г. N 473 (зарегистрирован Минюстом России 24 июля 2014 г., регистрационный N 33244), с изменениями, внесенными приказами Минтранса России от 27 августа 2015 г. N 267 (зарегистрирован Минюстом России 29 октября 2015 г., регистрационный N 39523), от 21 июля 2016 г. N 202 (зарегистрирован Минюстом России 3 августа 2016 г., регистрационный N 43095), от 30 ноября 2016 г. N 367 (зарегистрирован Минюстом России 23 декабря 2016 г., регистрационный N 44914) (далее – Правила перевозки железнодорожным транспортом).

4 Пункты 190 и 191 Правил перевозки железнодорожным транспортом.

В Закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами (ОСГОПП) внесены изменения, которые вступили в силу с 27.01.2018.

Поправками установлено, что для получения возмещения по ОСГОПП страховщику нужно предоставить также документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах. В связи с этим Минтранс России установил порядок его оформления и требования к последнему.

Документ составляется перевозчиком или уполномоченным им лицом на каждое произошедшее событие, в результате которого при перевозке был причинен вред жизни, здоровью, имуществу пассажира.

В документе указываются дата, место события, вид транспорта, наименование перевозчика, иная информация. Определены особенности его оформления на различных видах транспорта.

Приказ не касается случаев причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров на морском транспорте, а также причинения вреда имуществу пассажира на внутреннем водном транспорте.

Приказ Министерства транспорта РФ от 27 декабря 2017 г. N 540 “Об утверждении Порядка и требований к оформлению документа о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах для получения страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров”

Зарегистрировано в Минюсте РФ 20 апреля 2018 г.

Регистрационный N 50840

Настоящий приказ вступает в силу с 4 мая 2018 г.

Текст приказа опубликован на “Официальном интернет-портале правовой информации” (www.pravo.gov.ru) 23 апреля 2018 г.

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Приказ Министерства транспорта РФ от 24 июля 2018 г. N 274

Изменения вступают в силу с 27 августа 2018 г.

Читайте также:
ВТБ медицинское страхование 2021: программы, клиники, телефон
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: