Сбербанк: титульное страхование недвижимого имущества в 2021 году

Титульное страхование: когда выгодно оформлять и от чего защищает

Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.

Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги.

Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.

Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.

При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.

Как работает титульное страхование

Титульное страхование компенсирует ущерб при полной или частичной утрате недвижимости в результате потери права собственности по причинам, которые не зависят от страхователя и подтверждены решением суда.

Например, страховка защитит в случае появления и претензий наследников или неучтенных собственников после сделки. Другая распространенная ситуация — продажа недвижимости, приобретенной в браке [2]. Бывают и иные случаи. «Куплен объект, но в течение срока исковой давности право собственности оспаривается, например, если сделка совершена в условиях процедуры банкротства предыдущего владельца. Кредиторы оспаривают сделку, и если суд примет решение в их пользу, то у текущего владельца возникает риск потери объекта и утраты денег, которые он заплатил при оформлении договора купли-продажи. В этом случае наличие договора страхования титула может защитить покупателя», — приводит пример председатель Совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) Катерина Якунина.

Перечень страховых случаев довольно обширен и включает, как правило, самые распространенные риски. В их число также входят [3]:

  • признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
  • наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
  • нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
  • нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.

«Существует большое количество ситуаций, при которых титульное страхование помогает избежать проблем и финансовых потерь. Но наиболее распространенными являются случаи, связанные с нарушением прав детей, супругов и наследников», — говорит директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Нестраховые случаи

Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:

  • ядерного взрыва;
  • военных действий;
  • гражданской войны;
  • изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.

«Не стоит рассчитывать на получение страхового возмещения при утрате права собственности на жилье по вине покупателя, а также при несоблюдении условий полиса. К примеру, если квартиру отсудили за долги по ипотеке либо страхователь сдавал жилье в аренду или сделал перепланировку без согласия страховой компании и банка», — уточняет Ковалев.

Как оформить титульное страхование

Как правило, получение титульного страхования — двухэтапный процесс. « Для начала страховая компания проверяет титул — историю объекта, все правоустанавливающие документы, историю сделок с объектом, продавца, обременения на объект, характер сделки, ее рыночный характер, чистоту обеих вовлеченных сторон (для исключения риска мошенничества и сговора сторон) и т. д.», — поясняет Катерина Якунина.

Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.

Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.

При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.

Читайте также:
Страхование жизни для ипотеки Сбербанка: где дешевле, калькулятор

Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.

Стоимость полиса

В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .

Список документов

Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:

  • выписка из ЕГРН и домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация;
  • справки о психическом здоровье участников сделки;
  • заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование не входит в список обязательных, но на практике кредитор может попросить заемщика оформить такую страховку. «При ипотечном кредитовании это может быть дополнительным требованием кредитора, если он видит потенциальные риски в истории квартиры», — объясняет Ковалев.

Заключение договора до получения ипотеки влияет на снижение процентной ставки по кредиту, поэтому чаще всего имеет смысл приобретать страхование титула до регистрации права собственности: «Это позволит не только обезопасить себя от потерь, но и сэкономить на ипотечных процентах», — советует эксперт.

При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.

Как получить страховку

Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться. Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.

Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.

В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.

Ипотечное страхование недвижимости

Спокойствие за свой дом

С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

Важно знать

  • По условиям кредитного договора недвижимость нужно застраховать. По условиям кредитного договора и закона об ипотеке недвижимость должна быть застрахована
  • Цена страховки зависит от суммы долга по кредиту и типа объекта.

Что застраховано

Конструктивные элементы (базовая защита):

​​​​​​​

Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери

​​​​​​​

При страховании дома или гаража – дополнительно застрахованы фундамент и крыша

Дополнительное страхование (в составе комплексного страхования):

  • Внутренняя отделка (отделка потолков, стен, полов) и инженерное оборудование (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, газопровод и т.п.)
  • Гражданская ответственность (компенсация причиненного ущерба соседям

От каких рисков действует защита

Гибель, повреждение или утра застрахованного имущества вследствие:

  • Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • Падение летающих объектов или их обломков, грузов;
  • Наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • Стихийных бедствий;
  • Взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • Повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения (залива);
  • Противоправных действий третьих лиц;
  • Внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • Конструктивных дефектов застрахованного имущества (разрушение из-за ошибок при строительстве)

Срок страхования

Полис действует в течение 12 месяцев

Важно

ООО СК Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию*.

Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Остались вопросы?

Звоните в СберСтрахование

*Информацию о приеме полиса и аккредитации «Сбербанк страхование» в других банках уточняйте на сайте банка, в котором получали ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ №4331 от 12.10.2020 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Да, по закону об ипотеке обязательным является страхование заложенного имущества.

Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?

«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.

Не принимаются на страхование:

  • здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
  • имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
  • имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
Читайте также:
Страхование ипотеки Абсолют Страхование 2021: калькулятор

Как рассчитать стоимость страхования имущества?

Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.

Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.

Что такое «конструктивные элементы»?

Это несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери. Если страхуете дом, сюда также входят крыша и фундамент.

Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?

При оформлении нового ипотечного полиса просто добавьте дополнительную защиту на оптимальную для вас сумму.

Что входит в дополнительную защиту?

Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?

Как продлить страховку ипотеки?

Есть несколько способов.

Что делать, если полис не пришёл?

Если вам должен прийти на электронную почту полис, но он не пришел, то рекомендуем проверить папку «Спам» или «Нежелательная почта». Если его нет и там, позвоните нам по номеру 900 или +7 (495) 500 55 50.

Нужно ли получать бумажный полис?

По законам РФ, электронный страховой полис равносилен бумажному. Поэтому при онлайн-покупке бумажный полис получать не нужно.

Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?

Оформить полис ипотечного страхования квартиры или дома, относящихся к старому жилому фонду, можно на сайте ДомКлик. В первый год действия кредита страхование недоступно.

Как внести очередной платеж по страховке?

Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:

  1. Заплатить онлайн — в приложении или на сайте «СберБанк Онлайн». Зайдите в раздел «Платежи» и найдите через строку поиска услугу от СК «Сбербанк страхование» — «Очередной платеж по страхованию залога»;
  2. Заплатить в кассе любого офиса банка по платежной услуге от СК «Сбербанк Страхование» – «Очередной платеж по страхованию залога». Вам понадобится паспорт и номер вашего договора страхования.
  3. Настроить автоплатёж при оформлении полиса. Тогда нужная сумма будет списываться с карты автоматически, а накануне платежа придёт СМС-уведомление с номера 900. Отключить автоплатёж можно в любой момент в разделе «Автоплатежи и автопереводы» Сбербанк Онлайн.

Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!

Как долго действует полис?

Однолетний полис действует 1 год. Многолетний полис действует, пока вы его оплачиваете, максимум — до конца срока кредита. Если не внести очередной платеж, многолетний полис будет прекращен.

Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?

Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.

При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
– через любое отделение ПАО Сбербанк;
– письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
– самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Читайте также:
Кредитование

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?

Расторгнуть договор страхования можно:

  • с полным возвратом денежных средств в течение льготного периода — «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней с момента заключения договора страхования
  • с возвратом части стоимости полиса в случае подачи заявления на расторжение договора страхования после полного погашения ипотечного кредита и до окончания срока действия договора страхования.

Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
– через любое отделение ПАО Сбербанк;
– письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
– самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Как получить выплату по страховому случаю?

Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:

  • через мобильное приложение «СберОсмотр». Ссылку на скачивание мобильного приложения можно получить при обращении по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50, а также по электронной почте ks@sberins.ru;
  • через любое отделение ПАО Сбербанк;
  • письмом по адресу СК «Сбербанк Страхование»: Россия, 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.

Защищённый заёмщик

Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке

  • Как купить полис
  • Как всё устроено
  • COVID-19
  • Документы
Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как всё устроено

  1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
  2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
  3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

Параметры продукта

  • Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
  • Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
  • Срок действия полиса равен сроку кредитования *
  • Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
  • Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту **

* Для “Защищенного заемщика многолетний” – срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

** Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.

Риски, которые покрываются

  • Уход из жизни
  • Инвалидности I и II группы

Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.

COVID-19

По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:

  • клиент заболел в зоне эпидемии
  • на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

Скачайте документы

  • Образец полиса Защищенный заемщик Многолетний с графиком от 13.04.2020 (канал ДомКлик) 11.07.2020, 08:28
  • Образец полиса Защищенный Замещик многолетний с графиком Телемаркетинг от 23.03.2020 11.07.2020, 08:31
  • Образец полиса Защищенный Заемщик однолетний (СберБанк Онлайн) от 01.06.2020 13.07.2020, 12:34
  • Образец полиса Защищенного заемщика многолетний с графиком 13.07.2020, 12:35
  • Памятка и заявление при наступлении страхового события 11.07.2020, 08:34
  • Памятка и заявление при расторжении в период охлаждения 11.07.2020, 08:40
  • Заявление на внесение изменений в договор страхования 29.07.2020, 09:30
  • Заявление на прекращение договора страхования 19.10.2020, 11:21
  • Правила страхования № 0024.СЖ.01.00 от 28.08.2020 30.08.2020, 11:53
  • Правила страхования № 0050.СЖ.01.00 от 28.08.2020 30.08.2020, 11:54
Читайте также:
Обязательна ли страховка по ипотеке в 2021: жизнь, квартира, титул
Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

+7 495 500 55 50

  • О нас
  • Команда
  • ВакансииРеестр агентов Раскрытие информации–>
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Налоговый вычет
  • Дожитие
  • Закупки
  • Финансовые показатели
  • Страховая документацияОбщие документы
  • Новости
  • Ваша безопасность
  • Часто задаваемые вопросы
  • Информация о финансовом уполномоченном
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности – добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

  • Ремень безопасности
  • Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Титульное страхование недвижимости что это такое

Титульное страхование недвижимости что это такое

Mнoгиe зaeмщики, кoтopыe пoлyчили ипoтeкy нa пpиoбpeтeниe нeдвижимocти нa втopичнoм pынкe, пoдпиcывaют кpeдитныe дoкyмeнты пoчти «нe глядя». Пoэтoмy нe знaют, чтo тaкoe cтpaxoвaниe титyлa. B cтaтьe paccкaжeм, чтo тaкoe титyльнoe cтpaxoвaниe пpи ипoтeкe и бeз нee, кoмy oнo нyжнo и oт чeгo зaщищaeт.

Tитyльнoe cтpaxoвaниe нeдвижимocти — чтo этo тaкoe

Tитyльнoe cтpaxoвaниe cдeлки кyпли-пpoдaжи квapтиpы — этo cтpaxoвaниe финaнcoвoгo pиcкa, cвязaннoгo c пoтepeй пpaвa coбcтвeннocти нa пpиoбpeтeннyю нeдвижимocть. To ecть вы cтpaxyeтe нe caмy квapтиpy oт пoжapa, нaвoднeния, дpyгиx чpeзвычaйныx cитyaций, a cвoe пpaвo coбcтвeннocти. Ecли пocлe peгиcтpaции дoкyмeнтoв в Pocpeecтpe пoявятcя тpeтьи лицa, кoтopыe oбpaтятcя в cyд и ocпopят вaшe пpaвo coбcтвeннocти, вы пoлyчитe кoмпeнcaцию oт cтpaxoвoй кoмпaнии. A ecли нe зacтpaxyeтe титyл, ocтaнeтecь «ни c чeм»: бeз дeнeг и нeдвижимocти.

Tитyльнoe cтpaxoвaниe пpимeняют тoлькo нa втopичнoм pынкe жилья, пoтoмy чтo нa пepвичнoм pынкe пoкyпaтeли пpиoбpeтaют жильe, нa кoтopoe eщe нe oфopмлялocь пpaвo coбcтвeннocти. Oни бyдyт пepвыми влaдeльцaми квapтиp, пoэтoмy pиcки пpaктичecки cвeдeны к нyлю.

Cтpaxoвкa титyлa выгoднa в пepвyю oчepeдь пoкyпaтeлю, пoтoмy чтo oбecпeчивaeт зaщитy eгo интepecoв. Нaпpимep, ecли пoкyпaтeль xoчeт cpoчнo пpиoбpecти жильe бeз дoлгиx пpoвepoк eгo «чиcтoты», титyльнoe cтpaxoвaниe пoмoжeт нe пoтepять дeньги пpи вoзникнoвeнии cтpaxoвoгo cлyчaя.

Нaпpимep: Bлaдимиp peшил кyпить квapтиpy нa втopичнoм pынкe. Этy квapтиpy нeдaвнo пoлyчил в нacлeдcтвo oт oтцa Aнтoн. Bлaдимиp oфopмил титyльнoe cтpaxoвaниe и зapeгиcтpиpoвaл пpaвo coбcтвeннocти нa нeдвижимocть. Чepeз пoлгoдa из-зa гpaницы пpиexaл бpaт Aнтoнa Cepгeй, кoтopый нe знaл o cмepти oтцa и тoжe имeл пpaвo вcтyпить в нacлeдcтвo. Нaчaлиcь cyдeбныe paзбиpaтeльcтвa, и Bлaдимиpa лишили пpaвa coбcтвeннocти. Cтpaxoвaя выплaтит eмy cyммy, ycтaнoвлeннyю дoгoвopoм. Cepгeй пoлyчит cвoю дoлю пo нacлeдcтвy, Aнтoн — пoлaгaющyюcя eмy чacть квapтиpы, Bлaдимиp — дeньги, пoтpaчeнныe нa пoкyпкy.

Чтo нyжнo, чтoбы oфopмить cтpaxoвкy

Paзныe cтpaxoвыe кoмпaнии мoгyт пpeдъявлять paзныe тpeбoвaния к дoкyмeнтaм. Чaщe вceгo нyжны:

  • пacпopтa и кoпии oбoиx yчacтникoв cдeлки — пpoдaвцa и пoкyпaтeля квapтиpы;
  • тexничecкий плaн и кaдacтpoвый пacпopт нeдвижимocти;
  • выпиcкa из дoмoвoй книги co cвeдeниями o выпиcaнныx, пpoпиcaнныx жильцax;
  • вce дoгoвopa oб oтчyждeнии нeдвижимocти и пepexoдe пpaв coбcтвeннocти нa нee зa пocлeдниe 5 лeт;
  • выпиcкa из EГPН, пoдтвepждaющaя пepexoд пpaвa coбcтвeннocти oт пpoдaвцa к пoкyпaтeлю — cтpaxoвaтeлю.
Читайте также:
ВТБ Страхование ипотеки 2021: стоимость, оплата, отзывы

Ecли плaниpyeтe oбpaтитьcя в cтpaxoвyю дo peгиcтpaции cдeлки, мoжeтe пpeдocтaвить выпиcкy из EГPН пoзжe.

B pядe cлyчaeв cтpaxoвaя кoмпaния мoжeт пoтpeбoвaть дoпoлнитeльныe дoкyмeнты. Нaпpимep, ecли пpoдaвeц пpoдaeт квapтиpy, пoлyчeннyю в нacлeдcтвo — cвидeтeльcтвo o cмepти, зaвeщaниe, cвидeтeльcтвo нa нacлeдcтвo. A ecли в cдeлкe yчacтвyют нecoвepшeннoлeтниe — paзpeшeниe oт opгaнoв oпeки.

Tpeбoвaния к дoгoвopy

Cтpaxoвaниe cдeлoк c нeдвижимocтью и caмoй нeдвижимocти в цeлoм peглaмeнтиpyeтcя Гpaждaнcким Кoдeкcoм Poccийcкoй Фeдepaции, нaпpимep — Cтaтьeй 932 ГК PФ. Нo oтдeльнoгo зaкoнoдaтeльнoгo aктa, peглaмeнтиpyющeгo имeннo титyльнoe cтpaxoвaниe, нeт, пoэтoмy cтpaxoвщики pyкoвoдcтвyютcя тpeбoвaниями ocнoвныx зaкoнoв.

Дoгoвop oбычнo зaключaют нa cpoк oт 1 дo 10 лeт. Пpичeм, ecли вы зaxoтитe oплaтить cтoимocть cтpaxoвки cpaзy зa вecь пepиoд, oнa бyдeт нижe, чeм ecли oплaчивaть ee кaждый гoд — к cyммe пpимeнят пoнижaющий кoэффициeнт. B дoгoвope титyльнoгo cтpaxoвaния нeдвижимocти oбычнo yкaзывaют:

  • oбъeкт cтpaxoвaния — фopмaльнo им выcтyпaeт нeдвижимocть, фaктичecки — пpaвo coбcтвeннocти и пpaвo пoльзoвaния eй;
  • cтpaxoвыe cлyчaи, пpи кoтopыx вoзмoжнa мaтepиaльнaя кoмпeнcaция вpeдa;
  • дaтy зaключeния дoгoвopa, нaимeнoвaниe и peквизиты cтpaxoвoй, пacпopтныe дaнныe чeлoвeкa, oфopмляющeгo cтpaxoвкy;
  • cвeдeния o квapтиpe, пpaвo coбcтвeннocти нa кoтopyю cтpaxyют, и cвeдeния o зaключeннoм дoгoвope кyпли-пpoдaжи;
  • cтoимocть cтpaxoвaния и гpaфик oплaты cтpaxoвки, в тoм чиcлe peквизиты, тoчнaя cyммa;
  • cтpaxoвyю cyммy — cyммy, кoтopyю кoмпaния выплaтит пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя.

Пoд дoгoвopoм oбязaтeльнo cтaвят пoдпиcи чeлoвeк, oфopмляющий cтpaxoвкy, и coтpyдник кoмпaнии.

Дoгoвop o титyльнoм cтpaxoвaнии нeдвижимocти мoжeт быть зaключeн и пocлe peгиcтpaции пpaвa coбcтвeннocти, и пepeд oбpaщeниeм в Pocpeecтp. B любoм cлyчae oн cчитaeтcя вcтyпившим в cилy пocлe пpoвeдeния peгиcтpaциoнныx дeйcтвий в Pocpeecтpe, пoтoмy чтo имeннo пocлe этoй пpoцeдypы пoявляeтcя oбъeкт cтpaxoвaния — пpaвo coбcтвeннocти.

Tитyльнoe cтpaxoвaниe лyчшe oфopмлять дo peгиcтpaции пpaвa coбcтвeннocти, пoтoмy чтo oнo выcтyпaeт дoпoлнитeльнoй «пpoвepкoй» жилья. Coтpyдники cтpaxoвoй изyчaт дoкyмeнты нa жильe, дoгoвop кyпли-пpoдaжи и oткaжyт в ycлyгe, ecли pиcки cлишкoм выcoки. Cooтвeтcтвeннo, вы тoжe cмoжeтe oткaзaтьcя oт пoкyпки из-зa выcoкиx pиcкoв. Ecли cтpaxoвaя лeгкo зaключилa дoгoвop, oн пocлyжит дoпoлнитeльнoй пoдcтpaxoвкoй

Oбязaтeльнo ли титyльнoe cтpaxoвaниe пpи ипoтeкe

Ипoтeкa — oдин из мнoгиx финaнcoвыx инcтpyмeнтoв, нecyщий в ceбe бoльшиe pиcки для бaнкa. Bo мнoгoм этo cвязaнo c длитeльным cpoкoм cтpaxoвaния: нaпpимep, зa 10–15 лeт квapтиpa мoжeт cгopeть, a caм зaeмщик yмepeть или пoтepять paбoтy. Пoэтoмy бaнки cтpeмятcя минимизиpoвaть pиcки, в тoм чиcлe c пoмoщью paзличныx cтpaxoвыx пpoдyктoв.

3aкoнoдaтeльнo чeлoвeк, кoтopый xoчeт пoлyчить ипoтeкy, дoлжeн oфopмить тoлькo cтpaxoвaниe пpeдмeтa зaлoгa — тo ecть caмoгo нeдвижимoгo имyщecтвa — oт пoвpeждeния либo пoлнoгo yничтoжeния.

Дpyгиe дoгoвopa cтpaxoвaния нe пpeдycмoтpeны зaкoнoдaтeльcтвoм, зaeмщик имeeт пpaвo oткaзaтьcя oт ниx.

Нo мнoгиe бaнки xoтят cвecти pиcки пpaктичecки к минимyмy, пoэтoмy выдaют ипoтeкy тoлькo пpи кoмплeкcнoм cтpaxoвaнии. Oбычнo в тaкoй пaкeт вxoдит cтpaxoвкa:

  • пpeдмeтa зaлoгa, тo ecть caмoй нeдвижимocти;
  • жизни зaeмщикa — ecли oн yмpeт, ocтaвшyюcя чacть дoлгa выплaтит cтpaxoвaя кoмпaния;
  • тpyдocпocoбнocти зaeмщикa — ecли oн пoлyчит тpaвмy и нe cмoжeт paбoтaть, cтpaxoвaя кoмпaния тaкжe выплaтит дeнeжныe cpeдcтвa;
  • титyлa — ecли зaeмщик лишитcя нeдвижимocти, кoмпaния кoмпeнcиpyeт финaнcoвыe зaтpaты нa ee пpиoбpeтeниe, и oн cмoжeт выплaтить ипoтeкy.

To ecть бaнк caм peшaeт, тpeбoвaть ли c зaeмщикoв oфopмлeниe cтpaxoвки титyлa, или пpeдocтaвлять ипoтeкy бeз дoпoлнитeльныx гapaнтий. Нo пpoцeнтнaя cтaвкa пo пpoгpaммaм, нe тpeбyющим дoпoлнитeльныx cтpaxoвoк, oбычнo вышe — этo пoзвoляeт финaнcoвым opгaнизaциям xoть кaк-тo кoмпeнcиpoвaть pиcки.

B любoм cлyчae вoзмoжнo дoбpoвoльнoe титyльнoe cтpaxoвaниe бeз ипoтeки. To ecть ecли вы пoкyпaeтe жильe зa нaличныe, вы мoжeтe тoжe зacтpaxoвaть титyл. Oднaкo cтoит пoмнить o тoм, чтo пpи пoкyпкe квapтиpы зa нaличныe cpeдcтвa, пpи cтpaxoвaнии титyлa, пepeчeнь дoкyмeнтoв зaпpaшивaeмыx Cтpaxoвoй Кoмпaниeй нe yмeньшaeтcя. Нa пpaктикe этoт вид дoбpoвoльнoгo cтpaxoвaния тяжeлo зacтpaxoвaть.

Cкoлькo cтoит титyльнoe cтpaxoвaниe пpи пoкyпкe квapтиpы

Cтoимocть oфopмлeния cтpaxoвки зaвиcит oт пoлитики кoмпaнии, в кoтopyю вы oбpaщaeтecь для ee oфopмлeния. B любoм cлyчae ee paccчитывaют, иcxoдя из cтoимocти caмoй нeдвижимocти — чeм дopoжe квapтиpa, тeм дopoжe oбoйдeтcя cтpaxoвкa пpaвa coбcтвeннocти нa нee.

Чaщe вceгo для pacчeтa cтoимocти cтpaxoвaния иcпoльзyют пpocтyю фopмyлy: paccчитывaют цeнy кaк 0,3% oт cтoимocти жилья пo дoгoвopy кyпли-пpoдaжи или пo кaдacтpoвoй cтoимocти, yкaзaннoй в дoкyмeнтax БTИ. Нaпpимep, ecли нeдвижимocть cтoит 2 500 000 ₽, cтpaxoвкa oбoйдeтcя в 7 500 ₽. Дpyгиe cтpaxoвщики иcпoльзyют «плaвaющиe» фopмyлы pacчeтa.

B этoм cлyчae cтoимocть зaвиcит oт тpex фaктopoв:

  • oт пepиoдa cтpaxoвaния — чeм бoльший cpoк yкaзaн в дoгoвope, тeм мeньшe cтoимocть зa гoд, кpoмe тoгo, в пepвый гoд cтpaxoвaния цeнa caмaя выcoкaя из-зa выcoкoгo pиcкa;
  • oт cтeпeни pиcкa — ee oцeнивaют в индивидyaльнoм пopядкe, пpoвoдят юpидичecкyю экcпepтизy дoкyмeнтoв нa нeдвижимocть и нaдeжнocть caмoгo cтpaxoвaтeля;
  • oт cтoимocти жилья — в pacчeт пpинимaeтcя цeнa нa мoмeнт пoкyпки, yкaзaннaя в дoгoвope кyпли-пpoдaжи.

Cpeдний диaпaзoн pacцeнoк нa титyльнoe cтpaxoвaниe нeдвижимocти пpи тaкoй «плaвaющeй» фopмyлe pacчeтa — oт 0,2% дo 2,5% oт cтoимocти жилья нa мoмeнт пoкyпки в гoд.

Cyммy, кoтopaя кoмпaния выплaтит в cлyчae нacтyплeния cтpaxoвoгo cлyчaя, тoжe мoжeт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт ycлoвий дoгoвopa. B бoльшинcтвe cлyчaeв cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит пoлнyю cтoимocть нeдвижимocти нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa. Цeны нa pынкe нa мoмeнт нacтyплeния cтpaxoвoгo cлyчaя нe yчитывaютcя. Нo ecть и дpyгиe фopмы cтpaxoвки — нaпpимep, кoмпaния мoжeт ycтaнoвить oпpeдeлeнный пpoцeнт oт cтoимocти жилья и выплaтить eгo. Этo нaзывaeтcя нeпoлным имyщecтвeнным cтpaxoвaниeм и peгyлиpyeтcя Cтaтьeй 949 ГК PФ.

Читайте также:
Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2021 году

Гдe лyчшe oфopмить cтpaxoвкy

Tитyльнoe cтpaxoвaниe нeдвижимocти oфopмляют мнoгиe кoмпaнии — вы мoжeтe oбpaтитьcя в любyю из ниx. Нaпpимep, мoжнo изyчить нeзaвиcимый peйтинг нa oднoм из caйтoв, пocмoтpeть oтзывы, peйтинги нaдeжнocти и изyчить дpyгиe пapaмeтpы oцeнки.

Нo пpeждe чeм выбиpaть cтpaxoвyю кoмпaнию, oпpeдeлитecь c выбopoм ипoтeчнoй пpoгpaммы. Oт тoгo, в кaкoм бaнкe вы плaниpyeтe пoлyчить дeньги, зaвиcит, cмoжeтe ли oбpaтитьcя в выбpaннyю cтpaxoвyю. Дeлo в тoм, чтo бaнки paбoтaют тoлькo c aккpeдитoвaнными кoмпaниями. У кaждoй финaнcoвoй кoмпaнии cвoй cпиcoк cтpaxoвщикoв.

Ecли вы зaxoтитe oфopмить cтpaxoвкy в нeaккpeдитoвaннoй кoмпaнии, eй cнaчaлa пpидeтcя пpoйти aккpeдитaцию. Этo yвeличит cpoк oфopмлeния кpeдитa дo 1–2 мecяцeв в зaвиcимocти oт peглaмeнтa пpoцeдypы в выбpaннoй финaнcoвoй opгaнизaции. A ecли выбиpaть из cтpaxoвщикoв, yжe aккpeдитoвaнныx бaнкoв, cмoжeтe oфopмить cтpaxoвкy в дeнь пoдпиcaния кpeдитнoгo дoгoвopa.

Кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи бывaют пpи титyльнoм cтpaxoвaнии

К cтpaxoвым cлyчaям пpи cтpaxoвaнии титyлa oтнocятcя вce cлyчaи, в кoтopыx cтpaxoвaтeль — пoкyпaтeль нeдвижимocти — тepяeт пpaвo coбcтвeннocти нa нee. Этo мoжeт пpoизoйти, ecли:

  • пpoдaвeц нeдвижимocти нe пoлyчил coглacиe cyпpyгa нa пpoдaжy, пpи этoм квapтиpa нaxoдилacь в coвмecтнoй coбcтвeннocти — в этoм cлyчae cyпpyг мoжeт ocпopить cдeлкy и вepнyть имyщecтвo;
  • пpoдaвeц либo oдин из пpoдaвцoв жилoй плoщaди был нa мoмeнт зaключeния cдeлки нeдeecпocoбным, чacтичнo дeecпocoбным или нeвмeняeмым, тo ecть нe ocoзнaвaл пocлeдcтвия cвoиx пocтyпкoв;
  • cдeлкa зaтpoнyлa интepecы нecoвepшeннoлeтниx — нaпpимep, ecли бывший coбcтвeнник нeдвижимocти был нecoвepшeннoлeтним, и poдитeли нe пpeдocтaвили eмy нoвoe жильe;
  • был дoкaзaн фaкт мoшeнничecтвa — нaпpимep, ecли пpoдaвeц дeйcтвoвaл пo пoддeльнoй дoвepeннocти;
  • пpeдыдyщиe влaдeльцы жилья пpиoбpeли eгo c пoмoщью yгpoз, oбмaнa или мoшeнничecтвa — ecли пpoдaвeц нeчecтнo пoлyчил жильe, пpeдыдyщий влaдeлeц мoжeт ocпopить eгo пpaвo coбcтвeннocти, и oнo aвтoмaтичecки aннyлиpyeтcя y вac;
  • дoгoвop кyпли-пpoдaжи был зaключeн c нapyшeниeм любыx нopм, пpoпиcaнныx в зaкoнoдaтeльныx aктax Poccийcкoй Фeдepaции;
  • дoгoвop кyпли-пpoдaжи был зaключeн для пpикpытия дpyгoй cдeлки — этo нeзaкoннo, пoэтoмy eгo aннyлиpyют;
  • cдeлкa coвepшeнa пpoдaвцoм пoд влияниeм зaблyждeния, нacилия, yгpoз co cтopoны тpeтьиx лиц или пoкyпaтeля;
  • пo квapтиpe paнee пpoxoдил cyдeбный пpoцecc, и eгo вoзoбнoвили из-зa пoявлeния в дeлe нoвыx дoкaзaтeльcтв;
  • жильe былo пoлyчeнo пpoдaвцoм в нacлeдcтвo, пpи этoм дpyгиe нacлeдники нe знaли oб oткpытoм нacлeдcтвe или нe мoгли oткaзaтьcя либo пpинять eгo.

Bo вcex вышeпepeчиcлeнныx cлyчaяx нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй — вы тepяeтe пpaвo coбcтвeннocти, a cтpaxoвaя выплaчивaeт кoмпeнcaцию. К cтpaxoвoмy cлyчaю oтнocитcя тaкжe пoтepя пpaвa пoльзoвaния имyщecтвoм, дaжe ecли oнo ocтaeтcя в вaшeй coбcтвeннocти. A oбpeмeнeниe нe oтнocитcя к cтpaxoвoмy cлyчaю, пoтoмy чтo фaктичecки вы ocтaeтecь coбcтвeнникoм.

Чтo дeлaть, ecли пpoизoшeл cтpaxoвoй cлyчaй пo титyльнoмy cтpaxoвaнию

Ecли нaчaлocь cyдeбнoe paзбиpaтeльcтвo, в кoтopoм тpeтьи лицa тpeбyют ocпapивaния вaшeгo пpaвa coбcтвeннocти нa нeдвижимocть, oбязaтeльнo пpинимaйтe yчacтиe в cyдeбныx зaceдaнияx. Ecли вы бyдeтe игнopиpoвaть иx, cтpaxoвaя кoмпaния мoжeт нaчaть дoпoлнитeльныe пpoвepки и зaтянyть пpoцecc выплaты кoмпeнcaции.

Ecли cтpaxoвoй cлyчaй пpoизoшeл и вы лишилиcь пpaвa нa нeдвижимocть, oбpaтитecь в cтpaxoвyю кoмпaнию. Пpeдocтaвьтe ee coтpyдникaм:

  • дoкyмeнт, yдocтoвepяющий личнocть — пacпopт гpaждaнинa Poccийcкoй Фeдepaции;
  • caм дoгoвop титyльнoгo cтpaxoвaния нeдвижимocти;
  • peшeниe cyдa, в кoтopoм yкaзaнo лишeниe вac пpaвa coбcтвeннocти нa нeдвижимoe имyщecтвo, являющeecя пpeдмeтoм дoгoвopa.

Coтpyдник cтpaxoвoй пpимeт дoкyмeнты и paccкaжeт, чтo дeлaть дaльшe.

Oбычнo cтpaxoвaя выплaчивaeт дeньги в cpoк, yкaзaнный в дoгoвope. 3a пapy нeдeль oнa пpoвepяeт, дeйcтвитeльнo ли cлyчaй являeтcя cтpaxoвым.

Ecли cтpaxoвaя зaпoдoзpит вac в мoшeнничecтвe, мoжeт нaчaтьcя дoпoлнитeльнoe paзбиpaтeльcтвo.

Ecли cтpaxoвaя кoмпaния нaмepeннo бyдeт зaтягивaть cpoки выплaты кoмпeнcaции, вы cмoжeтe oбpaтитьcя c иcкoвым зaявлeниeм в cyд. Oн paccмoтpит зaявлeниe, дoкaзaтeльcтвa пo дeлy, и, ecли пpизнaeт вaшy пpaвoтy, oбяжeт кoмпaнию выплaтить вaм дeньги. Чтoбы пoвыcить шaнc нa пoлoжитeльный иcxoд дeлa, мoжeтe cнaчaлa oбpaтитьcя в кoмпaнию c пиcьмeнным зaявлeниeм o выплaтe кoмпeнcaции, пoлyчить пиcьмeнный oтвeт и пpилoжить eгo к иcкy.

Страховка от потери квартиры. Как устроено титульное страхование?

Одинокая дама, военнослужащая в отставке, «очень выгодно» приобрела квартиру в Московской области с использованием военного сертификата. На ремонт она взяла потребительский кредит на 1 млн рублей. Как только ремонт был завершен, возникло неожиданное препятствие — появилось никем не учтенное лицо. В свое время его право на приватизацию квартиры не было реализовано, а от приватизации он не отказывался. Про этого родственника просто «забыли», когда составляли справку о лицах, проживающих в квартире на момент приватизации.

К ужасу женщины, «родственник» доказал в суде право на 1/2 долю квартиры. Конечно, в этом деле есть вероятность мошеннической схемы, но доказательств правоохранительные органы не нашли. Теперь новой хозяйке квартиры, скорее всего, придется ее продавать, а самой переезжать в более дешевое жилье.

Если бы она застраховала титул собственности, такого драматичного развития событий удалось бы избежать: страховая компания выплатила бы ей полную сумму сделки.

Читайте также:
Кредитная карта Тинькофф: как отключить страховку в 2021 году

Титул собственника можно застраховать (причем в отношении не только конкретной сделки, но и всех предыдущих). Это вполне разумно, если существует риск утерять свои права на свежеприобретенную недвижимость — например, в ситуации, когда сделка была оспорена. Сделка оспаривается по ряду причин: если забыли учесть права детей, наследников или тех, кто отбывает тюремный срок; если переход прав (даже предыдущий) совершен ошибочно или мошенническим путем; если одна из сторон сделки имеет статус недееспособной.

Но для начала выясним, что такое титул собственника.

Всем сестрам по серьгам

Титул собственника ничем не отличается от обычного права собственности — это просто термин.

Обычно титулы делят на два вида:

  • первоначальный, возникший заново, он не зависит от прав предшествующего собственника на вещь;
  • производный, при котором право собственности на вещь переходит от предшествующего собственника.

Если вы планируете приобрести имущество, необходимо оценить риск утраты права собственности в будущем — для этого квалифицированные юристы проверяют все документы. В случае с первоначальным титулом изучается не только сам объект права (движимое и недвижимое имущество), но и сделка по его приобретению: каким образом возник титул, чьи интересы были затронуты и т. д.

Кроме того, они обращают внимание и на детали самой сделки: соблюдены ли все нормы действующего законодательства, правильно ли выбрана форма сделки, получены ли законные разрешения от всех лиц, чье согласие предусмотрено для передачи имущества, и т. п.

В случае с производным титулом проверка еще строже: ей подлежат абсолютно все сделки по приобретению объекта права. Если части документов не хватает, риск утраты титула собственника повышается.

Но в обоих случаях проверяемых пунктов много. После первой проверки эксперт может запросить и дополнительные документы — это нормально и подтверждает, что специалист тщательно изучает документацию.

В документах, предоставляемых Росреестром, есть выписка из ЕГРН о переходе прав на объект. Теоретически она должна содержать сведения обо всех сделках, проведенных в отношении конкретного объекта недвижимости. Но фактически в ней отражаются только сделки, совершенные после создания Единой системы государственного кадастрового учета недвижимости (после 2009 года). К тому же часто встречается словосочетание «сведения отсутствуют», что не позволяет активно использовать эту опцию, признает адвокат Ирина Фоменко.

Собственник продал приватизированную квартиру за 5 млн рублей. Спустя некоторое время новый собственник тоже решил продать эту квартиру. Новый покупатель застраховал титул собственности. Спустя два года появился первый собственник, заявил, что он алкоголик, и на этом основании стал оспаривать сделку. Была проведена судмедэкспертиза, которая доказала, что на момент подписания ДКП этот человек не осознавал своих действий. При этом на учете он не состоял, а справки из нарко- и психоневрологического диспансеров, которые были на руках у покупателя, суд не принял в качестве доказательств. Сделка была оспорена. Страховая компания выплатила 5 млн рублей на основании статьи 177 Гражданского кодекса РФ.

Титульные права и обязанности

Объем прав и обязанностей у титульного (официального) и законного (реального) собственников, могут несколько отличаться. Титульный собственник — это лицо, на имя которого выписаны правоустанавливающие документы на объект. Но есть определенная категория законных собственников, не указанных в документах на собственность.

«Яркий пример — супруги. У них равные права на недвижимость, но информация о втором законном собственнике не внесена в ЕГРН», — поясняет Ирина Фоменко.

Эксперт перечислила преимущества и недостатки статуса собственника, не обладающего титулом.

+ В личной декларации объект недвижимости не указывается.

+ При наличии определенных льгот можно встать в очередь на получение жилья.

+ Собственник без титула не уплачивает налог на имущество и налог с продажи квартиры.

Отсутствует прямое право распоряжаться своим имуществом: любую сделку с недвижимостью оформляет титульный собственник. Если титульный собственник по каким-то причинам не переоформит квартиру, то законный собственник в судебном порядке будет признавать свое право на недвижимость, регистрировать его в Росреестре. Только после этого, став титульным собственником, он сможет провести сделку со своей недвижимостью.

Отсутствует полноценное право распоряжаться квартирой: поставить на регистрационный учет родственников удастся только по заявлению титульного собственника.

В дополнение Ирина Фоменко разъясняет обеспечительную передачу правового титула — переоформление на кредитора права собственности на имущество должника при заключении кредитного договора.

«Если должник исполнит обязательство в срок, кредитор обязан вернуть право собственности на вещь. В случае неисполнения обязательства, кредитор может оставить имущество за собой либо продать по рыночной стоимости. В этом случае максимально защищены интересы кредитора. Должник же сразу лишается права собственности и даже при незначительной просрочке погашения долга рискует потерять имущество безвозвратно», — подчеркивает адвокат.

Страхование титула собственника

Застраховать свой титул реально не только в отношении дома и квартиры, но и в отношении квартиры в пока не построенном доме (у недобросовестного застройщика не будет шанса продать ее другим покупателям), земельного участка и даже нежилого помещения.

Эксперты отмечают, что страхование особенно необходимо при наследовании недвижимого имущества, при сделках, в которых используется маткапитал, при сделках с физлицами с признаками банкротства, с определенными категориями продавцов, состоящих на учете в психоневрологическом диспансере (с диагнозом «шизофрения» лучше не связываться, а вот ДЦП помехой для сделки не является, хотя человек с таким диагнозом тоже состоит на учете, но все равно лучше подстраховаться) и наркодиспансере (не все «узаконенные» алкоголики не имеют права на сделку).

Читайте также:
Альфастрахование: возврат страховки по кредиту, образец заявления 2021

Собственник продавал несколько земельных участков в Рузском районе Московской области, перед этим разделив один большой участок. Уже после сделки районный прокурор стал ее оспаривать, заявляя, что продавец был мошенником — произвел отчуждение сразу нескольким покупателям, подделав документы на большой земельный участок, и впоследствии официально зарегистрировал разделение через Росреестр. В результате прокурор лишил всех новых собственников права собственности. Один из покупателей заранее застраховал титул собственности и получил страховое возмещение.

Как это работает?

Циан.Журнал с помощью эксперта в области титульного страхования Олеси Бухтояровой, представителя страховой компании «Согласие», собрал самые распространенные вопросы и ответы на них.

Когда страховых выплат не будет?

Есть несколько исключений из правил. Допустим, если страхователь произвел отчуждение объекта недвижимости, передав его в собственность другому лицу, но при этом претендует на страховое возмещение. Еще один вариант, при котором в выплате будет отказано: если в момент отчуждения объекта недвижимости страхователь-собственник действовал в состоянии алкогольного опьянения.

Третий вариант: при оформлении договора страхователь знал, что с объектом есть определенные проблемы, но не уведомил об этом риске страховую компанию (страховой компании придется доказывать осведомленность собственника — это тонкий момент).

Все выплаты производятся по решению суда (впрочем, в России все лишения собственности должны проводиться только по решению суда).

Сколько стоит страхование титула?

В среднем по рынку тариф на годовой полис добровольного страхования титула (речь идет не об обязательном ипотечном страховании!) стоит около 0,3–0,4% оценочной стоимости объекта. На три года стоимость страхования обойдется в 0,75–1% цены объекта. Чем сложнее история объекта недвижимости, тем выше тариф.

Выплачивается страховая сумма, которую компания зафиксировала в договоре страхования. Она определяется по перечисленным выше параметрам и должна быть указана в договоре.

Какие гарантии дает страхование титула?

В России существует негативная система регистрации права на недвижимость, согласно которой вся ответственность по сделке возлагается на конечного покупателя, который должен в суде доказать свою добросовестность (а это оценочная категория), осторожность и осмотрительность во время сделки. Государство отвечает только за переход права, но не за его содержание, отсюда и возникла необходимость в титульном страховании. Оно является в России единственной надежной защитой — именно поэтому банки включают титул в ипотечное страхование.

Каковы основные риски, которые покрываются титульным страхованием?

  • Риск столкнуться с мошенничеством — например, с подделкой документов о владении (встречается часто, распознается сложно).
  • Нарушения при использовании материнского капитала, когда детям не выделяют или неправильно выделяют доли, но квартиру продают. Позже опекунский совет и/или повзрослевшие дети предъявляют иски.
  • Банкротство физлиц, при котором продавец объявляет себя банкротом после проведения сделки. Для покупателя это чревато тем, что сделка будет оспорена (особенно при расчетах через банковскую ячейку и при указании в ДКП неполной стоимости сделки).
  • Если в сделке участвует человек с психическим заболеванием (и это выясняется уже после подписания ДКП).

На какой срок имеет смысл оформлять титульное страхование?

Пожизненно оно точно не нужно. Согласно статье 181 Гражданского кодекса РФ «Сроки исковой давности по недействительным сделкам», срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года, а по оспоримым сделкам — один год. В отдельных случаях сроки исковой давности составляют и 10 лет, но это редкость. Как правило, страховые компании страхуют на один или три года — больше нет смысла. Практика страховщиков подтверждает, что все риски возникают в первые три года после заключения сделки.

В каком размере и после каких процедур выплачивается страховка, если право собственности все же оспорено?

Если страхователь получает иск от продавца или от третьих лиц, он обращается в страховую, которая подключается к процессу (выступая как участник процесса в качестве третьего лица). Если произошел страховой случай (суд аннулировал запись ЕГРН у собственности), то страховая компания выплачивает сумму, которая была зафиксирована в страховом полисе. Иногда это отнимает довольно много времени (допустим, год-полтора), так как судебные процессы в России длятся долго. Иногда страховая компания настаивает, чтобы страхователь дошел до апелляционной инстанции, пытаясь защитить не только права своего клиента, но и деньги компании (до кассации дело, как правило, не доходит).

Получится ли застраховать земельный участок?

Таких запросов мало. Страховые компании рассматривают не все участки, но земли под ИЖС и земли сельхозназначения обычно берут. При этом они изучают, кем и когда выделялся земельный участок, требуют указать полную стоимость в ДКП, использовать безналичную форму расчета и т. д.

Можно ли оформить полис, будучи собственником?

Нет, нельзя (хотя раньше такой вариант допускался, но теперь страховщики от него отказались из-за того, что выросло количество мошеннических схем). Сейчас объект страхуется либо в день подписания ДКП, либо через две недели — после получения выписки из ЕГРН о регистрации права нового собственника. При этом заявку следует подать заранее — до подписания ДКП, чтобы страховая компания успела оценить риск.

Читайте также:
Кредитование

Как выгодно оформить страхование ипотеки Сбербанка: ТОП-5 компаний 2021 года

Если вы планируете оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году или уже имеете кредит от данного банка, вам будет полезна данная статья.

Расскажем, какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке, как сэкономить на страховании ипотеки, и где оформить самый дешевый полис в 2021 году.

Что страховать для ипотеки Сбера в 2021 году?

Условия ипотечного страхования неизменны уже несколько лет. Сейчас заемщики по-прежнему должны обязательно застраховать имущество (квартиру). Титульное и личное страхование остаются добровольными видами защиты.

Страховать квартиру для ипотеки нужно каждый год. Стоимость страховки будет пересчитываться и уменьшатся в соответствии с погашением задолженности. Помимо этого вы вправе каждый год менять страховую компанию и оформлять личное страхование или имущества там, где будет дешевле.

Выберите страхование:

Нужна ли страховка жизни для ипотеки Сбербанка

Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.

На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.

Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.

Комплексная страховка для Сбербанка или отдельные?

Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.

Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.

На цену страхования жизни для ипотеки влияет:

  • Пол и возраст клиента;
  • Состояние здоровья;
  • Профессия и место работы.

На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:

  • Год постройки дома;
  • Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
  • Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.

Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.

Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера

На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.

Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.

Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.

Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.

Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка

Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:

Какая из предложенных страховок лучше? Несмотря на то, что самым дешевым вариантом является компания ПАРИ, лучше отдать предпочтение компании Ингосстрах.

Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. Ингосстрах надежная и в то же время доступная компания.

Какая комплексная страховка ипотеки дешевле:

Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ПАРИ в паре с другими страховщиками.

Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

  • Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
  • Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите компанию и нажмите «купить».
  • Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
  • Готовый документ придет на e-mail.

Вклады в банках Москвы и выгодные депозиты

Здесь представлены все доступные и самые выгодные вклады в банках Москвы для физических лиц на сегодня. Полный список надежных депозитов в Москве, высокие проценты в рублях и валюте, сводная информация и онлайн заявка на оформление на одной странице! Вы легко узнаете в каком банке открыть вклад и куда положить деньги под проценты на 2021 год. Нажмите “Развернуть” на интересующем вас предложении, чтобы заранее рассчитать годовую прибыль, получить лучшие условия или высокую процентную ставку. Сравните вклады в разных банках онлайн, чтобы выбрать минимальный и максимальный размер, сумму и срок, изучите порядок досрочного снятия и пополнения депозита. Нажмите “Оформить”, чтобы открыть вклад онлайн в одном из банков Москвы.

  • Вклады
  • Накопительные счета

от 180 до 1460 дней

  • Условия
  • Ставки в рублях
  • Капитализация
    • Нет информации
  • Выплата процентов
    • в конце срока
  • Повышение ставки
    • Не предусмотрено
  • Досрочное закрытие вклада
    • по ставке до востребования
  • Особые условия
    • вклад открывается в рамках акции “Юбилейная ставка!”
  • Пополнение вклада
    • Нет
  • Автопролонгация
    • Нет
  • Частичное снятие
    • Нет
  • Минимальный остаток
  • Открытие вклада онлайн
    • через интернет-банк
    • через мобильный банк
Читайте также:
Страхование жизни для ипотеки Сбербанка: где дешевле, калькулятор

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 180 д. до 180 д. от 395 д. до 395 д. от 730 д. до 730 д. от 1095 д. до 1095 д. от 1460 д. до 1460 д.
от 10 000 4.15 % 4.6 % 4.75 % 4.85 % 5 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

от 517 до 517 дней

  • Условия
  • Ставки в рублях
  • Капитализация
    • Нет информации
  • Выплата процентов
    • в конце срока
  • Повышение ставки
    • Не предусмотрено
  • Досрочное закрытие вклада
    • по ставке до востребования
  • Особые условия
    • все средства вкладчиков в рамках «Зеленого» вклада будут направлены только в проекты, которые позволяют достигать конкретные Цели устойчивого развития ООН и задачи национальных проектов
  • Пополнение вклада
    • Нет
  • Автопролонгация
    • Нет
  • Частичное снятие
    • Нет
  • Минимальный остаток
  • Открытие вклада онлайн
    • Нет

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 517 д. до 517 д.
от 100 000 6.2 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

от 270 до 270 дней

10 000 – 100 000 000 Р

  • Условия
  • Ставки в рублях
  • Капитализация
    • Нет информации
  • Выплата процентов
    • в конце срока
  • Повышение ставки
    • Не предусмотрено
  • Досрочное закрытие вклада
    • по ставке до востребования
  • Особые условия
    • Нет
  • Пополнение вклада
    • Нет
  • Автопролонгация
    • Нет
  • Частичное снятие
    • Нет
  • Минимальный остаток
  • Открытие вклада онлайн
    • Нет

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 270 д. до 270 д.
от 10 000 до 100 000 000 5 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

от 367 до 367 дней

  • Условия
  • Ставки в рублях
  • Капитализация
    • Нет информации
  • Выплата процентов
    • ежемесячноили на счёт банковской карты
  • Повышение ставки
    • Не предусмотрено
  • Досрочное закрытие вклада
    • по ставке до востребования
  • Особые условия
    • вклад открывается только в день заключения и оплаты договора инвестиционного страхования жизни;
    • при оформлении одного договора ИСЖ может быть оформлен один вклад на сумму меньшую или равную сумме по договору страхования;
    • вклад с “лестничным” начислением процентов (до 7%)
  • Пополнение вклада
    • Нет
  • Автопролонгация
    • Нет
  • Частичное снятие
    • Нет
  • Минимальный остаток
  • Открытие вклада онлайн
    • Нет

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 367 д. до 367 д.
от 50 000 6.58 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)

от 91 до 732 дней

30 000 – 30 000 000 Р

  • Условия
  • Ставки в рублях
  • Капитализация
    • ежемесячно
  • Выплата процентов
    • ежемесячно на текущий счёт или на счёт банковской карты
  • Повышение ставки
    • Не предусмотрено
  • Досрочное закрытие вклада
    • по ставке до востребования
  • Особые условия
    • Нет
  • Пополнение вклада
    • Нет
  • Автопролонгация
    • Нет
  • Частичное снятие
    • Нет
  • Минимальный остаток
    • равен минимальной сумме вклада
  • Открытие вклада онлайн
    • через интернет-банк
    • через мобильный банк

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 91 д. до 180 д. от 181 д. до 366 д. от 367 д. до 732 д.
от 30 000 до 30 000 000 3.73 % 3.97 % 4.27 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

  • Условия
  • Ставки в рублях
  • Капитализация
    • ежемесячно
  • Выплата процентов
    • ежемесячно
  • Повышение ставки
    • Не предусмотрено
  • Досрочное закрытие вклада
    • на льготных условиях
    • при досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет; на разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых
  • Особые условия
    • на минимальный остаток, хранящейся на счете в течение месяца проценты начисляются по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы;
    • на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01% годовых
  • Пополнение вклада
    • Нет
  • Автопролонгация
    • Нет
  • Частичное снятие
    • Нет
  • Минимальный остаток
  • Открытие вклада онлайн
    • через интернет-банк
    • через мобильный банк

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 30 д.
от 1 до 29 999 1 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: