Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2021: надежности, выплатам

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2021 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

9. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

8. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2021 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

Читайте также:
Проверка пробега авто по базе техосмотра бесплатно онлайн в 2021

6. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2021 года.

5. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.

4. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

3. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

2. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

Читайте также:
Транзитный полис ОСАГО: расчет и как оформить онлайн в 2021 году

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

1. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Прежде чем оформить обязательный полис ОСАГО многие автолюбители внимательно изучают рейтинг страховых компаний. Это позволяет сделать правильный выбор и купить бланк автогражданки в надежной страховой компании, которая своевременно делает выплаты пострадавшему в аварии водителю и соблюдать все нормы действующего закона. Рассмотрим в статье, какой рейтинг следует учитывать при покупке ОСАГО и какие показатели учитываются при его составлении. А узнать стоимость ОСАГО в каждой страховой вы сможете через удобный онлайн-калькулятор.

  1. Какие факторы влияют на получение рейтинга
  2. Виды рейтингов по ОСАГО
  3. По сборам
  4. ТОП-10 компаний по сборам:
  5. По выплатам
  6. Рейтинг по выплатам за квартал:
  7. Рейтинг по отказам:
  8. Народный
  9. Судебный
  10. Экспертный
  11. Рейтинг Центрального банка
  12. Заключение

Какие факторы влияют на получение рейтинга

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

  • сколько страховщик представлен на рынке;
  • была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
  • как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
  • объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
  • выплаты;
  • финансовые показатели страховщика;
  • развитость региональной сети;
  • количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
  • уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
  • количество акционеров;
  • клиентская база: физические и юридические лица;
  • отзывы клиентов.

Виды рейтингов по ОСАГО

Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру. Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации.

По сборам

Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов. При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:

  • проданных ОСАГО в каждом регионе;
  • проданных полисов добровольного страхования;
  • филиалов;
  • действующих агентов.
ТОП-10 компаний по сборам:
Автостраховщик Количество проданных договоров, штук
Росгосстрах 7 319 437
РЕСО Гарантия 3 787 256
Ингосстрах 3 009 434
ВСК 2 496 504
Альфастрахование 1 429 513
СОЗАЗ 1 294 186
Согласие 1 041 909
МАКС 706 321
Южурал-АСКО 630 171
Югория 610 138

По выплатам

На рейтинг по выплатам эксперты рекомендуют обратить особое внимание. Объясняется это тем, что пострадавший в ДТП стороне водитель может получить выплату через компанию, в которой оформлен полис. Чем надежнее страховщик, тем выше шансы быстро получить выплату в кратчайшие сроки.

При формировании рейтинга по выплатам учитывают:

  • сумму компенсации;
  • общее количество обращений;
  • процент отказа.
Рейтинг по выплатам за квартал:
Автостраховщик Сумма средней выплаты, рублей
Росгосстрах 6 145 000
РЕСО Гарантия 4 661 000
ВСК 3 073 000
Ингосстрах 2 575 000
Альфастрахование 2 256 000
СОГАЗ 2 239 000
Согласие 1 365 000
МАКС 1 323 000
Ренессанс 1 005 000
АСКО 866 000

Как уже было отмечено, перед покупкой ОСАГО следует обратить внимание на процент отказа. Опытные эксперты рекомендуют не обращаться в финансовые учреждения, по которым установлен большой процент отказов.

Оформляя ОСАГО в такой страховой компании, вы рискуете, поскольку при наступлении страхового случая сможете столкнуться с многочисленными проблемами или ремонтировать транспорт за счет собственных средств.

Рейтинг по отказам:
Автостраховщик % отказа
СОГАЗ 6,65
МАКС 5,71
Согласие 4,03
Ингосстрах 3,79
Росгосстрах 3,42
Альфастрахование 2,21
ВСК 2,09
РЕСО-Гарантия 1,76
Южурал-АСКО 1,08
Югория 1,04

Народный

Многие автолюбители после оформления ОСАГО активно оставляют отзывы во всемирной паутине. При этом важно учитывать, что на практике водители больше оставляют отрицательных, чем положительных.

Читайте также:
Досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО: образец 2021, срок

Но также следует брать к сведению тот факт, что многие отзывы в прямом смысле слова заказные. Страховщик может заказать положительные отзывы для себя, а негативные для конкурентов.

Оставляя отзыв, клиент учитывает такие параметры, как:

  • доброжелательность персонала в офисе страховой организации;
  • как делается выплата: прием документов, сроки и сумма компенсации;
  • возможность расторжения ОСАГО: сроки выплаты и количество отказов.

Внимание! При составлении рейтинга эксперты берут информацию только с крупных порталов, таких как Банки.ру и ЦБ.

Рейтинг страховых по ОСАГО:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. РЕСО Гарантия;
  4. Тинькофф страхование;
  5. Росгосстрах;
  6. Альфастрахование;
  7. МАКС;
  8. ВСК;
  9. Согласие;
  10. Югория.

Автостраховщик, занимающий лидирующие позиции, по мнению народного рейтинга самый надежный. Именно их услугами, по мнению автолюбителей, следует воспользоваться.

Судебный

Судебные разбирательства уже не исключения, а норма. Все больше автолюбителей обращаются в суд, чтобы отстоять свои права. Страховщики не только снижают сумму выплаты, но и полностью отказывают в компенсации, ссылаясь на различные нормы закона.

Чтобы не тратить время и нервы на судебные разбирательства, следует обратить внимание на статистику по судебным разбирательствам.

Наименование страховой компании Количество обращений в СК Количество обращений в суд Процентное соотношение
Росгосстрах 1 314 194 58 490 4,45%
Русская страховая транспортная компания 3 385 071 1 445 3,76%
Северная Козна 27 428 884 3,22%
Цюрих 124 657 3 069 2,46%
Россия 103 396 2 388 2,31%

Судя по рейтингу, автолюбители больше всего судятся с компаний Росгосстрах. При изучении других рейтингов можно заметить, что именно этот участник рынка занимает лидирующие позиции по разным критериям.

Экспертный

Эксперт РА — знаменитая компания, которая ежегодно анализирует показатели финансовых компаний и присваивает рейтинг.

А Самый высокий рейтинг. Присваивается компании, которая ведет свою деятельность на высшем уровне. Чем больше плюсов у данного рейтинга, тем выше качество обслуживания.
В Дают компаниям, в деятельности которых присутствуют небольшие ошибки.
C Характерен для страховщиков, которые делают выплаты с нарушением сроков.
D Актуален для тех участников рынка, которые находятся на грани банкротства.
Е Присваивается компаниям, которые покинули рынок финансовых услуг или проходят процедуру банкротства.

ТОП-5 рейтингов «ААА» в 2019 году:

  • СОГАЗ;
  • Сбербанк Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

Рейтинг Центрального банка

Деятельность компании направлена на контролирование деятельности страховых компаний. В результате этого ЦБ ежегодно анализирует деятельность компаний и публикует свой рейтинг на официальном сайте, согласно полученным сведениям.

При формировании статистики учитывается:

  • сумма премий;
  • объем страховых выплат;
  • количество выплат;
  • процент отказа в компенсации.

Рейтинг 2019 года:

  1. СОГАЗ;
  2. Сбербанк страхование;
  3. РЕСО;
  4. Альфастрахование;
  5. Ингосстрах;
  6. ВСК;
  7. Росгосстрах;
  8. ЖАСО;
  9. Согласие;
  10. МАКС.

Как видите, Росгосстрах по мнению ЦБ занимает не лидирующие позиции, несмотря на то, что в других отчетах он находится в «первых рядах».

Заключение

Какой рейтинговый отчет брать во внимание — решать только вам. Опытные эксперты рекомендуют учитывать такие показатели, как рейтинг надежности по мнению опытного агентства. Также учитывать, как делается выплата.

Получить актуальную информацию по страховой компании вы всегда можете на официальном портале Центрального банка или страховщика. Крупные участники рынка готовы предоставлять необходимые сведения по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Это хороший вариант получения актуальной информации за считанные минуты.

Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes

Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.

А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.

Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.

Читайте также:
Возмещение ущерба по ОСАГО в 2021 году: ремонт или деньги

Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.

Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.

В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме ­­«Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.

Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

Рейтинг страховых по ОСАГО в 2021 году

Полис ОСАГО является обязательным видом страхования для автовладельцев. На сегодняшний день большинство компаний предлагают оформить страховку на авто онлайн.

Рейтинг страховых компаний поможет определиться с выбором обязательной автостраховки.

Что учесть при оформлении ОСАГО

На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.

Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.

Читайте также:
ОСАГО в РОСНО (СК Альянс): условия оформления, выплат в 2021 г

При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.

Важные нюансы выбора страховой по ОСАГО

  • Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
  • Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
  • Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.

Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.

ТОП-5 страховых по ОСАГО в 2021 году

Как отмечалось выше, есть большое количество различных рейтингов. В них одна и та же компания может быть на разных позициях. Поэтому мы учли разные факторы и составили свой рейтинг.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

1. АльфаСтрахование

  • Компания зарекомендовала себя как одна их самых стабильных на страховом рынке. Наш сервис сотрудничает с этой компанией, и за все время серьезных нареканий не выявлено.
  • Офисы АльфаСтрахования представлены во многих регионах страны и даже небольших городах, поэтому оформлять страховку могут водители со всей страны. Всего насчитывается более 270 филиалов АльфаСтрахования по России.
  • При этом купить полис ОСАГО от АльфаСтрахования можно онлайн.
  • Страховой компании присвоен наивысший рейтинг надежности, обозначается он – А++. Это значит, что страховщик имеет хорошую платежеспособность и высокий процент денежных компенсаций.
  • По выплатам АльфаСтрахование не сильно отличается от остальных компаний. Средняя сумма за прошлый год составила порядка 40 тыс. рублей.
  • АльфаСтрахование имеет высокий уровень защиты.
  • Преимуществом компании является то, что она в большинстве случаев отправляет авто к официальным дилерам.

Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО

2. Ингосстрах

  • Известный страховщик, который имеет большую клиентскую базу. В основном о компании в сфере автострахования положительные отзывы.
  • При расчете стоимости полиса компания учитывает безаварийность водителей. В данном случае можно рассчитывать на большую скидку. При наличии опыта вождения более трех лет можно сэкономить до 40%.
  • Компания Ингосстрах на протяжении нескольких лет поддерживает статус стабильной организации и держится в ТОП-10 по страхованию.
  • По экспертному рейтингу Ингосстрах получила высокую оценку А++. По отказам в денежной компенсации в компании низкий процент – 3,4%.
  • ОСАГО от Ингосстрах также можно оформить онлайн.

Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО

3. Ренессанс

  • Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
  • В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
  • Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.

Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО

4. ВСК

  • Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
  • ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс. рублей в среднем.
  • Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
  • Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн. В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.

Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО

5. РЕСО

  • РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
  • Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
  • РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
  • По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.

Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО

В данном рейтинге представлены самые лучшие компании по многим показателям. Поэтому можно смело выбирать каждую из них и сравнивать цены на страховки ОСАГО. Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО.

Читайте также:
Страховой регресс по ОСАГО то, что нужно знать страхователю

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО в 2021 году

Оформление ОСАГО является для автомобилистов обязательным — отсутствие полиса будет обнаружено при первой же проверке и повлечет за собой наложение штрафа. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности, который поможет сделать правильный выбор. А также в обзоре даны общие рекомендации по подбору СК.

Какую страховую выбрать для ОСАГО?

Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.

Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.

Критерии надежности СК:

  • класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
  • объем доли на местном рынке;
  • число подписанных договоров;
  • отказы в выплате (в процентах).

Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях. Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.

Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2021 году

Рассчитайте страховку с помощью нашего бесплатного калькулятора и получите предложения от самых надежных страховщиков.

Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.

По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:

  • А++, ААА+ — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
  • А, А+ — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
  • В — удовлетворительный уровень;
  • С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
  • D — технический дефолт;
  • Е — СК на стадии ликвидации.

Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.

Список лучших страховых компаний по ОСАГО:

  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Гелиос»;
  • «ВСК»;
  • «Группа Ренессанс Страхование»;
  • «Согласие»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «МАКС»;
  • «Интач Страхование»;
  • «Интери»;
  • «Энергогарант»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • «СК ГАЙДЕ»;
  • «Пари»;
  • «Екатеринбург»;
  • «ЭРГО»;
  • «ВТБ Страхование».

Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

  • «ВСК» (69/31)»;
  • «РЕСО» (64/36)»;
  • «Согласие» (65/35)»;
  • «Альянс» (64/36)»;
  • «Ингосстрах» (61/39)»;
  • «Россгосстрах» (60/40)
  • «Мегарусс» (58/42)»;
  • «Наско» (60/40)»;
  • «ВТБ» (56/44)»;
  • «УралСиб» (58/42)»;
  • «Гута» (56/44)»;
  • «Альфа Страхование» (53/47)»;
  • «Ренессанс» (50/50).

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

  • стаж, возраст родителя;
  • география перемещений;
  • участие в авариях;
  • мощность мотора;
  • сроки оформления полиса;
  • страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

  • Росгосстрах» (4118 р.);
  • «СОГАЗ» (4118 р.);
  • «РЕСО» (3604 р.);
  • «Альфа» (3432 р.);
  • «МАКС» (3432 р.);
  • «Ингосстрах» (3432 р.).

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Читайте также:
КАСКО Рено: условия и сколько стоит полис на Рено Логан, Каптур и др

Чтобы снизить стоимость полиса:

  • выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
  • используйте КБН за безаварийную езду;
  • получайте скидку, оформляя два и более договора;
  • поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

  • «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
  • «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
  • «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
  • «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
  • «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
  • «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
  • «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
  • «ХОСКА» — ограничения по регионам;
  • «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
  • «Паритет СК» — онлайн делается продление;
  • «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

  • «Айболит»;
  • «АСТО-Гарантия»;
  • «Арбат»;
  • «Вест-Акрас»;
  • «Гармед»;
  • «Генеральная СК»;
  • «АСОЛЬ»;
  • «Авест»;
  • «АСОПО»;
  • «БОРК»;
  • «Генеральный Страхальянс»;
  • «Горстрах»;
  • «Доверие»;
  • «Евро-Азиатская СК»;
  • «ЖАСО-М»;
  • «Гранит»;
  • «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
  • «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
  • «Инногранат»;
  • «КОНДА»;
  • «Континенталь»;
  • «Корона»;
  • «Зенит»;
  • «ИМПЕРИЯ страхования»;
  • «Инвестстрах-Агро»;
  • «Лидер»;
  • «Метрополис»;
  • «Наша Надежда»;
  • «Национальное качество»;
  • «Ника Плюс»;
  • «Пирамида»;
  • «Поддержка-Гарант»;
  • «Природа»;
  • «ЛК-Сити»;
  • «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
  • «Промышленно-страховой альянс»;
  • «Росмедстрах»;
  • «Рострах»;
  • «РСТ»;
  • «ТПСО»;
  • «УНИКУМ»;
  • «Урал АИЛ»;
  • «Уралкооп-Полис»;
  • «Руксо»;
  • «Русская СК»;
  • «Русский мир»;
  • «РуссоБалт»;
  • «РАСО»;
  • «Рекон»;
  • «Север Полис»;
  • «СК КГ»;
  • «СКМ»;
  • «СОЛО РТ»;
  • «Росинвест»;
  • «СВОД»;
  • «Северо-Западная СК»;
  • «Спортстрахование»;
  • «Страховое общество СНГ»;
  • «Трансгарант»;
  • «УРАЛРОС»;
  • «Фиделити-Резерв»;
  • «Финист-МК»;
  • «Царица»;
  • «ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Отзывы о страховых компаниях

Отзывы клиентов об автостраховании всегда субъективны, но их можно и нужно учитывать при выборе организации. Обращайте внимание на данные о стоимости полисов, надежности, соблюдении обязательств по выплатам, качеству обслуживания, причинам отказов.

Ксения Крылова, публицист, журналист, автор сайта

Окончила Академию управления МВД РФ (44.07.01 Образование и педагогические науки, 2009 год). Основное направление профессиональной деятельности – публицистика, касающаяся вопросов автомобильного права и деятельности МВД в целом.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

На странице представлен Российский рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО в 2021 году. ТОП 5 компаний, которые выбрали автовладельцы.

После покупки автомобиля встает вопрос о том, в какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО. Ведь эту услугу предоставляет большое количество организаций. А хочется выбрать ту, в которой будут самые лучшие условия, высокая надежность и быстрое оформление документов. Впоследствии это защитит владельцев машин от финансовых трудностей при авариях.

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

В какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО?

Есть несколько критериев выбора страховой компании:

  1. Лицензия. Без лицензии страховая компания не имеет права оказывать услуги населению. Ее нужно проверять в первую очередь.
  2. Участие в союзе автостраховщиков. Это обезопасит вас, если страховая компания разорится. Данный союз выплатит необходимую сумму.
  3. Сколько лет работает организация. Это указывает на ее надежность.
  4. Количество офисов в городе. Если он всего один, то в случае аварии вам придется ехать именно в него. Даже если вы находитесь на другом конце города.
  5. Количество предоставляемых услуг. Чем их больше, тем меньше вероятность банкротства. Такие компании более надежны.
  6. Открытость финансового положения. Если страховая компания процветает, она не будет скрывать своих отчетных документов от клиентов.
  7. Сотрудничество с СТО. Если компания имеет много связей, значит ей можно доверять.
  8. Экспертный рейтинг и отзывы клиентов. Компания может иметь много положительных отзывов, но низкий экспертный рейтинг. Это говорит о том, что отзывы могут быть фальшивыми.
  9. Узнаваемость бренда. Выбрав малоизвестного страховщика, можно столкнуться с мошенниками.
Читайте также:
Выплата ОСАГО только на ремонт: все про восстановительный ремонт

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО

В этот рейтинг вошли страховые компании, которые имеют много положительных отзывов и большой опыт работы.

АльфаСтрахование

Надежность данной компании находится в категории A++. Она имеет много офисов в разных регионах России. АльфаСтрахование предоставляет следующие услуги: электронное ОСАГО, КАСКО и Зеленая карта. Полную стоимость полиса можно узнать, заполнив форму на сайте.

Ингосстрах

Преимущества данной компании в том, что они предоставляют скидку 40% при безаварийной езде. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Достаточно зайти на сайт и заполнить форму. Стоимость рассчитывается по следующим критериям: марка автомобиля, его категория, стаж вождения и регион.

РЕСО-Гарантия

В 2020 году данная организация вошла в топ самых надежных страховых компаний. На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть калькулятор ОСАГО. Данная организация застраховала более 4 млн человек. Она сотрудничает с сотней СТО по всей России.

Ренессанс Страхование

Базовая ставка данной организации очень низкая. Тем не менее, она считается очень надежной. Стоимость полиса вы сможете рассчитать самостоятельно на официальном сайте. Преимуществом является и то, что компания имеет много офисов и крупных городах РФ.

ВСК обладает высокой доступность для владельцев автомобилей. Стоимость ОСАГО в ней начинается от 2500 рублей. Помимо страховки автомобиля в данной организации можно застраховать недвижимость и другое имущество. В топе ВСК занимает последнюю позицию.

Росгосстрах

Росгосстрах – это компания, которой уже почти сто лет. Это делает ее очень надежной. В список ее услуг входит ОСАГО, медицинское страхование и страхование недвижимости. Оформить полис можно на сайте, через электронную почту или телефон. При безаварийной езде компания предоставляет скидку 5% за каждый год.

Согласие

Данная страховая компания работает уже больше 25 лет. Она имеет много преимуществ: круглосуточная и оперативная поддержка, низкие цены, большое количество СТО. Согласие не выплачивает средства в том случае, если виновник аварии скрылся или был в нетрезвом состоянии.

Тинькофф Страхование

Тинькофф – онлайн-банк, который также занимается страхованием. Все процедуры оформления и получения полиса можно пройти онлайн на официальном сайте. Курьер доставит вам готовый документ на дом. Чтобы подтвердит акт аварии, достаточно загрузить необходимые документы в приложение.

Абсолют Страхование

Является универсальной страховой компанией. Она занимается не только автострахованием, но и страховкой недвижимости. Организация работает с 1992 года. На официальном сайте можно найти много отзывов от тех, кто оформлял ОСАГО в данной организации.

Zetta Страхование

На сайте данной компании можно оформить ОСАГО, КАСКО, застраховать жизнь и получить страховку во время путешествий. Zetta Страхование предлагает очень выгодную базовую стоимость. Она составляет 2300 рублей. Полная стоимость зависит от характеристик автомобиля.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО?

Чтобы вам было легче определиться, мы сравнили некоторые компании.

РЕСО или Ингосстрах — что лучше?

РЕСО подойдет тем, кто не хочет переплачивать за полис. Ведь она имеет очень низкую ставку. Организация сотрудничает с большим количеством СТО. Ингосстрах занимает в рейтинге более высокую строчку. Данная компания имеет внушительную клиентскую базу. Кроме того, она предоставляет большие скидки.

Ингосстрах или АльфаСтрахование ОСАГО — что лучше?

В этой паре предпочтение стоит отдать второй компании. Она занимает более высокую строчку в рейтинге. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Кроме того, если вы водите больше 3 лет, стоимость страховки будет ниже.

Что лучше СОГАЗ или Росгосстрах?

Если вы ищите более надежную компанию, лучше выбрать Росгосстрах. Ведь она работает с 1921 года. Продлевать полис можно на официальном сайте. А при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить скидку 50%.

ВСК или Росгосстрах?

ВСК в отличие от Росгосстрах занимает не верхние позиции в рейтинге лучших страховых компаний. Кроме того, Росгосстрах – это более универсальная компания, которая поддерживает своих клиентов круглосуточно.

От чего зависит цена ОСАГО

  1. Мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость. Одна лошадиная сила умножается на коэффициент, варьирующийся от 0,6 до 0.9.
  2. Регион. Чем меньше город, тем меньше риск ДТП. В Москве коэффициент самый высокий по России.
  3. Возраст и стаж. Чем больше стаж, тем меньше риск аварий. Следовательно, и коэффициент уменьшается.
  4. Аварии. Чем меньше водитель попадает в аварии, тем больше скидка. За каждый год без ДТП полагается 5%. Общая скидка не превышает половину стоимости.
  5. Число водителей. Можно оформить полис на нескольких людей, тогда нужно вписать их всех в страховку. Тогда коэффициент будет равен 1. Если управлять будет неограниченный круг лиц, то k=1,8.
  6. Срока. Если заключать договор на 3-9 месяцев, то будет применён понижающий коэффициент. При переподписании он будет учитываться. Выгоднее страховать машину на срок больше года.
Читайте также:
КАСКО в Ренессанс Страхование: правила страхования и стоимость

Заключение

При выборе страховой компании нужно обращать внимание не только на стоимость ОСАГО, но и на множество других факторов. Иначе можно столкнуться с мошенниками, или выбрать не самую надежную организацию.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2021 год

Когда вы планируете покупать страховку ОСАГО, то встаете перед выбором страховой компании. Кто-то выбирает страховщика по рекомендации знакомых, кто-то идет в ближайший офис. А кто-то изучает показатели страховых по данным рейтинговых агентств или смотрит отзывы в интернете.

Отчего зависит позиция страховой компании в рейтинге и как проводится оценка их деятельности подробно расскажем в статье.

Критерии оценки

Все у кого есть автомобиль, должны обязаны купить полис ОСАГО – это закреплено законом. Именно поэтому очень важно выбрать хорошую и стабильную компанию, которая будет осуществлять компенсацию, если вы попали в ДТП.

Хорошим подспорьем при выборе страховщика является анализ ее деятельности.

Рейтинг составляется специальными агентствами, они изучают и анализируют деятельность СК по следующим критериям:

  1. Размер уставного капитала СК – чем он больше, тем выше рейтинг.
  2. Надежность компании.
  3. Репутация собственников СК.
  4. Стратегия страховщиков.
  5. Диверсификация рисков.
  6. Размер и надежность перестраховочного пула.
  7. Структура клиентской базы.
  8. Отзывы страхователей о деятельности компании.
  9. Количество и размер компенсаций.

Рейтинг присваивается страховщикам после анализа указанных параметров.

Как видно из таблицы, выбор страховщика следует с рейтингом категории «А». Страховщики, которые имеют рейтинг В тянут с выплатой компенсации.

Те организации, кому присваивается рейтинг С и ниже – испытывают серьезные трудности с ликвидностью или находятся в стадии банкротства, соответственно рассматривать покупку полиса у них не стоит.

Как выбрать страховую компанию

При выборе СК, следует обращать внимание не только на рейтинг, но и на ее репутацию, почитать что пишут реальные клиенты о работе СК, а так же учитывать, как долго она работает на рынке.

Так как те Страховщики, кто давно ведет деятельность в сфере ОСАГО накопили достаточный опыт, и их показатели остаются стабильными на протяжении многих лет, если им присвоен рейтинг категории «А».

Рейтинговые агентства

В РФ существует несколько компаний, которые занимаются оценкой страховых и кредитных организаций.

Эксперт РА – российское кредитное рейтинговое агентство. Его деятельностью является присвоение рейтинга страховым и кредитным организациям. Эксперт РА включено в реестр рейтинговых агентств Центральным Банком России.

Помимо присвоения рейтингов они принимают решения разрешать или нет страховщикам, пенсионным фондам к определенному виду деятельности.

Национальное рейтинговое агентство – работает в России с 2002 года. С 12 сентября 2019 года включено в реестр агентств ЦБ РФ. Однако, это агентство присваивает рейтинг лишь тем компаниями, которые предоставляют необходимые данные для аналитики, поэтому их рейтинг может быть неполным.

Экспертный рейтинг СК по ОСАГО

Для удобства вы публикуем рейтинг, который был составлен агентством Эксперт РА. Он присваивался по итогам анализа финансового состояния, эффективности управления и степени диверсификации рисков страховщиков.

Номер Компания Рейтинг
1 АльфаСтрахование ruAA+
2 Либерти ruAA+
3 ЭРГО ruAA+
4 РЕСО ruAA+
5 ВСК ruAA
6 СОГАЗ ruAAA
7 Ингосстрах ruAAA
8 ВТБ-Страхование ruAAA
9 Энергогарант ruAA-
10 Ренессанс Страхование ruAA-

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности был проведен по результатам деятельности компании, в результате анализа компаниям присвоена оценка по 5-ти бальной шкале.

Название компании

Рейтинг

Комплексный Рейтинг Страховщиков

Кроме экспертного рейтинга и рейтинга надёжности существует комбинированный рейтинг Страховых компаний.

Он складывается из нескольких показателей: объёмов сборов страховой премии по ОСАГО, размеров выплат и количества договоров. А также соотношение между количеством заявленных и урегулированных страховых случаев, это параметр очень важен, так как характеризирует страховщика не только с точки зрения отказов в страховом возмещении, но и с точки зрения скорости урегулирования страхового события.

Народный рейтинг страховых компаний

Работа Страховых компаний – это работа с клиентами. Поэтому очень важно изучить отзывы реальных клиентов при выборе компании для покупки полиса ОСАГО.

Читайте также:
Техосмотр на прицеп в 2021 году: кому нужен и как сделать

Из отзывов клиентов можно узнать, как быстро компания осуществляет выплаты, кто урезает размер компенсаций, а кто нет. А так же отзывы позволяют оценить уровень клиентского сервиса. Вот один из вариантов народного рейтинга:


Место
Страховая компания Решено проблем после обращения Отзывы
1 ЮГОРИЯ 91.35% 241
2 Зетта Страхование 90.84% 131
3 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 88.98% 6603
4 РЕСО-ГАРАНТИЯ 88.14% 619
5 Тинькофф Страхование 86.55% 34
6 Абсолют Страхование 86.03% 11
7 РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ 80.66% 355
8 АСТРО-ВОЛГА 76.65% 79
9 ИНГОССТРАХ 70.9% 462
10 СОГЛАСИЕ 69.7% 493
11 НСГ-РОСЭНЕРГО 61.42% 430
12 Сбербанк Страхование 57.23% 18
13 ВСК 56.66% 1046
14 ЧУЛПАН 53.81% 41
15 ВЕРНА 53.33% 482
16 СОГАЗ 50.27% 74
17 ВТБ 50.25% 26
18 МАКС 47.97% 56
19 РОСГОССТРАХ 44.6% 153

Анализ деятельности страховщиков

Мы собрали данные аналитиков и специалистов, которые анализировали страховщиков на основании информации Центрального банка и расположили их в порядке убывания показателей.

Возглавляет рейтинг «Югория». У нее самый низкий процент отказов в возмещении ущерба. Сборы по ОСАГО составляют 1,7 млрд. рублей. Кроме того компания серьезно относится к своей репутации и быстро реагирует на негативные отзывы о работе, стремясь урегулировать спорные ситуации. Эксперт РА присвоил компании рейтинг « А ».

Второе места аналитики отдали Страховой компания «МАКС». Компания существует около 30 лет. Лицензию на осуществление деятельности по ОСАГО они получили в 2003 году, с тех пор успешно развиваются в данной области. По статистике отказывают в СК Макс лишь в 0,8% случаев. Сборы по ОСАГО составляют 0,8 млрд. руб. Размер средней выплаты по ОСАГО небольшой – в пределах 35 000 рублей.

Однако по этому показателю сложно оценить занижают размер выплат страховщики или нет. Возможно низкий размер выплат говорить о хорошем клиентском портфеле, в котором присутствует много безубыточных страхователей, а выплаты осуществлялись при незначительных повреждениях авто.

Страховой дом «ВСК» расположился на третьем месте — крупная страховая компания. Сумма страховых сборов по ОСАГО 4,9 млрд. рублей. С рейтингом «А++» по версии агентства Эксперт РА. Отказы в выплате страховой компенсации составляют 1,4% от общего числа обратившихся.

Четвёртое место у «Альфа-страхование» имеет высший рейтинг надежности «А++» по данным специалистов Эксперт РА. Сумма собранных страховых премий по ОСАГО составила 6,6 млрд. рублей. Сумма средней выплаты 41 8000 рублей, при 1,4% отказов в выплатах страховой компенсации.

Пятое место отдали «Уралсиб» выплачивают чуть больше предыдущих компаний в среднем 50 000 рублей. При этом отказы в выплатах составляют 1,9%. Продано полисов ОСАГО на сумму 6 млрд. рублей. По данным «Эксперт РА» уровень компании «А+»

СОГАЗ занимает шестую строчку рейтинга . Имеет высокий рейтинг «А++», собрано страховых премий по ОСАГО на сумму 2,1 млрд. рублей. Очень низкий средний размер выплат – 17 000 рублей, при 2,4% отказе в компенсации ущерба.

СПАО «Ингосстрах» на седьмом месте — давно работает на рынке. В сфере ОСАГО работает с начала введения закона. Отказывает клиентам в 3,3% случаев, при средней компенсации чуть более 40 000 рублей. Продала полисов ОСАГО на сумму 5,2 млрд. рублей. Имеет наивысший рейтинг надежности «А++», огромный опыт и стабильный прогноз развития.

«Росгосстрах» — занимает восьмую строчку рейтинга. Очень популярная страховая организация. Наивысший рейтинг надежности сохраняет с 2008 года. Достаточно приличная сумма компенсаций почти 54 000 рублей, однако с отказами столкнулись 3,5% клиентов. Продано полисов по ОСАГО на сумму порядка 5,4 млрд. рублей.

На девятом месте «РЕСО-гарантия» , имеющая высокий рейтинг «А++», достаточно приличная средняя сумма выплат около 44 000 рублей, а вот процент отказов достаточно высок – 4,8%. Сборы по ОСАГО составляют 7 млрд рублей, с рейтингом А++.

На десятом месте группа «Ренессанс-Страхование». Их сборы по ОСАГО составили 1,4 млрд рублей. Выплачивают в среднем 53 000 рублей, при 5,1% отказов в компенсации. Рейтинг по данным аналитиков Эксперт РА «А-», был понижен не так давно.

Когда вы стоите перед выбором страховщика, нужно попытаться учитывать не один рейтинг и параметр, а несколько. Мы постарались собрать наиболее значимые рейтинги в одной статье. Надеемся это поможет вам при выборе страховой компании.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: