Как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту: образец заявления

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — до/после подписания

К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем. Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.

Бробанк.ру разобрался с тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, которая вам не нужна. Рассмотрим пошаговый процесс возврата в разных ситуациях: если кредит еще не оформлен, если вы уже подписали договор страхования, и если ссуда закрывается досрочно.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

  1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
  2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

  1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
  2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

Читайте также:
Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 в 2021 г: образец заявления

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Если в возврате страховки отказывают

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 30

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Те, кому хоть раз доводилось оформлять кредит, сталкивались с необходимостью в покупке страховки. Часто это действительно нужно – например, ее требуют при выдаче ипотеки или автокредита. Однако в некоторых случаях сотрудники банка умалчивают о том, что полис – дело добровольное, и навязывают их неопытным заемщикам. Если вы не знали об этом или упустили момент и не смогли вовремя отказаться от навязанной услуги, можно вернуть деньги. Как это сделать? Расскажем далее.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка по кредиту предполагает, что при наступлении страхового случая долг заемщика все равно будет выплачен компанией, в которой был оформлен полис. Документ начинает действовать сразу после подписания договора между клиентом и СК. Какие риски учитываются? Прежде всего, это временная или постоянная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерть заемщика, ухудшение финансового положения. Учитывается и потеря места работы. Также, если применяется опция залога, защищаются права на собственность. Выплаты производятся и при повреждении объекта или его уничтожении при катаклизмах, техногенных катастрофах или стихийных бедствиях.

Если вы берете потребительский кредит, то страховать можно только жизнь и ответственность. А вот ипотека требует уже больших мер – как правило, банки предлагают оформить сразу защиту жизни и закладываемого имущества клиента.

Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная. Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит. Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами. Так, в ФЗ %102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг. Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Кредит без страховки

Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

  • С полисом
Читайте также:
ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке: стоимость в 2021 году

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу. Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки. Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

  • От несчастных случаев – 0,30−1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
  • Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
  • От онкозаболеваний – 0,10−1,7%;
  • Страхование залога – от 0,70% в год.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

В каких случаях это возможно?

  • В течение 14 дней после оформления,
  • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в полисе отпадает.

Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

До 2015 года расторгнуть договор страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что могут отказаться от покупки полиса, вступали в спор с банками, и, впоследствии, направляли дело в суд. В 2015 году ЦБ РФ издал указ, которым обязывал банки предусмотреть «период охлаждения» – пять дней, в течение которых заемщики имели бы возможность пересмотреть и перепроверить документы, полученные в банке, и решить, так ли нужна эта опция — или от нее все-таки можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

Наиболее простой способ отменить страховку по кредиту в полном размере – подать заявление в течение первых 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление о возврате в отделении банка или направив документ почтой. К заявлению нужно приложить чек об оплате премии и другую документацию, которую вы получили в день сделки.
  • Дождаться поступления выплаченной страховой премии – как правило, их переводят в течение десяти дней.

К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении. Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

Для этого:

  • Внимательно прочитайте договор, в идеале – с подключением юриста, так, чтобы исключить подвохи, прописанные мелким шрифтом;
  • Если в договоре нет никаких исключений, выясните, в какой компании вы застрахованы;
  • Напишите заявление на имя СК и прикрепите необходимые документы (список ниже);
  • Лично передайте заявление в отделение банка или СК, или же отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении, если вы живете в удаленном от офисов СК районе.

К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

Читайте также:
Cбербанк страхование квартиры по ипотеке 2021: цена защиты залога

Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

При этом стоит учесть ряд особенностей:

  • У клиента есть возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, компенсации морального вреда, а также взыскании штрафа в размере 50% от требуемой вами суммы и т. д.
  • По ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента предоставления заявления по день исполнения обязательств;
  • Также вы можете потребовать компенсацию судебных расходов.

Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

  • Составьте заявление. Какой-то конкретной формы нет, однако по содержанию оно должно соответствовать ГПК РФ;
  • Если сумма исковых требований составляет менее 50 тыс. рублей, иск направляется в мировой суд. В других случаях – в районный суд по месту регистрации ответчика. Если такой возможности нет – по месту прописки истца.
  • После этого стороны получат уведомления с датой судебного заседания, на котором обе стороны предоставят доказательства своей правоты суду.

Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

Какую сумму можно вернуть

К сожалению, в некоторых случаях вернуть деньги в полном объеме будет нелегко. Все зависит от того, когда именно вы подали заявление.

  • До 14 дней – полная стоимость при условии, что заключен договор индивидуального страхования;
  • После 14 дней – 100% от суммы, если договор еще не был заключен. В иных случаях сумма рассчитывается с учетом дней, в течение которых действовала страховка;
  • Более года (при досрочном погашении) – также рассчитывается исходя из срока пользования полисом.

Вывод

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков. Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности. Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.

Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли заполнять текст полиса?

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

Что делать, если я при заполнении полиса оферты допустил ошибку в ФИО или адресе объекта страхования?

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

Надо ли подписывать полис плательщику

Полис не требует подписи Страхователя.

Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию после покупки полиса?

Нет, этого делать не нужно.

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Вы можете расторгнуть договор страхования.

  • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней. в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования. При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится

Как расторгнуть договор страхования?

В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ коробку со страховой документацией чек об оплате страховой премии.

Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

В Заявлении необходимо указать:

  • ФИО Заявителя; паспортные данные Заявителя; контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты); номер договора страхования и дата его оформления; банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

Можно ли расторгнуть договор страхования? (Я решил, что он мне больше не нужен/больше не пользуюсь картой и т.п.)

Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

При расторжении я могу дать банковский реквизиты любого счёта?

Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

Что будет, если я потерял квитанцию об оплате?

Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

Читайте также:
Страховка кредита в Сбербанке: обязательно ли оформлять в 2021 г.

Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

Я потерял/утратил страховой полис, что мне делать?

Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

На какой территории застраховано имущество?

Полис действует на территории РФ.

Могу я произвести оплату за полис (договор страхования) в рассрочку?

Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

Что будет, если премию заплачу я, а страхователем напишу другого человека или я могу оплатить коробку, а данные в Полис вписать другого человека.

По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

У меня есть в договоре франшиза?

Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

Можно застраховать имущество на срок менее года?

Полис действует только в течении 12 месяцев.

Будет ли застрахована моя зарплатная карта?

Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

У меня есть студенческая банковская карта, которая также является дебетовой. Будет ли она застрахована?

Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

Моя карта является дополнительной картой, а держателем основной мой папа (любой другой человек). Будут застрахованы деньги только на моей карте? Или карта основного держателя и все карты, выпущенные в дополнение к ней, также будут застрахованы?

Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

Я являюсь держателем основной банковской карты. К моей карте была выпущена дополнительная карта, которой пользуется моя девушка (кто угодно). Будет ли она застрахована?

Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты после получения выплаты по моему обращению?

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

Я купил полис, кого необходимо указать в поле Страхователь?

В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

В каких случаях я могу обратиться в страховую компанию?

Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?

При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

Могу я застраховать кредитную карту?

Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

Что делать, если карта прекратила своё действие, а страховка на неё ещё действует?

Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

Что делать, если карта нашлась (вернули)?

Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

Иностранный гражданин может являться Страхователем.

Является ли страховым событием утрата наличных денежных средств в результате кражи (не грабеж, не разбой) в течении 2-х часов с момента получения из банкомата?

Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

Читайте также:
Страхование ипотеки в СОГАЗ 2021: калькулятор, цены и отзывы

Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка, попросили подойти к банкомату, набрать пин-код и провести еще какие-то действия, что привело к переводу денег мошенникам. Данный случай будет являться страховым в рамках продукта «Защита денег»?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка и попросили продиктовать данные карты и пин-код, что привело к возможности совершения мошеннических действий третьими лицами. Данный случай будет являться как страховой?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

Если произойдет мошенническое действие в системе Сбербанк онлайн и деньги спишутся со вклада. Будет ли действовать защита?

Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

Что мне делать, если заграницей наступило страховое событие — куда обращаться?

На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4 )

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

  • смерть;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности;
  • временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

Выгодна ли эта услуга?

При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.

Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.

Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.

Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).

Ограниченный перечень страховых случаев.

Ставка по кредиту меньше.

Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

  • Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
  • Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
  • Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

  • возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
  • возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

  • наступлении страхового случая;
  • одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
  • заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2021 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредиту происходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

Читайте также:
Как вернуть страховку в Россельхозбанке по кредиту: заявление 2021

  • В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
  • До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно в размере 57,5% от суммы.
  • Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора

от 30 дней до полугода

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • полис;
  • чек об оплате.

В документе нужно указать:

  1. ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
  2. Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
  3. Причину.
  4. Реквизиты для возврата средств.

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

  1. Заемщик пишет заявление.
  2. Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
  3. Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
  4. Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

  • Приобретаемого жилья.
  • Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

  • Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
  • Обратиться в Роспотребнадзор.
  • Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

  • Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
  • Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
  • Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.

Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.

Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита – дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.

Возвращаем деньги за страховку от Сбербанка: шаг за шагом

Российские банки зарабатывают не столько на процентах, сколько на том, что смогут «продать» клиенту, и страховка – самое дорогое из этого. Ее могут называть «финансовой защитой», могут утверждать, что она обязательна и влияет на одобрение кредита. Это не так – от страховки можно (а часто и нужно) отказываться. В том числе и после того, как кредит с включенной в него страховкой уже оформлен.

Читайте также:
Страхование Финансовый резерв от ВТБ: условия, как отказаться

Чем отличается страховка по кредиту?

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика по кредиту всегда добровольная и обычно оформляется вместе с кредитным договором (кроме ипотеки, где полис нужно оформлять отдельно каждый год). Страховка в теории позволяет заемщику избежать проблем с выплатой кредита при наступлении непредвиденных событий, связанных с его жизнью и здоровьем.

Если наступает страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания. Страховые случаи зависят от приобретаемого полиса и поэтому включают в себя:

  • смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • инвалидность I и II группы, приобретенные в результате несчастного случая или болезни;
  • временная потеря трудоспособности;
  • увольнение заемщика по независящим от него причинам (сокращение численности штата, ликвидация компании и т.д.).

Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику навязывают страхование жизни и здоровья. Банки пользуются юридической неграмотностью и растерянностью клиентов и просто «продают» страховку вместе с кредитом. Но как показывает практика, перечисленные выше страховые случаи наступают крайне редко, поэтому заемщик просто-напросто тратит деньги на приобретение полиса страхования, а стоит он весьма недешево.

Каждый банк сотрудничает с какой-то одной страховой компанией. Что касается Сбербанка, то страхование осуществляет дочерняя компания Сбербанк Страхование.

Какие существуют виды страховых продуктов

Всего выделяют два вида страхования – это добровольное и обязательное:

    Добровольное страхование включает в себя страхование жизни и риски потери работы. Страхование жизни и здоровья является самым популярным видом страхования при оформлении потребительского кредита. Если наступит страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания, но если заемщик решил сэкономить и приобрел кредит без страхования, то, например, в случае смерти заёмщика, по кредиту будут платить его наследники.

Чаще всего, банки идут на хитрости, и предлагают более выгодные условия по кредиту, если заёмщик приобретает полис страхования. Как правило, ставка становится ниже на 1-5%.

  • Обязательное страхование предусмотрено при оформлении договора ипотечного кредитования или автокредита. В этом случае клиент в обязательном порядке страхует объект недвижимости, приобретаемый в кредит, или покупает КАСКО при оформлении автокредита. Когда наступает страховой случай (проблема с квартирой или автомобилем), банк получает компенсацию напрямую от страховой компании.
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика – добровольное.

    Можно ли вернуть деньги за страховку?

    На самом деле, если услуга клиенту была навязана, от нее можно отказаться. Сделать это можно несколькими способами, о которых пойдет речь ниже.

    Возврат суммы за страховку в период охлаждения

    После заключения кредитного договора со страховкой у клиента есть 14 дней на то, чтобы отказаться от участия в программе страхования. Это время называется «периодом охлаждения». В течение первых двух недель заёмщик может легко и быстро вернуть деньги за навязанную услугу.

    Вернуть деньги в первые 14 дней проще, чем по истечении периода охлаждения:

    1. Написать заявление на возврат уплаченной за страховку суммы. Единого бланка нет, лучше всего обратиться в страховую компанию и написать заявление у них.
    2. Заявление следует передать страховщику лично или отправить заказным письмом на адрес компании. Заявление составляется в двух экземплярах.
    3. На одном из экземпляров сотрудник компании ставит отметку о приеме заявления.

    К заявлению дополнительно прикладывается паспорт заемщика и застрахованного лица, сам договор страхования, чек, который подтвердит факт уплаты страховой премии, а также реквизиты счета, куда нужно вернуть деньги.

    Согласно законодательству деньги должны быть возвращены страхователю в течение 10 дней после того, как страховая получила все необходимые документы.

    По истечении двух недельного срока

    Если 14 дней истекли, то вернуть деньги будет сложнее. Возможно, придется обращаться к юристу. Если услуга по страховке включена в ежемесячный платеж, отказаться от навязанной опции будет легче. Некоторые страховые компании предусматривают возможность частичного возврата средств, если страховой случай становится уже неактуальным. Если вдруг клиент уже умер, а причина смерти не входит в перечень установленных договором страховых случаев.

    Таким образом, можно написать в страховую компанию и приложить ряд документов:

    • копию паспорта человека, оформившего кредит, или же свидетельство о его смерти, если клиент ушел из жизни;
    • справку или свидетельство , подтверждающие, что причина смерти не является страховым случаем.

    Также страхования компания может дополнительно еще запросить некоторые документы. Когда компания получит все необходимые документы, сумма пересчитывается, и ее возвращают в срок не позднее 15 дней.

    Как вернуть сумму при досрочном погашении

    Финансовая защита по кредиту приобретается на весь период, на который оформляется кредит. В случае досрочного погашения кредита, страховка продолжает действовать и при наступлении страхового случая заёмщик может ей воспользоваться. Если заемщик желает вернуть потраченные средства на страховку, то сумма рассчитывается по следующей схеме:

    Например, кредит был заключен на 36 месяцев, а стоимость страхования составила за это время 20 000 руб. Застрахованный погасил кредит за 18 мес., то есть, получается, что он может вернуть деньги в размере 10 000 рублей.

    Для этого заёмщику необходимо получить справку о досрочном погашении ссуды и написать заявление в СК.

    Если же кредитный договор был оформлен, например, на 30 месяцев, а страхование только годовое и оформлено на 36 месяцев, то после погашения кредита заёмщик может вернуть сумму страховой премии за 6 месяцев.

    Банки и страховые компании не хотят терять деньги, поэтому будут стараться всеми силами навязать страховку. Однако не стоит забывать, что страхование добровольное, поэтому при желании от него можно всегда отказаться.

    Главное – знать свои права и алгоритм действий. Даже если придется обращаться в суд, не стоит этого бояться. Как показывает судебная практика, часто суд выносит решение не в пользу страховой компании.

    Читайте также:
    Почта Банк: возврат страховки по кредиту в 2021 г: образец заявления

    Возврат страховки по кредиту сбербанка

    Вернуть страховку по кредиту Сбербанка совсем не сложно, если предпринять правильные действия. Из статьи вы узнаете, как, и что нужно делать.

    Получение кредитных средств в банках Российской Федерации нередко связано с навязыванием дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья, имущества и прочего. Простой обыватель может не знать, но каждый заёмщик имеет право, либо отказаться от страховки, либо в течение установленного срока вернуть сумму премии частично или полностью. Данный материал расскажет, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

    Кредитор выбран неслучайно. Это один из крупнейших игроков рынка кредитных услуг, напрямую связанный с ЦБ РФ. Поэтому количество полисов, выданное гражданам в этой компании, значительно превышает показатели других организаций. И именно эти люди чаще интересуются вопросом о возврате средств, выуженных не совсем честным путём.

    Вопросы страхования клиентов банковских учреждений регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и в первую очередь специальными указаниями Центробанка России. Причём в различных случаях целесообразно использовать разные методики и алгоритмы действий.

    Возврат страховки Сбербанка после оформления полиса

    Если во время подписания кредитного договора клиент не среагировал и не успел на законных основаниях отказаться от страховки, в силу вступает «период охлаждения». Он длится 14 дней с момента заключения соглашения и может использоваться для правомерного расторжения договора со страховой компанией. Для этого достаточно написать соответствующее заявление по установленной форме, приложить документы, подтверждающие факт оплаты услуг и сам полис. На рассмотрение вопроса уйдёт несколько дней, после которых, как правило, осуществляется перечисление средств на указанный номер счёта.

    В случае если банк или страховая компания выносит отрицательный ответ, она должна его объяснить. Если клиента мотивация не устраивает, он может обратиться в вышестоящие инстанции, например, написав жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, или же отстаивать права в судебных инстанциях.

    Но как уже отмечалось ранее, если делать все правильно и руководствоваться не только Указаниями Банка России, но и внутренними нормативными документами Сбербанка, выполняя их рекомендации, то проблем с возвратом страховой премии, а также “платы за участие в программе страхования” возникнуть не должно.

    Возможен ли возврат страховки в Сбербанке после досрочного погашения кредита?

    Как правило, страховой полис оформляется на срок, аналогичный действую кредитного договора, а единовременный платёж, внесённый за пользование услугами, разбивается равными частями на количество месяцев, пока клиент погашает долговые обязательства. Однако практика знает множество случаев, когда, в связи с резким улучшением материального положения или другими обстоятельствами, заёмщик получает возможность закрыть долг перед банком досрочно. Таким образом, срок действия полиса также сокращается, и это приводит к интересу клиента затребовать часть остатка страховой премии.

    К сожалению, на сегодняшний день страховщики в договоре прямо указывают на невозможность возврата страховки после прекращения договорённости. А при попытках отстоять свои права в суде, данная инстанция становится на сторону ответчика за исключением редких случаев.

    Механизмы возврата страховки в Сбербанке, в зависимости от подразделений

    Специальным указанием Центробанка №3854-У установлено, что кредиторы не имеют права выдвигать дополнительных требований к заёмщикам, намеревающимся вернуть средства, потраченные на оформление страховки. Де-юре это означает возможность предоставления заявления в свободной форме с просьбой расторгнуть страховой договор. На практике же дела обстоят иначе. Чтобы ускорить процесс и получить деньги в сжатые сроки, необходимо следовать требованиям Сбербанка, установившего различные формы заявлений для своих страховых подразделений.

    Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование»

    Данное подразделение осуществляет страхование имущества, банковских карт и прочих аспектов, принимающих участие в отношениях между кредитором и заёмщиком. Чтобы мероприятие по возврату средств завершилось успешно, необходимо приложить заявление по форме Страховщика:

    Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование» тут: sberbank-strahovanie.pdf [489,98 Kb] (cкачиваний: 4892)

    Кроме того, потребуется следующий перечень документов:

    • страховой полис;
    • квитанция, подтверждающая факт оплаты услуг СК;
    • копия паспорта.

    После рассмотрения заявления ответственным должностным лицом клиенту придёт извещение о вынесенном решении. В случае положительного ответа средства вернутся на указанные в заявлении реквизиты.

    Следует отметить, что установленная форма заявления ООО СК «Сбербанк страхование», не совсем соответствует требованиям Указания Банка России, в частности, в заявлении требуется указать «причину расторжения договора страхования», тогда как Указание ЦБ РФ говорит о том, что возврат страховой премии должен осуществляться на основании письменного заявления Страхователя, без указания причины расторжения договора.

    Но придираться к предложенному формату заявления, или предоставлять заявление на возврат страховки в свободной форме, в случае с структурами Сбербанка, мы бы не рекомендовали. Все это может привести лишь к задержке сроков возврата страховки.

    Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    Второе ответвление крупнейшего кредитора, занимающееся предоставлением услуг для населения, специализируется на выдаче полисов, связанных с жизнью и здоровьем заёмщиков. Стоит помнить, что для возврата денег следует оформлять заявление по форме утвержденной именно данным Страховиком. С его примером можно ознакомиться ниже.

    Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК ООО СК «Сбербанк страхование жизни» тут: sberbank-strahovanie-zhizni.pdf [275,9 Kb] (cкачиваний: 4132)

    Список дополнительных документов, требующийся для запуска процедуры, аналогичен вышеперечисленному.

    Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

    В видеоролике представлена информация, актуальная для договоров страхования заключенных после 01.09.2020г.

    Третий распространённый формат, активно навязываемый клиентам Сбербанка – это добровольное коллективное страхование жизни и здоровья. В отличие от двух предыдущих механизмы работы здесь другие, так как страховщиком выступает Банк, а клиент является лишь застрахованным лицом.

    На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление. Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.

    Читайте также:
    Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит в 2021 году

    Следует помнить, что согласно п. 4.1 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с «04» февраля 2018 г.) – далее «Условия участия»» для возвращения «платы за участие в программе…» клиент должен лично обратиться в подразделение банка и там написать заявление по установленной форме. Отдельно указывается на то, что «Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается».

    Правомерность приведенного выше тезиса у нас вызывает большие сомнения, так как ограничивает клиента в правах уведомить банк о своем отказе посредством почтового отправления. Как же быть гражданам, которые по тем, или иным причинам не могут «лично посетить» подразделение Сбербанка и написать соответствующее заявление на отказ от участия в программе страхования? Или как быть в ситуации, когда сотрудники банка не желают предоставлять бланк заявления на отказ от страховки, либо не хотят принять заявление от клиента?

    Ознакомиться с полным текстом «Условий участия» можно на сайте Сбербанка, по ссылке тут.

    Или можете скачать «Условия участия» тут: usloviya_uchastiya_5.pdf [257,53 Kb] (cкачиваний: 210)

    Бланк заявления, который Сбербанк предлагает заполнить клиентам, желающим отказаться от коллективной страховки, представлен ниже.


    Возможно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка по истечении 14 дней?

    Как уже отмечалось выше, при получении кредита в Сбербанке, вы можете быть застрахованы по средствам заключения договора страхования непосредственно со Страховщиком (ООО СК «Сбербанк страхование», ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), или же подписать заявление и застраховаться в рамках договора коллективного страхования.

    В первом случае, вы выступаете в качестве Страхователя, а, следовательно, не может возникнуть ни каких разночтений Указания ЦБРФ. На отказ от страховки и возврат страховой премии в 100% размере вам отводится 14 календарных дней, если больший срок не предусмотрен договором страхования (а он не предусмотрен). Вы конечно можете попытаться вернуть страховку и по истечении 14 календарных дней, но результат рассмотрения вашего заявления, может вас разочаровать.

    Дополнительная информация по возврату страховки по истечении «периода охлаждения» представлена тут.

    Во втором случае, вы просто являетесь «застрахованным лицом», Страхователем там выступает СБРФ. Конечно можно сослаться на судебную практику и определение Верховного Суда РФ в котором рассматривался спор с договором коллективного страхования и указать, что Страхователем по этому договору должны выступать вы. Но, как вы, наверное, согласитесь, в этом нет никакой необходимости, т.к. Сбербанк не чинит препятствий в возврате страховой премии и подробно расписывает, как и что нужно предпринять.

    И так, согласно п. 4.2 «Условий участия» 14-ый день начинает отсчитываться со дня следующего за днем выдачи кредита, а также о том, что в случае, если 14-ый день выпадает на не рабочий день, заявление можно будет подать в ближайший рабочий день.

    В этих случаях «плата за подключение к программе страхования» будет возвращена полностью. Если же за возвратом страховки обратиться по истечении вышеописанного срока, Сбербанк, также может принять положительное решение о возврате платы за подключение. Сумма возврата определяется в индивидуальном порядке.

    Опции по возвращению страховки для клиентов: что нужно знать

    Практика показывает, что комиссия, взимаемая банком за оформление страховки, может в разы превышать номинал страхового полиса. По сути, она является своеобразным вознаграждением кредитору за популяризацию услуг конкретной страховой. Естественно, терять свои деньги современные компании, специализирующиеся на выдаче кредитов и реализации других банковских услуг, не хотят. Поэтому при попытке обращения с просьбой о возврате страховой премии можно столкнуться с существенным сопротивлением. Отговорки сотрудников весьма разнятся, в зависимости от их фантазии и инструкций, выданных руководством. К примеру, это может быть:

    • на месте отсутствует ответственное должностное лицо;
    • проработка заявления займёт много времени, так как у штата большая загруженность;
    • не работает база данных или наблюдаются неполадки с оборудованием.

    Всё это звучит естественно, и рядовой клиент без опыта вполне может поверить и отказаться от намерений. Но если проявить настойчивость и попросить в письменной форме мотивировать отказ от принятия заявления, практически в 100% случаев все препоны и мешающие факторы волшебным образом исчезают, техника моментально ремонтируется самостоятельно, а человек, отвечающий за обработку заявлений, материализуется на рабочем месте, как настоящий маг.

    Наша практика по возврату

    Специалисты нашей компании неоднократно сталкивались с задачей вернуть страховую премию по просьбе клиентов, в том числе, мы помогали осуществить возврат страховки по кредиту Сбербанка. Мы имеем практический опыт и обладаем некоторыми уникальными знаниями, позволяющими в сжатые сроки решить данный вопрос в пользу заявителя. К примеру, если заявление в СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено в свободной форме, а отдел требует конкретную, можно обойтись без визита в банк, отправив уточнённый вариант на электронную почту. Но подобные манипуляции эффективны лишь для данного подразделения, так как Страховщик обязан руководствоваться Указаниями Банка России, в которых, в частности, отмечается факт того, что возврат страховой премии должен производиться на основании письменного заявления страхователя и без указания причины отказа от страховки – форма заявления на возврат страховки может быть произвольная! Но, все же, мы рекомендуем выполнять «требования» страховщика и предоставлять документы на возврат страховки по «их форме».

    Если у вас нет времени, сил и желания бороться с системой, оспаривать неправомерные решения о возврате страховки и выстаивать в очередях часами, просто обратитесь к экспертам. На основе проверенных и действенных алгоритмов мы найдём выход из сложившейся ситуации и вернём деньги, по закону принадлежащие вам.

    Возврат страховки Русский Стандарт по кредиту: пошаговая инструкция, образец заявления

    При оформлении кредитного договора в Банке Русский Стандарт сотрудники кредитной организации, как и в других Банках, активно предлагают оформить договор страхования, пугая заемщика отказом в кредите, а иногда даже говорят об обязательном его заключении.

    Читайте также:
    ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке: стоимость в 2021 году

    Разберемся, стоит ли соглашаться на оформление страховки, какие последствия ждут заемщика в случае отказа от нее, а также рассмотрим способы возврата денег за навязанный договор страхования.

    Главные условия возврата денег за страховку в полном объеме:

    • заемщик должен обратиться к Страховщику с отказом в течение 14 дней с момента заключения договора страхования;
    • в «период»охлаждения» не должно произойти страхового случая;
    • договор страхования должен быть добровольным;
    • обратиться за возвратом денег с заявлением заемщик должен лично.

    Изучаем кредитный договор Банка Русский Стандарт (на примере клиента)

    При изучении кредитного договора заемщику следует выяснить будут ли последствия в случае отказа от договора страхования со стороны Банка или нет.

    Санкции, которые может применить Банк в отношении заемщика при отказе от страховки совершенно законны и установлены законодательством РФ (ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

    1. Повышение процентной ставки по кредиту в случае расторжения договора страхования либо отказа от него.

    2. Досрочное расторжение кредитного договора со стороны Банка при отказе от страховки.

    Проанализируем кредитный договора АО «Банка Русский Стандарт» на примере одного из наших клиентов.

    Главные пункты в кредитном договоре, на которые стоит обратить внимание это п. 4 и п. 9.

    Пункт 4. Процентная ставка

    Именно в этом пункте будет указано есть ли повышение процентной ставки в случае отказа заемщика от страховки и на сколько она поднимется.

    В нашем примере процентная ставка составляет 19,9% годовых, больше нечего не указано, значит повышения процентной ставки по кредиту при отказе от договора страхования не предусмотрено.

    Пункт 9. Обязанность заемщика заключить иные договора

    В примере нет обязанности заключать заемщику с Банком дополнительные договора, следовательно, оснований боятся, что Банк расторгнет досрочно кредитный договор нет.

    Итак, при изучении кредитного договора Банка Русский Стандарт, можно сделать вывод о том, что при возврате страховой премии по кредиту, никаких последствий для заемщика со стороны Банка не предусмотрено, поэтому можно смело писать заявление о возврате страховки.

    Изучаем Договор страхования с АО «Русский Стандарт Страхование»

    При изучении Договора страхования, нужно будет выяснить кому и куда отправлять заявление об его расторжении, стоимость страховки и способы ее возврата.

    Из примера видим, что Страховщиком в договоре страхования, заключенным с заемщиком является АО «Русский Стандарт Страхование», значит с заявлением о возврате страховки, необходимо обращаться именно в Страховую компанию по адресу: 107023, Россия, г. Москва, ул. Малая Семеновская, д.9, стр. 1.

    На странице 2 указан размер страховой премии, которую Банк взял при оформлении кредита — 10 000 рублей (в примере). Это и есть стоимость страховки, эту сумму и нужно будет написать в заявлении.

    Кроме того, подробно описан способ обращения заемщика к Страховщику: с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования.

    Таким образом, при изучении документов, полученных заемщиком при оформлении кредита в Русском Стандарте, видно, что никаких последствий при отказе от страховки Банком не предусмотрено, возвратить страховку в полном объеме можно только написав соответствующее заявление в Страховую компанию в течение двух недель с момента оформления кредита.

    Заявление на возврат страховки по кредиту Русский Стандарт: пошаговое заполнение + бланк

    Чтобы не возникло проблем при расторжении договора страхования и возврате денег, заемщику нужно правильно оформить заявление об отказе от страховки и подготовить пакет документов.

    Т.к. Страховщиком не установлено стандартного образца заявления об отказе от страховки заемщик может подать заявление в свободной форме.

    6. Пишем номер договора страхования, дату его заключения и сумму страховой премии (информация выше уже повторялась, см. Договор страхования).

    7. Заполняем реквизиты, на которые Страховая переведет денежные средства за страховку.

    8. Приложения (пакет документов).

    Для того, чтобы Страховая вернула Вам деньги, необходимо сделать:

    • копию паспорта заемщика (главную страницу и прописку);
    • для быстрой идентификации договора страхования нужно приложить копию договора страхования;
    • копия кредитного договора служит документом подтверждающим оплату страховой премии, в случае ее списания со счета при выдаче кредита.

    Также документом, подтверждающим оплату за страховку может служить выписка движения денежных средств по счету. Ее можно заказать в Банке, в том случае если Вам ее успеют сделать раньше двух недель.

    9. Обязательно ставим дату составления заявления, подпись как в договоре страхования и расшифровку подписи.

    Итак, пакет документов (заявление + приложения) готов к отправке в Страховую.

    Т.к. офис Страховой компании Русский Стандарт Страхование находится в Москве, то для большинства заемщиков, обращение лично в офис не возможно, следовательно, пакет документов следует отправить заказным письмом с описью вложения Почтой РФ.

    При отправке документов, необходимо сохранить квитанцию об отправке и опись, т.к. в случае отказа в возврате страховой премии, именно чек с Почты будет служить доказательством в суде.

    Кроме того, с помощью трек номера, указанного в чеке об отправке заемщик сможет отследить дату получения Страховщиком заявления. Именно с даты получения письма в течение 10 рабочих дней Страховщик должен будет вернуть деньги за страховку заемщику.

    Как видим, никаких сложностей возникнуть не должно, если внимательно изучить документы при оформлении кредита и правильно оформить пакет документов для возврата страховой премии.

    Из юридической практики, можно сказать о том, что Банк Русский Стандарт без проблем возвращает денежные средства заемщикам, которые обратились в течение двух недель с отказом от договора страхования.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: