ОСАГО в Росгосстрахе: как рассчитать и купить полис онлайн в 2021

Все об ОСАГО

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает

Это закон

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

Правила оформления еОСАГО

еОСАГО начинает действовать на следующий день после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по полису ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца полиса ОСАГО и придется возмещать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил одно или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или иную конструкцию.
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет.

Нарушение наказывается штрафом от 500 до 800 Р в соответствии со ст. 12.3, 12.37 КоАП РФ.

Как и когда оформлять ОСАГО

  • Купить
  • Продлить
  • Изменить

Договор еОСАГО начинает действовать на следующий день после оформления.

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС или к месту проведения технического осмотра, то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем, а собственник не сможет поставить его на учет. На нашем сайте вы можете .

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Читайте также:
Техосмотр для ОСАГО на мотоцикл 2021: как пройти без проблем

Чтобы внести изменения в электронный полис через сайт, нужно зайти в личный кабинет и нажать на значок «карандаш» напротив выбранного полиса. Также вы можете обратиться в ближайший офис «Росгосстраха».

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

Как формируется цена на ОСАГО

Скидок на ОСАГО не бывает!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Скачать»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

  • территории преимущественного использования транспортного средства;
  • наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
  • технических характеристик транспортного средства;
  • сезонности использования транспортного средства;
  • условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
  • возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

  1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
  2. Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.
  4. Паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Автомобиль
  • Люди

Период использования и срок страхования

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Что такое страховой класс

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой
класс водителя
КБМ
(стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта
без аварий
повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта
с авариями по вашей вине
понижается повышается

Страхуйтесь вовремя

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Простая логика

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Что делать с ОСАГО после покупки

Полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. Электронный полис можно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой. Полис е-ОСАГО также может быть предоставлен для проверки в виде электронного документа (согласно ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ред. от 08.12.2020).

Если вы купили электронное ОСАГО, то с письмом от «Росгосстраха» на электронную почту вы получите заявление на страхование и электронный полис ОСАГО.

Вы также можете скачать памятку о том, как пользоваться мобильным приложением «Помощником ОСАГО» — это пригодится, если вы решите урегулировать убытки электронным способом, без визита в офис страховщика.

Чем отличается страховка ОСАГО от каско

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Покупайте ОСАГО не выходя из дома!

. –>

  • Быстро. Полис сразу приходит на электронную почту после расчета и оплаты.
  • Удобно. Всегда доступен в личном кабинете или на e-mail — можно предъявлять для проверки с экрана смартфона.
  • Надежно. Более 250 пунктов урегулирования убытков по ОСАГО на территории России готовы оказать поддержку при страховом случае .

Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный.

Его можно предъявлять для проверки на экране смартфона (ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г., ред. от 08.12.2020).

Что понадобится для оформления ОСАГО

Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
Свидетельство о регистрации ТС.
Паспорт транспортного средства (ПТС).
Банковская карта Visa, Mastercard или «Мир».

Обратите внимание, что если в результате проверки какие-то данные не совпадают с РСА, вы можете отправить нам сканы ваших документов и мы проверим их вручную.

Покупка электронного полиса ОСАГО состоит из 3 шагов:

Расчет

Рассчитайте стоимость в калькуляторе всего за 4 этапа. Не забывайте, что электронное ОСАГО начинает действовать на следующий день после оформления.

Оплата

Вы можете купить полис ОСАГО с помощью кредитных или дебетовых карт VISA, Mastercard и «Мир».

Использование

Полис е-ОСАГО можно распечатать на принтере или предъявлять для проверки с экрана смартфона или планшета.

Остерегайтесь мошенников!

Будьте внимательны, покупайте электронное ОСАГО только на официальном сайте www.rgs.ru. Не прибегайте к помощи посредников – это незаконно! Вы рискуете приобрести недействующий или фальшивый полис ОСАГО. Проверить подлинность любого полиса ОСАГО можно на сайте РСА.

Урегулирование онлайн

Вы можете оперативно проверить статус вашего выплатного дела по полису ОСАГО или заявить о наступлении страхового случая.

Другие страховые продукты «Росгосстраха»:

  • Страхование туристов
  • Калькулятор КАСКО
  • Помощь на дороге
  • Страхование квартиры
  • Страхование дома
  • Страхование от клеща
  • Онкострахование
  • Телемедицина
  • Другие виды страховки онлайн.

Вопросы и ответы по оформлению ОСАГО на сайте

Правила оформления

Продлить полис ОСАГО лучше заранее, до истечения срока действия текущего полиса, чтобы избежать перерывов в страховании.

Продлить полис ОСАГО можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения его срока действия.

Напоминаем, что за просроченный полис ОСАГО и за езду без полиса предусмотрен штраф.

Как проверить полис ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков).

Какие документы нужны для онлайн-покупки ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

  1. Паспорт страхователя и собственника автомобиля.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), если автомобиль не поставлен на учет..
  3. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению водителей, если условия договора подразумевают ограниченный перечень лиц, допущенных к управлению.

Необходимы данные всех документов для точного расчета КБМ через автоматизированную информационную систему РСА.

Как оплатить электронное ОСАГО?

Безопасно оплатить полис можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro и национальной платежной картой «Мир».

Перед оплатой убедитесь, что на вашей карте подключен сервис 3DS для защиты платежей в интернете. Если вам приходят смс-коды для подтверждения онлайн-покупок, значит, 3D Secure на вашей карте активирован. Принцип и условия активации сервиса можно уточнить у вашего банка-эмитента.

У меня новое ТС/ Я новый водитель

Если у вас новое ТС или вы впервые в жизни оформляете ОСАГО, значит, ваших данных еще нет в системе РСА. Так как для получения полиса всем необходимо пройти эту проверку, то процедура для вас будет следующая:

  1. Вам нужно заполнить все шаги калькулятора, на Шаге 4 подтвердить корректность заполненных данных и нажать кнопку «Далее».
  2. После неуспешной проверки РСА вы увидите в том же окне форму для отправки копий ваших документов на проверку. Сделайте скан-копии или четкие фотографии всех указанных документов, добавьте их в форму и нажмите кнопку «Отправить документы на проверку». Сотрудник компании осуществит аутентификацию сведений содержащихся в сканированных копиях документов с данными указанными в калькуляторе.
  3. В течение 20 минут вам на email придет письмо с результатами проверки и специальной ссылкой на расчет и оплату. Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите по ссылке и оплатите полис.
    Важно! Дата оплаты не должна совпадать с датой начала действия полиса, поэтому если полис нужен уже завтра, то оплатить его надо обязательно сегодня.

Я проездил год без аварий, какую скидку я получу?

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА) будут применены. За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5%. Максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50%.

Нужно ли заверять печатью электронный полис? Зачем нужна электронная подпись (файл sgn)?

Электронное ОСАГО — это оригинал вашего полиса.

  1. Распечатайте файл электронного полиса на принтере и возите с собой в машине.
  2. Распечатанный полис НЕ нужно заверять печатью или подписью в офисе!
  3. Его не нужно обменивать на бумажный полис в офисе.

Вместо печати и подписи электронное ОСАГО заверяет электронная подпись, которая приходит вместе с полисом на ваш email. Файл с подписью (sgn) не нужно открывать или распечатывать, он просто хранится у вас. Дополнительная информация о подписи есть в сопроводительном письме, которое приходит с полисом.

Ответы на прочие вопросы.

Ответы на другие вопросы об ОСАГО (включая электронное ОСАГО и цену полиса) вы найдете в разделе Вопросы и ответы.

Вы также можете задать свой вопрос или подробно описать проблему через форму Обратной связи.

Что делать, если.

Если вам не приходит временный пароль либо он не подходит, проверьте папку «Спам» на своем email или повторите попытку позднее.

Если не получается установить постоянный пароль, убедитесь, что он содержит не менее 6 символов, обязательно латиницей, должен содержать строчные и заглавные буквы, а также цифры.

Ошибка «Неправильно выбран тип личного кабинета»

Убедитесь, что при входе в Личный кабинет вы выбираете правильный его тип: если вы представляете юридическое лицо, то над полем ввода email и пароля нужно отметить галочкой пункт «Отметьте, если вы являетесь юридическим лицом».

У меня нет с собой ПТС?

Номер и серия паспорта вашего ТС указан как в самом ПТС, так и в свидетельстве о регистрации ТС (СТС):

Уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА»

Уведомление было получено, потому что введенные вами данные о водителях, автомобиле, собственнике не полностью совпадают с данными, которые содержатся в системе РСА.

  1. Убедитесь, что вы правильно заполнили все данные заявления на страхование (проверьте опечатки, даты, адреса).
  2. Если все необходимые условия оформления страховки выполняются, но вы все равно видите уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА», воспользуйтесь специальной формой под расчетом и приложите скан-копии (четкие фотографии) документов, подтверждающие введенную вами информацию. Данные будут проверены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» в течение 20 минут, и вы сможете оформить договор на сайте в тот же день.

Что делать при техническом сбое?

Напишите нам через Обратную связь. Чтобы проблема решилась как можно быстрее, укажите номер расчета, опишите подробно проблему и по возможности приложите скриншот экрана.

Данные расчета сохраняются в браузере. Это можно отключить?

Вводимые вами данные сохраняются в браузере для избежания их потери. Если вы используете чужой компьютер или компьютер заражен вредоносным ПО, персональные данные могут попасть в руки злоумышленников.

Желаете отключить функцию или просто очистить поля?

Отметьте, если желаете отключить функцию сохранения вводимых данных в браузере.

Если вы не нашли в раскрывающемся списке свою марку (ни одно из представленных написаний не совпадает с наименованием марки ТС в ваших регистрационных документах), напишите в службу онлайн-поддержки (кнопка «Помощь» внизу экрана > «Задать свой вопрос» > выбрать тему обращения «Не нахожу марку своего ТС в списке» — мы добавим марку вашего ТС в список).

Если вы не нашли свою модель, внесите наименование модели в соответствии с данными регистрационных документов в поле «Отображать в полисе».

Что делать, если меня остановит ГИБДД?

Распечатайте заранее файл электронного полиса на принтере и возите с собой. Эту бумагу НЕ нужно заверять печатью или подписью — она уже заверена электронной подписью и является оригиналом полиса.

Ездить с распечатанным полисом законно! ГИБДД проверяет действительность вашего полиса по базе РСА. Вы сами тоже всегда можете проверить действительность своего полиса на сайте РСА.

Если вы беспокоитесь насчет проверок ГИБДД, то на этот случай вместе с полисом на электронную почту мы присылаем памятку со ссылками на законодательство в сфере электронного ОСАГО. Просто покажите ее сотруднику полиции.

Как посчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрах через калькулятор онлайн

Перед оформлением обязательной страховки ОСАГО в компании Росгосстрах автомобилисту предстоит выяснить, во сколько обойдутся страховые услуги. Одним из этапов оформления полиса онлайн стал предварительный расчет через калькулятор ОСАГО Росгосстрах.

Применяя удобный онлайн сервис, можно узнать примерную сумму расходов за услуги по обязательному страхованию. Если предложенная стоимость ОСАГО Росгосстрах устраивает, пользователю предлагают далее перейти к оформлению электронного полиса, либо согласовать ОСАГО в бумажном виде с представителями компании.

Как рассчитать стоимость ОСАГО Росгосстрах с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы узнать цену полиса, будущим страхователям-автовладельцам предлагают специальный сервис, избавляющий от необходимости ручных подсчетов. Расчет проводится в автоматическом режиме на основании введенных пользователем параметров, входящих в формулу.

Клиенты Росгосстраха, оформляя ОСАГО онлайн, используют калькулятор для точного расчета затрат на полис на основании текущих тарифов компании.

Главное условие — наличие зарегистрированного доступа и заполнение формы самостоятельно.

Для оформления понадобятся следующие характеристики машины:

  • тип автомобильного транспорта;
  • число лошадиных сил (мощность установленного мотора).

Со стороны водителя нужны данные о стаже вождения, количестве водителей в списке допущенных к управлению лиц, возрасте, безаварийной скидке, регионе. Меньше всего платят аккуратные водители с 10-летним безаварийным вождением в возрасте старше 23 лет и стажем более 3 лет. Максимальные расходы несет новичок младше 23 лет, только получивший права, либо молодой водитель, хронически нарушающий ПДД и с многократными ежегодными обращениями в СК за выплатами.

Если стоимость значительно возрастает, обычно рекомендуют воспользоваться неограниченной страховкой. Она более выгодна молодым, неопытным и неаккуратным водителям, а также при потребности наделить правом управления транспортом сразу нескольких автомобилистов.

Стоимость страховки ОСАГО, оформленной в Росгосстрахе, напрямую зависит от периода страхования. Самые выгодные тарифы предусмотрены для страхования на 10 месяцев и более. Обычно полис автострахования берут на год, однако допускаются и более короткие периоды, например, ОСАГО на 6 месяцев или 3 месяца, с применением коэффициента в 0,5–0,6%.

Из чего складывается стоимость полиса

При определении цены полиса страхования автогражданской ответственности используют стандартную формулу со следующими показателями:

  1. Категория, тип машины.
  2. Количество лошадиных сил (до 50 лошадиных сил, до 70, 100, 120, 150 л. с. и больше).
  3. Длительность периода использования автомобиля.
  4. Количество водителей, допущенных к управлению.
  5. Возраст и стаж водителей.
  6. КБМ (безаварийность стажа).
  7. Регион преимущественного использования авто.

Поскольку коэффициент «бонус-малус» позволяет аккуратным водителям получать значительную скидку, важно знать это значение для корректного расчета стоимости через калькулятор онлайн ОСАГО.

Применение таблицы КБМ

Второе название показателя КБМ — скидка за безаварийную езду, рассчитываемая при аккуратном вождении без аварий и страховых случаев в течение предыдущих страховых периодов. Показатель рассчитывается автоматически, на основании статистики о правонарушениях и выплатах по полису. В зависимости от количества безаварийных лет в прошлом и числе аварий за истекший годовой период, определяют табличное значение КБМ вручную, либо определяют его, направив онлайн-запрос.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 М M M M
2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Бонус-малус может делать полис дороже или дешевле, в зависимости от предыдущего опыта страхования. Каждый новый безаварийный год делает стоимость ниже, и наоборот. При большом количестве аварий КБМ становится больше, а цена выше. Поэтому вместо «скидки» в формуле ОСАГО принято употреблять «коэффициент КБМ».

Расчетное значение обновляется ежегодно 1 апреля по каждому из водителей. Страховая компания не вправе менять или игнорировать этот параметр, за исключением страховок без ограничений, в расчете которых бонус-малус не используют. Вы можете самостоятельно проверить свой КБМ.

Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах на 2020 год

Каждый год тарифы на страховые услуги для автомобилистов пересматриваются Центральным банком России. Поскольку стоимость рассчитывается по одной и той же формуле всеми страховщиками, различия в пределах 20 % возможны только при применении в расчетах разных базовых тарифов. В 2020 г. для ОСАГО от Росгосстрах действует базовый тариф, определяемый в пределах предложенного Центробанком коридора. Минимальная ставка, установленная с подачи Центробанка, начинается с 2746 руб. Максимальный расчетный тариф достигает 4942 руб. за годовой полис ОСАГО.

Базовый тариф — исходная сумма, к которой применяют повышающие и понижающие коэффициенты, формирующие итоговую стоимость обязательного полиса автогражданского страхования. Окончательный тариф зависит от территории использования транспорта и его типа, т. е. параметров, которые используют в расчетах по единой формуле ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Чтобы получить точный расчет цены полиса, для начала автомобилисту понадобится подготовить документы, которые помогут в оформлении — права, документы на машину, паспорт, диагностическую карту, данные о КБМ, полис за предыдущий период (если есть).

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО придерживаются следующей формулы:

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН

  • мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
  • базовый тариф (ТБ);
  • территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
  • критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
  • количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
  • периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
  • количества нарушений (КН) — 1,5;
  • срока страхования (КП) — 0,2 -1;
  • дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).

Расчет ОСАГО Росгосстрах можно сделать через калькулятор:

Если сумма устраивает, автомобилисту предложат продолжить процесс оформления, и оплатить полис онлайн. Во избежание ошибок при внесении сведений о документах рекомендуется заранее подготовить их для заполнения, а запрос отправлять только после сверки внесенной информации с исходной документацией.

Выбирая дату начала действия полиса, водителю следует учитывать, что электронный ОСАГО начнет действовать не сразу. С момента подписания договора уходит до 3 дней. Если нужно оформить страхование со следующего дня, следует посетить офис страховщика лично.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО Росгосстрах

Один и тот же автомобиль, зарегистрированный в разных регионах, имеет разные по стоимости страховки. Она зависит от степени опасности езды в конкретном населенном пункте и статистики по аварийности. Если рассматривать базовые ставки по субъектам РФ, особенно выгодные тарифы Росгосстрах предлагает по ОСАГО владельцам легкового транспорта в:

  • Северодвинске Архангельской области — 3969 руб.;
  • Пермском крае — 3650 руб.;
  • Саратовской области — 3750 руб.;
  • Вологодской области — 3800 руб.;
  • Туле — 3890 руб.

Базовая ставка для московских автомобилистов составляет 4100 руб., а итоговая цена ОСАГО онлайн зависит от остальных показателей, участвующих в расчете по единой формуле.

Раньше процесс автострахования занимал минимум день, который тратился на изучение цен и ожидание в очередях. Сейчас, при наличии интернета, расчет стоимости, оформление и оплата занимает до получаса, а уточнить стоимость полиса через калькулятор ОСАГО в Росгосстрах можно в любой момент в круглосуточном режиме.

При выборе компании учитывают, что некоторые страховщики работают на ограниченных территориях. Росгосстрах имеет наиболее обширную географию, включая большинство городов и населенных пунктов Российской Федерации.

Онлайн расчет ОСАГО Росгосстрах

Рассчитать стоимость ОСАГО

  • Памятка страхователю

ОСАГО — обязательный страховой полис, который обязаны оформить в 2021 году абсолютно все водители в России. Рассчитать стоимость на автострахование от Росгосстрах и приобрести его можно на нашем портале Выберу.ру в режиме онлайн.

Цена на договор зависит от:

  • типа ТС, мощности его двигателя;
  • количества водителей, их опыта вождения, возраста;
  • сколько будет действовать страховка на автомобиль;
  • региона регистрации;
  • были ли ранее аварии, срока эксплуатации авто.

Производить расчет самостоятельно слишком долго. Мы рекомендуем обратить внимание на калькулятор на данной странице. Нужно только заполнить обязательные поля и программа сразу отобразит точную сумму к оплате за страхование Росгосстрах.

Прежде чем приступать к заполнению анкеты на ОСАГО, заранее необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • водительские права всех пользователей ТС;
  • свидетельство о регистрации авто и техпаспорт;
  • действующую карточку диагностики;
  • банковскую карту для оплаты полиса.

ОСАГО в режиме онлайн делается 20-30 минут. И то, большая часть времени уходит на заполнение анкеты. Это очень удобно, не придется специально ехать в офис, выжидать в очередях. Документ будет доступен круглосуточно в личном кабинете. При необходимости его всегда можно распечатать и возить с собой на бумажном носителе. При этом цена на него будет аналогичной той, которая действует у страховщиков при личном визите.

Вопросы и ответы

Вас попросят заполнить заявление, после чего имя нового водителя будет добавлено в базу данных. Запись также будет проставлена и в самом полисе. Изменения вступят в силу после того, как страховщик поставит печать и подпись компании. На практике старый полис часто изымается и заменяется на новый, со всеми вписанными водителями.

Даже после закрытия вашей СК вы вправе получить компенсации по действующему полису ОСАГО. Главное – сохранять его до истечения срока договора. Если в этот период произойдет страховой случай, компенсацию вам выплатит не обанкротившийся или закрывшийся страховщик, а РСА.

Обратитесь в Союз автостраховщиков вместе со вторым участником аварии и предоставьте следующие документы:

  • заполненное на месте ДТП страховое извещение;
  • справка об аварии;
  • копия постановления о возбуждении административного действия или отказа в возбуждении;
  • ОСАГО другого участника или информация о нем (номер, дата выдачи, название СК, контактные номера).

РСА сможет возместить только имущественный ущерб. Судебные издержки и другие расходы не входят в компенсацию.

Согласно законодательству, минимальный срок действия полиса ОСАГО – 3 месяца. Однако он меняется в зависимости от категории транспортного средства. Для ТС, постоянно эксплуатируемых на территории России, автогражданка оформляется минимум на 1 год. Тем, кто использует машину только в определенный сезон (например, летом), можно оформить страховку на небольшой срок – на тот, в который планируется использовать ТС.

Если ваш автомобиль зарегистрирован в другой стране и вы не планируете оставаться на территории РФ более 20 дней, вы имеете право купить страховку на срок от 5 до 15 дней. Если же вы направляете ТС к месту постоянной эксплуатации через территорию РФ, потребуется полис на 20 дней.

Открытый полис ОСАГО – это договор, заключенный на неограниченное число водителей. В этом случае владелец транспортного средства сможет передавать управление своим автомобилем любому другому водителю. Как правило, такое ОСАГО выходит дороже.

Закрытая страховка, в свою очередь, оформляется только на конкретных водителей. Их имена указываются в полисе, поэтому только они могут управлять транспортным средством. Стоимость полиса рассчитывается по стажу наименее опытного водителя, то есть, ли вы вписали автомобилистов со стажем 3, 8 и 12 лет вождения, учитываться будет наименьший.

Если указанные в полисе данные изменились, следует получить новый, с актуальной информацией. Для этого обратитесь в отделение СК и напишите соответствующее заявление. Если же вы пользуетесь электронным полисом, то просто измените данные в личном кабинете на сайте страховщика. СК может потребовать уплаты комиссии или страховой премии, рассчитанной исходя из страховых рисков по ОСАГО, действующих на день совершения взноса.

Если вы потеряли распечатку электронного полиса ОСАГО, его можно скачать заново и распечатать. Второй вариант – сохранить в телефоне и показывать при необходимости. Однако если вы потеряли или повредили бумажный ОСАГО, нужно будет обратиться в СК лично. Копия выдается бесплатно и действует столько же, сколько оригинал.

В течение всего срока действия страхования страховщик обязан выплачивать компенсации по каждому страховому случаю, сколько бы их ни случилось.

И это еще не все. Если у вас нет полиса ОСАГО и вы стали виновником ДТП, компенсацию пострадавшему вам придется выплачивать из своего кармана.

8 факторов, определяющих стоимость ОСАГО в 2021 году

Безусловно, на нашем сайте вы можете рассчитать ОСАГО, калькулятор сделает это быстро и точно. Однако необходимо знать, какие именно факторы влияют на стоимость полиса, чтобы глубже оценивать свои действия за рулем, осознавая риски для кошелька; а также своевременно выявлять ошибки, которые могут допускать страховые компании в расчете ОСАГО.

Итак, общая формула на сегодняшний день выглядит так:

Цена ОСАГО = БС • ТК • КБМ • КВС • КОВ • КС • КПС • КМД.

Теперь расшифруем каждый из множителей и поясним, что он собой представляет.

Фактор №1: базовая ставка (БС). Это основа для расчетов. Не является постоянной величиной, а меняется в диапазоне от 2471 руб. до 5436 руб. в соответствии с Указанием Центробанка № 5515 от 28 июля 2020 года.

Да, минимальные и максимальные значения устанавливаются Банком России, однако внутри коридора могут формироваться каждой страховой компанией самостоятельно, в зависимости от различных показателей, включая цвет авто, семейное положение клиента и даже его пол.

Таким образом, БС — это фундамент, прирастающий остальными множителями, которые по-другому называются коэффициентами. Переходим к ним.

Фактор №2: территориальный коэффициент (ТК). Учитывает регион, где преимущественно и ездит владелец полиса. Смысл коэффициента в том, чтобы разграничивать небольшие населенные пункты и крупные города.

Поскольку мегаполисы чаще фигурируют в статистике ДТП, то для них коэффициенты выше, чем в остальных регионах.

К примеру, московский коэффициент равен 1,99. А вот подмосковные города уже квалифицируются по коэффициенту 1,63.

Фактор №3: коэффициент бонус-малус (КБМ). Это показатель аварийности клиента. Соответственно, чем меньше аварий, тем ниже коэффициент КБМ и дешевле стоимость ОСАГО.

Впервые купившему ОСАГО присваивают коэффициент 1. Если за год не было ни одной аварии, то КБМ снижается до 0,95 — это значит, что следующий полис вы получите уже со скидкой 5%. Если и второй год безаварийный, то КБМ падает до 0,90 — скидка при покупке следующего полиса достигает 10%. Минимальное значение КБМ составляет 0,5 — в этом случае вы покупаете ОСАГО со скидкой 50%.

С другой стороны, если водитель попадает в аварии, причем регулярно, то КБМ растет и достигает 2,45 в максимальном своем значении. К слову, максимальный КБМ новичок может схлопотать уже по итогам первого года, если умудрится стать виновником двух и более дорожно-транспортных происшествий.

Фактор №4: коэффициент возраста и стажа (КВС). Здесь работает логика: чем старше и дольше за рулем, тем ОСАГО дешевле.

Поэтому самый большой КВС имеют новички возрастной категории от 16 лет до 21 года с нулевым водительским стажем — для них коэффициент равен 1,93. Минимальное же значение у водителей старше 59 лет с 14-летним стажем и более — им присваивается коэффициент 0,90.

Отметим, что при включении в ОСАГО нескольких водителей КВС «смотрит» на самого младшего и неопытного. Соответственно, коэффициент будет максимальным из всех возможных среди указанных водителей.

Фактор №5: коэффициент ограничения по количеству водителей (КОВ). Речь о том, что в ОСАГО можно вписать конкретных людей, а можно оформить полис для неограниченного круга водителей.

Если перечень лиц ограничен, то КОВ равен 1. Если полис открытый (то есть пользоваться им может любой, у кого есть действующие водительские права), то КОВ «взлетает» до 1,94 для физлиц и 1,97 для организаций.

Фактор №6: коэффициент сезонности (КС). Он «работает» для водителей, которые ездят в конкретные месяцы. Например, только по дачным делам — с мая по сентябрь; в другие месяцы автомобилем не пользуются. Таким водителям выгодно покупать ОСАГО для поездок в конкретное время.

Так, минимальный срок пользования авто для расчета коэффициента сезонности составляет 3 месяца — в этом случае КС равен 0,5. Если период увеличивается до полугода, то КС возрастает до 0,7. Если же срок эксплуатации 10 месяцев и более, то КС равен 1.

Фактор №7: коэффициент периода страхования (КПС). Здесь речь о страховании водителей, управляющих транспортными средствами, которые зарегистрированы за рубежом и находятся на территории нашей страны временно.

В такой ситуации минимальный период страхования составляет 5 дней, а КПС равен 0,2. Если, например, период увеличивается до 3 месяцев, то КПС возрастает до 0,5. При сроках страхования свыше 10 месяцев КПС равен 1 — это максимальное его значение.

Фактор №8: коэффициент мощности двигателя (КМД). Используется в расчете ОСАГО лишь для легковых авто.

Данные о мощности берутся из ПТС либо СТС. Если в этих документах мощность транспортного средства характеризуют киловатты (кВт), а не лошадиные силы (л. с.), то перевод осуществляется по «курсу»: 1 кВт = 1,35962 л. с.

Значение КМД растет с увеличением мощности двигателя. Так, для мотора менее 50 л. с. коэффициент мощности составляет 0,6. Силовая установка 50 ― 70 л. с. вызывает рост КМД до 1. Если же двигатель превышает 150 л. с., то КМД достигает максимального показателя 1,6.

КБМ: как считается и где посмотреть

КБМ — это сокращение термина «коэффициент бонус-малус», который отражает степень безаварийности владельца ОСАГО. Чем выше дисциплина водителя на дороге, чем реже он попадает в ДТП — тем ниже КБМ и, соответственно, дешевле полис.

Безусловно, сам по себе факт аварии — отнюдь не показатель разгильдяйства автовладельца, поскольку виновником ДТП может быть другой водитель. И если вы пострадавшая стороноа, то КБМ остается неизменным и подорожания полиса не будет.

Для новичка, впервые купившего ОСАГО, КБМ равен 1. Через год безаварийной езды коэффициент снижается на 0,05. Это означает покупку следующего полиса с 5-процентной скидкой.

Два года подряд без аварий — КБМ уменьшается до 0,90. Тогда следующий полис дешевле на 10%. И так далее, пока коэффициент не упадет до 0,5 — это его минимальное значение, при котором вы покупаете ОСАГО с 50-процентной скидкой.

С другой стороны, если уже в первый год случилась авария по вине водителя, то КБМ возрастает до 1,55 (удорожание полиса на 55%). А при повторной аварии КМБ составит 2,45 — это максимальный его показатель. В таком случае ОСАГО станет дороже почти в 2,5 раза.

К слову, страховые компании пересчитывают коэффициент ежегодно 1 апреля. Таким образом, расчетный период КБМ длится с 1 апреля текущего года до 31 марта следующего года.

Тут есть свои нюансы. К примеру, летом 2021 года вы спровоцировали ДТП, после чего продали свое авто. В декабре 2021-го покупаете новый автомобиль и, соответственно, заключаете новый договор ОСАГО. В этом случае авария не меняет цену полиса, поскольку пересчет КБМ произойдет лишь 1 апреля 2022-го. Вот тогда коэффициент учтет вашу вину в летнем ДТП и станет больше, вызвав подорожание ОСАГО.

Отметим, что узнать свой КБМ легко на нашем сайте. На главной странице выбираете вкладку «Страхование», а затем — «Проверка КБМ». Указываете ФИО и дату рождения собственника, серию и номер водительского удостоверения, дату запроса — получаете текущее значение коэффициента.

Как узнать, настоящий ОСАГО или поддельный?

Сегодня определить подлинность ОСАГО несложно. Причем такая проверка доступна любому водителю — достаточно зайти на сайт РСА.

Проверку подлинности ОСАГО вы можете провести с использованием различной исходной информации.

По реквизитам полиса или договора. В этом случае нужно ввести серию/номер полиса или договора ОСАГО; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.

Дополнительно можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.

По реквизитам автомобиля. Здесь вы указываете VIN-код; номер шасси и кузова; госномер; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.

Здесь тоже можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.

ОСАГО и каско: в чем разница

Самое первое, что нужно сказать: ОСАГО является обязательным видом страхования, а каско — добровольным. Правда, на практике банк, выдающий автокредит, может поставить условие обязательного оформления каско, однако это всего лишь «хотелка». Повторимся, по закону каско — страховка сугубо добровольная.

Каско и ОСАГО не взаимозаменяемы. Другими словами, купив каско, водитель все равно обязан заключить договор ОСАГО.

Скажем о важнейших отличиях каско и ОСАГО.

Разные объекты страхования. По договору ОСАГО производится страхование гражданской ответственности, тогда как смысл каско заключается в страховании транспортного средства от повреждения, угона, уничтожения.

Разная стоимость. В расчете ОСАГО учитываются сведения о мощности двигателя, водительском стаже и возрасте, регионе регистрации, авариях по вине клиента. На стоимость каско сильно влияет марка и модель авто, год выпуска и цена. В силу этих особенностей стоимость каско выше цены ОСАГО.

Разная величина страховых выплат. Максимальная страховка ОСАГО составляет 400 000 рублей (или 500 000 рублей, если в ДТП пострадали люди). Максимальная же сумма по каско ограничена стоимостью автомобиля.

Разные получатели возмещения. В ситуации с каско это владелец полиса. В случае с ОСАГО — лицо, пострадавшее в ДТП.

Что грозит водителю, если нет ОСАГО

Водитель, заключивший ОСАГО на бумажном носителе и не имеющий при себе полиса, раскошеливается на 500 рублей согласно части 2 статьи 12.3 Административного кодекса. Если же он оформил электронный договор и не может показать цифровой полис, то, согласно Постановлению Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, ответственности не подлежит.

Если фамилия водителя отсутствует в действующей страховке — это тоже штраф 500 рублей. Однако здесь ответственность предусмотрена уже частью 1 статьи 12.37 Административного кодекса.

Страховка просрочена либо водитель вовсе не заключал договор — тут финансовое наказание 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 Административного кодекса.

К слову, если водитель ранее приобрел ОСАГО, но после истечения срока действия не оформил новый, то через год коэффициент БКМ обнулится (поскольку обновление происходит ежегодно 1 апреля) и все ранее накопленные бонусы сгорят. И когда в дальнейшем он снова заключит договор, коэффициент БКМ будет равен 1, то есть без каких-либо скидок.

Прежде нарушителей без ОСАГО выявляли только инспекторы. Однако уже сегодня эти функции выполняют дорожные камеры. Правда, пока они работают в тестовом режиме, буквально вычисляя нарушителей, но не «выписывая» им штрафы. Очевидно, однако, что постановления с камер за отсутствие ОСАГО — это вопрос времени.

ОСАГО без техосмотра: это возможно?

Благодаря последним поправкам в Федеральный закон № 40-ФЗ, с 22 августа 2021 года отменена привязка техосмотра к ОСАГО.

Это значит, что сегодня можно заключать договор страхования и приобретать полис даже в условиях, когда отсутствует действующая диагностическая карта.

К слову, сам техосмотр не отменен и по-прежнему является обязательным. Однако тут есть исключение. В соответствии с Федеральным законом № 170-ФЗ от 1 июля 2011 года, транспортные средства младше 4 лет полностью освобождаются от техосмотра.

Владельцы автомобилей, возраст которых 4 — 10 лет, обязаны являться на ТО каждые два года, а для авто старше 10-летнего возраста эта процедура является ежегодной.

Изложенным выше требованиям подчиняются не только владельцы легковых авто, но и хозяева мотоциклов, прицепов, полуприцепов и грузовиков массой 3,5 т и менее.

Грузовым автомобилям, масса которых превышает 3,5 т, техосмотр необходим ежегодно. Это же правило распространяется на учебные автомобили младше 5-летнего возраста; если старше — ТО требуется каждые полгода.

Ранее водителям легкового такси приходилось посещать ТО каждые 6 месяцев. Обновленные правила эту норму сохранили только для машин, выпущенных более 5 лет назад; если машина младше — техосмотр ежегодный.

Электронный ОСАГО: можно ли внести изменения?

Безусловно, вы можете не только ОСАГО онлайн купить, но также изменить сведения в электронном полисе.

Для этого подаете заявление в страховую компанию. Как правило, вас попросят предоставить:

• данные паспорта;
• страхового договора, полиса;
• документа, в соответствии с которым требуется внести изменения.

Обратиться с подобным заявлением можно как непосредственному страхователю (то есть владельцу страхового полиса), так и его доверенному лицу. Тогда необходимо иметь доверенность, заверенную нотариусом, причем даже в ситуации, когда автомобиль принадлежит самому́ доверенному лицу.

Кроме того, страховая компания может попросить вас предоставить застрахованный автомобиль для осмотра. Здесь решение остается за вами, поскольку, согласно пункту 1.7 Положения Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года, осмотр не является обязательным при заключении электронного договора ОСАГО.

Отметим, что во многих страховых компаниях всё гораздо проще: для изменения паспортных данных, добавления водителя, смены собственника или регистрационного номера автомобиля достаточно подать электронную заявку на сайте компании или в мобильном приложении.

На основании пункта 1.11 Положения Центробанка, обращения по корректировкам сведений в электронном ОСАГО рассматриваются:

• в течение двух дней при условии, что вносимые изменения требуют доплаты (например, в случае добавления водителя с бо́льшим КБМ относительно всех, кто вписан в ОСАГО сейчас);
• в течение 20 минут, если доплаты не требуется.

Таким образом, если вы подаете заявление в онлайн-режиме (через сайт или мобильное приложение), то электронный полис ОСАГО со всеми корректировками вы получаете уже через 20 минут после обращения.

Утеряны данные о КБМ: можно ли восстановить?

Восстановить утерянный КБМ вполне возможно.

Прежде всего, необходимо проверить всю историю изменений коэффициента по базе РСА. Сделать это можно прямо на нашем сайте, открыв раздел «Страхование» и далее «Проверка КБМ».

Здесь вам необходимо ввести:

• ФИО собственника;
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату запроса — день, следующий за окончанием срока действующего ОСАГО.

В итоге получаете перечень изменений коэффициента. Это позволит определить момент сбоя данных. И главное — вы поймете, какая страховая компания завысила коэффициент или обнулила его.

Затем обращаетесь к этому страховщику с заявлением о проведении проверки и пересчета коэффициента. К заявлению прилагаете распечатку истории КБМ из базы РСА.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление в 10-дневный срок.

Если вы не дождались ответа, он вас не устраивает или страховая компания уже ликвидирована, то подавайте заявление сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. Сделать это можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Сроки рассмотрения обращений составляют до 60 дней в соответствии со пунктами 1 и 2 статьи 12 Федерального закона № 59-ФЗ от 2 мая 2006 года.

Как только КБМ восстановлен, вы снова подаете заявление в страховую компанию на пересчет стоимости полиса и возврат излишне переплаченных сумм.

Электронный полис ОСАГО — полный аналог бумажного документа

Это действительно так: цифровая версия ОСАГО является полноценной заменой бумажного полиса. Другими словами, заключив договор ОСАГО в электронном виде, вы не обязаны обращаться в страховую компанию за бумажным оригиналом.

Водитель, в соответствии с пунктом 2.1.1(1) ПДД, имеет право предъявлять сотруднику ГИБДД полис ОСАГО в электронном формате, то есть на экране смартфона.

Правда, если телефон «сядет», то ничего показать инспектору вы не сможете. В свою очередь, сотрудник ГИБДД может решить, что полиса у вас нет вообще (то есть договор ОСАГО не заключен), и оштрафовать на 800 рублей по части 2 статьи 12.37 КоАП.

Однако такое наказание противозаконно. В соответствии с пунктом 5 Постановления Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, водителя, оформившего ОСАГО в электронном формате, нельзя привлечь по части 2 статьи 12.37 КоАП, ибо сам по себе факт непредъявления электронного полиса не образует состава нарушения.

Таким образом, по закону вы можете не предъявлять инспектору электронный ОСАГО — наказания за это нет. С другой стороны, указанное постановление — это руководство к действию для судей. А вот сотрудники ГИБДД могут быть вовсе не знакомы с ним. И получится, что сначала вас оштрафует инспектор, а уже потом вы обжалуете его действия в суде.

Если не видите смысла тратить на подобные процедуры свое время и нервы, то просто возите с собой ксерокопию электронного полиса. Бумажный оригинал из страховой или нотариально заверенная копия не требуется — сделайте обычную распечатку файла или даже скриншота с экрана телефона. Это полностью соответствует всё тому же пункту 2.1.1(1) ПДД и никаких вопросов у инспектора не вызовет.

Отметим, что, согласно Указанию Центробанка № 4190-У с изменениями от 15 июля 2021 года, электронный договор ОСАГО может вступать в силу уже в день заключения, а не через три дня, как это было ранее.

Электронный полис ОСАГО: порядок оформления

Чтобы купить е-осаго онлайн, собственник, помимо ФИО, должен указать сведения:

• о возрасте и водительском стаже;
• марке и модели транспортного средства;
• мощности и объеме двигателя;
• регионе эксплуатации авто;
• планируемом сроке действия договора.

Если страховая компания дает скидку постоянному клиенту, то потребуются еще данные о ранее оформленных договорах.

Отметим, что приобретение ОСАГО в электронном виде обладает бесспорными преимуществами. Так, вместо нервотрепки в очередях можно удобно расположиться в своем любимом кресле и начать оформление, когда это удобно. Причем вы всегда впереди очереди, поскольку онлайн-сервисы открыты круглосуточно.

На процедуру вы тратите 5-7 минут. И никто не скажет: «Извините, у меня обед». Никто не отправит снимать дополнительные копии документов. Всё, что нужно, — без ошибок ввести необходимые сведения. И вот уже электронный полис ОСАГО на вашем смартфоне!

Онлайн калькулятор ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности. Страховой полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам. Если по вашей вине произошло ДТП, вам не придется возмещать ущерб из своего кармана пострадавшей стороне. А ей, в свою очередь, не надо будет требовать возмещения от вас. Всеми вопросами займется страховая компания.

Таким образом, ОСАГО обеспечит защиту вашей автогражданской ответственности, если в результате произошедшего ДТП будет нанесен вред имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Полис ОСАГО поможет избежать крупных финансовых потерь. Страховая компания «Согласие» выплатит страховое возмещение участникам ДТП, пострадавшим в аварии.

По ОСАГО существуют лимиты, размер которых установлен законодательно:

  • при возмещении вреда, нанесенного жизни или здоровью потерпевших – не более 500 000 рублей;
  • при возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевших – не более 400 000 рублей.

Как рассчитывается стоимость полиса

На итоговую цену полиса влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор базовых тарифов утверждаются Центральным банком РФ.

Формула расчета

Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

  • ТБ – базовая ставка.
  • КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
  • КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
  • КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
  • КО – параметр ограничения водителей.
  • КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
  • КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
  • КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Основным параметром, который наибольшим образом влияет на конечную цену ОСАГО, является базовая ставка. Размер этой ставки страховщик выбирает сам, но в пределах, установленных центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус или КБМ имеет следующий порядок применения:

  • Страховая компания применяет данные о значении КБМ, которые предоставляются АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основании прошлых периодов страхования.
  • В случае несогласия страхователя со значением коэффициента бонус-малус, он может подать заявление в страховую компанию. На основании запроса страхователя, страховщик направляет запрос в Российский союз автостраховщиков (РСА)о корректности текущего КБМ в АИС ОСАГО.

Как купить полис ОСАГО

Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:

  • Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
  • Ввести марку и модель ТС.
  • Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
  • Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
  • Нажать иконку «Далее».

Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).

Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».

  • На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
  • Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования».

В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.

  • В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
  • На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
  • На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты.

    Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.

  • Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.
  • Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.

    Какие документы необходимы для оформления полиса

    Для оформления ОСАГО в страховой компании нужны следующие документы:

    • Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
    • Паспорт гражданина, являющегося страхователем по договору.
    • Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к вождению транспортным средством (если такие имеются).

    Как оформить электронный полис ОСАГО онлайн?

    Особенности оформления полиса ОСАГО онлайн

    ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, которое служит цели возмещения вреда физическому, психологическому здоровью человека, личному имуществу граждан, и побуждает граждан быть более внимательными и ответственными на дороге. Регулирование данного вопроса на правовом уровне обеспечивается федеральным законом «Об ОСАГО», в который в 2016 году внесены некоторые поправки, в том числе в части оформления полиса ОСАГО онлайн.

    Как купить полис ОСАГО онлайн

    Несмотря на то, что услуги оформления е-ОСАГО оказывают различные страховщики, принцип действий примерно одинаков для пользователя

    1. Авторизация на официальном сайте страховщика (создание аккаунта) – страховщик должен иметь филиал/ представительство в вашем регионе
    2. Расчет стоимости ОСАГО исходя из местонахождения, аварийности, опыта вождения и т.д.
    3. Сверка данных с предыдущим полисом
    4. Оплата онлайн суммы полиса
    5. Печать бланка полиса на принтер

    Упрощено оформление электронного полиса

    Отменена необходимость сообщать номер лицевого счета при оформлении полиса в электронном виде. Данный момент вызывал сложности и нарекания при онлайн-оформлении, и для упрощения процедуры оформления электронного полиса ОСАГО отменен.

    Полис страхования ОСАГО может быть оформлен в электронном виде, однако при езде необходимо иметь при себе распечатанный вариант обязательно, иначе к вам будет применен штраф как к водителю без полиса ОСАГО 500-800 рублей.

    Изменен срок рассмотрения досудебных претензий страховщиком

    Данный срок продлен с 5 до 10 дней. Изменение связано с целью досудебного урегулирования несогласий между сторонами по поводу решения вопросов о наступлении страхового случая и принятия решения о выплате денежных средств либо отказе в оплате компенсации.

    • Тарифы на оказание услуг страхования. Здесь наступит некоторая стабильность по сравнению с прошлыми годами, так как ставки по тарифам теперь могут быть пересмотрены не чаще одного раза в год.
    • Видеокамера распознает наличие ОСАГО. В Москве и ряде крупных городов уже стартовал проект по определению наличия страхового полиса с помощью видеокамеры. При съемке автомобиля камера фиксирует его госномер, который проверяет по базе данных на наличие страховки ОСАГО. Сама база ведется страховщиками, которые обязаны в течение 5 дней от заключения договора внести его в базу. Езда без страховки расценивается как административное правонарушение, и виновному предъявляется штраф к оплате (500-800 рублей).
    • Ужесточены требования к страховщикам. Как известно, неплатежеспособность страховщика либо его неправомерные действия значительно усложняют процесс получения страховой выплаты. В связи с этим ужесточены требования к страховщику по обязательным отчислениям в специальные резервные фонды. Резервы должны полностью обеспечивать исполнение обязательств по страхованию и связанных с ним обязательств.
    • Самостоятельной оценке – нет. Водитель не имеет права осуществлять самостоятельную оценку ущерба, нанесенного транспортному средству. Это теперь обязанность страховой компании, которая осматривает и проводит оценку повреждений авто. Обязанность водителя – предоставить авто для оценки (срок – 5 дней с момента получения информации о ДТП страховщиком), иначе можно получить отказ в денежной компенсации. Это значительно ускоряет получение страховой выплаты, т.к. ранее страховщик обязан был осмотреть авто не более чем через 5 дней после его предоставления. Итак, водитель больше не вправе проводить самостоятельную оценку ущерба автомобилю.

    Оформление страхового полиса ОСАГО законодательно разрешено с июля 2015 г., что значительно упрощает процедуру получения страховки. Ограничений как таковых на оформление страхового полиса ОСАГО онлайн нет, единственное требование – до этого владелец авто уже оформлял ОСАГО. Предоставление данной услуги оформления онлайн страховки оказывается через официальные сайты страховых компаний (серия полисов XXX), наиболее популярные из которых:

    • Росгосстрах
    • Ресо
    • Уралсиб
    • BCK и иные.

    –>

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: