Мошенничество в ОСАГО в 2021 году: судебная практика афер

От ОСАГО — к «жизни»: как мигрирует страховое мошенничество?

Интерес мошенников начинает все заметнее смещаться от «традиционного» ОСАГО в сторону других видов страхования. Понятно, что это заботит страховщиков. Но почему это не менее важно для их клиентов?

Реальный объем потерь российских страховщиков от действий мошенников составляет 40—50 млрд рублей ежегодно. Однако доказанный ущерб, заявления о котором подаются в правоохранительные органы, оказывается значительно меньше. Так, в прошлом году страховщики подали более 12 тыс. заявлений на общую сумму, превышающую 8 млрд рублей. При этом дела возбуждаются только по 19% заявлений, а непосредственно до суда доходит менее 1% таких дел.

Наиболее популярно у мошенников по-прежнему ОСАГО, хотя его доля постепенно снижается. Пару лет назад она составляла 90% от всех фиксируемых случаев, сейчас — около 86%. Думаю, что в ближайшее время увидим снижение примерно до 80%. Но и внутри «автогражданки» наблюдается трансформация мошенничества: оно движется в сторону повышения реалистичности, «качества» страховых случаев. Раньше это был преимущественно перевес деталей с одной машины на другую — например, ставили «битое» крыло и заявляли о ДТП. Этому способу страховщики научились противостоять с помощью методов трасологии, компьютерного моделирования. Поэтому мошенники переключились на эксплуатацию уязвимостей самой единой методики расчета суммы убытка. Они анализируют справочники запчастей, изменение цен на них в зависимости от региона, мониторят цены в интернет-магазинах. Далее находится небольшой регион, для которого конкретная модель автомобиля является редкой, запчасти там в дефиците, а цены на них существенно выше. Дополнительно принимаются меры для того, чтобы сделать невозможной процедуру натурального возмещения — восстановительного ремонта, а получить денежные выплаты. Затем совершается подставное ДТП, которое, как правило, записывается на видео «случайным» свидетелем. Подобный способ мошенничества уже успел получить среди страховщиков название «краш-тест».

Но злоумышленники всерьез заинтересовались и другими видами страхования. Мировая практика такова, что активнее всего они проявляют себя в сегменте страхования жизни и здоровья. Например, в США и некоторых странах Европы уже давно бедствием для страховщиков стали «травмы» шейного отдела позвоночника. Инсценируется ДТП, в результате которого у «пострадавшего», исключительно с его слов, фиксируется подобная травма, возникают «боли», которые практически никак не диагностируются. При этом выплаты в этом случае довольно ощутимые.

Что касается России, то здесь пока рост мошенничества с возмещением ущерба от потери здоровья замечен в ипотечном страховании, в страховании от несчастных случаев. Например, страховыми полисами покрываются ожоги первой и второй степени. Но ущерб по ним заявляется спустя три месяца или полгода после их «получения». Фокус в том, что за это время практически полностью исчезают следы даже реальных ожогов и страховщики никак не могут проверить факт наступления страхового случая, тем более что мошенники предъявляют поддельные медицинские справки. Отмечу, что подобная практика наиболее распространена в Южном федеральном округе.

Связана подобная миграция страхового мошенничества с тем, что страховщики постепенно нарабатывают практики противодействия мошенничеству в ОСАГО. В этом отрасль добилась значительного прогресса. По личным видам страхования это еще не так отработано, нет единых баз данных, как в «автогражданке», не так хорошо налажено взаимодействие с госорганами и полицией. Наконец, «средний чек» заявляемого ущерба в ОСАГО серьезно уступает той же «жизни». Сравните: в ОСАГО это примерно 250 тыс. рублей, в то время как в страховании жизни и здоровья — почти 870 тыс. рублей.

Для более эффективного противодействия мошенникам отрасли необходимы законодательные изменения, главное из которых состоит в том, чтобы те доказательства мошенничества, которые находим мы или даже частные детективы, могли быть приняты во внимание в рамках расследования уголовного дела. Сейчас собранные нами доказательства с точки зрения уголовно-процессуального законодательства не являются сколько-нибудь значимым материалом. Парадоксально, но мошенник имеет право предоставлять те материалы, которые найдет его адвокат, и следователь обязан их рассмотреть. Страховщики же этого права лишены, поскольку по закону не являются участниками этого процесса. Поэтому все те материалы, которые мы предоставляем, органы обязаны собрать по второму кругу — самостоятельно.

Читайте также:
Задержка выплат ОСАГО 2021: образец жалобы и компенсация

Страдают от действий мошенников не только страховщики, но и их клиенты. Подавляющее число таких случаев приходится на продажу людям поддельных полисов: либо псевдоагентами, либо на фишинговом сайте. Один из основных критериев определения мошенничества — это предлагаемая стоимость полиса. Как правило, она находится в довольно узком диапазоне, и, если вам предлагают его по цене ниже минимальной ставки, стоит задуматься. Но защититься от подобного мошенничества довольно просто, достаточно следовать нескольким простым правилам. Например, действительность полиса ОСАГО можно проверить по его номеру в базе РСА, а что касается агентов-физлиц, то на сайте каждой страховой компании в обязательном порядке есть сервис, внеся в который номер агентского договора и фамилию агента, легко выяснить, действительно ли он имеет отношение к этому страховщику.

Есть более изощренный способ мошенничества, при котором человеку, попавшему в стрессовую ситуацию при наступлении страхового случая, предлагают «продать выплату». То есть заплатить прямо сейчас 50—75% от положенной страховой выплаты, взамен чего он переуступает право на ее получение покупателю. Мотивируют это тем, что выплаты от страховой получать долго и муторно, нужен большой пакет документов, да еще наверняка страховщик откажет в выплате или занизит сумму. И многие соглашаются на это предложение, на ровном месте теряя свои деньги.

Отмечу, что во время режима самоизоляции количество случаев страхового мошенничества снизилось. В том числе из-за того, что сократился поток «гастролеров» из сопредельных государств. Однако мы ожидаем возобновления роста числа таких случаев, причем роста опережающего. Исторически при падении доходов населения начинает повышаться уровень бытового мошенничества.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Мошенничество в ОСАГО

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Читайте также:
Штраф за отсутствие техосмотра в 2021 г: размер и советы экспертов

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.
Читайте также:
РГС статус выплатного дела ОСАГО: пошаговая инструкция 2021 года

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Как противодействовать мошенничеству в страховании

Не секрет, что наибольшее число случаев страхового мошенничества в массовых видах страхования, в первую очередь ОСАГО и КАСКО. Если говорить про страхование в бизнес-сегменте, мошенничество довольно часто происходит в страховании грузов, при страховании недвижимости, а также товаров в обороте на складе. В прошлой части своего блога я об этом писал. В этом материале вместе с моим коллегой – партнером «Первой Юридической Сети» Виталием Пономаренко – мы продолжим тему и расскажем, как страховщикам можно противодействовать мошенникам.

Недобросовестные действия, совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, всегда квалифицировались уголовным законом как мошенничество. В 2012 году в Уголовном кодексе РФ появилась статья 159.5, посвящённая мошенничеству в сфере страхования, в которой определено, что уголовно наказуемым является хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая или относительно размера причитающегося страхового возмещения. Таким образом, способ хищения – это обман, который может выражаться как в активных действиях (например, подделке документов), так и в пассивных (например, сокрытие от страховой компании интересующих ее сведений). Причем наказание следует не только за завершенные мошенничества, когда недобросовестные лица получают страховую выплату, но и за покушения на такое получение, не доведённое до конца. Общественная опасность таких преступлений состоит в том, что похищаются средства страховых фондов, которые образуются за счёт вкладов всех лиц, заключивших договоры страхования. Необоснованные выплаты повлекут увеличение страховых тарифов, и в итоге расплачиваться за деятельность преступников придётся добросовестным страхователям.

Читайте также:
Виновник ДТП скрылся с места происшествия: выплатят ли ОСАГО

К сожалению, страховая отрасль достаточно уязвима для мошенников: даже в развитых странах из всех страховых выплат до 20% приходится на мошенников. Только нацелены они на разные сферы: к примеру, мошенничество в Италии в большей степени сосредоточено в сфере автострахования; в Германии предпочитают сферу страхования ответственности третьих лиц; в США — страхование жизни.

В России страховое мошенничество также довольно широко распространено. В 2019 году, по оценкам Всероссийского союза страховщиков, общий ущерб страховых компаний из-за недобросовестности клиентов и сотрудников превысил 8 млрд рублей. Причем около 86% всех случаев страхового мошенничества приходится на ОСАГО. Однако так называемые «мошеннические схемы» известны практически во всех видах страхования – как имущественного, так и личного.

Очевидно, что с какой-то частью мошеннических схем страховые компании могут справиться исключительно силами штатных сотрудников. Зачастую, предстраховой осмотр способен выявить, к примеру, малоценность недвижимости, которая заявляется на страхование по более высокой цене или даже предрасположенность к наступлению страхового случая того же пожара или обрушения здания – в случае ветхого строения, не содержащегося в ненадлежащих условиях. Тщательное изучение документов, осмотр места происшествия, всестороннее исследование обстоятельств заявленного события способствуют выявлению признаков мошенничества. После их выявления работа всегда ведется индивидуально.

Но всё-таки в большинстве случаев страховщикам не обойтись без привлечения узких специалистов – экспертов (автотехников, трассологов, почерковедов и других), оценщиков, адвокатов, специализирующихся на уголовных производствах, и так далее. Необходимо знать возможности судебных экспертиз, их компетенции.

Например, в одном деле было заявлено о сгоревшем в кузове «Газели» товаре на сумму около 40 млн рублей. Страховщик провёл тщательный осмотр, просеивание и определение количества пожарных остатков, пожаро-техническая экспертиза, применив соответствующую методику, определила, какое же количество груза находилось в автомобиле на момент начала возгорания, исходя из количества пожарных остатков. Оно оказалось в 8 раз меньше заявленного.

Практику привлечения юридических компаний, имеющих соответствующую специализацию и опыт, можно только приветствовать. Ведь штатные юристы страховых компаний, как правило, загружены текущими делами, и часто не в состоянии системно работать по делам, где им противостоят грамотные мошенники.

Как обезопасить себя от обвинений в “страховом мошенничестве”(ст.159.5 УК РФ)

Адвокат Антонов А.П.

Еще одним из специальных видов мошенничества является мошенничество в сфере страхования. По аналогии с рассматриваемыми выше составами специальным он является исключительно из-за сферы, в которой совершаются хищения, а именно страховые отношения.
Глава 48 ГК РФ содержит в себе понятия страхового случая, страхового возмещения, страхователя и т.д.
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Страховая деятельность регламентирована Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Согласно п. 2 ст. 9 указанного Закона страховой случай определяется как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Когда речь идет о мошенничестве в сфере страхования, имеются в виду ситуации совершения мошеннических действий путем обмана относительно наступления страхового случая (например, представление заведомо ложных сведений о наличии обстоятельств, подтверждающих наступление страхового случая, а именно инсценировка несчастного случая, угона автомобиля и т.д.) или размера страхового возмещения, подлежащего выплате (например, если страховой случай действительно наступил, но предоставляются заведомо ложные сведения о размере ущерба).
По сути, так называемое корпоративное страхование ничем не отличается от страхования физических лиц, кроме того, что страхователем выступает юридическое лицо.
Например, ООО «Р» имеет на балансе автомобиль и гараж, риск утраты или повреждения которых застрахован на основании соответствующего договора страхования. В гараже происходит пожар, который удается потушить собственными силами, однако во время пожара автомобиля там нет. Генеральный директор ООО «Р», имея умысел на хищение денежных средств страховой компании, инсценирует угон автомобиля, а также сообщает уполномоченным сотрудникам при составлении акта заведомо ложные сведения относительно поврежденного пожаром имущества, увеличивающие размер страхового возмещения. В итоге страховой компании сообщаются ложные сведения относительно наступления страхового случая (угон автомобиля) и размера страхового возмещения (недостоверные сведения о поврежденном имуществе). Если в данном случае генеральный директор ООО «Р» еще и обращается в полицию с заявлением об угоне автомобиля, то его действия будут квалифицированы по совокупности преступлений, т.е. по ст. ст. 159.5 и 306 УК РФ (заведомо ложный донос о совершении преступления).
Совет: во избежание ситуаций, связанных с ложными подозрениями в совершении мошенничества в сфере страхования, при заключении договоров страхования следует сообщать действительную стоимость имущества, не пытаясь в случае наступления страхового случая завысить стоимость поврежденного имущества или преувеличить ущерб. В противном случае ваши действия могут быть расценены как наличие умысла на хищение денежных средств страховой компании.
В качестве квалифицирующих признаков рассматриваемого состава преступления законодатель устанавливает совершение данных действий:
— группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
— лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере;
— организованной группой либо в особо крупном размере.

Читайте также:
Сколько стоит КАСКО на Гранту Лифтбек и другие модели в 2021 году
Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации

Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС

Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые разбирают уголовные дела. Расплатиться чужой кредиткой в магазине – это мошенничество или кража? А если снять с нее деньги в банкомате или использовать карту вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся? Какие особенности есть у хищения безналичных денег? И почему хищение денег через поддельные благотворительные сайты не относится к мошенничеству в сфере компьютерной информации? На эти и другие вопросы ответил Пленум Верховного суда в постановлении, принятом 30 ноября 2017 года.

1. Мошенничество – хищение путем обмана или злоупотребления доверием. А что такое обман и злоупотребление доверием?

Обман – это сознательное сообщение или представление ложных сведений, или умолчание об истинных фактах, или умышленные действия для того, чтобы ввести в заблуждение. К последним, например, относятся передача сфальсифицированного товара, имитация использования кассы, обманные приемы в азартных играх и т.п. А ложные сведения могут касаться чего угодно: юридических фактов и событий, качества и стоимости имущества, личности обманщика, его возможностей и намерений.

Злоупотребление доверием – это его использование с корыстной целью. Доверие может объясняться личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. Например, человек получил кредит в банке или аванс за работы или услуги.

2. Когда мошенничество считается законченным?

В тот момент, когда преступник или другие люди завладели имуществом и получили реальную возможность пользоваться и распоряжаться им.

Если мошенник получил право на чужое имущество (например, убедил оформить на себя недвижимость или ценную бумагу), преступление считается оконченным с момента регистрации или другого решения уполномоченного органа.

Читайте также:
Техосмотр для автобуса в 2021 году: нужен ли для нового

3. Какие особенности есть у хищения безналичных денег?

Они точно такой же объект посягательства, как и наличные средства, но с некоторыми юридическими отличиями. В случае хищения безналичных денег преступление считается оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета владельца или электронных денег, а не с того момента, как ими завладел преступник. Главное, что потерпевшему причинен ущерб, а куда ушли электронные деньги – неважно. К тому же часто их путь сложно отследить, как показывает судебная практика.

Место окончания преступления определяют по адресу банка, его филиала или другой организации, где был открыт счет или велся учет электронных денег. Это поможет определить, к территории какого суда относится преступление.

4. Сколько есть разных видов мошенничества и зачем нужно такое разделение?

Кроме “простого” мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК), есть мошенничество в предпринимательстве (ч. 5–7 ст. 159 УК), в сфере кредитования (159.1), при получении выплат (159.2), с использованием платежных карт (159.3), в сфере страхования (159.5), в сфере компьютерной информации (159.6). При таком условном разделении их получается семь.

Он служит для дифференциации наказания в зависимости от общественной опасности преступления. Например, за “простое” мошенничество без отягчающих обстоятельств можно получить до двух лет лишения свободы, а аналогичное мошенничество с кредитами или страховыми выплатами грозит максимум четырьмя месяцами ареста.

5. А что такое мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК)?

Это действия заемщика, который от своего лица или от лица своей фирмы сообщил банку заведомо ложные или недостоверные сведения, чтобы получить кредит и не отдавать его. Эта неверная информация должна касаться условий, на которых банк выдает кредит (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличии кредиторской задолженности, предмете залога).

Чаще случается, что предприниматель или директор фирмы подают неверную отчетность, просто чтобы получить кредит или льготные условия кредитования. При этом они планируют отдавать деньги банку. Это не является мошенничеством. Но если такой обман причинил ему крупный ущерб (2,25 млн руб.), то бизнесмену или менеджеру грозит ответственность по ч. 1 ст. 176 УК («Незаконное получение кредита»).

6. Как выглядит мошенничество с социальными выплатами (ст. 159.2 УК)?

Это предоставление чиновникам, которые назначают выплаты, заведомо ложных или недостоверных сведений с целью получить деньги. Например, неверной информации о личности получателя, об инвалидности, наличии детей или иждивенцев, участии в боевых действиях, невозможности устроиться на работу.

Умолчание тоже могут назвать преступлением в том случае, когда человек потерял право на выплаты (например, ему дали другую группу инвалидности), но продолжил их получать.

За приготовление к мошенничеству должны судить того, кто получил обманом сертификат или другой документ, но не смог его «обналичить» по объективным обстоятельствам. В этом случае нужно обязательно доказать умысел совершить преступление.

К социальным выплатам не относятся гранты, стипендии в поддержку науки, образования и т.п., сельскохозяйственные субсидии и выплаты в поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при их получении квалифицируют как “простое” по ст. 159 УК.

Читайте также:
Эрго ОСАГО: как оформить через интернет и сэкономить в 2021 году

7. Что отличает мошенничество в предпринимательской деятельности (ч. 5–7 статьи 159 УК РФ)?

Здесь нарушитель – это индивидуальный предприниматель или член правления коммерческой организации, который умышленно не исполняет обязательства по предпринимательскому договору. Например, таким преступлением могут назвать привлечение денег под видом инвестиций.

Здесь обязателен прямой умысел на хищение чужого имущества, который возник у преступника до того, как он его получил. Минимальный ущерб для преступления составляет 10 000 руб.

8. Что такое мошенничество с помощью кредитных карт (ст. 159.3 УК)?

Это хищение денег с использованием поддельной или чужой платежной карты – кредитной, дебитной и т.д. Чтобы рассчитаться с ее помощью, мошенник сообщает кассиру или другому работнику, что эта карта принадлежит ему, или просто умалчивает, что карта чужая.

Если преступник расплачивается с помощью чужой карты в банкомате или использует карту совместно с похищенными ПИН-кодами или паролями – это считается кражей, а не мошенничеством.

9. Как выглядит мошенничество со страховками (ст. 159.5 УК)?

В этом случае мошенник может обманывать насчет наступления страхового случая – например, инсценирует ДТП, несчастный случай, хищение застрахованного имущества. Другой вид преступления – завышение размера страхового возмещения по наступившему случаю.

Преступником может быть страхователь, застрахованное лицо, иной выгодоприобретатель, а также представитель страховщика, который вступил в сговор, или эксперт.

10. Что понимают под мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК)?

Его обязательный признак – целенаправленное вмешательство в работу программ и баз данных, которое нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации. Примером может служить вирус, собирающий данные кредитных карт, с помощью которых пользователи оплачивают покупки в интернете.

Если преступник воспользовался телефоном потерпевшего с «мобильным банком» или авторизовался в системе платежей под чужим аккаунтом, – такое получение денег считается кражей, а не мошенничеством. Если он, конечно, не вмешивался в работу компьютерных программ. К таким воздействиям не относится изменение данных о счете или движении денег.

“Простым”, а не “компьютерным” является известный в Интернете вид обмана – например, поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов.

3 новых способа мошенничества в 2021 году

Содержание статьи

“Разовая помощь от государства: получите до 15 000 рублей на каждого члена семьи в рамках борьбы с коронавирусом”. “Вложите деньги в сверхприбыльные акции на площадке Мосбиржи”. “Неизвестное лицо пыталось снять деньги с вашей карты! Следуйте инструкциям сотрудникам МВД”.

Все это мошеннические схемы, которые используют злоумышленники для обмана своих жертв и похищения их денег. В этом материале рассказываем о новых способах развода, которые работают в 2021 году и даем рекомендации, которые помогут защитить ваши сбережения и личные данные.

Схема №1. Выплаты в период пандемии

Легенда. Гражданам предлагают единоразовую помощь в период пандемии. Получить можно от 1 000 до 15 000 рублей на одного члена семьи. Подобная информация активно продвигается в рекламных объявлениях Facebook. Чтобы было правдоподобнее, мошенники прикрываются именем и символикой Центробанка РФ.

Как это работает? Человек переходит на сайт и видит приказ от 20 января текущего года с подписью замруководителя регулятора Туллина Д. В. В нем сообщается, что выплата производится для поддержания экономического положения населения. Точная сумма определяется в зависимости от потребностей семьи. Мошенники предлагают заполнить заявку и ввести реквизиты карты, на которую нужно перечислить деньги: номер, срок действия, код CVC. Получив необходимую информацию, злоумышленники списывают деньги с карточки или используют ее для оплаты онлайн-покупок в магазинах, которые не требуют SMS-подтверждения.

Что происходит на самом деле? Российский Центробанк не имеет никакого отношения к обещанным выплатам. Подобного распоряжения в 2021 году не было. Так прокомментировали ситуацию в пресс-службе регулятора. Сайт, на который предлагается перейти гражданам, созданный мошенниками. В пресс-службе также добавили, что вскоре в Центробанка появится инструмент, позволяющий оперативно реагировать на подобные мошеннические проявления и блокировать сомнительные ресурсы. Соответствующий документ уже разработан и находится в Госдуме.

Читайте также:
Онлайн ОСАГО в Югории: особенности оформления полиса

Схема №2. Покупка акций с высокой доходностью

Легенда. Людям предлагают вложить свои сбережения в акции, чтобы в результате получать регулярный пассивный доход. Проценты обещают просто заоблачные, намного выше, чем по банковским депозитам. Граждан убеждают, что деньги не должны лежать мертвым грузом под подушкой, они должны работать и приносить прибыль. Чтобы вызвать больше доверия, мошенники представляются сотрудниками Мосбиржи или представителями известных брокерских компаний.

Как это работает? После разговора с потенциальной жертвой мошенник отправляет ему сообщение с “безопасной” ссылкой для открытия счета. При переходе открывается форма для регистрации и выполнения первого платежа. Злоумышленники очень тщательно подделывают сайты. Простому человеку разницу заметить очень трудно. Отличаться может домен, номер лицензии, форма собственности. Дальше события развиваются по-разному. Мошенники могут сразу забрать деньги и прервать связь с инвестором, а могут продолжить с ним общаться, убеждая увеличить сумму вложений.

Людям часто присылают нарисованные в фотошопе скрины увеличения прибыли, рассказывают о перспективных сделках, благоприятных прогнозах и т. д. После того, как у инвестора уже не остается денег, он влазит в кредиты и подает заявку на вывод прибыли, аферисты блокируют аккаунт и сливают депозит. Жертвами аферистов чаще всего становятся инвесторы-новички, которые пытаются получить прибыль на минутных колебаниях. К таким людям легче войти в доверие.

Что происходит на самом деле? Сотрудники Мосбиржи никогда не звонят своим клиентам и не дают каких-либо рекомендаций. Площадка работает исключительно с частными инвесторами через посредников — брокерские компании или банки. Физическим лицам Мосбиржа акций не продает.

Схема №3. Перевод средств на “безопасный счет”

Легенда. Человеку звонит представитель Службы безопасности банка и сообщает о том, что несколько минут назад неизвестное лицо пыталось снять деньги с его счета, но банк вовремя среагировал и не дал злоумышленнику завершить операцию. Чтобы обезопасить сбережения, деньги рекомендуют перевести на “безопасный счет”. По завершению разговора сотрудник банка также сообщает, что подобным нарушением заинтересовались правоохранительные органы и вскоре владельцу счета перезвонит сотрудник МВД. Номер, с которого поступит звонок, сотрудник банка продиктует, чтобы потерпевший знал — звонят именно из полиции.

Как это работает? Пострадавший верит в историю, которую ему рассказывает сотрудник банка. Но все же определенные сомнения в душу закрадываются. Чтобы их развеять, он решается проверить продиктованный ему номер телефона в интернете. Результат — полное совпадение. Поисковая выдача переносит его на сайт МВД, где указан тот самый номер. Через время на мобильный поступает звонок. Потерпевший, узнав номер, смело берет трубку. Собеседник представляется сотрудником подразделения МВД, подтверждает попытку несанкционированного снятия средств с его счета и советует поступить так, как говорят в службе безопасности банка — перевести деньги на “безопасный счет”. Следуя указаниям, человек по частям переводит мошенникам все свои сбережения. В большинстве случаев речь идет об огромных суммах.

Что происходит на самом деле? Как так получается, что мошенник звонит из номера, принадлежащего МВД? Оказывается, существуют специальные программы замены номеров. Они устанавливаются на смартфоны. В результате абонент, которому звонят из такого телефона видит не подлинный номер, а тот, который ему подставляют в программе. Это делается для того, чтобы увеличить доверие жертвы к сотруднику банка и убедить его перевести деньги на тот самый “безопасный” счет, из которого они будут сняты мошенниками. Распознать “подставной” номер на данный момент технически никак нельзя.

Как не попасть на уловки мошенников: практические советы

Чтобы не стать жертвой аферистов, в первую очередь нужно быть внимательным и проверять информацию, в достоверности которой вас пытаются убедить. Мы подготовили список рекомендаций, используя которые вы сможете обезопасить себя и свои сбережения от недобросовестных лиц.

Читайте также:
Сколько стоит КАСКО на ауди в 2021 году: рассчитать стоимость онлайн
1. Никому не диктуйте персональные данные

Не сообщайте третьим лицам пароль для входа в онлайн-банкинг и СМС-коды для совершения платежных операций. То же самое касается секретного СVV-кода. Номер карты, ее срок действия и трехзначный код можно вводить только при совершении покупок в проверенных интернет-магазинах. Обратите внимание, что в данном случае продавец не получает доступ к вашим данным! Что касается сотрудников банков, то они не имеют права звонить клиентами и спрашивать номер карты, коды, пароли и другие персональные данные. Кстати, номер вашей карты в банке и так знают.

Что делать, если звонят мошенники и просят продиктовать личные данные? Просто бросить трубку, ничего не сообщая.

2. Не устанавливайте сторонние приложения на ПК/смартфон

Бывает такое, что мошенники звонят под предлогом рекламы нового антивируса и настоятельно просят установить его на свой смартфон, чтобы протестировать и оставить отзыв. Могут даже предлагать взамен денежное вознаграждение. Письма с подобной просьбой могут также приходить на почту. В них аферисты сообщают, что компьютеру/смартфону угрожает опасность и предлагают защитить его с помощью нового программного обеспечения. Это может быть Quicksupport, Аnydesk, Теаmviewer.

На деле программа оказывается не антивирусом, а ключом к дистанционному управлению гаджетом. Мошенники с легкостью получают доступ к онлайн-банкингу пользователя и совершают денежные переводы.

Как правильно поступить? Решение об установке приложений на свой компьютер или смартфон должны принимать вы сами. Никто не вправе вам навязывать свой выбор, особенно если речь идет о незнакомых людях. Всегда читайте отзывы в интернете о программах, которые планируете использовать.

3. Не перезванивайте на указанные в СМС телефонные номера

Если вам приходит сообщение о блокировке банковской карты, оформлении кредита, снятии/начислении средств с указанием контактов, по которым можно уточнить информацию — не перезванивайте на эти номера! Лучше обратитесь на горячую линию в банк и расскажите о случившемся или посетите ближайшее отделение. Помните, что банки не рассылают подобного рода сообщения.

4. Читайте отзывы, перед тем как инвестировать

Перед тем как открыть счет на сайте брокера или начать сотрудничать с какой-нибудь инвестиционной компанией, проверьте информацию о ней в официальных источниках. Почитайте отзывы других инвесторов, экспертные обзоры, проверьте подлинность документов в реестрах. Среди компаний, называющих себя брокерами, очень много аферистов, которые сливают депозиты и блокируют аккаунты.

5. Никому не сообщайте номера телефонов родственников

Если вам звонят и говорят о ЧП с вашим родственником, ни за что не сообщайте контактных данных человека о котором идет речь. Иначе мошенники смогут занять телефонную линию и вы не сможете ему позвонить, чтобы проверить информацию. Как только вы услышали “Ваш сын сейчас в полиции и ему нужны деньги” или “С вашей дочерью случилась беда, ей срочно нужна помощь” — сбросьте звонок и наберите номер абонента, о котором идет речь. Так вы сможете убедиться, что с ним все впорядке. Если человек не отвечает, позвоните в полицию, чтобы уточнить информацию, но ни в коем случае не набирайте номер, из которого вам звонили. Иначе аферисты смогут убедить вас перечислить им деньги, прежде чем вы поймете, что это обман.

Как видите, мошеннических схем существует очень много. С каждым годом злоумышленники придумывают все новые и новые способы для добычи “легких денег” и обмана простых граждан. Будьте осторожны и используйте наши советы, чтобы избежать контакта с аферистами и уберечь от них свои сбережения.

Украденная страховка

Итак, марте 2018 года некто Иван К. наехал, управляя своим автомобилем, на препятствие, в результате чего машина пострадала, – сообщает Агентство страховых новостей. Он обратился в страховую компанию за выплатой по каско. Предоставил копию договора, а также копию квитанции об оплате страховки.

Читайте также:
Сколько стоит КАСКО на ауди в 2021 году: рассчитать стоимость онлайн

Страховка была не из дешевых. Согласно квитанции за нее было заплачено 391 тысяча рублей, но при этом и сумма покрытия составляла 3,5 миллиона рублей.

Однако страховщик в выплате отказал, завив, что договор с этим автовладельцем не заключался. Тогда Иван К. обратился в суд. И требовал он от страховщика немало – более 2 миллионов рублей.

Страховщик же обратился в суд со встречным иском, указав, что им не заключался договор каско с этим автовладельцем, копия договора – поддельная, а бланк квитанции об уплате страховой премии был похищен. Причем с заявлением о краже бланка страховая компания обращалась еще в ноябре 2016 года. По этому факту было возбуждено уголовное дело.

Однако суд первой инстанции все эти доводы проигнорировал, признал договор заключенным и обязал компанию выплатить Ивану К. с учетом штрафа и неустоек почти 3 миллиона рублей. Апелляционная инстанция оставила это решение без изменения. Но с ним не согласился Верховный суд, куда пожаловался страховщик.

По данным страховщика, по полису, якобы копию которого представил истец, заключен совсем другой договор каско и с другим лицом. В этой ситуации, как поясняет Верховный суд, истцу надлежало предъявить подлинник полиса, чтобы доказать наличие договорных отношений. Но он этого не сделал, а суды у него этого не требовали.

Выводы апелляционного суда на основании копии документа – не законны, постановил ВС.

По факту хищения бланков квитанций за полтора года до обращения Ивана К. к страховщику было возбуждено уголовное дело. Суды должны были по аналогии применить разъяснения Пленума ВС о том, что в случае хищения бланков полисов страховщик освобождается от выплаты возмещения, если до даты наступления страхового случая он обратился с заявлением о хищении бланков. Судами это сделано не было.

Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию, и та отказала в иске Ивану К. и удовлетворила жалобу страховщика.

Подделка страховки каско у мошенников не так распространена, как ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков во втором квартале этого года ни один страховщик не заявил в органы о подделке каско. Тогда как по поддельным полисам ОСАГО направлено 26 заявлений. В первом квартале был заявлен всего один случай по каско. В среднем в год по факту выявления поддельных бланков по каско страховщики подают от 5 до 10 заявлений.

Как рассказал заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, скорее всего таких поддельных страховок больше. Просто при выявлении фальшивки страховщик не всегда обращается в полицию. Отказали в выплате и забыли.

Подделка полиса ОСАГО гораздо популярнее. Ведь ОСАГО дает право на эксплуатацию автомобиля. Без него ездить нельзя. А без полиса каско можно.

Как не попасть на удочку мошенников и не купить полис, которого нет?

Главный способ защиты – не оформлять страховку у непроверенных агентов. Лучше всего обратиться непосредственно в офис страховой компании. Можно заключить договор и через интернет. Но для этого лучше воспользоваться либо официальными сайтами страховых компаний, либо известными маркетплейсами.

Проверить бланк полиса ОСАГО можно на сайте РСА: какой страховой компании он отгружен, не числится ли в украденных. Сам договор так же быстро попадает в систему РСА. И о том, что он заключен, можно убедиться на сайте союза. А проверить полис каско можно только в “личном кабинете” на сайте той страховой компании, с которой заключили договор.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: