В каких банках кредит без страховки в 2021 году – ТОП 10

Рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

В июне мы отобрали для вас банки, которые выдают выгодные кредиты под низкий процент — до 7%. В нашем ТОПе расскажем о кредитах наличными, которые можно оформить онлайн в течение пары дней, без документов и принудительных страховок. Получить деньги по ним вы сможете наличными в отделении банка или на вашу банковскую карту.

При отборе потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году мы учитывали следующие важные для заемщика показатели:

  • процентную ставку;
  • быстроту и простоту оформления;
  • набор документов;
  • вероятность отказа.

Банки с низкой процентной ставкой по кредитам в 2021 году

В список mainfin.ru, согласно указанным выше параметрам отбора, попали следующие банки, предлагающие кредиты с низкой процентной ставкой:

Минимальные проценты по кредитам

4.99%

5%

5%

5.5%

5.9%

6.9%

Кредит наличными от Райффайзенбанка со ставкой от 4.99%

Райффайзенбанк предлагает нецелевой кредит с низкой процентной ставкой в 2021 году. Ремонт, путешествие, приобретение автомобиля, оплата образования и любые другие покупки становятся доступнее, при этом отчитываться о потраченных средствах перед банком не нужно. Посещать отделение Райффайзенбанка при оформлении кредита не потребуется. Оформить заявку можно онлайн, или специалист банка приедет к вам лично.

Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Предусмотрено несколько удобных способов погашения кредита без процентов. При подключении программы финансовой защиты доступны ставки от 4.99%. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Райффайзенбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 4.99% до 22.99%;
  • решение по заявке — за 1 минуту;
  • минимальная сумма по кредиту — 30 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Преимущества кредита:
  1. Для ссуды до 300 тысяч рублей достаточно предоставить паспорт.
  2. По форме банка можно подтвердить неофициальный доход.
  3. Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:

Кредит предполагает минимальный доход: от 25 тысяч после налогообложения и других удержаний для жителей Москвы и области, от 15 тысяч — для жителей других регионов.

«Кредит наличными» от Газпромбанка со ставкой от 5%

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 0%. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 8.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Преимущества кредита:
  1. Можно получить большую сумму только по одному документу.
  2. Посещать банк не нужно. Деньги перечислят на карту, которую доставит курьер.
  3. Погасить кредит можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
Недостатки кредита:
  1. Отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 6-7 процентных пунктов.
  2. Погасить кредит можно только в банкоматах банка или его партнеров.

Кредит наличными от Уралсиба со ставкой от 5%

Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.

Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Читайте также:
Титульное страхование недвижимости: что это и сколько стоит в 2021

Условия кредита наличными от Уралсиба:

  • процентная ставка — от 5% до 20.5%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 100 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 1.5 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
  • срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.

Преимущества кредита:
  1. Большой процент одобрения заявки.
  2. Для оформления потребуются только два документа.
  3. Решение по заявке принимается в течение пары часов.
  4. Доступен для пенсионеров.
  5. Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
  1. Чаще всего минимальная ставка доступная зарплатным клиентам банка.
  2. Отказ от страховки повышает процент по кредиту.

Кредит наличными на любые цели от Промсвязьбанка со ставкой от 5.5%

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 18.6% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 5 млн руб;
  • срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Преимущества кредита:
  1. Кредит предполагает ежегодное снижение ставки при добросовестных платежах.
  2. Можно легко оформить кредитные каникулы.
  3. Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
  1. Требуется подтверждение доходов.
  2. Минимальная ставка по кредиту доступна при оформлении кредита на сумму от 700 тысяч рублей и оформлении страховки.

Кредит наличными от Альфа Банка со ставкой от 5.5%

Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Альфа Банка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 20.99%;
  • срок рассмотрения заявки — до двух дней;
  • минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Преимущества кредита:
  1. Нет комиссии за ведение кредитного счета.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Возможна любая кредитная история.
Недостатки кредита:
  1. Льготные условия по кредиту доступны только зарплатным клиентам банка.
  2. Индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам кредит не предоставляется.

Потребительский кредит со сниженной ставкой от Почта банка от 5.9%

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

  • процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 5.9% до 15.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 6 млн руб;
  • срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.
Читайте также:
Возврат страховки по ипотеке Сбербанка 2021: пошаговая инструкция

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Преимущества кредита:
  1. Требуется минимальный пакет документов.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Первые три месяца ставка по кредиту равна нулю.
  4. Каждый год процент по кредиту снижается.
Недостатки кредита:
  1. Необходимо подтверждение доходов через Госуслуги.
  2. Услуга гарантированной ставки платная.

Кредит «Супер плюс» от Совкомбанка со ставкой от 6.9%

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

  • минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
  • максимальная ставка — 22.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 200 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2021 году

↑ Почему банки навязывают страховку по кредитам

Выдавая деньги в долг банки зачастую хотят обезопасить свои деньги, поэтому кредит без страховки не всегда можно получить, хоть Центробанк запретил навязывание страховки, но банки, как правило не предоставляют информацию почему они отказали в кредитном продукте, а отказ от страхования – это один из возможных вариантов получить отказ банка. Страхование зачастую имеет следующие параметры на риски невозврата:

• От потери работы;
• потеря трудоспособности заемщика;
• форсмажорные климатические ситуации;
• смерть заемщика.

Менеджеры банка каждому клиенту стараются объяснить на сколько хорошо застраховать кредит ссылаясь на непредвиденные ситуации в жизни заемщика, но не стоит забывать, при страховании кредитного продукта размер ежемесячных платежей значительно увеличивается. В основном страхование распространяется на рискованные виды кредитов, таких как: кредиты с минимальным пакетом документов, без подтверждения дохода и разнообразным микро-займам.

↑ Как взять кредит без страховки в 2021 году

Любой кредит в 2021 году возможно взять без страховки, кроме ипотечных кредитов, важно знать, получая ипотечный кредит, страховую компанию заемщик может выбрать самостоятельно, это зачастую значительно снижает стоимость страховки. Во всех других случаях получения кредита в банке, заемщик имеет полное право отказаться от страхования.

↑ Какие банки выдают кредит без страховки в 2021 году

Подборку банков произвели наши специалисты, учитывая удобство получения и выгодного кредитования без страховки в 2021 году:

↑ Тинькофф банк

Тинькофф банк самый лояльный банк к своим клиентам не требующий страхования при кредитовании.

1. Лояльные требования к заявителям. Оформить кредит может любой гражданин России, достигший 18 лет. Допускается предоставление средств пенсионерам, самозанятым и предпринимателям.
2. Для получения кредита требуется только паспорт.
3. Под залог автомобиля можно оформить заем до 3 млн рублей, кредит без обеспечения выдается на сумму до 2 млн рублей.
4. Срок кредитования без обеспечения — до 3 лет, при наличии залога — до 5 лет.
5. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, базовый размер — 12%.

Читайте также:
Сбербанк: титульное страхование недвижимого имущества в 2021 году

↑ Промсвязьбанк

Обратите внимание на Промсвязьбанк, если условия подходят вам, приступайте к оформлению кредита.

1. Возможность получения крупной суммы. Стандартная программа предполагает выдачу кредита до 1 млн рублей, отдельным категориям граждан предоставляется до 3 млн рублей.
2. Отсутствие требований по обеспечению. Привлекать поручителей и предоставлять залог не нужно.
3. Длительный период погашения. Срок кредитования по стандартным условиям составляет 5 лет, для госслужащих, зарплатных клиентов и работников ОПК — до 7 лет.
4. Специальные программы для пенсионеров. Минимальная ставка по займу до 1 млн рублей составляет 9,5 %.
5. Услуга «Кредитные каникулы». В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не позволяющих вносить платежи по кредиту, Промсвязьбанк готов предоставить кредитные каникулы сроком до двух месяцев.

↑ Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также, как и другие может выдать кредит без страховки в 2021 году.

1. Возможность дистанционного оформления займа. Действующим клиентам организация предлагает подписать договор посредством онлайн-банка, для новых заемщиков предусмотрена услуга по доставке документации и дебетовой карты с деньгами.
2. Максимальный размер кредита — до 2 млн рублей, которые выдаются на срок до 5 лет. Премиум-клиенты могут рассчитывать на получение более крупной суммы — до 5 млн рублей.
3. Решение по заявке принимается в течение минуты. Заключить договор и получить денежные средства можно до конца дня.

↑ Альфа Банк

Альфа банк предоставляет заемщикам выгодные кредиты наличными, а также кредитные карты с длительным льготным периодом.

• процентная ставка в случае отказа от страховки — от 12,8 %;
• срок кредитования — до 5 лет;
• сумма займа для владельцев зарплатных карт составляет 5 млн рублей, все остальным банк готов предоставить кредит до 3 млн рублей;
• первый платеж осуществляется через 1,5 месяца после получения средств (стандартные сроки — 1 месяц);
• при получении небольшой суммы — до 300 тыс. рублей — справка о доходах не требуется.

↑ Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит годов выдать без страховки до 700 000 рублей, в случае предоставления необходимых документов.

• срок кредитования — до 5 лет;
• сумма — до 700 тыс. рублей по ставке 9,5 %;
• есть возможность подключения специального пакета с услугами сокращения ежемесячного взноса, переноса очередного платежа, а также изменения даты его внесения.

↑ Банк Открытие

Банк Открытие, один из популярных банков в который вы можете обратиться за кредитом без страховки, в случае предварительного одобрения, соберите необходимый пакет документов и направляйтесь в офис банка.

• бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карты с кешбэком до 11 % по выбранным категориям и до 1-3 % за все остальное;
• при рассмотрении заявки и расчете максимальной суммы учитываются все доходы клиента (пенсия, заработок, оплата за подработку и прочие);
• решение принимается в течение трех минут, но обычно быстрее.

Узнать больше информации поможет подача онлайн заявки на кредит, после чего с вами свяжутся менеджеры банков вашего региона и разъяснят способы получения кредита без страховки.

Где взять кредит без страховки в банках в 2021 году

Зачем банку нужна страховка

Потребительский заем с оформлением страховки — услуга, которая предоставляется страховой компанией — партером банка-кредитора. Оформление полиса служит гарантией получения финансовой помощи в случае отказа клиента от погашения долговых обязательств. Чаще всего заем со страховкой оформляется под следующие риски:

  • прекращение трудовой деятельности в связи с потерей работы;
  • утрата трудоспособности;
  • стихийные бедствия либо другие непреодолимые обстоятельства, угрожающие залоговому имуществу;
  • смерть клиента.

Как правило, кредитор предлагает оформить страховку по займам, которые предоставляются по упрощенной схеме, с минимальным набором документов и без их анализа. Это могут быть:

  • экспресс-займы;
  • ссуды, которые выдаются только по паспорту, без предъявления дополнительных бумаг;
  • займы наличными;
  • кредиты без привлечения поручителей, первоначального взноса и предоставления залогового имущества.
Читайте также:
Страхование ипотеки в Альфастрахование: условия и калькулятор

Можно ли взять заем без страховки

Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только два вида займов, которые предполагают получение крупной суммы: автокредит и ипотека. Банк должен быть уверен в своевременном и полном погашении долговых обязательств, поэтому отказаться от страховки по указанным видам программ нельзя.

Во всех остальных случаях клиент может оформить заем без подписания страхового договора.

Как выбрать банк

При самостоятельном выборе финансово-кредитного учреждения и решении вопроса, в каком банке лучше взять кредит без страховки, необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Требования к заемщикам и условия предоставления займа в 2021 году. Не имеет смысла обращаться в финансово-кредитную организацию, которая не может предложить нужную сумму и приемлемые сроки погашения.
  2. Процентная ставка. Параметр определяет размер переплаты, и чем он ниже, тем выгоднее клиенту. Обязательно стоит обращать внимание на проценты при оформлении страховки. Нередко ставка снижается только при условии заключения страхового договора.
  3. Надежность банка. При наступлении неблагоприятных обстоятельств (как, например, лишение финансово-кредитной организации лицензии), заемщики сталкиваются с целым рядом проблем: неудобства при внесении платежей, получении выписок, справок и прочим.
  4. Отзывы клиентов. Лица, уже воспользовавшиеся услугами конкретного банка, могут многое рассказать о его работе и нюансах оформления займов. Отсюда же можно узнать, в каких банках можно получить кредит без страховки.

Если нет ни времени, ни желания самостоятельно заниматься поиском выгодных предложений, потенциальным заемщикам предлагается использовать уже готовый рейтинг кредитных организаций.

Какие банки выдают кредит без страховки

В перечень входят кредитные предложения надежных банков РФ с приемлемыми условиями кредитования и выгодными ставками.

Тинькофф банк

Средства предоставляются без обеспечения, а также под залог транспортного средства. Заявка подается в дистанционном режиме. Карту и документы доставит курьер на следующий день после вынесения положительного решения. Плюсы оформления займов в Тинькофф банке:

  1. Лояльные требования к заявителям. Оформить кредит может любой гражданин России, достигший 18 лет. Допускается предоставление средств пенсионерам, самозанятым и предпринимателям.
  2. Для получения кредита требуется только паспорт.
  3. Под залог автомобиля можно оформить заем до 3 млн рублей, кредит без обеспечения выдается на сумму до 2 млн рублей.
  4. Срок кредитования без обеспечения — до 3 лет, при наличии залога — до 5 лет.
  5. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, базовый размер — 12%.

Промсвязьбанк

Банк готов кредитовать клиентов без оформления страховки под 10,9 % годовых, для владельцев зарплатных карт, а также госслужащих и работников предприятий оборонно-промышленного комплекса установлена ставка в 9,9 %. Кредитные продукты компании имеют следующие преимущества:

  1. Возможность получения крупной суммы. Стандартная программа предполагает выдачу кредита до 1 млн рублей, отдельным категориям граждан предоставляется до 3 млн рублей.
  2. Отсутствие требований по обеспечению. Привлекать поручителей и предоставлять залог не нужно.
  3. Длительный период погашения. Срок кредитования по стандартным условиям составляет 5 лет, для госслужащих, зарплатных клиентов и работников ОПК — до 7 лет.
  4. Специальные программы для пенсионеров. Минимальная ставка по займу до 1 млн рублей составляет 9,5 %.
  5. Услуга «Кредитные каникулы». В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не позволяющих вносить платежи по кредиту, Промсвязьбанк готов предоставить кредитные каникулы сроком до двух месяцев.

Райффайзенбанк

Организация предлагает воспользоваться заемными средствами без страховки под 12,99 % годовых. При этом предоставления залогового имущества и привлечения поручителей не требуется. Возраст заемщика — 23-67 лет. Среди преимуществ кредитования в Райффайзенбанке:

  1. Возможность дистанционного оформления займа. Действующим клиентам организация предлагает подписать договор посредством онлайн-банка, для новых заемщиков предусмотрена услуга по доставке документации и дебетовой карты с деньгами.
  2. Максимальный размер кредита — до 2 млн рублей, которые выдаются на срок до 5 лет. Премиум-клиенты могут рассчитывать на получение более крупной суммы — до 5 млн рублей.
  3. Решение по заявке принимается в течение минуты. Заключить договор и получить денежные средства можно до конца дня.

Альфа Банк

Компания предоставляет кредит без оформления страховки гражданам не моложе 21 года. При этом заемщик должен иметь стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев. Заключение договора производится в офисе финансово-кредитного учреждения. Условия кредитования:

  • процентная ставка в случае отказа от страховки — от 12,8 %;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма займа для владельцев зарплатных карт составляет 5 млн рублей, все остальным банк готов предоставить кредит до 3 млн рублей;
  • первый платеж осуществляется через 1,5 месяца после получения средств (стандартные сроки — 1 месяц);
  • при получении небольшой суммы — до 300 тыс. рублей — справка о доходах не требуется.
Читайте также:
Навязанная страховка по кредиту: что делать и как отказаться в 2021 г

Ренессанс Кредит

Потребительский экспресс-кредит предоставляется на любые цели без обеспечения. Получить его могут граждане РФ, достигшие 24 лет (по специальной программе — от 20 лет). Средства выдаются не только трудоустроенным клиентам, но и пенсионерам, а также самозанятым и предпринимателям. Особенности кредитного продукта:

  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма — до 700 тыс. рублей по ставке 9,5 %;
  • есть возможность подключения специального пакета с услугами сокращения ежемесячного взноса, переноса очередного платежа, а также изменения даты его внесения.

Банк Открытие

Предоставляет выгодный заем без комиссий и страховок сроком до 5 лет на сумму до 5 млн рублей под 10,9 % годовых. При оформлении страхового договора ставка будет снижена. Поручительство и залог в 2021 году не требуются. Дополнительно заемщик пользуется следующими преимуществами:

  • бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карты с кешбэком до 11 % по выбранным категориям и до 1-3 % за все остальное;
  • при рассмотрении заявки и расчете максимальной суммы учитываются все доходы клиента (пенсия, заработок, оплата за подработку и прочие);
  • решение принимается в течение трех минут, но обычно быстрее.

Верю – не верю

Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк.

Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита. Несмотря на это, по данным “Народного рейтинга” портала Банки.ру, в общей массе жалоб клиентов розничных банков доля обращений по поводу навязанной обманным путем страховки – около 30%.

“По идее, страховка защищает обе стороны – и кредитора, и заемщика. Для заемщика это защита в случае неблагоприятных ситуаций, для кредитора – дополнительная гарантия возврата денег”, – поясняет эксперт проекта минфина “Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ”, экономист Сергей Трухачев.

У вас есть полное право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Но на деле все отнюдь не так просто. “Сотрудник банка не скажет вам, что без страховки вы не получите кредит, но может сказать, что если вы застрахованы, то для вас действуют одни процентные ставки, а если не застрахованы – то другие. Это абсолютно законно”, – напоминает Трухачев.

Чтобы получить согласие клиента на оформление страховки, банковские менеджеры, как правило, предлагают снижение ставки по кредиту, соглашается руководитель отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру Елена Сударикова. “Поскольку люди уже научились считать деньги, такое предложение срабатывает все реже. Несложная калькуляция показывает, что иногда выгоднее взять кредит по более высокой ставке, чем оформлять дорогостоящее страхование”, – говорит Сударикова. Поэтому, по ее словам, банки все чаще стимулируют клиента на согласие застраховаться возможным отказом в выдаче займа.

При таком раскладе можно смело подавать жалобу в Центральный банк или в Роспотребнадзор, и ситуация точно будет решена в пользу клиента, уверен Трухачев. Дело в том, что Закон “О защите прав потребителей” запрещает обусловливать приобретение одних товаров или услуг приобретением других. Исключений здесь не бывает. “С другой стороны, банк имеет право отказать вам в выдаче кредита вообще без всяких объяснений – и тогда вы не сможете пожаловаться на его действия как на навязывание каких-то дополнительных услуг”, – предупреждает Трухачев.

Читайте также:
Как вернуть страховку после выплаты кредита 2021: образец заявления

В реальности на стадии оформления кредита в банке практически бесполезно заявлять, что навязывание страховки незаконно, отмечает Сударикова. Апелляция клиентов к законодательству обычно не находит отклика у банковских работников. “Как правило, сотрудники банка отвечают: “Банк не одобряет кредиты без страховки”. Это, скорее всего, неправда: страховка на одобрение кредита не влияет. А вот ответ: “Директор нашего отделения не разрешает нам выдачу кредитов без страхования” – гораздо ближе к истине. Но клиент здесь ничего не может поделать”, – говорит Сударикова.

Многие клиенты соглашаются на страхование, планируя отказаться от навязанной услуги после получения кредита. В таком случае заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязан уведомить о своем решении банк. “И поскольку произошло существенное изменение обстоятельств по сравнению с условиями, на которых заключали договор, банк будет вправе изменить вам условия выдачи кредита, в частности, повысить процентную ставку. Если вы не уведомили банк, а он об этом все-таки узнал, то банк может потребовать как досрочного возврата кредита, так и уплаты повышенных процентов”, – разъясняет Трухачев.

По мнению Судариковой, самый эффективный способ избежать навязанного страхования – отказаться от кредита со страховкой и попытать счастья в другом банке.

Частично решить проблему могло бы распространение “периода охлаждения” (14 календарных дней с покупки страховки, когда клиент может от нее отказаться) на договоры коллективного страхования, рассуждает она. Именно такого рода договоры сейчас навязывают розничные банки. Но пока эта идея находится лишь на стадии обсуждения в экспертном сообществе.

А если заемщик согласился на навязанную страховку, то за ненужную услугу придется платить реальные деньги. Сколько же это в цифрах? Для наглядности приведем пример расчета переплаты по кредиту одного крупного розничного банка. Рассмотрим кредит на 400 тысяч рублей под 13,5 процента годовых. За пять лет заемщик переплатит 152 тысячи рублей, а ежемесячный платеж составит 9,2 тысячи. Со страховкой, без которой в этом банке на практике кредит оформить практически невозможно, переплата составит около 271 тысячи рублей, а ежемесячный платеж – 11,2 тысячи, посчитала Елена Сударикова.

Означает ли это, что страховка, которую предлагает банк при выдаче кредита, – это навязанная услуга, от которой следует отказаться в любом случае? С таким утверждением не согласна консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Оксана Шуранова. По ее мнению, есть ситуации, когда страховка будет весьма уместна: “Если сумма кредита значительная и он берется на длительный срок, то от страховки не следует отказываться. В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации – болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники. Если же сумма кредита небольшая – 1-2 ваших месячных дохода, а берете вы его не больше, чем на год, от страховки целесообразно отказаться”.

Помните, что страховка дает вам защиту. Если же вы, еще раз все здраво оценив, передумаете, то можете от нее отказаться в “период охлаждения”.

Кредиты без страховки в Москве

В Москве найдено 85 банков, где можно взять потребительский кредит наличными или на карту (счет) без страхования жизни или имущества. На сегодня минимальная процентная ставка составляет 3,00% годовых.

Ставка в год 3,00%
От 2 лет
До 163 месяцев

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 3,25% – 15,50%
От 6 месяцев
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 4,90% – 15,40%
От 3 лет
До 10 лет

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

Ставка в год 4,90% – 11,20%
От 3 лет
До 10 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки 1 дня
Читайте также:
Ипотечное страхование Росгосстрах 2021: калькулятор, отзывы

Ставка в год 4,99% – 15,49%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки 1 дня

Ставка в год 4,99% – 15,49%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки 1 дня

Ставка в год 5,00%
От 1 года
До 5 лет

  • нужен залог
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 1 дня

Ставка в год 5,00% – 6,00%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 5,00% – 6,00%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 5,00% – 6,00%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 5,00% – 6,00%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 5,00% – 9,00%
От 3 месяцев
До 5 лет

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

Ставка в год 5,50% – 14,60%
От 6 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 5,50% – 6,90%
От 11 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки 0 дней

Ставка в год 5,50%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

Ставка в год 5,50% – 20,99%
От 1 года
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки 0 дней

Ставка в год 5,50% – 16,50%
От 2 лет
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки 0 дней

Ставка в год 5,50% – 13,70%
От 2 лет
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

Ставка в год 5,50% – 13,70%
От 2 лет
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

Ставка в год 5,50% – 13,70%
От 2 лет
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

Страхование жизни не является обязательным условием при получении потребительского кредита. Однако, банки таким образом снижают риски, взамен предлагая выгодную, пониженную процентную ставку.

Прежде чем оформлять кредит без страховки, советуем сравнить ставки с договором страхования. Разница может составлять до 10%. На нашем портале вы сможете подобрать лучшие условия в Москве. Помните, что страховка обязательна только при авто- и ипотечном кредитовании.

5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования

Есть несколько способов сократить переплату по кредиту, и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.

Что нужно знать про услугу страхования долга

Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.

Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.

Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.

Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.

Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.

Читайте также:
Отказ от страховки ВТБ: образец заявления 2021 и отзывы
Чем может грозить отказ?

Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:

  1. Повышение процентной ставки — компания всегда хочет заработать больше, и если вы отказываетесь от этой комиссии, то она может увеличить переплату иным способом. И наоборот — если вы страхуете долг, то ставка могут опустить на 2% и больше. Нужно считать, что для вас выгоднее.
  2. Отказ в выдаче кредита — банк может просто отказаться выдавать вам наличные. Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.

Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.

Как можно вернуть деньги за страховку?

По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.

На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).

Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.

Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно — но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.

Когда страховка — это выгодно?

Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?

Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.

5 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Банк Процент Сумма Срок
Почтабанк онлайн От 5,9% До 1,5 млн. До 5 лет
Альфабанк От 6,5% До 5 млн. До 7 лет
Ренессанс без отказа От 7,5% До 700 000 До 5 лет
Восточный по паспорту От 9% До 3 млн. До 20 лет.
Тинькофф с 18 лет От 8,9% До 2 млн. До 3 лет

Самые выгодные проценты в Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами с плохой историей, а также с социально-незащищенными группами, например, выдают деньги в долг безработным. В том же Восточном и Тинькофф можно получить потребительский кредит по паспорту и без подтверждения дохода. Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.

  • Сумма: От 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Процент: От 5,9%;
  • Возраст: с 20 до 70 лет;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Рассмотрение: 1 минута;
  • Одобрение: 80%.

Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.

Условия получения не слишком строгие, но низкий процент от 5,9% выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент-120 — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.

Читайте также:
Отказ от страховки ВТБ: образец заявления 2021 и отзывы

Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.

  • Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процент: От 6,5%;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + подтверждение дохода;
  • Рассмотрение: 15 минут;
  • Одобрение: 70%.

Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.

Решение за 15 минут по смс. Дальше можно идти в банк подписывать договор и получать деньги.

Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.

Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процент: от 7,5%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходе;
  • Рассмотрение: день в день;
  • Одобрение: 85%.

Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка. Минимальная зарплата 12000 рублей в Москве и 8000 в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка.

Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процент: От 9% в год;
  • Возраст: 22-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Рассмотрение: в день обращения;
  • Одобрение: 85%.

Полезные статьи

10 способов сократить переплату по кредиту и заплатить банку меньше

Как получить выписку из кредитной истории?

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.

В Восточном можно взять до 500 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процент: От 8,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Рассмотрение: 20-30 минут;
  • Одобрение: 80%.

Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.

Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.

Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.

Выгодное рефинансирование кредитов

Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%

на личные нужды

Онлайн-заявка на рефинансирование

Заполните заявку

Проверим

Закроем кредиты

Все сделаем за вас

Рассчитайте ваш кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн
  • 6 млн
  • 7.5 млн
  • 1 тыс.
  • 100 тыс.
  • 200 тыс.
  • 300 тыс.

Хочу кредит на срок

Вы можете взять дополнительную сумму наличных до 7 500 000 ₽ . Добавить к расчёту?

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Читайте также:
Сбербанк: титульное страхование недвижимого имущества в 2021 году

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Как работает рефинансирование на примере

Почему рефинансировать кредиты в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить кредит не только на погашение задолженности в других банках — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: