Cбербанк страхование квартиры по ипотеке 2021: цена защиты залога

Ипотечное страхование недвижимости

Спокойствие за свой дом

С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

Важно знать

  • По условиям кредитного договора недвижимость нужно застраховать. По условиям кредитного договора и закона об ипотеке недвижимость должна быть застрахована
  • Цена страховки зависит от суммы долга по кредиту и типа объекта.

Что застраховано

Конструктивные элементы (базовая защита):

​​​​​​​

Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери

​​​​​​​

При страховании дома или гаража – дополнительно застрахованы фундамент и крыша

Дополнительное страхование (в составе комплексного страхования):

  • Внутренняя отделка (отделка потолков, стен, полов) и инженерное оборудование (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, газопровод и т.п.)
  • Гражданская ответственность (компенсация причиненного ущерба соседям

От каких рисков действует защита

Гибель, повреждение или утра застрахованного имущества вследствие:

  • Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • Падение летающих объектов или их обломков, грузов;
  • Наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • Стихийных бедствий;
  • Взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • Повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения (залива);
  • Противоправных действий третьих лиц;
  • Внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • Конструктивных дефектов застрахованного имущества (разрушение из-за ошибок при строительстве)

Срок страхования

Полис действует в течение 12 месяцев

Важно

ООО СК Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию*.

Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Остались вопросы?

Звоните в СберСтрахование

*Информацию о приеме полиса и аккредитации «Сбербанк страхование» в других банках уточняйте на сайте банка, в котором получали ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ №4331 от 12.10.2020 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Да, по закону об ипотеке обязательным является страхование заложенного имущества.

Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?

«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.

Не принимаются на страхование:

  • здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
  • имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
  • имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Как рассчитать стоимость страхования имущества?

Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.

Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.

Что такое «конструктивные элементы»?

Это несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери. Если страхуете дом, сюда также входят крыша и фундамент.

Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?

При оформлении нового ипотечного полиса просто добавьте дополнительную защиту на оптимальную для вас сумму.

Что входит в дополнительную защиту?

Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.

Читайте также:
Страховка ВТБ от потери работы 2021: условия, стоимость, отзывы

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?

Как продлить страховку ипотеки?

Есть несколько способов.

Что делать, если полис не пришёл?

Если вам должен прийти на электронную почту полис, но он не пришел, то рекомендуем проверить папку «Спам» или «Нежелательная почта». Если его нет и там, позвоните нам по номеру 900 или +7 (495) 500 55 50.

Нужно ли получать бумажный полис?

По законам РФ, электронный страховой полис равносилен бумажному. Поэтому при онлайн-покупке бумажный полис получать не нужно.

Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?

Оформить полис ипотечного страхования квартиры или дома, относящихся к старому жилому фонду, можно на сайте ДомКлик. В первый год действия кредита страхование недоступно.

Как внести очередной платеж по страховке?

Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:

  1. Заплатить онлайн — в приложении или на сайте «СберБанк Онлайн». Зайдите в раздел «Платежи» и найдите через строку поиска услугу от СК «Сбербанк страхование» — «Очередной платеж по страхованию залога»;
  2. Заплатить в кассе любого офиса банка по платежной услуге от СК «Сбербанк Страхование» – «Очередной платеж по страхованию залога». Вам понадобится паспорт и номер вашего договора страхования.
  3. Настроить автоплатёж при оформлении полиса. Тогда нужная сумма будет списываться с карты автоматически, а накануне платежа придёт СМС-уведомление с номера 900. Отключить автоплатёж можно в любой момент в разделе «Автоплатежи и автопереводы» Сбербанк Онлайн.

Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!

Как долго действует полис?

Однолетний полис действует 1 год. Многолетний полис действует, пока вы его оплачиваете, максимум — до конца срока кредита. Если не внести очередной платеж, многолетний полис будет прекращен.

Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?

Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.

При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
– через любое отделение ПАО Сбербанк;
– письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
– самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?

Расторгнуть договор страхования можно:

  • с полным возвратом денежных средств в течение льготного периода — «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней с момента заключения договора страхования
  • с возвратом части стоимости полиса в случае подачи заявления на расторжение договора страхования после полного погашения ипотечного кредита и до окончания срока действия договора страхования.

Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
– через любое отделение ПАО Сбербанк;
– письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
– самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Читайте также:
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении: инструкция

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Как получить выплату по страховому случаю?

Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:

  • через мобильное приложение «СберОсмотр». Ссылку на скачивание мобильного приложения можно получить при обращении по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50, а также по электронной почте ks@sberins.ru;
  • через любое отделение ПАО Сбербанк;
  • письмом по адресу СК «Сбербанк Страхование»: Россия, 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.

Защищённый заёмщик

Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке

  • Как купить полис
  • Как всё устроено
  • COVID-19
  • Документы
Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как всё устроено

  1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
  2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
  3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

Параметры продукта

  • Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
  • Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
  • Срок действия полиса равен сроку кредитования *
  • Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
  • Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту **

* Для “Защищенного заемщика многолетний” – срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

** Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.

Риски, которые покрываются

  • Уход из жизни
  • Инвалидности I и II группы

Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.

COVID-19

По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:

  • клиент заболел в зоне эпидемии
  • на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

Скачайте документы

  • Образец полиса Защищенный заемщик Многолетний с графиком от 13.04.2020 (канал ДомКлик) 11.07.2020, 08:28
  • Образец полиса Защищенный Замещик многолетний с графиком Телемаркетинг от 23.03.2020 11.07.2020, 08:31
  • Образец полиса Защищенный Заемщик однолетний (СберБанк Онлайн) от 01.06.2020 13.07.2020, 12:34
  • Образец полиса Защищенного заемщика многолетний с графиком 13.07.2020, 12:35
  • Памятка и заявление при наступлении страхового события 11.07.2020, 08:34
  • Памятка и заявление при расторжении в период охлаждения 11.07.2020, 08:40
  • Заявление на внесение изменений в договор страхования 29.07.2020, 09:30
  • Заявление на прекращение договора страхования 19.10.2020, 11:21
  • Правила страхования № 0024.СЖ.01.00 от 28.08.2020 30.08.2020, 11:53
  • Правила страхования № 0050.СЖ.01.00 от 28.08.2020 30.08.2020, 11:54
Читайте также:
В каких банках кредит без страховки в 2021 году - ТОП 10
Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

+7 495 500 55 50

  • О нас
  • Команда
  • ВакансииРеестр агентов Раскрытие информации–>
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Налоговый вычет
  • Дожитие
  • Закупки
  • Финансовые показатели
  • Страховая документацияОбщие документы
  • Новости
  • Ваша безопасность
  • Часто задаваемые вопросы
  • Информация о финансовом уполномоченном
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности – добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

  • Ремень безопасности
  • Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году — условия, преимущества

Немаловажный обязательный момент при заключении договора об ипотечном кредитовании – страхование. Ипотечное кредитование – вид кредитования под залог приобретаемой недвижимости, при этом право пользования объектом остается у должника, а банк получает залог невидимости в качестве гарантии возврата кредитных средств. Кредитные программы существуют для различных видов жилья – на первичном и на вторичном рынке, загородные дома, возможно, с залогом уже имеющейся в собственности кредитополучателя недвижимости. Уточнить более подробные условия кредитования, а также воспользоваться примерным расчетом платежей по кредиту можно на сайте Сбербанка. Обратите внимание, расчет примерный, и не является обязательством банка выдать вам денежные средства в данной сумме.

Услуги Cбербанка – страхование ипотеки

Несмотря на то, что сейчас банковские продукты в основной своей массе стандартны, не будет лишним заранее узнать все нюансы предлагаемой кредитной программы, обратить внимание на отзывы пользователей и репутацию банка, воспользоваться кредитным калькулятором для примерного расчета платежей по кредитованию.

Банки могут выдвигать различные требования – страховой займ – как гарантия того, что в случае возникновения неплатежеспособности часть кредита будет погашена, страхование недвижимости – защита от связанных с эксплуатацией жилья рисков, страхование жизни заемщика. Более подробно остановимся на страховании объекта недвижимости и условиях таких программ от Cбербанка.

Первая к рассмотрения страховая программа – онлайн-страхование ипотечного жилья.

Использование данного метода позволит значительно сэкономить время и силы, т.к. оформление страхового полиса происходит в онлайн-режиме, а значит, никаких очередей и неудобств месторасположения. Сама же суть страхования бережет ваше спокойствие и ограждает от ненужных проблем и беспокойства за ваш дом.

Читайте также:
Почта Банк: возврат страховки по кредиту в 2021 г: образец заявления

Из очевидных плюсов онлайн-страхования:

  • Стоимость страховки зависит от остатка задолженности по кредиту, выданному Сбербанком на ипотеку
  • Оплачивайте страховку онлайн, и оформленный полис получайте на адрес электронной почты в течение 10 минут
  • Система сама направляет документы и, соответственно, сама информирует банк о продлении / оформлении страхового полиса.

–>

Страховой полис выдается сроком на 1 год, и подразумевает для квартир:

  • Страхование стен, перегородок, окон, входной двери
  • Для домов – плюс к вышеперечисленному крыша и основание (фундамент).

Страховыми случаями признаются повреждение/утрата залога вследствие:

  • Воздействия огня, молнии, взрыва газа
  • Падения летающих объектов и деревьев, расположенных рядом объектов
  • Наезда транспорта
  • Воздействия стихии
  • Повреждения водой из-за проблем канализации, водоотвода, пожаротушения
  • Неправомерных действий третьих лиц
  • Дефектов конструкции

Допускается также оформление на ипотечное имущество страховки от иной страховой компании. Более подробные условия страхования, а также перечни страховых организаций, уточняйте в банке, на сайте банка.

Страховая программа по страхованию залогового имущества по жилищным кредитам

Программа по страхованию охватывает имущественные права и интересы заемщика, связанные с утратой/повреждением объекта недвижимости (квартира, индивидуальный дом, дача и пр.).

Страховыми случаями признаются повреждение/утрата залога вследствие:

  • Воздействия огня, молнии, взрыва газа
  • Падения летающих объектов и деревьев, расположенных рядом объектов
  • Наезда транспорта
  • Воздействия стихии
  • Повреждения водой из-за проблем канализации, водоотвода, пожаротушения
  • Неправомерных действий третьих лиц
  • Дефектов конструкции

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • Стоимости объекта залога (сумма не подлежит изменению в течение действия договора)
  • Исходя из остатка задолженности по основному долгу по кредиту (сумма изменяется – уменьшается ежегодно при погашении основного долга по кредиту)

Выплата происходит в течение 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов по страховому случаю. При этом размер выплаты зависит от износа, состояния имущества.

Как выгодно оформить страхование ипотеки Сбербанка: ТОП-5 компаний 2021 года

Если вы планируете оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году или уже имеете кредит от данного банка, вам будет полезна данная статья.

Расскажем, какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке, как сэкономить на страховании ипотеки, и где оформить самый дешевый полис в 2021 году.

Что страховать для ипотеки Сбера в 2021 году?

Условия ипотечного страхования неизменны уже несколько лет. Сейчас заемщики по-прежнему должны обязательно застраховать имущество (квартиру). Титульное и личное страхование остаются добровольными видами защиты.

Страховать квартиру для ипотеки нужно каждый год. Стоимость страховки будет пересчитываться и уменьшатся в соответствии с погашением задолженности. Помимо этого вы вправе каждый год менять страховую компанию и оформлять личное страхование или имущества там, где будет дешевле.

Выберите страхование:

Нужна ли страховка жизни для ипотеки Сбербанка

Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.

На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.

Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.

Комплексная страховка для Сбербанка или отдельные?

Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.

Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.

На цену страхования жизни для ипотеки влияет:

  • Пол и возраст клиента;
  • Состояние здоровья;
  • Профессия и место работы.

На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:

  • Год постройки дома;
  • Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
  • Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.

Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.

Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера

На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.

Читайте также:
Россельхозбанк: аккредитованные страховые компании перечень 2021

Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.

Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.

Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.

Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка

Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:

Какая из предложенных страховок лучше? Несмотря на то, что самым дешевым вариантом является компания ПАРИ, лучше отдать предпочтение компании Ингосстрах.

Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. Ингосстрах надежная и в то же время доступная компания.

Какая комплексная страховка ипотеки дешевле:

Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ПАРИ в паре с другими страховщиками.

Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

  • Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
  • Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите компанию и нажмите «купить».
  • Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
  • Готовый документ придет на e-mail.

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.

Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:

Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.

Читайте также:
Страхование ипотеки в Альфастрахование: условия и калькулятор

Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.

«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

  • пожара;
  • взрыва газа;
  • падения самолета (маловероятно, но возможно);
  • стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
  • незаконных действий третьих лиц.

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

  • одобрили квартиру в ипотеку;
  • обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
  • отправили в них оценочный альбом;
  • получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Читайте также:
Титульное страхование недвижимости: что это и сколько стоит в 2021

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

  • паспорт;
  • заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
  • договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
  • выписка из ЕГРН на квартиру;
  • независимая оценка квартиры;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие получение льготы.

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Страхование ипотеки в Сбербанк страхование

Оформите ипотечное страхование в Сбербанк страхование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

Оценка компании по рейтингам

Рейтинг отзывов по оценкам

Документы

Что важно знать о страховании ипотеки в Сбербанке

Банк предлагает клиенту три основных типа страхования, которые обычно требуются при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации.

  • Страхование квартиры в Сбербанке

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Фактически СК защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный страховой полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях СК оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости.

Или как его еще называют – «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов.

Какие типы ипотечного страхования предлагает Сбербанк?

Какими преимуществами обладает страхование ипотеки в Сбербанке?

Сбербанк страхование входит в топ-20 крупнейших российских страховщиков и в холдинговую структуру Сбербанка. Совместная работа с самой большой финансовой организацией страны гарантирует стабильность экономического положения компании.

Другими важными преимуществами страхования ипотечного кредита у данного страховщика выступают:

  • выгодные тарифы;
  • льготные условия страхования клиентов-ипотечников Сбербанка;
  • несколько страховых пакетов на выбор страхователя.

От каких факторов зависит стоимость?

Стоимость страхования ипотеки в Сбербанке определяется в зависимости от следующих параметров:

  • вид страхуемого объекта (квартира, дом, другая недвижимость);
  • оценка жилья;
  • перечень включенных в страховой полис рисков;
  • конструктивные особенности квартиры или дома, который страхуется. Например, наличие газоснабжения или деревянных перекрытий;
  • возраст и пол страхователя.

Что делать, если произошел страховой случай?

На сайте Сбербанк страхование размещена памятка для клиентов компании. Она предусматривает следующие действия при наступлении страхового события:

  • извещение страховщика;
  • фотографирование объекта;
  • оформление заявления на выплату возмещения;
  • приложение к заявлению документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер понесенных убытков.

Заявление и сопутствующая документация направляются в Сбербанк страхование через личный кабинет на сайте компании, Почтой России или в любом офисе Сбербанка и страховщика.

Как получить страховое возмещение?

Основным условием быстрого и беспроблемного получения страховой выплаты становится четкое выполнение требований, прописанных в договоре со страховщиком. В их числе:

  • оперативное извещение специалистов Сбербанк страхования о наступлении страхового события;
  • заполнение заявления на сайте компании;
  • документальное подтверждение страхового случая.

Памятка для клиентов размещена на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» страхования по адресу. Стандартный срок рассмотрения заявления страхователей и выплаты возмещения – 1-2 недели.

Как расторгнуть или изменить договор?

Для расторжения или изменения договора страхования необходимо обратиться в офис страховщика или воспользоваться возможностями личного кабинета на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование». В любом случае оформляется заявление (при изменении/расторжении), которое оперативно – в течение 3-5 дней, часто быстрее – рассматривается специалистами Сбербанк страхования. По результатам принимается решение, о котором информируется клиент.

Читайте также:
Обязательна ли страховка по ипотеке в 2021: жизнь, квартира, титул

Как рассчитать стоимость страхового полиса в Сбербанке

Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость страхования в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.

Для того чтобы воспользоваться данным предложением, нужно:

  • Выбрать вид объекта, который Вы собираетесь застраховать.
  • Выбор банка-кредитора был сделан в пользу Сбербанка.
  • С помощью ползунка указать точную сумму остатка долга.
  • Указать значение годовой ставки, право собственности.
  • Личные данные, такие как: дата рождения, пол.
  • Поставить галочку, если недвижимость имеет деревянные покрытия.

Нажать на кнопку “Рассчитать страховку”. Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.

Страхование ипотеки в РЕСО-гарантия

В представительстве компании вам предложат оформить обязательную или добровольную страховку для ипотеки. Кроме того, полис можно приобрести у агента (такая услуга доступна для жителей Москвы), либо онлайн на сайте организации.

Введение

СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.

В число партнеров СПАО РЕСО-гарантия входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит.

Основная деятельность компании – автострахование, страхование ипотеки РЕСО и имущественное страхование.

Условия ипотечного страхования в РЕСО

Ипотечное страхование РЕСО может включать в себя сразу несколько видов рисков:

  • от смерти заемщика, несчастных случаев и болезней;
  • от повреждения недвижимого имущества;
  • от потери прав на жилье.

В рамках действующего законодательства обязательным является страхование конструктивных элементов квартиры, приобретенной в ипотеку. Отделку и движимое имущество заемщик может застраховать добровольно по своему желанию. Также банк не имеет права принуждать клиента к покупке полиса титульной страховки. Страхование жизни заемщика в последнее время также становится обязательным.

Перед тем, как обращаться в РЕСО, необходимо проанализировать возможность возникновения различных рисков во время действия договора ипотеки. Рассчитав предварительно стоимость полиса на онлайн-калькуляторе и сопоставив ее с возможными убытками, заемщик сможет принять правильное решение.

СПАО РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам несколько видов полиса, защищающих от различных рисков:

  1. Страхование имущества. По данному полису заемщик может защитить ипотечную квартиру от повреждений, возникших в результате чрезвычайных происшествий (пожар, наводнение, землетрясение, удар молнии, дефекты конструкции). Клиенты РЕСО могут выбрать условия, на которых будет заключен договор, включив в него полный пакет рисков или некоторые из них. Страховщик обязуется нести ответственность за устранение последствий происшествия. Приобретая полис страхования РЕСО для ипотеки, заемщик не должен будет тратить собственные средства, если в результате чрезвычайного происшествия пострадает его жилье. Для банка это тоже выгодно, поскольку страховка гарантирует сохранность имущества до конца срока кредитования.
  2. Страхование жизни заемщика. Данный полис является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Если внезапно наступит смерть заемщика, СК РЕСО возместит банку оставшуюся часть долга по ипотеке. В договоре указывается сумма страховой выплаты, и если она оказывается меньше суммы задолженности, то разницу должны будут возместить наследники умершего. Если же после погашения кредита останутся какие-либо средства, то их выплатят наследникам заемщика.
  3. Страхование здоровья. В случае, если клиент утратит полностью работоспособность в результате болезни или несчастного случая, РЕСО-гарантия возместит банку сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту.
  4. Титульное страхование. Защищает права заемщика на приобретенное имущество. В том случае, если сделка будет признана недействительной, клиент получит компенсацию, которая покроет убытки, связанные с утратой прав на имущество, купленное в ипотеку, или ограничением собственности. Данный полис актуален при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Если сделка проводилась с нарушениями закона, то она может быть оспорена в течение трех лет с момента ее совершения.
  5. Страхование от риска невыплаты кредита. Полис можно оформить в том случае, если заемщик, оформивший ипотеку, вносит небольшой первоначальный взнос. Если клиент не может внести очередной платеж по кредиту, наступает страховой случай. Выгодоприобретателем по данной страховке является финансовое учреждение.

Страховой случай

Порядок страховых выплат

Временная утрата трудоспособности по болезни или из-за несчастного случая

Читайте также:
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении: инструкция

СК перечисляет 1/30 часть от ежемесячного платежа (до 0,2% от страховой премии). Платежи поступают с 31 дня после наступления страхового случая. По каждому случаю оплачивается не более 90 дней.

Полная утрата трудоспособности, смерть заемщика

Вся сумма задолженности по ипотеке вместе с процентами выплачивается банку, а оставшиеся средства перечисляются семье пострадавшего.

Причинение вреда третьими лицами

Компенсация расходов на восстановление здоровья, оплата врачебной помощи и лекарственных средств

Повреждение имущества третьими лицами

Возмещение затрат на ремонт и проведение восстановительных работ

Утрата права собственности (титула)

При этом следует помнить, что полис РЕСО защищает от рисков только в рамках заключенного договора. Вы не сможете получить компенсацию в следующих случаях:

  • если страховой случай наступил до того, как договор вступил в силу;
  • если заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • при умышленных действиях застрахованного лица.

Что влияет на стоимость страховки

К стандартным тарифным ставкам могут применяться как повышающие, так и понижающие коэффициенты. Конечная стоимость страховки для ипотеки зависит от следующих факторов:

  1. Возраст клиента. Чем старше заемщик, тем дороже для него будет полис.
  2. Состояние его здоровья.
  3. Половая принадлежность: для женщин страховка стоит дешевле.
  4. Место работы и профессия. Оцениваются условия труда, уровень нагрузки и график.
  5. Наличие вредных привычек.
  6. Период действия договора.
  7. Занимается ли клиент спортом. Учитывается вид спорта и травмоопасность.
  8. Состояние залогового имущества. При этом оценивается год постройки, тип жилья, материал стен и перекрытия, наличие перепланировок.
  9. Год проведения капитального ремонта.
  10. Срок владения недвижимостью и количество переходов права собственности.

Кроме того, на стоимости страховки ипотеки могут сказаться наличие у заемщика несовершеннолетних детей или обременение жилья.

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости можно предварительно рассчитать онлайн на специальном калькуляторе. Для этого нужно заполнить все обязательные поля и указать личные данные заемщика, стоимость кредита и регион, в котором будет находиться приобретаемая в ипотеку недвижимость. Также учитываются возможные риски, условия договора и срок действия полиса. Автоматический расчет на калькуляторе занимает не более двух минут. Сервис на сайте РЕСО действует круглосуточно и бесплатно.

Документы для покупки страховки

При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:

  • заявление по форме страховщика на заключение договора;
  • копии документов, удостоверяющих личность страхователя (если обращается физическое лицо, то нужен паспорт, если юрлицо – то предоставляются учредительные документы);
  • копия договора купли-продажи на объект недвижимости;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • копия закладной (если она предусмотрена договором ипотеки);
  • подтверждение платежеспособности заемщика. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое – копию бухгалтерской отчетности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, зарегистрирована в собственности;
  • документы, необходимые для оценки рисков по страховому полису.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, клиент должен сообщить СК о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о возможных убытках. Следует помнить, что, в случае преднамеренного утаивания подобных сведений или сообщения заведомо недостоверной информации страховщику, страхователь рискует остаться без выплат, поскольку договор в таком случае будет признан недействительным.

Если наступил страховой случай, заемщик должен действовать следующим образом:

  • письменно уведомить страховщика – компанию РЕСО – о произошедшем;
  • сообщить в государственные компетентные органы (пожарную инспекцию, полицию) о случившемся;
  • сохранить поврежденный объект до приезда представителей СК.

Специалисты компании РЕСО проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай, после чего принимают решение о выплатах. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или гибели имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делают вывод о степени и характере повреждений.

Если же имело место страхование жизни, и страховой случай наступил по рискам «смерть заемщика», либо «полная потеря трудоспособности», то нужно будет предоставить следующие документы:

  • справка о смерти или о подтверждении инвалидности;
  • полис РЕСО страхования жизни или здоровья заемщика;
  • медицинскую карту пациента (при необходимости).

Процесс оформления страхового полиса

Оформить полис РЕСО можно различными способами: в офисе компании, в банке или онлайн. Рассмотрим особенности каждого из них.

Чтобы приобрести страховку для ипотеки непосредственно в офисе СК, необходимо осуществить следующие действия:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • позвонить в страховую компанию и согласовать дату и время визита с сотрудниками;
  • обратиться в офис для расчета стоимости полиса;
  • внимательно изучить бланк страховки для ипотеки. Если все данные указаны корректно – поставьте подпись;
  • произведите оплату;
  • получите на руки ваш комплект документов.
Читайте также:
Ипотечное страхование Росгосстрах 2021: калькулятор, отзывы

Часто при оформлении кредита в банке менеджеры предлагают для экономии времени приобрести полис сразу же в их отделении. Дополнительно вам могут снизить процент по ипотеке. Если вы планируете оформлять страховку в банке, то вам необходимо будет подготовить пакет документов и деньги для оплаты страхового взноса.

В последнее время особой популярностью населения пользуются онлайн-услуги. Чтобы приобрести страховой полис СПАО РЕСО-гарантия через интернет, вам необходимо:

  • зайти на официальный сайт http://www.reso.ru;
  • выбрать вкладку «Частным лицам»;
  • нажать «Ипотека», после чего откроется раздел, в котором можно ознакомиться со всеми вариантами ипотечного страхования и правилами предоставления услуг;
  • рассчитать стоимость страховки для ипотеки на специальном онлайн калькуляторе. Для этого необходимо перейти по ссылке, расположенной внизу страницы reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. Укажите сумму остатка задолженности по ипотеке, вид недвижимости, страховую сумму и свои данные. Нажмите на кнопку «Рассчитать» – калькулятор выдаст вам примерную стоимость страховки;
  • оплатить полис;
  • скачать пришедший на вашу электронную почту бланк;
  • предоставить в банк квитанцию об оплате и распечатанный полис РЕСО.

Возврат страховки при досрочной выплате ипотеки

Когда клиент берет ипотечный кредит, недвижимость остается в залоге у финансовой организации, а страховой договор гарантирует сохранность имущества. Как правило, заемщику не сообщают о возможности возврата страховки. В таком случае необходимо внимательно изучить договор, поскольку в нем прописаны все условия, включая порядок возвращения страховки.

Если клиент погасил ипотеку в соответствии с графиком, то он не может претендовать на получение средств, уплаченных по договору с СК. Вернуть неиспользованную часть страховки можно только при условии досрочного погашения ипотечного кредита. В таком случае клиент может получить некоторую сумму, величина которой зависит от того, насколько рано был выплачен долг по ипотеке. Например, клиент, оформивший кредит на срок в 20 лет, погасил задолженность полностью за 10 лет. Страховой компании он заплатил по договору 150 000 рублей. Следовательно, заемщик может претендовать на получение 75000 рублей, т.е. на сумму, равную половине страховки.

Для того, чтобы вернуть неиспользованную часть средств, достаточно обратиться в СК с заявлением, к которому нужно приложить документы из банка о полном погашении ипотеки.

Договор ипотечного страхования, заключенный с компанией РЕСО, вступает в силу с той даты, которая указана в нем. При этом важным условием является оплата клиентом страховой премии – единым платежом или первоначальным взносом (если полис приобретается в рассрочку).

Вы можете отказаться от страховки по ипотеке в следующих случаях:

  • кредитные средства не были перечислены заемщику;
  • право собственности на имущество, находящееся в залоге, не было зарегистрировано в соответствующих органах;
  • клиент погасил ипотечный кредит до окончания срока действия страхового договора.

Если по ипотечному кредиту было проведено рефинансирование, то заемщик может поступить по-разному. Во-первых, можно продлить страховой полис, если финансовая организация сотрудничает с данной СК. В таком случае неиспользованная часть средств будет засчитана в полном объеме. Второй вариант – расторжение страхового договора и возврат средств. После этого нужно заключить соглашение с другим страховщиком, имеющим аккредитацию банка. Вернуть деньги можно во время оформления ипотеки в новом финансовом учреждении. Для возврата вам нужно:

  • уведомить банк о своем намерении рефинансировать ипотечный кредит;
  • обратиться в СК РЕСО с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части средств;
  • провести рефинансирование ипотеки и перезаключить страховой договор.

Заключение

СПАО РЕСО-гарантия предлагает клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях.Удобный онлайн-калькулятор поможет вам быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия, предлагаемые по договору компанией РЕСО с другими страховщиками. При наступлении страхового случая заемщику гарантируется полное возмещение по договору и исполнение обязательств страховщика.

Клиентам гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность, что задолженность по ипотеке перед кредитором будет погашена, а все права на собственность сохранены.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: