Обязательна ли страховка по ипотеке в 2021: жизнь, квартира, титул

Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.

Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.

  1. Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
  2. Страхование жизни и здоровья
  3. Как сделать предварительный расчет страховки
  4. Страхование объекта недвижимости
  5. Оформление страхового полиса
  6. В онлайн-режиме
  7. Выплата возмещения по страховке
  8. Риски, по которым возможно получить страховую выплату
  9. Продление страховки на ипотеку
  10. Какие последствия имеет просрочка по ипотечному страхованию
  11. Что делать в случае просрочки по страховке

Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.

За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.

А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.

Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).

Как сделать предварительный расчет страховки

Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования» .

Укажите в калькуляторе основные параметры:

  • город;
  • сумму кредита;
  • наименование банка;
  • страхуемый объект: жизнь или недвижимость;
  • дату рождения;
  • свою профессию;
  • параметры жилплощади.

Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте «Сбербанка» в разделе «Страхование» . Из представленных предложений выбираете «Защищенный заемщик» и нажимаете на кнопку «Оформить онлайн».

Сразу же откроется онлайн-калькулятор, куда надо внести базовые сведения для расчета страховки. После запуска система подбирает страховку. Дальнейшие действия зависят от того, зарегистрирован ли клиент на портале «ДомКлик» или нет.

Страхование объекта недвижимости

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке – обязательное условие. Оно включает множество рисков, касающихся конструктивных элементов строения (фундамента, коммуникаций, стен, крыши, пола и потолка квартиры). При ипотеке в стоимость страхования квартиры не входят следующие элементы:

  • мебель;
  • предметы интерьера;
  • электротехника;
  • ремонт.

Если агент вносит все это в договор, страховка подорожает в разы. Этот момент надо лично проконтролировать.

Окончательная цена полиса будет зависеть не только от количества выбранных рисков, но и от суммы задолженности перед банком и типа жилого объекта.

Рассчитать сумму страхового полиса на залоговую недвижимость и купить его можно также на сайте «Сбербанка». В соответствующем разделе выберите предложение «Страхование ипотеки» или «Защищенный заемщик». Вся процедура оформления проходит в онлайн-режиме.

Оформление страхового полиса

Список документов для оформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться. В частности, для страхования ипотеки в Сбербанке надо подготовить следующий пакет:

  • паспорт российского гражданина;
  • выписку из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • одобрение супруга (если заемщик в браке);
  • письменное согласие от органов опеки и попечительства (когда в семье есть дети, не достигшие совершеннолетия);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Для заключения полиса жизни и здоровья дополнительно прикладывают медсправку о состоянии здоровья клиента.

Чаще всего заключают договор со страховой компанией по ипотечному займу на год. В конце срока действия его продлевают. Страхуются исключительно в аккредитованных СК (например, «Сбербанк Страхование», Альфа-Страхование», «ВСК» и другие). Полный перечень представлен на сайте «Сбербанка».

Подобрать приемлемый вариант и оформить полис можно на портале «ДомКлик» , войдя через онлайн-банк .

В онлайн-режиме

«Сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. Для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.

  1. Войдите в свой аккаунт «Сбербанк Онлайн» на сайте кредитной организации .
  2. Зайдите в раздел меню «Кредиты», затем – «Взять ипотеку».
  3. Сразу же система перенаправит вас в личный кабинет «ДомКлик».
  4. Нажмите на раздел «Услуги», потом выберите из выпавшего списка пункт «Страхование».
  5. Обозначьте тип страховки. Если у вас уже имеется в наличии готовый полис, оформленный самостоятельно в СК, отправьте его в Сбербанк – щелкните по записи «Загрузка купленного полиса».
  6. Заполните короткую анкету о залоговой недвижимости или о себе (зависит от вида страхового полиса). Кликните по кнопке «Подобрать». В течение нескольких секунд система автоматически проанализирует предоставленные сведения и выдаст подходящие варианты.
  7. Выберите компанию и приступайте к оформлению. Для этого внесите запрашиваемые сведения в специальную форму. Затем жмите на «Купить полис».

После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.

Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:

  • свои инициалы;
  • действующий номер мобильного;
  • дату рождения.

E-mail сообщать не обязательно. Указывают город, где происходило оформление ипотеки. Затем потребуется загрузить документ. Копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «Добавить файл», затем отправляют в банк.

Если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в Сбербанк. Самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних СК. Обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает СМС-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.

У клиентов «Сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», которое функционирует на телефонах с ОС Android и iOS.

Читайте также:
Сколько стоит страховка при ипотеке в 2021 году: калькулятор

Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:

Образец недвижимого имущества в залоге:

Выплата возмещения по страховке

При наступлении страхового случая, чтобы получить компенсацию, первым делом извещают страховщика и отправляют ему соответствующие документы и заявление любым удобным способом:

  1. Из мобильного приложения «Сбербанк.Осмотр». Ссылку для его скачивания получают, обратившись в СК по контактному телефону либо e-mail: ks@sberins.ru.
  2. В любом филиале «Сбербанка».
  3. Письменным запросом, направленным по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная 3-1.

Памятка для клиентов размещена на сайте «Сбербанк Страхование» .

Страховая компания рассматривает обращения по выплатам в течение 10 дней. При положительном решении она делает расчет возмещения по страховке и переводит деньги в банк.

Компенсацию по страховому полису выплачивают исключительно по тем рискам, которые указаны в договоре. В выплате могут отказать в следующих случаях:

  1. Заявитель в ходе оформления полиса не сообщил страховщику об имеющемся серьезном заболевании, которое могло стать причиной инвалидности или летального исхода.
  2. Заемщик умирает из-за поражения ВИЧ-инфекцией, алко- или наркотической зависимости, а также в результате сердечно-сосудистых патологий.
  3. Страховая компания прекратила свою деятельность.
  4. Клиент потерял работу вследствие увольнения по собственному желанию.
  5. Заемщик оформился на бирже труда и ему назначили пособие по безработице.

Риски, по которым возможно получить страховую выплату

Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:

Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.

Продление страховки на ипотеку

Когда заемщик решает купить полис только на год, а не на весь срок кредитования сразу, ему надо будет ежегодно продлевать страховку. За сроком следят самостоятельно в случае обращения в стороннюю СК. Если же страхование происходило в Сбербанке в ходе оформления ипотеки, из кредитного учреждения поступит напоминание.

Если не переоформить страховку, банк вправе потребовать досрочного возвращения жилищного займа или прибегнуть к санкциям, прописанным в ипотечном договоре.

Продлить полис можно в онлайн-режиме. Существует несколько способов:

  • на портале «ДомКлик» (в разделе «Услуги» );
  • в «Сбербанк Онлайн» ;
  • любом банковском филиале .

Если полис уже куплен, существует несколько способов предоставить его в Сбербанк для регистрации:

  1. Принести лично в отделение оригиналы полисов и квитанции по уплате страховки (желательно обратиться с документами в кредитный отдел). Сотрудник должен поставить на бумагах штамп учреждения и расписаться, что служит подтверждением подачи сведений.
  2. Воспользоваться онлайн-ресурсом «Загрузка готового полиса» на площадке «ДомКлик» от «Сбербанка». Для этого заполняют форму, указав: ФИО, город проживания, мобильный телефон. Дополнительно надо прикрепить сканы полисов и квитанций. После проверки вам придет сообщение в виде СМС.
  3. Отправить фотографию полиса и квитанций на адрес электронной почты Сбербанка mkf@sberbank.ru. Чтобы проконтролировать, дошло ли письмо по назначению, следует через несколько дней позвонить по телефону горячей линии и уточнить получение.

Какие последствия имеет просрочка по ипотечному страхованию

При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.

Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.

По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.

Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.

Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.

Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.

Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.

Что делать в случае просрочки по страховке

Страхование залоговой недвижимости – обязательное действие и его прописывает банк в кредитном контракте. Нарушителей ждут определенные финансовые санкции и другие меры со стороны кредитора. Поэтому, чтобы понять свои перспективы в случае уклонения от оформления новой страховки, стоит почитать договор. Если застрахованы жизнь и здоровье, то и последствия нарушения этих обязательств должны быть обозначены.

Обычно банковские сотрудники следят за тем, чтобы ипотечные клиенты соблюдали сроки переоформления страховых полисов и вовремя предоставляли их для регистрации. Заемщиков уведомляют по СМС. Если же по невнимательности клиент забыл перестраховаться, первым делом надо связаться с банком и сообщить о своей оплошности. Затем не медлить и оплатить сумму задолженности по страховому платежу.

Чтобы понимать, какую придется заплатить сумму за полис на следующий срок кредитования, можно воспользоваться калькулятором платежа ипотечного страхования.

Внесите следующие данные:

  • тип недвижимости (квартира или частный дом);
  • размер задолженности по кредиту;
  • годовую ставку;
  • являетесь ли вы собственником залогового объекта;
  • год возведения здания;
  • регион;
  • возраст;
  • пол.

После нажатия на кнопку «Рассчитать страховку», система выдаст полагающуюся к выплате сумму.

Страхование жилья при ипотеке – гарантия для заемщика и банка в случае наступления неблагоприятных обстоятельств: частичная или полная утрата залогового имущества, смерти или утраты трудоспособности заемщика. Поскольку ипотека берется на длительный срок, произойти может всякое. Поэтому рекомендуется также страховать себя на случай ухода из жизни или серьезной болезни. Тогда удастся избежать негативных последствий в дальнейшем.

Читайте также:
Почта Банк: возврат страховки по кредиту в 2021 г: образец заявления

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.

Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:

Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.

Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.

«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

  • пожара;
  • взрыва газа;
  • падения самолета (маловероятно, но возможно);
  • стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
  • незаконных действий третьих лиц.

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

  • одобрили квартиру в ипотеку;
  • обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
  • отправили в них оценочный альбом;
  • получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Читайте также:
Как отказаться от страховки кредита: образец заявления 2021 года

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

  • паспорт;
  • заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
  • договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
  • выписка из ЕГРН на квартиру;
  • независимая оценка квартиры;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие получение льготы.

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Ипотека сама по себе обходится дорого, но на ней расходы не заканчиваются – банк в обязательном порядке требует страхование недвижимости, в добровольно-принудительном – страхование жизни. Клиентов дополнительные траты, естественно, не устраивают, поэтому часто звучат вопросы: «Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?», «Можно ли отказаться от страховки?» Ниже мы разберем юридическую сторону вопроса.

  1. Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке
    1. Обязательно ли страховать каждый год
  2. Сколько стоит страхование квартиры и жизни
    1. Как можно сэкономить
  3. Страхование при досрочном погашении
    1. Как отказаться от защиты
  4. Отказ от защиты в других случаях
    1. При оформлении
    2. В период охлаждения
  5. FAQ
  6. Подведем итоги

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Короткий ответ: да. Это прописано в законе «Об ипотеке» – при заключении сделки с банком заемщик обязан оформить страховку на приобретаемое имущество.

Развернутый ответ: при оформлении ипотеки вам предлагают 4 вида страховки – недвижимости, жизни, титула, ответственности. Страхование недвижимости – обязательное, и на то есть веская причина – если с вашим домом/квартирой что-то случится, и страховки не будет, то вы останетесь без жилья, и будете вынуждены дальше выплачивать ипотеку, потому что банк интересуют только деньги, которые вы должны вернуть. Страховка же нивелирует риск – что бы ни случилось, вы сможете закрыть ипотеку и не останетесь в долговой яме.

По страхованию недвижимости есть 2 нюанса: размер возмещаемого ущерба (лимит покрытия) и выбор страховой компании. Размер возмещаемого ущерба – это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит банку при возникновении страхового случая. Обычно лимит устанавливается равным имеющейся на текущий момент задолженности перед банком, но лучше оформить полис, лимит которого будет на 10-20% выше текущего долга – дополнительные деньги покроют расходы на оформление бумаг и на неоплачиваемый отпуск, который вам придется взять для решения проблем, если с жилищем что-то случится. С выбором страховой компании все тоже не так просто – страховку нужно оформлять строго в аккредитованной банком страховой компании. Когда вы оформляете ипотеку, вам должны предоставить список таких компаний.

Если вдруг вам навязывают конкретную компанию или не дают выбора – можно смело писать жалобу в антимонопольную службу.

Вкратце о других видах страховки. Страховка на жизнь обязательной не является, но если вы от нее отказываетесь, процентная ставка по кредиту растет на несколько пунктов. С точки зрения банка это оправдано – если по какой-то причине вы станете нетрудоспособным, банк хочет быть уверенным в том, что вы сможете выплатить кредит. Чаще всего страхование жизни обходится дешевле, чем повышение процентной ставки по ипотеке, поэтому лучше купить полис. Титульное страхование – это страхование прав на собственность. Если через 2 года после того, как вы купите квартиру, внезапно объявятся неучтенные наследники и признают сделку недействительной – вы получите компенсацию (при наличии титульного страхования). Если же страхования не будет, вам придется пройти через длительные судебные тяжбы, и не факт, что вы чего-то добьетесь. Поэтому желательно иметь такую страховку, особенно – если учесть, что она обходится очень дешево. Страхование ответственности – это гарантия того, что страховая компания покроет ущерб, который по вашей вине был нанесен третьим лицам. Например – вы залили соседей снизу. Если страхования ответственности нет – вы оплатите им ремонт из своего кармана. Страховка есть – оплатит страховщик.

Это страхование стоит оформлять только в том случае, если у вас есть «свободные» деньги, потому что стоит оно немало.

Обязательно ли страховать каждый год

Зависит от страховой компании, но в целом – не обязательно. Можно оформить страховку сразу на весь срок ипотеки. Разницы по цене не будет – стоимость высчитывается, исходя из оставшегося долга по ипотеке. Если застрахуете сразу всю ипотеку, сумму будут считать так: процент от долга на первый год + процент от остатка долга на второй год + процент от остатка долга на третий год и так далее.

Сколько стоит страхование квартиры и жизни

Стоимость страхования недвижимости зависит от суммы долга, потому что при наступлении страхового случая компания должна полностью закрыть ипотеку. Ориентировочно, полис будет стоить от 0,1 до 0,2% от суммы долга – при долге в 5000000 полис обойдется в 7500. Это – страховка на саму недвижимость, если хотите застраховать отделку и имущество – добавьте еще 0,1%.

Страхование жизни обойдется в 5000-10000 в год, в зависимости от компании. Учтите, что в документах на оформление ипотеки прописаны четкие условия, при которых страхование жизни является «приемлемым» – если в вашей страховке нет каких-то пунктов, банк ее не примет.

Например, почти все банки требуют страхования временной потери трудоспособности, которого нет в базовых пакетах страхования жизни.

Как можно сэкономить

Изучите предложения всех страховых компаний, аккредитованных банком. Обращайте внимание на скидки – некоторые компании снижают цену, если оформляете полис через интернет.

Читайте также:
Закон о возврате страховки по кредиту 2021: срок, образец заявления

Страхование при досрочном погашении

В последних числах 2019 года был принят законопроект, согласно которому при досрочном погашении любого кредита можно будет отказаться от страхования, вернув себе «неиспользованную» часть суммы. То есть, если вы взяли ипотеку сроком на 6 лет, заплатили за страховку 10000?, и через 4 года досрочно погасили ипотеку – вы сможете вернуть 3333?.

Как отказаться от защиты

У вас есть 2 недели с момента досрочного погашения, чтобы вернуть деньги. Нужно подать письменное заявление в страховую компанию – в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявки вам переведут деньги на указанный вами счет.

Отказ от защиты в других случаях

При оформлении

При оформлении отказаться от обязательной страховки нельзя – это нарушает закон «Об ипотеке».

В период охлаждения

Период охлаждения – это 14 дней с момента подписания договора, в которые вы можете отказаться от ипотеки и вернуть все деньги без штрафов. От страхования в этот период также можно отказаться – напишите заявление в страховую, приложите к нему документы об отказе от кредита.

Обязательно ли страховать ипотеку именно в аккредитованных банком компаниях? Да, иначе банк не подпишет/расторгнет договор и обязует вас выплатить всю стоимость.

Обязательна ли страховка по ипотеке, если объектом выступает социальное жилье? Да, его нужно страховать так же, как и любое другое.

Подведем итоги

Если вы оформляете ипотеку, страховку жилья придется покупать в любом случае, потому что это прописано в законе. Страховка на жизнь и работоспособность обязательной не является, но ее отсутствие повысит процентную ставку. Оформлять полис нужно только в аккредитованных банком компаниях – иначе банк ее не примет. Если досрочно погашаете кредит – можно вернуть часть денег, для этого нужно написать заявление в страховую компанию.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Ипотека — долгосрочный жилищный кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.

Что входит в ипотечное страхование

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

  1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
  2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
  3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
  4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?

СЖ — самый существенный расход, с которым заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Суммы платежей за год составляют от 7-18 тысяч руб. При этом, чем больше риски заболеваний, смерти заемщика, тем выше тариф. Но страхование жизни дает заемщику хорошие бонусы:

  • Повышение вероятности выдачи ипотечного кредита;
  • Низкие процентные ставки (без личного страхования банк повышает процент за пользование кредитом на 1-2 пункта);
  • В случае временной нетрудоспособности с кредитором проще договориться — рефинансировать займ или пересмотреть график погашения;
  • При наступлении страхового случая выплачивать долги будет страховая компания, семейный бюджет не пострадает;
  • В случае болезни заемщика лечение и восстановление оплатит СК.

Чем меньше сумма долга по ипотеке, тем меньше страховой платеж. При досрочном погашении кредита часть уплаченных взносов СК возвращает застрахованному лицу (если нет ограничений в договоре). Кроме того, страховщики заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому часто предлагают акции, позволяющие снизить взнос на 0,5-0,8%.

Страховку оформляют на получателя ипотечного кредита, созаемщиков, поручителей и других лиц, указанных в договоре ипотеки. Каждая компания утверждает перечень лиц, жизнь которых не может быть застрахована:

  • Моложе 18 лет, старше 55-60 лет;
  • Состоящие на учете в наркологии, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах и других специализированных медучреждениях;
  • Перенесшие инсульт, инфаркт;
  • С серьезными заболеваниями (онкология, диабет, цирроз печени, болезни сердца, СПИД, ВИЧ и другие болезни).
Читайте также:
Возврат страховки банка по кредитам 2021: инструкция, образец и сроки

Есть страховщики, которые не отказывают таким лицам в заключении договора, а повышают тариф по причине рискованности страховки.

В программу страхования жизни СК могут включать риск причинения вреда из-за НС, недобровольной потери работы (сокращение численности сотрудников, ликвидация фирмы).

Оформление договора

Данные о сумме, сроке кредита, имеющихся диагнозах, фактах обращения к врачу, госпитализации обычно просят указывать в анкете клиента. При личном страховании СК интересует профессия клиента, его образ жизни (активность, занятия экстремальным спортом и другое). Такие данные влияют на оценку страховых рисков, тарифа. Клиент подает заявление о страховании, копию паспорта, СНИЛС, договора ипотеки. Если в анкете указаны серьезные, хронические заболевания, СК может понадобиться медицинское заключение о состоянии здоровья человека (или медицинскую карту). Все условия СЖ прописывают в договоре, который необходимо внимательно читать и обращать внимание на важные моменты.

Перечень страховых случаев по ипотеке

Стандартные страховые случаи, которые чаще всего прописываются в договоре о сохранности жизни и здоровья:

  • Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично) прописывают в договоре;
  • Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  • Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Стоит максимально внимательно изучать условия договора. Четкие формулировки исключают разночтения и возможные споры, гарантируют выплату возмещения.

В каких случаях компенсации не будет?

В большинстве случаев, компенсации не произойдет, если:

  • Заемщик состоит на учете в диспансере, у него обнаружен ВИЧ, СПИД;
  • Произошло самоубийство;
  • Травмы или смерти в состоянии наркотического, алкогольного опьянения;
  • Если человек лишился жизни/здоровья при управлении автомобилем, не имея на него прав;
  • Страховой случай произошел во время совершения преступления, которое доказано судом.

Важно! Если гражданин получил инвалидность, ему выплатили компенсацию, а потом он умер, то выплат по случаю смерти не будет. Если скрыл наличие профессионального или общего заболевания при заполнении анкеты для страхования, СК также откажет в выплатах.

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Страховая сумма обычно равна кредитной задолженности. Тариф — 0,17-1% страховой суммы. Условия, повышающие коэффициент:

  • Возраст страхователя — чем старше, тем выше тариф;
  • Образ жизни — опасная профессия, опасное место проживания, занятия экстремальными видами спорта и другие факторы;
  • Наличие хронического, серьезного заболевания.

При ухудшении состояния здоровья клиента в период действия полиса страховую премию могут урезать (причина — скрыл реальное состояние здоровья).

Вид франшизы

Франшиза — часть ущерба в виде процента или фиксированной суммы, которую клиент возмещает за свой счет. Вид и размер определяют соглашением сторон. В страховании в основном применяют 2 вида франшиз:

  • Условная — когда размер ущерба равен или меньше франшизы, компенсацию не выплачивают и наоборот, сумма ущерба превышает франшизу, страховое возмещение выплачивают в полном объеме;
  • Безусловная — клиент получает разницу между размером убытка и размером франшизы.

Плюсы франшизы — экономия средств за счет меньших страховых взносов, скидки на покупку полиса, выгодно при крупных суммах ущерба.

Условия выплаты возмещения

При ипотеке есть свои особенности признания события страховым. Например, по риску «смерть» родственники умершего должны уведомить СК до окончания срока действия полиса, но не позднее года с момента события. Инвалидность — в течение срока страховки, но не позднее 6 месяцев после ее окончания. Временная нетрудоспособность — после 30 дней непрерывного больничного. После признания события страховым СК погашает банку всю сумму задолженности застрахованного лица. Возмещение по риску утраты трудоспособности производится за каждый день потери трудоспособности в размере 1/30 платежа по ипотеке.

Документы на выплату:

  • Заявление;
  • Справки медучреждения, подтверждающие факт страхового события (справка о смерти, об установлении инвалидности с указанием причины, больничный);
  • Документы на право наследования от родственников (по факту смерти);
  • Справка от банка о размере задолженности по ипотеке (с реквизитами для перечисления возмещения).

Важно! Пока деньги не перечислены кредитору, необходимо продолжать оплачивать ипотеку по графику, поскольку СК не компенсирует комиссии и пени за просрочку кредита.

Досрочное расторжение договора

Период охлаждения — 5-14 дней, в течение которых застрахованное лицо может можно досрочно расторгнуть страховку (без объяснения причин) и получить обратно все уплаченные деньги (если в этот период не наступил страховой случай).

Если период охлаждения пропущен, то расторгнуть договор СЖ вы можете в любое время в течение действия ипотечного кредита, так как это — добровольный вид страхования. Периоды, когда клиент может досрочно расторгнуть договор, размер денежных средств для возврата (25-75%) устанавливает СК.

Порядок расторжения договора страхования регулируется общими нормами ст. 958 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей».

Сумма для возврата = сумма уплаченной страховой премии минус дни, прошедшие со дня заключения договора до дня расторжения минус подоходный налог минус стоимость услуг агентского сопровождения.

Ответственность за невыполнение обязательств

Страхователь отвечает за предоставление ложной информации по объекту страхования. В этом случае страховщик имеет право взыскать с нарушителя убытки с зачетом внесенных страховых платежей.

Если страховой случай наступил по вине застрахованного лица, выгодоприобретателя, они лишаются возможности получения компенсации. Отсутствие вины доказывает нарушитель.

Ответственность за нарушение договора страхования устанавливает ст. 937 ГК РФ.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

  1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
  2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
  3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
  4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

Читайте также:
Можно ли вернуть страховку по ипотеке в 2021 году после погашения

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Выводы: плюсы и минусы страхования при ипотеке

  • Максимальная вероятность получения денег в банке без ухудшения условий кредитования;
  • Снижение риска невозврата займа — в случае ухудшения здоровья/смерти заемщика ипотеку погашает СК;
  • Защита близких — банк не выселит из квартиры, не заставит вернуть долг, СК выплатит возмещение на лечение и реабилитацию больного.
  • Дополнительные платежи за полис.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

Читайте также:
Как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту: образец заявления

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Ипотечное страхование

Заемщики по жилищным кредитам при оформлении сталкиваются с необходимостью оформить ипотечное страхование – в основном, речь идет о полисах защиты недвижимости, жизни и титула. О том, что это такое, как работает и обязательно ли для покупки, поговорим сегодня.

Ипотечное страхование: понятие и виды

Страхование ипотечного кредита представляет собой оформление защиты заемщика от ряда неблагоприятных обстоятельств, которые могут возникнуть в процессе погашения ссуды. Ипотека заключается на долгий срок, поэтому банк стремится максимально защитить свои интересы, в том числе с привлечением капитала страховой компании тогда, когда это станет необходимым.

Нормативно страхование жизни и имущества при ипотеке регулируется рядом законов, в том числе ГК РФ, ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Три основных вида страхования при ипотеке

  • страхование квартиры как предмета залога – единственный обязательный вид защиты, без которого оформить договор невозможно;
  • страхование жизни для ипотеки требуют практически все банки, однако по закону этот полис обязательным не является;
  • страхование титула – направлено на защиту права собственности покупателя, особенно актуально на вторичном рынке недвижимости.

Страхование квартиры

Покупка полиса страхования недвижимости по ипотеке обязательна на законодательном уровне на весь срок договора. Обычно полис заключается на год с ежегодной пролонгацией. Если страховку на очередной период не продлить, банк потребует досрочного возврата всей суммы по ипотеке, и закон будет на его сторону. Есть и другой вариант – купить полис на весь срок кредита и постепенно погашать его стоимость.

Страховая сумма по полису защиты недвижимости обычно соответствует телу кредита, от которого с учетом коэффициентов рассчитывается страховая премия. С уменьшением основного долга дешевеет и страховка. По согласованию со страховщиком можно расширить страховое покрытие на полную стоимость жилья. Это особенно актуально, если кредит берется только на оплату части недвижимости.

Риски по этому виду страхования охватывают целостность квартиры как объекта недвижимости – страховая компания защищает конструктивные элементы жилья (стены, перегородки, перекрытия). Внутреннюю отделку защитить тоже можно, но это дополнительная опция.

Внимание! Приобретая полис страхования квартиры, обратите внимание, кто является выгодоприобретателем. Это может быть сам заемщик или банк. Именно выгодоприобретатель получает страховую сумму в случае реализации риска.

Страхование жизни и здоровья

Все банки в качестве условия выдачи ипотеки называют страхование жизни ипотечного заемщика, называя его обязательным условием заключения договора. Однако по закону страховать жизнь и здоровье не обязательно. Другой вопрос, что при отсутствии такого полиса банк вправе поднять ставку по кредиту на 1-2 процентных пункта. Поэтому, решая вопрос о приобретении страховки жизни, нужно просчитать, что будет выгоднее – без полиса и с более высокой ставкой или ставку ниже, но с затратами на страхование.

Риски по этому страхованию связаны с жизнью и здоровьем заемщика. Охватывается, как правило:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность;
  • тяжелая болезнь;
  • длительное нахождение на больничном.

В случае реализации риска страховая начинает погашать долг перед банком за заемщика – напрямую или через родственников (выгодоприобретателей).

Если с заемщиком что-то случится, а страховки не будет – груз ответственности по кредиту ляжет на родственников или наследников.

Титульное страхование

Актуально на вторичном рынке, когда юридическая история квартиры оставляет сомнения:

  • продавец получил жилье по наследству и продает его в пределах 3-летнего срока с момента смерти наследодателя;
  • квартира находилась под арестом непосредственно перед продажей;
  • незадолго до оформления продажи с квартиры сняли залог третьего лица;
  • недвижимость была приватизирована и в сделке не участвовали дети;
  • жилье куплено с использованием материнского капитала, а доли в нем не выделены;
  • не получено согласие супруга на продажу.
Читайте также:
Сбербанк: титульное страхование недвижимого имущества в 2021 году

Во всех этих случаях есть повод предполагать, что сделка впоследствии будет отменена по иску заинтересованного лица – наследников, залогодателей, супругов, детей, которым не выделили в свое время доли. В случае отмены ДКП квартиру придется вернуть прежнему владельцу, а уплаченные деньги взыскивать через приставов еще долгое время.

Обезопаситься поможет титульное страхование. Страховая компания выплатит стоимость квартиры, если ее отберут через суд.

Важно! Для покупки новой квартиры титульное страхование бессмысленно, поскольку юридическая чистота сомнений не вызывает, а вероятность оспаривания такого ДКП стремится к нулю.

Комплексное страхование

Страхование ипотечного кредита выполняет защитную функцию, поскольку всегда присутствует вероятность возникновения непредвиденной ситуации, а страховка позволяет сохранить имущество клиента.

У каждого банка своя политика выдачи кредитов: одни могут требовать только страхование предмета ипотеки, а другие обязывают страховать еще и жизнь или здоровье заёмщика. Существует комплексный договор страхования здоровья, согласно которому страхуются все риски. В некоторых случаях это выгоднее, чем покупать отдельно полис на недвижимость и на здоровье.

Обязательно ли покупать страховку

По российскому закону обязательно покупать только полис ипотечного страхования, касающийся недвижимости – конструктивных элементов. Жизнь и здоровье страховать не обязательно, но банки применяют финансовые методы, стимулирующие граждан, а именно поднимают ставку по кредиту.

Титульное страхование имеет смысл приобретать, если квартира покупается на вторичном рынке и есть сомнения в юридической чистоте ее истории.

Как выбрать страховщика

Закон разрешает страхование в любой компании, имеющей лицензию на эту деятельность. Банки устанавливают дополнительные требования. Как правило, страховая компания должна быть аккредитована при банке – уточнить этот вопрос можно у своего ипотечного менеджера.

Банки предлагают страхование в их аффилированных компаниях (например, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» — дочка Сбербанка), однако это не всегда выгодно. Заемщик вправе выбрать для себя наиболее выгодную страховку по собственному усмотрению.

Примерные тарифы ипотечного страхования

У отдельных банков условия и тарифы страхования могут отличаться, но все же прослеживаются общие сходства.

  • Тариф по страхованию недвижимости составляет в среднем 0,3–1%. Каждая страховая компания применяет его в зависимости от стоимости и технического состояния имущества, срока страхования. Чем больше срок и страховая сумма, тем легче компания соглашается делать скидки. Если объект недвижимости в плохом состоянии, то при небольшом сроке кредитования и минимальной страховой сумме компания может применить самый высокий тариф.
  • Отдельно происходит расчёт тарифа по страхованию жизни и здоровья. Чаще такие договоры компенсируют лишь риски наступления инвалидности или смерти заёмщика. Клиент вправе оформить страховку, покрывающую риски любой травмы или болезни, но в таком случае тариф будет выше. Средние расценки по страхованию жизни и здоровья на случай инвалидности или смерти составляют 1–3%. Тариф зависит от рода деятельности и возраста заёмщика. Для офисного сотрудника ставка будет минимальной, а работники опасных профессий страхуются по самому высокому тарифу.
  • Существует комплексное ипотечное страхование стоимостью около 0,5-1%, так что можно существенно сэкономить.

Перед заключением договора клиенту нужно заполнить заявление с указанием всех данных, по которым страховая компания определяет тариф. Для страхования недвижимости потребуется предоставить технический паспорт на дом или квартиру.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Чтобы сэкономить, нужно ознакомиться со всеми предложениями страховых компаний, а не только с теми, что предлагает дочерняя компания банка. Снизить страховую премию поможет увеличение срока кредита или снижение суммы основного долга.

Некоторые компании, например, «Ингосстрах», предлагают скидки при оформлении полиса онлайн. Электронный вариант страховки имеет ту же юридическую силу, что и бумажный.

К слову, на страхование жизни распространяется налоговый вычет. Можно вернуть 13% от суммы, уплаченной за полис, если выгодоприобретателем в нем указан сам заемщик, а не банк.

Продление страховки

Полис страхования ипотеки нужно продлевать ежегодно. Если этого не сделать, банк может применить штрафные санкции в соответствии с законом или договором. Самые серьезные последствия наступают при непродлении обязательного страхования конструктива (самой квартиры) – кредитор потребует досрочного возврата всей суммы по кредиту.

Если отказаться от страховки жизни, банк, скорее всего, повысит ставку по ипотеке. Этот момент должен быть прямо прописан в договоре. Если таких условий нет, то и последствий не будет.

Важно! Если в договоре прописано повышение ставки при отказе от страхования жизни, а возможности продлить его нет, рекомендуем урегулировать этот вопрос с банком в индивидуальном порядке. Возможно, кредитор пойдет заемщику навстречу и не станет повышать стоимость ипотеки – особенно, если есть документы, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации.

Можно ли отказаться и вернуть страховую премию

От добровольного страхования (жизнь, здоровье, титул, внутренняя отделка квартиры или любые другие дополнительные опции) можно отказаться на законных основаниях. Последствия такого отказа зависят от момента подачи заявления на отказ:

  • Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854‑У установлен «период охлаждении» — срок, в течение которого страхователь может отказаться от полиса без объяснения причин, и вернуть затраченные на него деньги в полном объеме. На сегодняшний день это 14 календарных дней с момента покупки страховки.
  • Если заемщик решил отказаться от страховки во время действия договора, нужно читать соглашение. Как правило, возможности возврата страховой суммы в таких случаях нет, либо это становится невыгодным, ведь при возврате страховая компания удержит РВД – расходы на ведение дела.
  • С 1 сентября 2020 года по новому закону заемщики получат возможность отказаться от страховки и вернуть часть средств по ней, если закроют ипотеку досрочно. Для этого нужно будет в течение 14 дней с даты погашения подать соответствующее заявление страховщику. Сейчас прямо такой возможности не предусмотрено.
  • Если кредит закрыли в срок, а страхование не понадобилось, вернуть за него деньги не получится.

В любом случае потребуется оформить письменное заявление на отказ. Формы разрабатывает страховщик, но вы можете воспользоваться нашим вариантом – он подойдет для ипотеки.

Скачать образец заявления об отказе от страховки по ипотеке (все СК, все банки).

Если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору ипотечного страхования, как правило, выступает банк — ему и производится выплата, размер которой не может быть больше страховой суммы. Если возмещение превышает остаток задолженности по кредиту, то разницу суммы выплачивают страхователю.

Читайте также:
Ипотечное страхование Росгосстрах 2021: калькулятор, отзывы

При наступлении страхового случая при ипотеке нужно оперативно уведомить страховую компанию – по телефону, в онлайн-чате, электронным письмом или лично в офисе. Это самое главное, откладывать уведомление нельзя, иначе в возмещении откажут. После этого нужно будет собрать документы и оформить заявление на страховую выплату. В течение 14 дней страховая начнет возмещение.

Если по факту страхового случая у сторон возникают разногласия, их нужно урегулировать путем переговоров или через суд. С вопросами вы можете обратиться к нашему дежурному юристу – консультации бесплатно!

В заключение

Страхование при ипотеке – гарантия стабильности и защита финансовых обязательств заемщика. Это актуально при долгом сроке ипотеки и нестабильной экономической обстановке в стране.

Клиент имеет возможность самостоятельно определить страховую компанию, а также выбрать банк, предоставляющий максимально выгодные условия кредитования ипотеки. Ипотечное страхование защищает как кредитора, так и клиента, повышает безопасность материального благополучия всех участников сделки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24? (Образец заявления)

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

  • Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
  • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

  • Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
  • Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Немного иначе обстоят дела у заемщиков, которые обратились в офис Банка по истечении «периода охлаждения». Во-первых, при подписании документов, вы выразили свое согласие со всеми условиями и обязательствами перед Банком. Во-вторых, истек тот период, когда у вас была возможность размышлять нуждаетесь вы в ней или нет.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

  • Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

  • Лично в офисе СК
Читайте также:
Возврат страховки банка по кредитам 2021: инструкция, образец и сроки

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

  • ФИО страхователя;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
  • дата и подпись.

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Образец заявления можете скачать тут.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). П отребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:

  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

Видео инструкция о возврате страховки по кредиту

Шаг первый, инструкция для возврат денег за страховку ВТБ:

Шаг второй, изучаем страховку банка «ВТБ Финансовый резерв» для отказа от страхования и возврата денег:

Шаг третий, пишем заявление на возврата страховки «ВТБ Финансовый резерв»:

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:

  • договор страхования с полисом;
  • заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: