Россельхозбанк: аккредитованные страховые компании перечень 2021

Страхование ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году, аккредитованные компании

Россельхозбанк, наравне с остальными кредитными организациями, при оформлении ипотеки выдвигает обязательное требование по страхованию приобретаемого имущества. Многие заемщики не хотят переплачивать за оформление полиса, но кредитор настаивает на приобретении страховки по ипотеке. При отказе от заключения договора банк отклоняет заявку на жилищный заем.

В статье рассмотрим, какие из видов страхования при ипотеке являются обязательными, а какие могут оформляться только по желанию клиента.

Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка

Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость. Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.

Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.

Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:

  • Стихийные бедствия;
  • Затопление водой;
  • Пожар;
  • Механические повреждения;
  • Взрыв;
  • Незаконные действия третьих лиц.

При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.

В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

  • Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
  • Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.

При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Договор личного страхования действует в отношении основного заемщика и всех привлеченных заемщиков. Страховая компания погашает задолженность перед кредитным учреждением при наступлении страхового случая, к которым относят:

  • Смерть застрахованного лица;
  • Полная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1 или 2 группы.

При желании клиент может дополнительно застраховать временную нетрудоспособность или потерю работы. Для этого придется купить отдельный полис.

Титульное страхование

Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.

На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.

В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.

Можно ли отказаться от страховки

Согласно №102 – ФЗ ст. 31 имущество, которое находится в залоге у банка на основании ипотечного договора, обязательно должно быть застраховано.

Читайте также:
Можно ли вернуть страховку по ипотеке в 2021 году после погашения

Клиент может отказаться от остальных видов страхования, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки на 3,5%. С учетом общей суммы переплаты по кредиту порой проще предлагаемые полиса.

Если ипотека приобретается по программе государственной поддержки семей, имеющих детей, заемщикам потребуется обязательно оформить страхование жизни и здоровья.

В какой компании можно купить страховку

Застраховать залоговую недвижимость или заключить договор комплексного ипотечного страхования можно в одной из СК, являющейся партнером Россельхозбанка.

Перечень аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис в 2019 году:

  1. Энергогарант.
  2. ВТБ – страхование.
  3. СОГАЗ.
  4. Альфа – страхование.
  5. Стерх.
  6. ВСК страховой дом.
  7. Ингосстрах.
  8. РЕСО – гарантия.
  9. РСХБ – страхование.

По умолчанию клиентам предлагается оформить полис в РСХБ – страхование.

Все страховщики, сотрудничающие с Россельхозбанком, предлагают оформить страховку на похожих условиях. Ключевым отличием является разница в тарифах и отдельных нюансов проведения компенсационных выплат.

Ниже представлена сравнительная таблица со стандартными тарифами на заключение страховых договоров:

Страхование компания Тариф, выраженный в процентном соотношении от страховой суммы
ВТБ От 0,1%
СОГАЗ От 0,12%
Альфа – страхование От 0,1%
ВСК 0,15-0,25%
РЕСО – гарантия От 0,15%
РСХБ – страхование От 0,114%
Ингосстрах 0,165-0,6%
Стерх От 0,24%
Энергогарант От 0,14%

Для расчета приблизительной стоимости страхового полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте выбранного страховщика.

Где лучше купить страховку

В 2019 году дешевле приобрести страховку в одной из следующих компаний – партнеров банка:

  1. Ингосстрах.
  2. Альфа – страхование.
  3. СОГАЗ.
  4. РСХБ – страхование.

Если размер ипотеки составляет 1 млн рублей, то заемщику, застраховавшему залоговую недвижимость в одной из указанных компаний, потребуется заплатить за полис порядка 1-1,5 тысяч рублей в год.

При оформлении комплексного ипотечного страхования в указанных компаниях средняя стоимость полиса возрастет до 10 тысяч рублей в год.

Порядок оформления страховки

Чтобы приобрести страховой полис потребуется выполнить ряд действий:

  1. Выбрать страховую компанию.
  2. Составление заявление на заключение страхового договора.
  3. Подготовка необходимых документов.
  4. Передача собранного пакета бумаг страховщику.
  5. Оплата полиса и подписание договора.

Большинство страховщиков принимают оплату как наличными, так и при помощи безналичного перевода по указанным реквизитам. Договор можно заключить сразу на весь период кредитования или на 1 год. В последнем случае придется ежегодно продлевать действие полиса. Копию заключенного договора необходимо будет предоставить в Россельхозбанк.

Какие потребуются документы

Чтобы оформить страховку на недвижимость, которая выступает предметом залога, потребуется собрать и передать в СК определенный комплект документов. Точный список рекомендуется уточнить у выбранного страховщика.

В большинстве страховых компаний требуется подготовить следующий пакет бумаг:

  1. Заявление – анкета.
  2. Копия паспорта страхователя.
  3. Копия кредитного договора и закладной.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Договор купли-продажи жилья.
  6. Техпаспорт.
  7. Акт об оценке недвижимости.

Также к указанному списку потребуется прикрепить фотографии страхуемого имущества.

Заключение

При получении ипотеки в РСХБ заемщику обязательно нужно застраховать приобретаемую недвижимость. Это условие прописано в №102 – ФЗ «Об ипотеке». Период действия полиса должен совпадать со сроком действия кредитного договора. Заключить страховой договор можно в одной из компаний, аккредитованных РСХБ. Страхование титула, а также жизни и здоровья заемщика, является добровольным. Если клиент решил не страховать жизнь и/или титул, кредитор не имеет права отказать ему в выдаче жилищного займа.

Читайте также:
Карты и вклады

Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка

Заключение договоров страхования – обязательное условие любой кредитной сделки, которое выдвигает Россельхозбанк, аккредитованные страховые компании помогут их оформить в соответствии со всеми требованиями финансового учреждения.

  1. Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка
  2. Условия страхования в Россельхозбанке
  3. Страховой полис Каско
  4. Страхование ипотеки
  5. Подводим итоги

Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка

Условия кредитования в Россельхозбанке предполагают застраховать объект займа, а также жизнь и здоровье соискателя. Это попытка обезопасить кредитную организацию от риска порчи залогового имущества. Договор личного страхования в большинстве случаев является добровольным, но отказ от его заключения влечет увеличение процентной ставки по кредитным сделкам.

Ключевым моментом в оформлении страховых полисов является то, что клиент может выбрать только аккредитованную страховую организацию.

Аккредитация страховых компаний по своей сути представляет форму взаимодействия банка и страховщиков. Это сотрудничество выгодно для обоих участников процесса. Аккредитованные страховые агенты получают гарантированный объем продаж своих услуг, Россельхозбанк минимизирует финансовые риски.

Чтобы внести организацию в список аккредитованных, банк выдвигает к претендентам определённые требования.

Россельхозбанк требует предоставить пакет, в котором есть следующие документы:

  • Лицензии на право ведения страховой деятельности.
  • Документы, которые подтверждают устойчивое финансовое положение.
  • Документы, свидетельствующие о высоком месте в рейтинге оценки качества услуг страховщиков.
  • Положительное аудиторское заключение.

Помимо этого организация – соискатель обязана подтвердить наличие развитой и успешно работающей сети филиалов и наличие собственного капитала.

Обратите внимание на полезную информацию

Статус аккредитованных страховых компаний получают те организации, которые кроме предоставления всей необходимой документации заключают с банком договор на долгосрочный депозитный вклад. Проценты по такому депозиту обычно ниже установленных для других потенциальных клиентов.

Страховая компания получает статус аккредитованной на определенный период, после которого имеет право на продление аккредитации.

Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка насчитывает несколько предприятий, среди которых:

Наименование организации Дата окончания аккредитации
ООО СК «ВТБ Страхование» 21.06.2018
АО «СОГАЗ» 19.07.2018
ПАО САК «Энергогарант» 21.09.2018
АО «СК «РСХБ-Страхование» 29.09.2018
АО «РСК «Стерх» 25.10.2018
АО «АльфаСтрахование» 27.11.2018
САО «ВСК» 27.112018
СПАО «РЕСО-Гарантия» 06.12.2018
СПАО «Ингосстрах» 26.03.2019

Фотогалерея адресов головных офисов:

Сегодня Россельхозбанк несколько изменил порядок аккредитации предприятий, занимающихся оформлением страховых полисов. Претерпел изменений и список документов, которые необходимы для проведения РСХБ оценки соответствия организации всем требованиям кредитного учреждения.

Среди всех аккредитованных компаний особое место занимает АО «СК «РСХБ-страхование»

На официальном сайте организации можно узнать об основных условиях страхового сопровождения кредитных сделок. Для этого предприятие приоритетными направлениями работы является кредитование сельского хозяйства.

Условия страхования в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки или кредита на покупку автомобиля оформление договора страхования покупаемого жилья или транспортного средства неизбежно.

Условия такой сделки мало чем отличаются в разных страховых компаниях, аккредитованных Россельхозбанком.

Полезное видео:

Страховой полис Каско

Приобретение транспортного средства в кредит сопровождается покупкой страхового полиса КАСКО.

Страхование каско на примере ВТБ Страхование

Для его оформления необходимо соблюсти следующие условия:

  • Клиент обязан застраховать автомобиль от трех рисков:
    1. Нанесение ущерба.
    2. Хищение транспортного средства.
    3. Уничтожение.
  • Срок действия полиса КАСКО приравнивается к сроку действия автокредита.
  • Соискатель обязан застраховать свою жизнь и здоровье, чтобы обезопасить банк от риска невозврата ссуды и начисленных процентов за пользование ею.
  • Наступление страхового случая частично возмещается заемщику, а частично банку:
  1. За нанесение ущерба страховая сумма выплачивается заемщику, также как и за хищение или уничтожение.
  2. За жизнь и здоровье заемщика транспортного средства выплаты от аккредитованных страховых компаний получает Россельхозбанк. Банк погашает сумму задолженности по кредиту и процентам за пользование займом, а остаток средств выплачивается заемщику. После этого кредитная сделка расторгается.
  • Соискатель имеет право включить стоимость КАСКО в общую сумму займа и погашать ее равными частями.
  • В случае если клиент не продлит полис в течение 30 дней по окончанию действия полиса, банк имеет право потребовать досрочное погашение кредита.
  • Клиент имеет возможность оформить полис КАСКО на ту часть, которая остается непогашенной. Это возможно при условии, что страховые выплаты при угоне или хищении полностью принадлежат банку.

Страхование ипотеки

Ипотечное кредитование предполагает заключение двух соглашений о страховании с аккредитованными страховыми компаниями:

Образец Договора страхования (личное и имущественное страхование)

  • Договор страхования жилья.
  • Договор личного страхования.

Аккредитованные страховые компании страхуют покупаемый жилой объект от риска потери по разным причинам. В таком случае заемщику не придется погашать огромный долг по кредиту самостоятельно.

Ипотечное страхование на примере ВТБ Страхование

Основным условием страхования объекта ипотеки является период действия полиса. Срок страховки должен совпадать со сроком действия кредитной сделки. При оформлении страхового договора сроком на 12 месяцев, его придется продлевать до момента погашения долга по займу.

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Но его наличие или отсутствие в пакете документов для оформления ипотечного займа может повлиять на размер процентной ставки.

Такой документ обязателен, если заемщик:

  • Стал участником ипотечного кредитования по госпрограмме.
  • Воспользовался военной ипотекой.
  • Получил кредит на покупку жилья у застройщика — партнера Россельхозбанка.

Рекомендуем к просмотру:

Подводим итоги

Получение любого кредита в Россельхозбанке не обойдется без оформления страховки. Ее можно оформить только у аккредитованных страховых компаний.

При выборе аккредитованной компании соискателю следует ознакомиться со всеми нюансами страхового договора.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Аккредитованные Россельхозбанком страховые компании – партнеры по ипотеке в 2021 году

Для завершения сделок по ипотечным кредитам все банковские учреждения требуют от клиентов приобретение страховых полисов. Россельхозбанк не исключение. Покупка страховки уменьшает годовую ставку, а также делает кредитование безопасным для заемщика и банка. Поэтому узнаем, какие страховые компании, аккредитованные Россельхозбанком, для ипотеки могут быть привлечены в процессе подписания бумаг.

Что значит и для чего нужны аккредитованные страховые компании?

Аккредитация компании банком – это официальное соответствие нормам и требованиям банка для дальнейшего сотрудничества. Другими словами, банковское учреждение тщательно проверяет потенциальных партнеров, в компаниях которых клиенты могут приобрести страховой полис. Это некая форма безопасности для финансового учреждения и клиента, а также увеличение сферы распространения услуг страхового агента.

Для чего же нужны такие фирмы? Клиент по закону вправе выбирать компанию, в которой может купить страховку на свою жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество. При ипотечном кредитовании страховка обязательна. Время действия полиса равно сроку кредитования или 1 году, но в этом случае страховку необходимо продлевать. Внесение средств по полису может быть сразу или постепенно, являясь частью кредита.

Страхование жизнь и здоровья не является обязательным условием, но носит рекомендательный характер. Клиенту, отказывающемуся от полиса по этому пункту, стоит ожидать увеличение процентной ставки на 1-3,5%. Отказ от страхования залогового имущества (приобретаемой квартиры, участка, дома) приводит к отказу в кредитовании.

Не все СК подходят для партнерства. В процессе аккредитации потенциальные партнеры проверяются на соответствии нормам банка. Она выдается на 1 год.

На что обращается внимание:

  • высокий уровень страхования, соответствующий государственным законам и нормативам;
  • наличие государственной лицензии на осуществление страховой деятельности;
  • близкое местонахождение главного офиса (отделений) к банку.

Где найти список страховых партнеров РСХБ?

Ознакомиться со списком аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка в 2021 году можно на официальном сайте финансового учреждения по ссылке https://rshb.ru/download-file/300241/1.pdf. Здесь доступен полный перечень СК, находящихся в партнерстве с РСХБ.

Компании, предлагающие услуги по страхованию ипотеки:

Название СК Переаккредитация Оф. сайт
1 ВТБ Страхование Июнь 2021 https://www.vtbins.ru
2 Ресо-Гарант Декабрь 2021 http://www.reso.ru
3 Альфа-Страхование Ноябрь 2021 https://www.alfastrah.ru
4 РСХБ-Страхование Сентябрь 2021 http://www.rshbins.ru
5 СОГАЗ Июль 2021 https://www.sogaz.ru
6 Ингосстрах Март 2021 https://www.ingos.ru
7 ВСК Ноябрь 2021 https://www.vsk.ru
8 Стерх Октябрь 2021 http://www.rsk-sterh.ru
9 Энергогарант Сентябрь 2021 https://www.energogarant.ru

«А если не хочу?» Что будет, если заключать договор страхования в других организациях?

Если клиент отказывается от компании из перечня аккредитованных для ипотеки, банк дает возможность и время предоставить доказательства и документы по выбранной компании, что та соответствует нормам и требованиям RSHB. Процедура затратная по времени, поэтому лучше согласиться на те условия фирм, которые сотрудничают с банком.

При заключении сделки не нужно никуда ездить. Сотрудники банка на месте оформляют бумаги.

Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка в 2021 года по ипотеке предлагают неплохие условия, поэтому не стоит категорично отказываться от их услуг. Кроме того, каждый заемщик имеет право вернуть деньги по страховке по определенной схеме при досрочном погашении задолженности.

Где застраховать жизнь для ипотеки Россельхозбанка

Ипотечное кредитование является самой востребованной услугой у данного банка. Россельхозбанк имеет большой процент одобрений по займам, а также привлекает клиентов выгодными условиями.

В большинстве случаев заемщик должен застраховать жизнь для ипотеки Россельхозбанка, чтобы получить хорошую ставку.

О том, где выгоднее всего застраховать жизнь для ипотеки при Россельхозбанке, расскажем далее.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Россельхозбанке

Россельхозбанк имеет множество ипотечных программ с разными условиями. Для большинства из них установлены определенные требования по страхованию.

Страховка жизни является добровольным видом услуги. Тем не менее, в случае отказа от этого вида страхования, ставка по кредиту может подняться.

Увеличение процентной ставки по ипотеке при нежелании страховать жизнь, явление нередкое. Россельхозбанк может устанавливать свои правила в отношении ставки – это абсолютно законно.

Поэтому при оформлении займа нужно будет купить страховку жизни для Россельхозбанка, а также обязательно застраховать жилье.

Что выбрать: повышенный процент или страховку

Поскольку стоит страхование жизни недешево, возникает вопрос: выбрать повышенный процент по ипотеке или купить страховку?

Отметим, что в основном выгоднее страховаться. Есть только несколько ситуаций, когда страховка обойдется очень дорого:

  • Клиенту более 50 лет. Пенсионеру всегда сложнее найти страховую, которая согласится застраховать ипотеку. В любом случае для таких заемщиков тарифы будут выше.
  • Хронические заболевания. При наличии серьезных проблем со здоровьем цена на страховку сильно возрастает. И в таком случае повышенный процент может оказаться выгоднее.

Где оформить страховку жизни для Россельхозбанка

Страхование ипотеки зачастую предлагают оформить прямо в банке. Организации выгодно, чтобы заемщик приобрел полис у них или у их партнера. Но за привлечение клиентов будет взиматься комиссия, что отразится на цене полиса.

Важно знать, что банк не имеет право настаивать на покупке страховки именно у них. Также отказ страховаться в банке не должен влиять на решение об одобрении ипотеки.

В Россельхозбанке, как и во многих других, зачастую навязывают страховки по высокой цене. Клиенты в силу незнания своих прав соглашаются.

Как же поступить в такой ситуации? По закону заемщик может выбирать, в какой страховой компании оформлять полис. Но для этого существует определенный список аккредитованных организаций.

Перечень компаний для страхования ипотеки Россельхозбанка

Стоит обратить внимание, что одна и та же страховая может быть аккредитована только для страхования квартиры, а жизнь в ней страховать нельзя.

Актуальную информацию по компаниям необходимо уточнить на сайте банка.

Сколько стоит застраховать жизнь для ипотеки Россельхозбанка

Стоимость страхования жизни для ипотеки может сильно отличаться в зависимости от тарифов страховщика и личных данных клиента. Поэтому в данном случае нельзя назвать примерную стоимость полиса, для каждого она рассчитывается индивидуально.

Какие факторы влияют на цену личного страхования:

Пол и возраст заемщика. Чем старше клиент, тем дороже обходится страхование жизни. В большинстве компаний тарифы на страховку здоровья выше для мужчин.

Состояние здоровья и работа. При хронических и тяжелых болезнях цена на полис возрастает. Также если заемщик трудоустроен по опасной профессии (спасатель, полицейский и т.д), то тарифы будут выше.

Сумма кредита. Чем больше займ, тем дороже будет застраховаться.

Где дешевле страховать жизнь для ипотеки Россельхозбанка

Поскольку предложений по оформлению онлайн страховки жизни не так много, мы остановились на одной из самых востребованных компаний – Ингосстрах.

Почему выбирают Ингосстрах

  • Ингосстрах является надежной, платежеспособной компанией с хорошим экспертным рейтингом.
  • В компании одни из самых выгодных цен на страхование жизни именно для мужчин.
  • Для Россельхозбанка компания Ингосстрах установила оптимальные тарифы на услугу страхования жизни для ипотеки.
  • Компания Ингосстрах имеет большое количество отделений в разных городах.

На Полис812 дешевле

Выбирая сервис Полис812, вы можете сэкономить на страховке по ипотеке.

Для расчета использовали условные данные: страхование жизни, заемщик мужского пола, 1989 года рождения, сумма кредита – 4 млн. рублей. На Полис812 страхование жизни для ипотеки Россельхозбанка обойдется в 9056 – 15% = 7698 рублей.

Для своей ипотеки вы можете сделать индивидуальный расчет страхования жизни на онлайн-калькуляторе.

Отзывы о страховании в Ингосстрах

Как купить страховку онлайн

  • Для этого нужно ввести данные по ипотеке, как и при расчете стоимости.

  • После выбора полиса необходимо заполнить личные данные и оплатить страховку.

  • Документ будет выслан на электронную почту.
  • Все интересующие вопросы вы можете задать консультантам Полис812.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

В 2020 году я оформил полис в « Ресо-гарантии » и заплатил 2488 Р вместо 4301 Р , которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

  1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
  3. Страхование риска утраты права собственности, оно же титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить.
  4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если собственник квартиры не смог выплатить кредит.

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

Моя квартира стоила 1 650 000 Р . Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р . Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

  1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 Р .
  2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 Р .
  3. Регистрация перехода права собственности через банк — 9000 Р . Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д .

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Страховые компании, аккредитованные Россельхозбанком для ипотеки

Одним из этапов оформления квартиры в ипотеку является ее страхование. Застраховать квартиру — не такое простое дело, как кажется на первый взгляд. Нужно найти надежную страховую компанию, которая к тому же предложит выгодные условия. Все это можно получить, если обратиться в компанию, которую предложит банк. Какие страховые могут быть аккредитованы банком? Как выбрать надежную организацию? Об этом — в нашей статье.

Аккредитация страховых компаний — документирование подтверждение соответствия организации определенным стандартам.

  1. Что означает «аккредитованные банком страховые компании»
  2. Как Россельхозбанк аккредитует страховые компании
  3. Требования Россельхозбанка к страховым организациям
  4. Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка
  5. Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке
  6. Преимущества для заемщиков
  7. Оформление страхового полиса у сторонней организации

Что означает «аккредитованные банком страховые компании»

Аккредитация страховщика означает, что между ним и банком был заключен договор, по которому банковская организация предлагает заемщикам оформить полис именно у этой страховой компании. С одной стороны, это плюс для заемщика, так как не придется искать надежного страховщика и можно оформить все документы прямо в банке. С другой стороны, условия страхования могут не устраивать. Однако оформить полис у сторонней организации довольно сложно, поскольку нужно получить одобрение банка, а значит, придется собирать большое количество документов и ждать аккредитации выбранной страховой компании, что еще более невыгодно.

Информация о страховой организации «РСХБ-Страхование»

Существует определенный порядок получения страховой организацией аккредитации банка. Страховая компания обращается в банк с образцом полиса, перечнем условий и стоимостью страховки. Если условия страхования устраивают кредитную организацию, компания предоставляет полный пакет документации: лицензию, финансовые и учредительные документы. После проверки всех документов банк выдает аккредитацию.

Требования банка к страховой организации:

  • деятельность страховщика — не меньше 3 лет;
  • компания не стала банкротом и не была лишена лицензии;
  • в отношении страховой организации не заводились судебные дела;
  • страховщик не имеет задолженностей по налогам, платежам;
  • имущество компании не должно быть арестовано;
  • работники страховой также не должны иметь задолженностей и участвовать в судебных процессах.

Как Россельхозбанк аккредитует страховые компании

Для справки: Россельхозбанк (Российский сельскохозяйственный банк) — один из 30 крупнейших банков Российской Федерации. Был основан в 2000 году. Занимает первое место по кредитованию малого и среднего бизнеса.

Заемщик может выбрать любую страховую организацию, которая отвечает требованиям банка к ней. Также важны условия страхования.

Каковы преимущества страхования в СОГАЗе

Требования Россельхозбанка к страховым организациям

Существуют определенные критерии, по которым Россельхозбанк выбирает страховые организации для партнерства. Здесь нужно отметить наличие следующих пунктов:

  • лицензия на право осуществления страховой деятельности;
  • стабильное финансовое положение;
  • опыт работы в сфере страхования;
  • организация не должна быть банкротом и не лишена лицензии;
  • в отношении страховщика не было судебных исков;
  • отсутствие задолженности по обязательным платежам;
  • наличие капитала и денежных резервов;
  • у организации должна быть сеть филиалов;
  • отчет по финансам за два последних года.

Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка

Существует немало компаний, которые сотрудничают с Россельхозбанком. Знание полного списка облегчает жизнь многим клиентам коммерческой организации. В перечень страховых компаний, аккредитованных Россельхозбанком для ипотеки, входят 9 организаций:

  1. АО «РСК «Стерх».
  2. АО «АльфаСтрахование».
    Входит в состав «Альфа-групп», находящихся на рынках не только России, но и СНГ
  3. АО «СОГАЗ».
    Создана в 1993 году, дочерняя компания «Газпрома». Занимает 2 место по размеру страховых премий
  4. АО «СК «РСХБ-Страхование».
    Входит в группу организаций Россельхозбанка. Приоритет — банковское страхование
  5. САО «ВСК».
    Создана в 1992 году. Входит в пятерку лидеров России по страховым услугам
  6. СПАО «РЕСО-Гарантия».
    На рынке с 1991 года. Предлагает все виды страхования, в том числе и медицинское. В РЕСО входят и организации СНГ
  7. СПАО «Ингосстрах».
  8. ООО СК «ВТБ Страхование».
    На рынке страховых услуг с 2000 года, может заниматься всеми видами страхования, кроме ОМС и ДМС. Занимает 9 место по размерам уставных капиталов
  9. ПАО САК «Энергогарант».
    Образована в 1992 году. Предлагает более 250 видов страховых программ. С 1995 года получила аккредитацию организации по страхованию строительных фирм

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Ипотечное страхование Россельхозбанка включает:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование жилья от стихийных бедствий, пожара, наводнения и т. д.

Обязательным является только страхование недвижимости. Договор личного страхования доброволен, однако его отсутствие может повлиять на размер процентной ставки или же банк может отказать вам в получении ипотеки без объяснения причин. Страховой тариф зависит от нескольких условий:

  • Выбор банка. Самый низкий тариф — от 0,2% у банка «Открытие» и Россельхозбанка;
  • Пол заемщика. Женщинам ставка ниже;
  • Возраст заемщика. Чем старше, тем выше проценты;
  • Профессия. Работники профессий, связанных с риском, получают повышенную ставку.

Порядок заключения договора ипотечного страхования:

  1. Изучить условия страхования предлагаемых организаций и выбрать наиболее подходящую.
  2. Принести паспорт и кредитный договор.
  3. Выбрать программу страхования.
  4. Заключить договор и получить полис.

Виды страхования в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Преимущества для заемщиков

Если оформить полис в одной из аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка, можно получить немало плюсов. Вам не придется переживать о надежности страховой организации, так как все документы уже проверены. Оформление полиса не займет много времени, все необходимые бумаги подписываются в банке. При оформлении страховки в банке, процентная ставка по кредиту может стать меньше. При комплексном страховании процентная ставка ниже.

Оформление страхового полиса у сторонней организации

При оформлении страховки у неаккредитованной банком компании или отказе от страхования возникает ряд проблем для заемщика:

  • банк вправе отказаться предоставить кредит без объяснения причин;
  • процентная ставка по кредиту будет выше;
  • сторонней страховой компании аккредитация все равно будет нужна, поэтому заемщику придется собирать все необходимые документы, а затем еще и ждать одобрения банком страховщика не менее двух месяцев.

Таким образом, оформлять полис при покупке квартиры в ипотеку лучше в аккредитованных компаниях. Так вы сэкономите свое время и получите пониженную ставку по кредиту.

Где и как дешево застраховать ипотеку ВТБ в 2021 году

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является оформление страховки. Ее стоимость в каждом конкретном случае будет отличаться.

Поскольку страховка приобретается каждый год и стоит в целом недешево, важно найти надежную страховую и не переплатить.

В данной статье подробно расскажем, какие виды страховок обязательны для ипотеки от ВТБ, и где выгоднее всего застраховать ипотеку от этого банка.

Виды ипотечных страховок

Для ипотеки банка ВТБ, как и для всех других банков страны, существует несколько видов страхования.

По закону обязательным видом страхования является только страхование залогового имущества. Иными словами, клиент должен застраховать приобретаемое жилье, без этого банк не одобрит ипотеку.

При этом важно знать, что такая страховка не покроет порчу имущества, находящегося в квартире, а также ремонт. В данном случае страхуется только конструкция квартиры/дома.

Страхование жизни и титула

Но банк имеет право попросить клиента оформить еще и другие виды страхования – страховку жизни и здоровья заемщика и страхование титула.

При страховании жизни в случае наступления страхового случая, компания выплачивает долг банку.

Страхование титула необходимо для того, чтобы обезопасить право собственности покупателя в случае обмана со стороны продавца.

Эти два вида страхования оформляются по желанию клиента. Но банк в случае отказа может повысить ставку по ипотеке. Это действие банка является правомерным. В большинстве случаев клиенту выгоднее купить страховку жизни и титула, чем переплачивать по процентам.

При отказе от страхования жизни и титула банк ВТБ повышает ставку на 1%.

Где дешевле оформить страхование ипотеки

Как правило, банки предлагают клиенту купить страховку прямо в офисе у дочерней компании или у партнеров. Для многих клиентов это очень удобно, ведь не нужно дополнительно искать страховщика, оформлять полис. Но в данном случае переплата может быть очень большой.

Банк включает в страховку комиссию, поэтому если вы хотите сэкономить несколько тысяч рублей, лучше оформлять полис на сайте страховой или на сайтах агрегаторах.

Обратите внимание! Банк, который выдает вам ипотеку, не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию. Клиент может выбрать организацию, где страхование будет максимально выгодным.

У банка ВТБ порядка 30 аккредитованных страховых компаний. Из этого списка клиент может выбрать любую компанию.

На каком сайте самая дешевая страховка ипотеки ВТБ

Сразу отметим, что выгоднее всего приобретать страховки на сайтах-агрегаторах, а не на официальных сайтах страховщиков. На агрегаторах собраны сразу несколько предложений от страховых компаний, с которыми сотрудничает сервис.

Не стоит переживать за надежность таких сервисов. Если он известный и крупный, то так вы только сэкономите.

За предоставление новых клиентов страховые компании дают таким сайтам скидки, также сами сервисы могут устраивать акции.

Мы сравнили стоимость ипотечных страховок на самых крупных сайтах агрегаторах.

Для расчета цены использовали одинаковые данные на каждом сайте. В калькулятор вводим банк, сумму кредита, возраст.

Страхование жилья, сумма кредита – 5 млн. рублей.

На официальном сайте Ингосстраха стоимость страхования квартиры составляется 8 625 рублей.

По данному запросу сервис выдал только одну страховую компанию – Ингосстрах. Стоимость страхования ипотечной квартиры на год составит 7 500 рублей. Сайт не предоставляет дополнительных скидок.

Оформить комплексное страхование жизнь+квартира на сайте нельзя.

На сайте также представлена только одна страховая компания для ипотеки ВТБ банка. Цена такая же, как и на Сравни.ру – 7 500. Иногда сайт дает скидки 5% на страхование. Но на данный момент акций нет.

Комплексное страхование приобрести онлайн нельзя. Подробности нужно уточнять у менеджера.

На данном сайте страховка Ингосстрах стоит также 7 500. Но на сервисе Полис812 действуют постоянные скидки и промокоды. Во-первых, каждый клиент получает 500 бонусных баллов, которыми можно оплатить часть любой страховки.

Во-вторых, на сайте действует скидка 15%.

На сайте можно оформить комплексное страхование квартира+жизнь. Скидка будет действовать и на этот вид страхования.

Таким образом, дешевле всего страховать ипотеку на сайте Полис812. В блоге сайта есть раздел с отзывами о страховых компаниях.

www.volzsky.ru

Четверг, 07 января 2021 10:06:56

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: