ОСАГО Стерх 2021: как оформить онлайн, стоимость полиса и калькулятор

Калькулятор ОСАГО

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
Читайте также:
Где пройти техосмотр бесплатно для пенсионеров в 2021 году

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион Коэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с. 0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с. 1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6
Другие типы ТС 1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.95 0.94 0.94 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93
60 лет и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. 1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0.6
5 месяцев 0.65
6 месяцев 0.7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 – 12 месяцев 1

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам 1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец “Коэффициент”. Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

«Стерх» – ОСАГО онлайн

Оформите и оплатите страховку

Страховой полис у вас

Проверить полис можно на официальном сайте страховой компании

Разнообразие страховых продуктов

Актуальные предложения страховых компаний на одном сайте

Удобное получение документов

Оплачивайте полис онлайн и получайте документы удобным вам способом

Возмещение вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего

Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего

При покупке электронного ОСАГО в страховой компании «Стерх» онлайн вы получаете те же условия, что и при оформлении обычной страховки. Если станете виновником ДТП, страховая компания возместит потерпевшей стороне:

  • до 400 000 ₽ за повреждения автомобиля,
  • до 500 000 ₽ за вред здоровью и жизни.

Пользоваться таким полисом ничуть не сложнее, чем бумажным. Продемонстрировать е-ОСАГО сотруднику ГИБДД можно прямо на экране телефона. Если вам спокойнее иметь в бардачке бумажный документ — распечатайте ваш онлайн ОСАГО на обычном принтере.

Купить электронный полис ОСАГО в СК «Стерх»

Уже выбрали страховую компанию, а теперь ищете сервис, чтобы купить полис ОСАГО онлайн? Сравните цены на предложения 7 страховых компаний на после заполнения необходимых данных в калькуляторе на данной странице. Ну а если вы уверены в своём выборе, приобрести онлайн ОСАГО в «Стерх» с помощью нашего сервиса можно в несколько простых шагов:

  1. Введите базовую информацию о вашем автомобиле на этой странице и перейдите на список подходящих предложений от 7 страховых компаний.
  2. Выберите полис, оформите его (необходимо будет ввести данные о себе и своём автомобиле из документов) и оплатите.
  3. Полис и чек придут на электронную почту.

Преимущества оформления электронного ОСАГО

Электронное ОСАГО — тот же самый полис, который вы привыкли покупать, только удобнее.

У е-ОСАГО много достоинств:

  1. За страховкой не надо ехать в гости к агенту или в офис компании: вы можете купить её где угодно. Главное, чтобы под рукой был гаджет с выходом в интернет.
  2. Электронный полис нельзя испортить или потерять (как и любой цифровой документ).

Документы для оформления е-ОСАГО

Готовы оформить полис ОСАГО? Тогда приготовьте:

  1. паспорт владельца транспортного средства,
  2. диагностическую карту (если машина была выпущена больше 4 лет назад),
  3. СТС или ПТС,
  4. водительское удостоверение (нужны права всех, кто будет садиться за руль вашего автомобиля).

Вы наверняка уже обратили внимание, что комплект документов для оформления ОСАГО онлайн ничем не отличается от пакета, необходимого для покупки полиса в офисе страховщика. Причина проста: электронное ОСАГО юридически равно бумажному. Разница только в способе получения документа.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Удобный способ рассчитать и купить полис ОСАГО

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

«Мастер подбора ОСАГО»

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО онлайн

Преимущества оформления ОСАГО онлайн на Банки.ру

Новости ОСАГО

Нет техосмотра — нет выплат по ОСАГО?

Сервис шеринга личных автомобилей Getarent. Разбор Банки.ру

Почему у вас не получится оформить ОСАГО на мотоцикл

В мгновение

Первый приятный опыт осаго

Оформил страховку осаго Олежабанка через Сбер страховку (да, храни бог интеграции), так как была самая недорогая.
Что имеем в итоге: спустя месяц дтп, казалось бы. Читать полностью

Страховой случай

Через интернет отправил европротокол. Потом позвонил по номеру и меня отправили вна станцию техобслуживания. Там находиться представитель, заявление приняли быстро. Правда потом. Читать полностью

Выплата страхового возмещения.

После ДТП и оформления всех документов и по истечении месяца ожидания выплат, сама позвонила на горячую линию страховщика с вопросом о выплатах. На следующий день перезвонили и. Читать полностью

Тинькофф ОСАГО, быстро и удобно

Возникла необходимость срочно застраховать свой Рено Логан 2008г 1.6 87лс. Оформил ОСАГО именно через сервис Тинькофф страхование по нескольким причинам. Во первых, страховка. Читать полностью

ОСАГО

Пользуюсь тинькофф страхованием уже несколько лет, без нареканий
Имею полис ОСАГО, недавно произошло ДТП , все разрешилось без проблем , по фото рассчитали сумму. Читать полностью

Удобное оформление ОСАГО

Являюсь клиентом Тинькофф Страхование долгое время, периодически страхуюсь и в других компаниях (где подешевле).
В этом году мне нужно было застраховать гражданскую. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

  • Без ограничений
  • Купить ОСАГО
  • ОСАГО дешево
  • Через интернет
  • Калькулятор ОСАГО
  • Круглосуточно
  • На год
  • Для начинающего водителя
  • Расширенная страховка
  • Полис ОСАГО
  • Для регионов
  • Без диагностической карты
  • Полис ОСАГО самостоятельно
  • ОСАГО без проблем
  • ОСАГО 2021
  • ОСАГО без допов
  • ОСАГО на старый автомобиль
  • ОСАГО на новый автомобиль без номеров
  • Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
  • ОСАГО на новый автомобиль

ОСАГО в городах

  • в Москве
  • в Санкт-Петербурге
  • в Екатеринбурге
  • в Новосибирске
  • в Нижнем Новгороде
  • в Уфе
  • в Краснодаре
  • в Самаре
  • в Ростове-на-Дону
  • в Челябинске
  • в Омске
  • в Казани
  • в Воронеже
  • в Перми
  • в Красноярске

ОСАГО от страховых компаний

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Группа страховых компаний «Югория»
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

ОСАГО от страховых компаний в городах

  • Калькулятор ОСАГО онлайн Ингосстрах Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Надежда Красноярск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Астро Волга Тольятти
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Макс Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн ВСК Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Альфастрахование Воронеж
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Южураласко Челябинск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Южураласко Курган
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Согаз Новосибирск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Ресо Новосибирск
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Согаз Оренбург
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Южурал АСКО Екатеринбург
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Астро Волга Самара
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Югория Тюмень
  • Калькулятор ОСАГО онлайн Согаз Волгоград

КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 22.09.2021, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Калькулятор ОСАГО 2021 — онлайн расчёт стоимости полиса

Онлайн-расчет ОСАГО на калькуляторе

В 2021 году стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях может существенно отличаться. Чтобы узнать лучшее предложение нужно воспользоваться онлайн-калькулятором. В расчете участвуют только официальные страховые компании с действующими лицензиями ЦБ РФ.

Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе

  1. Укажите тип транспортного средства, например, «легковые автомобили».
  2. Калькулятор предложит заполнить информацию о характеристиках автомобиля, владельце, собственнике и водителях. Данные используются для корректного расчета базовой ставки и поправочных коэффициентов, поэтому важно заполнить достоверные сведения.
  3. После заполнения формы калькулятор предложит онлайн-расчет стоимости в нескольких страховых компаниях. Вы можете выбрать подходящий вариант и завершить оформление ОСАГО перейдя по соответствующей ссылке.

Какие Документы нужны для расчета в 2021 гоу

Пакет документов, требующихся для расчета стоимости ОСАГО и его последующей покупки в 2021 году аналогичен списку предыдущего года:

  1. Паспорт технического средства (ПТС — основной документ, получаемый при покупке автомобиля в печатной или электронной форме) или свидетельство о регистрации ТС (СТС — ламинированная карточка, выдаваемый при регистрации автомобиля в ГИБДД).
  2. Паспортные данные владельца автомобиля (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).
  3. Паспортные данные страхователя (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).
  4. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС водителей (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата выдачи первого удостоверения). Обратите внимание, что если вы меняли права, то для правильного расчета КБМ и КВС необходимо указывать дату начала стажа — это дата выдачи первого удостоверения, а не текущего. Если вы не помните точную дату, то согласно разъяснению РСА допустимо указать только год, а день и месяц — 31 декабря (например, «31.12.2001»).
  5. Диагностическая карта (ДК) — это документ, выдаваемый на специализированных станциях технического осмотра. Для расчета и оформления ОСАГО в 2021 году требуется только номер и срок действия ДК.

Помимо перечисленных документов для онлайн покупки потребуется указать номер телефона и email, на который будет отправлен полис ОСАГО после оплаты.

Как рассчитывается стоимость полиса в 2021 году

Главным преимуществом онлайн-калькулятора является возможность сравнения стоимости страховки в нескольких страховых компаниях. Почему же в 2021 году цена на полис с одинаковыми данными может так сильно отличаться у разных страховщиков?

Ответ на этот вопрос кроется в базовой ставке, коридор которой устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Страховые компании могут на свое усмотрение применять к своим клиентам значение базовой ставки в рамках этого коридора.

В 2021 году минимальный тариф базовой ставки для легковых автомобилей физических лиц составляет 2 471 рубль, а максимальный — 5 436 рублей. Таким образом, в теории стоимость ОСАГО в разных компаниях для одних и тех же водителей, собственника и автомобиля может отличаться более чем в 2 раза.

Для разных типов транспортных средств предусмотрены свои диапазоны предельных значений базовой ставки. Нагляднее всего их можно представить в таблице:

Транспортное средство Базовая ставка (минимум) Базовая ставка (максимум)
Легковые автомобили (для юр лиц) 1 646 руб 3 493 руб
Легковые автомобили (для физ лиц и ИП) 2 471 руб 5 436 руб
Мотоциклы, мопеды и квадроциклы 625 руб 1 548 руб
Легковые такси 2 877 руб 9 619 руб
Грузовые автомобили ( 16 тонн) 3 382 руб 9 131 руб
Маршрутные такси 3 905 руб 7 399 руб
Троллейбусы 2 134 руб 4 044 руб
Автобусы ( 16 мест) 2 667 руб 5 205 руб
Трамваи 1 331 руб 2 521 руб
Тракторы, дорожно-строительная
и прочая техника
872 руб 1 952 руб

Помимо базовой ставки на увеличение или уменьшение стоимости полиса ОСАГО в 2021 году влияют поправочные коэффициенты:

  • КБМ — коэффициент безаварийной езды.
  • КВС — коэффициент возраста и стажа водителей.
  • КТ — территориальный коэффициент.
  • КМ — коэффициент мощности автомобиля.
  • КО — ограничено ли количество водителей, допущенных к управлению ТС.
  • КС — продолжительность страховки.
  • КП — продолжительность страховки для иностранных ТС.

Согласитесь, произвести самостоятельный расчет актуальной цены полиса с учетом всех коэффициентов достаточно сложно, а с учетом того, что страхователи не знают, какую базовую ставку к ним применят становится и вовсе невозможно. Онлайн-калькулятор ОСАГО решает эту проблему, так как учитывает актуальные базовые ставки компаний и текущие значения коэффициентов 2021 года.

Подробнее обо всех значениях коэффициентов ОСАГО в 2021 году вы можете узнать на нашем сайте.

Какие страховые компании участвуют в расчете

После заполнения формы онлайн-калькулятор в зашифрованном виде по безопасному протоколу отправляет данные в страховые компании, на стороне которых и происходит непосредственный расчет стоимости. Так удается предоставлять пользователям точные цены на ОСАГО.

Список задействованных страховых компаний достаточно широк и в течение 2021 года может корректироваться.

Также количество страховщиков может отличаться в разных регионах России. Практически всегда в расчет входят крупные компании, такие как Росгосстрах, Альфастрахование, Тинькофф Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ, Согласие, Югория и другие.

Для расчета стоимости добровольного страхования автомобиля вы можете воспользоваться калькулятором КАСКО.

Калькулятор ОСАГО 2021 — онлайн расчёт стоимости полиса

Не нужно ехать в офис, оформите полис онлайн. Большая часть данных заполняется автоматически.

Оформление не займет дольше 7 минут. Мы сравниваем предложения, оплата и выписка полиса происходит на сайте страховой компании.

Преимущества страхования ОСАГО через Instore.market:

Полное оформление ОСАГО займет у вас не больше 10 минут

Оплачивайте напрямую в страховую, без агентов и посредников

Оформите ОСАГО в любом регионе, не выходя из дома или офиса

Наши специалисты поддержат вас во время и после покупки в любое время

Проверка по номеру авто

Данные автоматически заполняются по номеру вашей машины. Вам остается заполнить пару полей.

У меня нет госномера

На сервисе instore.market представлен онлайн калькулятор для расчёта страховки ОСАГО. Всё что требуется – просто ввести ключевые данные. Калькулятор ОСАГО рассчитает стоимость полиса по всем страховых компаниям, вы сможете сравнить и выбрать выгодные условия страхования. В расчёт ОСАГО в 2021 году были внесены изменения, государство вводит последовательную либерализацию страхования автогражданки и стремится добиться свободного ценообразования.

Какие данные следует указать в онлайн калькуляторе ОСАГО

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО посредством онлайн-калькулятора, необходимо внести в форму такие данные:

  • Год выпуска ТС
  • Мощность силового агрегата
  • Населённый пункт регистрации
  • Количество автомобилистов, на которых оформляется полис
  • Возраст автомобилистов и их водительский стаж После запуска калькулятора ОСАГО онлайн по всем страховым компаниям будет произведён поиск предложений и выбраны наиболее выгодные.

Предоставление страховщиками онлайн калькуляторов ОСАГО

Российское законодательство году установило требование для страховщиков – обязательное предоставление услуг через интернет. Поэтому серьёзные компании предлагают своим клиентам посчитать страховку на машину с помощью онлайн калькулятора. Это приносит пользу каждой стороне – страховщику не нужно нанимать дополнительный персонал для информирования пользователей, а последние экономят своё время.

В общем виде формула расчёта стоимости «автогражданки» выглядит так:

СТ = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КМ× КО × КС × КН × КП

  • СТ – стоимость страховки
  • ТБ – базовый тариф
  • КТ – территориальный коэф.
  • КБМ – коэф. бонус-малус
  • КВС – коэф. возраст-стаж
  • КМ – коэф. мощности двигателя
  • КО – ограничивающий коэф.
  • КС – коэф. сезонности
  • КН – коэф. нарушений
  • КП – коэф. срока страхования Применение этой формулы позволит определить, сколько будет стоить ОСАГО.

Что нового в расчете ОСАГО в 2021 году

В наступившем году вступило в силу требование Банка России об увеличении возможности изменения тарифного коридора на 20%. В итоге для легковых авто тариф может находиться в границах от 1.75 до 4.94 рублей. Поэтому каждая организация может установить свой показатель в обозначенных границах. Действующие данные отображены в таблице.

Категория ТС Базовая ставка для физических лиц Базовая ставка для юридических лиц ТБ минимум (руб.) ТБ максимум (руб.)
«А» и «М» 0.69 1.4 0.69 1.4
«В» и «ВЕ» 2.75 4.94 2.06 2.91
«С» и «СЕ» (макс. масса до 16 тонн) 2.81 5.05 2.81 5.05
«С» и «СЕ» (макс. масса более 16 тонн) 4.23 7.61 4.23 7.61
«D» и «DE» (пассажирских мест до 16) 2.25 4.04 2.25 4.04
«D» и «DE» (пассажирских мест более 16) 2.81 5.05 2.81 5.05
«D» и «DE» (для регулярных перевозок) 4.11 7.4 4.11 7.4
«Tb» 2.25 4.04
«Tm» 1.4 2.52
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины 0.90 1.89

Территориальный коэффициент

Обычно он определяется территорией проживания водителя. С увеличением населённости города возрастает множитель. Для Москвы он составляет 2, а для Подмосковья – 1.7. Параметр устанавливается с учётом места регистрации автомобилиста либо организации.

Коэффициент КВС

Чтобы посчитать страховку на автомобиль, калькулятор применяет множитель возраст-стаж. На данный момент все автомобилисты разделяются на категории. Информацию об этом можно получить из таблицы:

Возраст, летстаж, лет 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
16-21 1.87 1.87 1.87 1.66 1.66
22-24 1.77 1.77 1.77 1.04 1.04 1.04
25-29 1.77 1.69 1.63 1.04 1.04 1.04 1.01
30-34 1.63 1.63 1.63 1.04 1.04 1.01 0.96 0.96
35-39 1.63 1.63 1.63 0.99 0.96 0.96 0.96 0.96
40-49 1.63 1.63 1.63 0.96 0.96 0.96 0.96 0.96

Коэффициент бонус-малус

Этот показатель отражает аварийность езды водителя. Сведения о нём поступают в единую базу, даже при изменении страховщика КБМ остаётся прежним. Если год прошёл без ДТП, тогда на следующий год автомобилисту предоставляется дополнительная 5-процентная скидка от стоимости услуг. За десять лет показатель может вырасти до 50%! Это его максимальное значение.

При попадании в ДТП класс водителя уменьшается. Самая низкая категория «М» превращает множитель в 2.45. Данное значение является наиболее высоким.

Коэффициент сезонности

При небольшом сроке страхования можно уменьшить величину страховой премии. Это оптимальный вариант, если ТС будет задействоваться на протяжении одного сезона. Если оформлять полис на 3 месяца, это позволит вдвое уменьшить множитель.

Коэффициент мощности двигателя

На КМД влияет число лошадиных сил. Зависимость чётко видна в таблице:

Мощность двигателя, л.с. Коэффициент мощности мотора
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
120-150 1.4
Более 150 1.6

С повышением мощности двигателя повышается и стоимость ОСАГО в 2020 году — это легко проследить посредством калькулятора.

Ограничивающий коэффициент

Если соглашение заключается на 1-5 водителей, на стоимость страховки на автомобиль не будет влиять ограничивающий коэффициент. Неограниченная страховка предполагает применение показателя в 1.8. Уменьшение количества лиц, которые будут вписаны в соглашение, позволит снизить его цену.

Коэффициент нарушений

Если водитель своими действиями специально содействует дорожно-транспортному происшествию, это приводит к повышению страховой премии. Это же происходит, если управление авто осуществлялось без полиса, автомобилист скрылся с места ДТП либо находился в состоянии алкогольного опьянения. Во всех обозначенных выше ситуациях коэффициент составляет 1.5.

Один из ключевых вопросов, который волнует водителей перед оформлением страховки, – это стоимость полиса ОСАГО онлайн. У разных страховщиков она может сильно отличаться, причём цены могут быть очень разными даже в пределах одного страховщика. Онлайн калькулятор ОСАГО произведёт расчёт стоимости полиса в 2020 году быстро и с максимальной точностью.

Калькулятор ОСАГО

Портал «Госуслуги» является самой известной площадкой для заказа различных услуг. Разобраться в тонкостях работы с государственным сайтом и оформить ОСАГО через Госуслуги в 2021 году поможет наша пошаговая инструкция. Страховой полис отправляется на E-mail сразу после оплаты и автоматически добавляется в Личный кабинет страховой компании и базу РСА!

Видеоинструкция по страхованию автомобиля через Госуслуги


Каждый автовладелец должен оформлять страховой полис. Но далеко не все знают, как формируется его цена. Каждая страховая компания устанавливает свою сумму, не превышающую установленных пределов. Стоит разобраться, от чего зависит стоимость ОСАГО.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Существует несколько критериев, из которых складывается окончательная сумма. Поэтому в каждой страховой организации могут быть указаны различные цены. Рекомендуется разобраться, от чего зависит страховка на машину.

Мощности автомобиля

На мощность влияет двигатель автотранспорта. Минимальная ставка составляет 0,6 для машин с показателем 50 л.с. Максимальная – 1,6 для тех, у кого мощность от 150 л.с. Чем выше показатель, тем дороже будет страховка. Ведь мощные авто считаются потенциально аварийными.

Регион регистрации

Значение имеет район, в котором происходила регистрация ТС, место, где прописан автолюбитель. На коэффициент влияет количество автотранспорта в конкретном городе и вероятность ДТП. Он варьируется от 0,6 до 2.

Больше машин и вероятности ДТП в городах, с населением от миллиона, включая Москву, Казань и прочее. В этих населенных пунктах наблюдается большой транспортный поток, и коэффициент для них составляет 2. Для малонаселенных пунктов применяют значение 0,6.

Если действие страховки закончилось, когда гражданин находился в другом городе, он может оформить документ по месту своего пребывания. Но лучше выбирать компании с представительством в регионе постоянного пребывания автовладельца.

Возраст и стажа водителя (КВС)

Коэффициент КВС зависит от уровня риска. Для неограниченного полиса используется максимальная ставка. Для лиц старше 22 лет и опытом вождения от 3 лет, устанавливается минимальное значение. В остальных случаях оно составляет 1,6 – 1,8.

Количество аварий

Аккуратность поощряется. Чем чаще авто попадает в ДТП, тем цена ОСАГО выше. За каждый безаварийный год полагается скидка в 5%. Но она не может превышать 50% за 10 лет вождения.

Число водителей ТС

При оформлении полиса автовладелец указывает, скольким лицам разрешено управлять данной машиной. Для единственного водителя установлен коэффициент 1. При неограниченном количестве лиц он составит 1,8. Больше водителей — выше риск наступления страхового случая.

Срок действия полиса

Стандартно оформляется на год. Но может действовать и несколько лет. Минимальный срок — 3 месяца. Если планируется находиться в стране только несколько дней, то документ оформляется на этот период. Чем дольше действует документ, тем он дешевле.

Коэффициент КБМ

Стоимость зависит от безаварийности. Коэффициент «Бонус-Малус» составляет от 0,5 до 2,4. Этот показатель поощряет аккуратность. Если за год использования ТС не было ДТП, то автовладелец получает скидку 5 %, о чем уже отмечалось.

Способы экономии на ОСАГО

Существует несколько рекомендаций, позволяющих не увеличивать стоимость ОСАГО. Среди них:

  1. Отслеживание истории вождения. Необходимо обращать внимание на КБМ. При необходимости следует улучшать его, чтобы стоимость не увеличивалась;
  2. При смене водительского удостоверения, его следует связать с предыдущим, обратившись в страховую с соответствующим заявлением;
  3. КБМ следует учитывать не только владельца авто, но и всех, кто допущен до ее управления. По возможности лиц, с высокой степенью аварийности вписывать в документ не стоит;
  4. Перед оформлением рекомендуется сравнить предложения всех страховых, чтобы выбрать выгодный вариант.

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов. И если на мощность авто повлиять нельзя, то на аккуратность вождения и безаварийность можно. Поэтому чем меньше нарушений, тем выгоднее получится полис.

Цены на ОСАГО в 2021 году: базовые тарифы и коэффициенты

В 2021 году водителей ожидает большое количество нововведений. Это касается как новых штрафов, правил прохождения техосмотра, так и стоимости ОСАГО.

В данной статье разберемся, подорожало ли ОСАГО в 2021 году и как выгодно оформить страховку онлайн.

Какие изменения в ОСАГО в 2021 году

Основная часть изменений в автостраховании вводится постепенно в течение прошлого года и текущего. Кратко отметим основные изменения в ОСАГО:

Нарушители заплатят больше

Одним из главных нововведений является индивидуализация тарифов ОСАГО.

Теперь страховые компании смогут рассчитать цену ОСАГО индивидуально под каждого клиента в зависимости от различных факторов: количества нарушений и аварий, пробега и марки авто, стажа вождения и т.д.

Онлайн заявка на выплаты по ОСАГО

В текущем году водители смогут оформлять заявку на выплаты по страховке онлайн. Водителю не нужно будет приезжать в страховую или отправлять документы почтой, достаточно будет только заполнить специальную форму в интернете.

Также не нужно будет предоставлять машину на осмотр после аварии. С помощью приложения «Помощник ОСАГО» водитель сможет отправить в страховую фото поврежденного авто.

Штраф с дорожной камеры за отсутствие ОСАГО

Еще в 2019 году в Москве провели эксперимент с фиксацией водителей без ОСАГО с помощью дорожных видеокамер. Теперь есть все предпосылки, что данное правило будет внедрено в 2021 году.

Решено принять норму, согласно которой водитель может получить штраф за отсутствие страховки не чаще одного раза в сутки. Сейчас сумма штрафа за вождение без ОСАГО составляет 800 рублей.

Из-за пандемии проект был отложен, но эксперты предполагают, что новые правила заработают к концу 2021 года.

Подорожало ли ОСАГО в 2021 году

Ранее рассказали, что по результатам опроса около 40% водителей отметили подорожание ОСАГО в 2021 году.

Но однозначно нельзя ответить на данный вопрос. Дело в том, что изменения произошли как в базовых ставках, так и коэффициентах, из-за которых цена может варьироваться в большую и меньшую сторону.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из двух показателей: базовый тариф + коэффициенты.

Итоговая стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: базовый тариф умножается на коэффициенты (регион проживания, стаж вождения, КМБ и так далее).

Изменения в базовом тарифе ОСАГО

Страховые компании имеют право установить свой базовый тариф в пределах установленной законом нормы. Но в данном случае не все страховщики устанавливают самое высокое значение, поскольку конкуренция среди компаний большая, нужно привлекать клиентов более низкой ценой.

Теперь тарифный коридор стал шире и цена на ОСАГО для каждого отдельного случая может значительно отличаться.

Базовые ставки в ОСАГО в 2021 году

Согласно новым тарифам минимальная ставка по ОСАГО стала ниже, а максимальная – выше.

Изменения в коэффициентах ОСАГО

Коэффициент возраста и стажа будет работать не в пользу водителя. Для неопытных водителей ОСАГО будет дороже. Стаж вождения до 3 лет и возраст водителя до 30 лет повышают цену на страховку.

Зачеркнутые значения — действовали в 2020 году

Открытая страховка ОСАГО стала дороже

Если в договоре страхования число допущенных к управлению водителей ограничено, то в таком случае коэффициент не меняет стоимость полиса.

За неограниченное число водителей в ОСАГО коэффициент стал больше. Раньше значение было – 1, 87, а теперь – 1,94.

Коэффициент региона проживания стал ниже

В сторону уменьшения цены ОСАГО можно отнести коэффициент города, который стал ниже. Данный показатель основывается на регионе, где проживает водитель. Но снижение это незначительное и практически не отразится на снижении цены на страховку.

Например, коэффициент для Москвы снизился всего на одну сотую – показатель 1,9.

Как рассчитать цену ОСАГО онлайн

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО каждый водитель может самостоятельно. Для этого нужно использовать онлайн калькулятор ОСАГО.

Лучше всего заранее рассчитать цену ОСАГО на агрегаторе страховок, где сервис выдаст самое выгодное предложение среди разных страховых компаний.

На сайте е-ОСАГО производится расчет по 15 самым надежным страховым компаниям, согласно рейтингу страховщиков ОСАГО в 2021 году.

На сервисе можно оформить ОСАГО онлайн быстро, без комиссий и навязывания дополнительных услуг.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: