Коэффициент мощности ОСАГО: таблица и значения в 2021 году

ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях 15:52, 21 января 2021 Версия для печати

В России полным ходом идет реформа «автогражданки». Если вы ничего о ней не слышали, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с готовящимися изменениями, ведь их реализация приходится как раз на 2021 год.

Значительная часть изменений в сфере ОСАГО внедряется в российское законодательство последние полтора года. В середине 2020 года власти приняли целый ряд поправок в федеральный закон «Об ОСАГО», до реализации которых из-за пандемии COVID-19 дошло только сейчас. В 2021 году к этим поправкам присоединится ряд других мер, которые так или иначе повлияют на процесс оформления полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Чего же стоит ждать автомобилистам?

Нарушители заплатят больше

Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.

Это одно из тех нововведений, которые были приняты прошлым летом, но в полную силу заработают лишь в этом году. Благодаря им полис ОСАГО для лихачей должен подорожать. Какие же нарушения ПДД будут влиять на его стоимость? Только самые грубые. Платить по повышенному тарифу придется тем, кто был лишен водительских прав за езду в нетрезвом виде, а также кого наказали за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу или превышение разрешенной скорости на 60 км/ч и более. Причем в «зачет» пойдут исключительно нарушения, зафиксированные неоднократно — то есть более одного раза.

Предполагается, что информацию о нарушителях страховщики будут получать из специальной базы ГИБДД. То есть страховая компания направит специальный запрос в Госавтоинспекцию, получит ответ о конкретном водителе и на основании этого примет решение о применении повышенного коэффициента. В общем, определенный шаг в сторону справедливости, пусть и шаг этот небольшой. Ведь, во-первых, как мы уже сказали, на стоимость ОСАГО будут влиять исключительно грубые нарушения. Тот, кто гоняет, но не подпадает под «лишенческую» статью или перестраивается через несколько полос, заплатит ту же сумму, что и раньше.

Во-вторых, чтобы зафиксированные нарушения сказались на стоимости «автогражданки», водителя обязательно должен остановить инспектор ДПС. «Письма счастья» с камер на цену полиса вообще никак не повлияют.

Наконец, в-третьих, хотя формально нововведения уже приняты, страховщикам еще нужно наладить регламент доступа к базе ГИБДД, а также дождаться соответствующего постановления правительства. Это должно произойти в 2021 году, но когда именно, пока неизвестно. «Взаимодействие с ГИБДД по обмену данными о грубых нарушениях ПДД сейчас находится в процессе отладки», — рассказали Дрому в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). Там подчеркнули, что наличие неоднократных грубых нарушений станет лишь одним из тарифных факторов, которыми будут пользоваться страховые. «При этом базовая тарифная ставка по-прежнему определяется в рамках тарифного коридора, который для автомобилей физлиц находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей», — отметили в РСА.

Доплата за некоторые автомобили

Кроме лихачей изменения в ФЗ «Об ОСАГО» затрагивают еще несколько категорий автовладельцев. Во-первых, поправки подразумевают изменения ставок для юридических лиц на автомобили, которые планируется эксплуатировать с прицепами. То есть за то, чтобы на машинах с прицепами ездили наемные сотрудники, фирмам придется заплатить больше. Во-вторых, в пункте «г» поправок в Статью 9 Федерального закона сказано, что при определении базовой ставки страховая компания сможет учитывать «иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда».

Читайте также:
Задержка выплат ОСАГО 2021: образец жалобы и компенсация

Строго говоря, указание Банка России, позволяющее страховщикам применять такие факторы, характеризующие вероятность наступления страхового случая, заработало еще 5 сентября 2020 года. Что именно к ним относится, решает каждая страховая компания в отдельности. Можно было бы предположить, что в первую очередь в категорию риска и более дорогих тарифов попадают владельцы спорткаров. Но сами страховщики по своей практике отмечают, что в данную формулировку объединяются различные характеристики автомобилей. «Это не только мощность. Это может быть и цвет, и марка/модель, и тип ТС, когда, к примеру, речь идет о грузовом автомобиле, на который требуется в/у категории «В». Поэтому выделять исключительно мощность — некорректно. У нас обратная статистика: с учетом обязательного коэффициента ЦБ владельцы мощных (более 150 л.с.) легковых автомобилей оплачивают полис с повышающим значением 1,6, что уже делает цену вполне достаточной [для страховщика], — рассказал Дрому руководитель сервиса онлайн-страховок Prosto.Insure Артем Климов. — Вероятнее всего, подорожание ОСАГО может произойти адресно, для наиболее убыточных сегментов — регионов, водителей с высокой аварийностью и типов ТС, которые подтвердили высокую убыточность. Для менее убыточных категорий водителей и ТС, скорее, наоборот, будет заметное снижение стоимости полиса с целью привлечения подобных клиентов», — пояснил эксперт.

В РСА Дрому подтвердили данную практику. Так, средняя цена полиса «автогражданки» после вступления в силу новых правил практически не изменилась и составила 5437 рублей против 5409 рублей годом ранее. И это несмотря на то, что стоимость так называемой «корзины запчастей» (обновленные справочники средней стоимости автозапчастей, материалов и нормо-часа работ) за год выросла сразу на 23% из-за роста курсов валют. Таким образом, подобный индивидуальный подход к каждому автомобилисту можно считать скорее благом. По крайней мере, если водитель не часто попадает в ДТП.

Заявка на выплаты онлайн

Также в 2021 году у водителей может появиться возможность оформлять онлайн-заявку на выплаты по ОСАГО. Такая норма содержится в законопроекте, который в декабре 2020 года был принят Госдумой в первом чтении. Предполагается, что водителю будет необязательно отправлять документы по почте или являться в страховую лично, как сейчас — достаточно будет заполнить специальную форму в интернете. Причем такая форма должна появиться и на портале Госуслуг. Кроме того, автомобилистам не нужно будет предоставлять свое поврежденное имущество на осмотр — хватит и фотографий и видеосъемки повреждений, отправленных с помощью приложения «Помощник ОСАГО».

Изменения уже поддержали в Российском союзе страховщиков (РСА), предложив их, однако, доработать.

В частности, в РСА хотят, чтобы на первом этапе норма распространялась только на случаи компенсации материального ущерба и не затрагивала причинение вреда жизни и здоровью. «Кроме того, повреждения автомобилей в результате ДТП могут носить скрытый характер, а некоторые из них может установить только эксперт. Отдельного исследования требует и вопрос, все ли имеющиеся повреждения были получены в результате конкретной аварии. Поэтому представляется целесообразным дать страховщику право провести осмотр поврежденного автомобиля, если информация, полученная онлайн, не позволяет определить наличие страхового случая и размер выплаты», — пояснили корреспонденту Дрома в пресс-службе РСА.

Скорее всего, данные предложения найдут свое отражение в тексте законопроекта. Ожидается, что поправки будут представлены в середине января 2021 года, после чего Госдума рассмотрит законопроект во втором и третьем чтении, а затем — направит в Совет Федерации и на подпись президенту. Учитывая общий тренд на цифровизацию различных услуг, можно предположить, что новый сервис заработает уже в 2021 году.

Не прошел техосмотр — остался без выплат

Еще одни нововведения связаны не с самим ОСАГО, а с процессом получения диагностической карты. Уже 1 марта 2021 года в России изменятся правила прохождения техосмотра. Теперь водители смогут получить диагностическую карту только после посещения сервиса, авторизованного РСА и ГИБДД.

Сам техосмотр будет сниматься на камеру, а сотрудники сервиса должны будут в режиме реального времени внести в специальную базу фотографии и информацию об автомобиле и результатах процедуры. То есть техосмотр перестанет быть формальным.

Причем здесь ОСАГО? Все дело в том, что без прохождения техосмотра водители не смогут получить диагностическую карту. А она нужна для оформления полиса «автогражданки». Более того, если у автомобилиста нет действующей диагностической карты, страховая компания может предъявить регрессные требования и отказать ему в выплатах. Из-за этого, не исключено, что уже в феврале 2021 года водители будут массово обменивать свои диагностические карты на новые.

Читайте также:
КАСКО в Ренессанс Страхование: правила страхования и стоимость

«Причина этого очень простая: дело в том, что даже в Москве [авторизованные] пункты технического осмотра есть. Но их количество недостаточное, чтобы обеспечить проверку 5 млн автомобилей, — пояснил Дрому координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. — Думаю, что если водители не найдут “обходные пути”, на пунктах техосмотра будут очереди. Лучше не участвовать в этом эксперименте, подождать до 2022–2023 года и посмотреть, чем это все кончится», — добавил эксперт. Он также добавил, что для водителей было бы лучше, если бы процедуру техосмотра можно было совместить с плановым техобслуживанием на обычной СТО.

В свою очередь в РСА считают, что процедура техосмотра ужесточается для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту без реального прохождения техосмотра. Кстати, в скором времени в РФ вернется и штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей. Правда, заработает он лишь через год после введения новых правил — в марте 2022 года.

Штраф с камеры за отсутствие ОСАГО

Наконец, весьма вероятно, что в 2021 году водителям все же начнут приходить штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО. Считать так есть несколько причин. Во-первых, Минюст и МВД планируют дополнить проект нового КоАП нормой, разъясняющей порядок оформления данных штрафов в автоматическом режиме. Предполагается, что штраф 800 рублей за отсутствие ОСАГО будет оформляться в отношении автомобилиста не чаще одного раза в сутки.

По закону полис ОСАГО должны иметь владельцы всех автомобилей, передвигающихся по территории РФ. Машины, зарегистрированные в других государствах, — не исключение. Однако на практике часто водители таких ТС просто игнорируют данное требование: штраф за отсутствие полиса ОСАГО составляет всего 800 рублей, а в случае ДТП водитель-иностранец просто предлагает другой стороне деньги наличными. Примечательно, что штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО таких водителей фактически не коснутся: срок привлечения к ответственности должников из-за границы составляет всего два месяца, к тому же у Федеральной таможенной службы нет данных об автомобилях, зарегистрированных в странах ЕАЭС.

Во-вторых, систему рассылки «писем счастья» за отсутствие полиса «автогражданки» уже протестировали в августе 2019 года в Москве. Тогда водителям по почте приходили уведомления без штрафов. Затем эксперимент закончился, а бывший вице-премьер РФ Максим Акимов пообещал, что в первом квартале 2020 года новая система заработает. Из-за пандемии коронавируса планам не суждено было сбыться, но, учитывая, что информационная система ОСАГО работает, а страна уже научилась жить в условиях пандемии, есть вероятность, что в 2021 году штрафы с камер за отсутствие ОСАГО все же начнут приходить.

«Вся система готова. Скорее всего, в 2021 году все будет запущено в ограниченном режиме и в каком-нибудь отдельно взятом регионе,

— рассказал Дрому Петр Шкуматов. Одновременно координатор «Синих ведерок» добавил, что контролировать наличие ОСАГО нужно не только у автомобилей, но и у конкретных водителей. «Очень распространенной стала ситуация, когда в тебя въезжает представитель какой-нибудь среднеазиатской страны, [управляющий] такси без полиса ОСАГО. Потом он заявляет, что не собирается ничего возмещать, предлагает судиться, а сам — уезжает к себе на родину», — пояснил Шкуматов. Именно против таких автомобилистов, по словам эксперта, камеры, скорее всего, окажутся бессильными.

Читайте также:
Допы в ОСАГО: что это и как отказаться от дополнительных услуг

Добавим, что сейчас в России без полиса ОСАГО эксплуатируется примерно 2–4 млн автомобилей.

Как видите, в 2021 году ОСАГО претерпит целый ряд важных изменений. Однако законопослушным автомобилистам, скорее всего, беспокоиться не стоит: для них по большому счету ничего не изменится, а полис «автогражданки», возможно, даже станет несколько дешевле. Самое главное, что нужно сделать водителю — следить за действительностью не только полиса ОСАГО, но и диагностической карты. А вот властям следовало бы позаботиться о том, чтобы «автогражданку» приобретали все автомобилисты — в том числе и те, кто прибыл к нам из-за рубежа.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2021

Страховые компании в процессе определения размера страховой премии по договорам ОСАГО опираются на базовый тариф и набор поправочных коэффициентов. Ранее было принято решение сократить их количество в 2021-м году до семи, отказавшись двух коэффициентов. Ниже более подробно будет раскрыта суть и степень влияния каждого из них на итоговый ценник.

Таблица коэффициентов в полисе ОСАГО 2021

ТБ — Базовая ставка

Это фундамент всего расчета. Страховщики имеют значительные возможности для маневрирования размером базовой ставки, выбирая значения в пределах тарифного коридора, установленного для них Центробанком России. На 2021-й год для легкового автотранспорта, принадлежащего гражданам, выбираемые значения должны находиться в границах 2471-5436 рублей.

КБМ – коэффициент Бонус-малус

Коэффициент, обладающий наибольшим воздействием на ценник страховки, так как его диапазон показателей варьируется в границах 0,5-2,45. Размер коэффициента зависит от уровня аварийности вождения, причем за каждый год, проведенный без ДТП (по вине водителя) КБМ снижается на 0,05.

Полная таблица существующих значений представлена ниже.

Выяснить собственный КБМ каждый водитель может самостоятельно в реальном времени, введя персональные данные на странице, посвященной коэффициенту КБМ.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Существование данного коэффициента призвано дифференцировать цену ОСАГО в соответствии с рисками возникновения ДТП. Чем старше возраст и больше водительский стаж человека, тем меньше вероятности его участия в аварийных ситуациях и ниже значение коэффициента КВС в 2021 году. Больше всего придется заплатить молодежи с минимальным опытом.

КТ – коэффициент территории

Вводит градацию стоимости в зависимости от уровня аварийности не только в конкретном регионе, но и отдельных населенных пунктах. Это один из наиболее спорных коэффициентов, возможность отмены которого рассматривалась неоднократно, но он продолжает существовать. Предел значений для него составляет 0,64-1,99. Полный список значений можно увидеть на странице коэффициентов КТ 2021.

КМ – коэффициент мощности автомобиля

Еще один спорный показатель, устанавливающий зависимость между мощностью мотора авто и ценником страховки. Возможные значения коэффициента 0,6-1,6. При этом для получения скидки необходимо иметь автомобиль с двигателем менее 50 л.с. Даже за стандартные «Жигули» используется повышающий коэффициент 1,1. Полная таблица существующих значений КМ представлена ниже.

КО — Коэффициент ограничений

Влияние на стоимость страховки он оказывает только в тех ситуациях, когда страхователь выбирает полис неограниченный полис, то есть на протяжении всего срока договора управлять автомобилем способен совершенно любой водитель. В этом случае применяется повышающее значение 1,94. Если речь идет об авто, зарегистрированных на организации, он составляет немного больше – 1,97.

При включении в полис конкретных лиц, значение коэффициента принимается равным 1.

Читайте также:
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя в 2021 году

КС- коэффициент продолжительности страхования

При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.

Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.

  • 3 месяца: 0,5
  • 4 месяца: 0,6
  • 5 месяцев: 0,65
  • 6 месяцев: 0,7
  • 7 месяцев: 0,8
  • 8 месяцев: 0,9
  • 9 месяцев: 0,95
  • 10 и более месяцев: 1

КП – коэффициент продолжительности страхования иностранных граждан

Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС. С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:

  • 5 — 15 дней: 02
  • 16 дней — 1 месяц: 0,3
  • до 2 месяцев: 0,4
  • до 3 месяцев: 0,5
  • до 4 месяцев: 0,6
  • до 5 месяцев: 0,65
  • до 6 месяцев: 0,7
  • до 7 месяцев: 0,8
  • до 8 месяцев: 0,9
  • до 9 месяцев: 0,95
  • до 10 месяцев и более: 1

Ликвидированные коэффициенты

В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:

КПр – коэффициент прицепа

До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.

КН – коэффициент нарушений

Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.

Расчет ОСАГО 2021

Чтобы правильно учесть все поправочные коэффициенты и базовый тариф, одновременно проведя расчеты для нескольких страховщиков, существует онлайн-калькулятор. Достаточно один раз указать все необходимые данные, и система самостоятельно определит стоимость ОСАГО по основным страховщикам, выводя необходимую информацию на экран.

Тарифы ОСАГО в 2021 году

Главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился на 30% и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ¹.

Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 2471 рублей, а максимальная — 5436 рубля. Для юридических лиц и таксистов с лицензией свои ставки.

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году в Москве (руб.):

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году в остальных регионах и городах РФ* (руб.):

Что изменилось в системе ОСАГО в 2021 году

  • Сняли запрет на работу электронного договора ОСАГО в день заключения (ранее нужно было ждать 72 часа). Однако страховщики вправе решать, какой временной лимит устанавливать.
Читайте также:
Электронный полис ОСАГО РЕСО: рассчет стоимости онлайн в 2021 г

Можно дистанционно расторгнуть или внести коррективы в договор автогражданки (в стадии тестирования).

  • Продажа полисов не зависит от прохождения техосмотра — действует только для физлиц.
  • Какие именно факторы влияют на цену ОСАГО

    Подорожают ли полисы ОСАГО

    В Центробанке считают, что актуальные тарифы сбалансированные. Сейчас на них влияет не только обозначенный коридор, но и страховые компании. Тем не менее завышать цены вряд ли будут. Рынок очень конкурентный. За хороших водителей идет борьба.

    Тем не менее, чтобы избежать завышения цен, для страховых компаний установили потолок стоимости полиса. По этим правилам цена ОСАГО не может превышать базовый тариф с учетом региона более чем в три раза. К примеру, если вы живете в Москве (где региональный коэффициент — 1,9) и страховщик рассчитал базовый тариф для вас в 4000 рублей, то максимальная стоимость полиса для вас составит 22 800 рублей (4000 х 1,9 х 3). Минимальная — около 2 тысяч рублей (если вы старше 60 лет и аккуратно водите малолитражку).

    Какие еще коэффициенты изменятся

    Ранее в Центробанке внесли изменения и в другие действующие коэффициенты. В частности, по возрасту и стажу за рулем. Небольшие корректировки, исходя из статистики, были по всем возрастам. Всего в новой системе автомобилисты делятся на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения.

    При этом региональный коэффициент пока трогать не стали. Его планируют отменить позже — на следующем этапе реформы в 2021 — 2022 годах. Как выяснилось, на основе многолетней статистики, место жительства на степень риска если и влияет, то только косвенно. Персональные качества водителя играют гораздо большую роль. Но быстро отказаться от нынешней системы будет сложно.

    — Мы будем аккуратно и постепенно отходить от этих коэффициентов, — пояснил Владимир Чистюхин.

    По его словам, это нужно, чтобы избежать резких колебаний стоимости. После отмены регионального коэффициента цена полиса в среднем будет снижаться для жителей тех регионов, где этот коэффициент высокий. И будет, наоборот, повышаться для жителей тех регионов, где он низкий. Напомним, сейчас максимальный региональный коэффициент составляет 1,99; минимальный — 0,64.

    Осенью 2021 в Госдуме еще раз рассмотрят факторы, которые влияют на цену ОСАГО. В планах:

    • не принимать во внимание износ запчастей при расчете выплат;
    • отменить привязку цены ОСАГО к региону;
    • отменить привязку цены ОСАГО к мощности двигателя;
    • поднять суммы выплат при причинении вреда жизни и здоровью до 2 млн рублей;
    • еще одно расширение тарифного коридора.

    Отметим, что по итогам рассмотрения законопроекта часть нововведений может отвалиться.

    Новые правила техосмотра в 2021 году

    Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

    Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

    Читайте также:
    Продление КАСКО в 2021 году: пролонгация договора онлайн

    Популярные вопросы и ответы

    Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

    Какие документы нужны для оформления полиса в 2021 году?

    Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

    • заявление (пишут в страховой);
    • паспорт;
    • документы на автомобиль;
    • водительские права;
    • договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

    Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

    Для этого используйте формулу:

    БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

    Базовый тариф: 2471 — 5436 рублей (для физлиц).

    Коэффициент территории: от 0,64 до 1,99.

    Коэффициент бонус-малус: от 0,6 до 2,45 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

    Коэффициент возраста и стажа: от 0,9 до 1,93 (полный список в приложении к указу ЦБ⁴).

    Количество водителей авто: 1 или 1,94 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

    Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

    Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

    Также встречается редкий коэффициент КП — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

    Коэффициенты ОСАГО

    Цена полиса страховки ОСАГО рассчитывается по множеству компонентов и разных факторов. Влияющие на стоимость коэффициенты могут меняться территориально, в зависимости от города и места регистрации самого владельца транспорта. Даже у расположенных рядом городов коэффициент может ну очень сильно отличаться. Например, в Москве он выше, чем в некоторых населенных пунктах Подмосковья.

    Можно провернуть одну схему и попробовать сэкономить довольно рискованным способом. Смысл этого способа в том, чтобы найти город с наименьшим коэффициентом и, если там живут и зарегистрированы родственники или, например, близкие друзья, можно зарегистрировать нужный автомобиль на них.

    Какие недостатки этого способа делают его невыгодным и рискованным:

    • Даже если вы полностью доверяете этим друзьям или своим родственникам, неизвестно как повернется жизнь и в какой-то момент они могут потребовать этот автомобиль в свою личную собственность и тогда даже суд будет на их стороне.
    • Более печальная проблема – это смерть человека, на которого оформлен транспорт, в нашем случае родственника или друга. В случае смерти аренда аннулируется, а так как автомобиль находится в собственности покойного, то является частью наследства. И не факт, что наследники отдадут автомобиль вам. Да и полгода им нельзя будет пользоваться в любом случае, так как на 6 месяцев с момента кончины все имущество покойного замораживается, до того как произойдет вступление наследниками в их права законного наследования.

    Поможет определить региональный базовый коэффициент, влияющий на тарифы ОСАГО на 2017 год таблица. Например, такая:

    Также на сайтах многих компаний доступны онлайн-калькуляторы расчета стоимости.

    Как влияет количество зарегистрированных водителей на расчет цены полиса ОСАГО?

    Общий объем зарегистрированных водителей оказывает влияние на цену страхового полиса. Этот коэффициент в таблицах расчета назван «Коэффициент открытого полиса» или кратко КО. Именно эту аббревиатуру можно встретить в расчетных таблицах. Неограниченная страховка всегда будет стоить больше, чем ограниченная. Давайте разберемся почему. На 2017 год ставка коэффициента по открытым полисам для ограниченного ОСАГО составляет всего лишь 1, а для неограниченной страховки 1,8. Поэтому если нет острой необходимости в неограниченной страховке, лучше оформить ограниченное ОСАГО.

    Читайте также:
    Страховка ОСАГО на мотоцикл: сколько стоит и как оформить в 2021

    Влияние возраста и стажа

    На цену ОСАГО могут повлиять любые даже самые незначительные на первый взгляд вещи, в том числе и КВС. Аббревиатура расшифровывается как “Коэффициент возраста и стажа”. Для его расчета берется информация из водительского удостоверения. В нем всегда указывается дата получения водительских прав для управления транспортом определенной категории. От этого дня и производят отсчет водительского стажа. Естественно, в более выгодной ситуации оказываются те водители, которые получили права по достижению 18 лет, то есть совершеннолетия. Зависимость коэффициента от общего водительского стажа и возраста водителя приведена в таблице ниже.

    То есть, если права были получены в 18 лет, и водителю, например, 23 года, он получает наиболее выгодный коэффициент.

    Как мощность двигателя может повлиять на стоимость?

    Чем меньше мощность двигателя регистрируемого транспортного средства, тем меньше будет коэффициент мощности двигателя, кратко он обозначается КМ.

    Мощность транспортного средства определяется по данным паспорта или свидетельства. Иногда в документах мощность пишется в киловаттах. Для расчета же коэффициента берутся «лошадиные силы».

    Пересчет производят по формуле один киловатт равен одна целая и 35962 десятитысячных лошадиной силы.

    Влияние наличия прицепа на стоимость ОСАГО

    Наличие прицепа просчитывается в качестве дополнительного коэффициента только, если в документе прописан пункт «управление транспортом с прицепом». Таблица коэффициентов выглядит в таком случае так:

    Но если прицепа нет, и не планируется управлять данным средством передвижения с прицепом, то коэффициент учитываться не будет.

    Как влияет срок эксплуатации на стоимость?

    Коэффициент периода использования или сокращенно КС рассчитывается исходя из срока эксплуатации транспорта. Те, кто используют машину сезонно, сумеют значительно сэкономить. Так, если автомобиль используется не более 3 месяцев в год, коэффициент будет самым низким 0.5. А если машина на ходу постоянно, то есть более 10 месяцев в год, он составить 1 – самый высокий показатель.

    Таблица КБМ – Проверь свой коэффициент бонус малуса

    Официальная таблица КБМ 2021 года. Узнай свой класс коэффициента бонус малуса

    Класс водителя Скидка – Переплата КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
    0 выплат 1 выплат 2 выплат 3 выплат 4 выплат и более
    М 145% 2,45 М M M M
    130% 2.3 1 M M M M
    1 55% 1.55 2 M M M M
    2 40% 1.4 3 1 M M M
    3 нет (начальный уроверь) 1 4 1 M M M
    4 5% 0.95 5 2 1 M M
    5 10% 0.9 6 3 1 M M
    6 15% 0.85 7 4 2 M M
    7 20% 0.8 8 4 2 M M
    8 25% 0.75 9 5 2 M M
    9 30% 0.7 10 5 2 1 M
    10 35% 0.65 11 6 3 1 M
    11 40% 0.6 12 6 3 1 M
    12 45% 0.55 13 6 3 1 M
    13 50% 0.5 13 7 3 1 M

    Обращаем Ваше внимание при первом посещении страховой, собственник получает 3 класс (КБМ 1), если он делает страхование автомобиля впервые.

    Класс водителя который был в предыдущем полисе ОСАГО

    КБМ водителя (рассчитывается по формуле)

    Класс, который учитывается при заключении нового полиса.

    Чтобы понять какая у Вас скидка, просто найдите в таблице свой класс вождения и кол-во выплат. Вы сразу увидите свою скидку по ОСАГО.

    Если Вам не хочется разбираться в таблице, просто проверьте свой КБМ в официальной базе РСА бесплатно

    Инструкция, по таблице КБМ 2021 года

    Подробная инструкция по таблице, как проверить свой КБМ и понять верно ли он рассчитан. Как можно восстановить коэффициент бонус малус до правильного значения в официальной базе РСА.

    Если у Вас возникнут вопросы по проверке КБМ и его восстановлению напишите нам на электронную почту info@roskbm.ru

    Как происходит восстановление КБМ

    Как мы подаем заявку в официальную базу РСА для восстановления КБМ водителя. Средний срок обработки заявки.

    Для того что бы узнать свой КБМ и размер скидки по ОСАГО, нужно ввести данные: ФИО, Дату рождения, серию и номер ВУ. Нажимаете на кнопку “Проверить КБМ”

    Далее нужно ввести все контактные данные для получения ответа по Вашей заявке. Введите электронную почту и номер телефона (при желании). Если Вы меняли ВУ или паспорт и помните серию и номер предыдущих документов укажите их.

    Мы направляем официальное онлайн заявление на восстановление коэффициента бонуса малуса в РСА и ОСАГО. Если Вы меняли ВУ и не указали старые сведения о ВУ, мы направляем заявку на поиск серии и номера предыдущего ВУ.

    Обработка заявления занимает в среднем от 12 до 24 часов.

    Максимальный срок обработки занимает 7 рабочих дней. Если КБМ не будет восстановлен мы гарантируем возврат денежных средств согласно закону защите потребителей, в течении 3 рабочих дней.

    Как сэкономить на ОСАГО до 50%

    Согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 г. при оформлении полиса ОСАГО предосмотрена скидка по расчету коэфициента Бонус-малус. Чем меньше значение КБМ, тем больше скидка.

    Если у вас КБМ=1, автомобиль Киа Рио 128 л.с., то полис ОСАГО стоит 8 734 руб. Но, вы уже долгое время не были в ДТП, то ваш КБМ станет меньше, до 0.5. Тогда для вас ОСАГО будет стоить со скидкой 50%, а именно 8 734 / 2 = 4 367 руб.

    Для получения скидки на ОСАГО, нужно проверить свой КБМ и далее подать заявку на восстановления КБМ.

    Приложение 2. Коэффициенты страховых тарифов

    Приложение 2
    к Указанию Банка России
    от 28 июля 2020 года N 5515-У “О страховых
    тарифах по обязательному
    страхованию гражданской ответственности
    владельцев транспортных средств”

    Коэффициенты страховых тарифов

    1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (далее – коэффициент КТ) определяется в соответствии со следующей таблицей:

    Территория преимущественного использования транспортного средства

    Коэффициент КТ для транспортных средств, за исключением указанных в строке 7 приложения 1 к настоящему Указанию

    Коэффициент КТ для транспортных средств, указанных в строке 7 приложения 1 к настоящему Указанию

    Республика Адыгея (Адыгея)

    Прочие города и населенные пункты

    Ишимбай, Кумертау, Салават

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Республика Марий Эл

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Республика Саха (Якутия)

    Прочие города и населенные пункты

    Республика Северная Осетия – Алания

    Прочие города и населенные пункты

    Республика Татарстан (Татарстан)

    Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск

    Бугульма, Лениногорск, Чистополь

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Абакан, Саяногорск, Черногорск

    Прочие города и населенные пункты

    Чувашская Республика – Чувашия

    Прочие города и населенные пункты

    Заринск, Новоалтайск, Рубцовск

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Армавир, Сочи, Туапсе

    Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк

    Прочие города и населенные пункты

    Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск

    Прочие города и населенные пункты

    Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск

    Кисловодск, Михайловск, Ставрополь

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Губкин, Старый Оскол

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Борисоглебск, Лиски, Россошь

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Кемеровская область – Кузбасс

    Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга

    Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Арзамас, Выкса, Саров

    Балахна, Бор, Дзержинск

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Балаково, Балашов, Вольск

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск

    Верхняя Салда, Полевской

    Прочие города и населенные пункты

    Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Вышний Волочек, Кимры, Ржев

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Алексин, Ефремов, Новомосковск

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Прочие города и населенные пункты

    Еврейская автономная область

    Прочие города и населенные пункты

    Ненецкий автономный округ

    Ханты-Мансийский автономный округ – Югра

    Прочие города и населенные пункты

    Чукотский автономный округ

    Ямало-Ненецкий автономный округ

    Прочие города и населенные пункты

    1. Территория преимущественного использования транспортного средства определяется в соответствии с подпунктом “а” пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382) для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений – по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе).

    2. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, применяется коэффициент КТ в размере 1,7.

    2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее – коэффициент КБМ) определяется в соответствии со следующей таблицей:

    Коэффициенты ОСАГО 2021 года: расшифровка и таблицы

    В 2021-м году условия работы страховых компаний с договорами ОСАГО практически не изменятся. Какие новшества ожидают владельцев транспортных средств и лиц, допущенных к управлению ТС?

    Онлайн-калькулятор ОСАГО

    В наступающем году при расчёте стоимости ОСАГО будет использоваться базовая ставка, а в качестве дополнения к ней добавочные коэффициенты. С пятого сентября 2020-го года прекратили существование коэффициент прицепа и коэффициент нарушений. Расчёт ОСАГО с учётом всех необходимых параметров можно провести посредством онлайн-калькулятора. Данная услуга предоставляется официальными сайтами действующих страховых компаний, работающих на основании лицензии, обладающих высоким рейтингом доверия.

    Действующие коэффициенты ОСАГО в 2021-м году

    1. Базовая ставка страховых компаний (сокращённо ТБ). В грядущем году страховые компании будут иметь право устанавливать данный параметр на своё усмотрение. При этом поставщик услуг не должен выходить за рамки установленного минимума и максимума. Соблюдение границ ТБ регламентируется «Центробанком» РФ.
    2. Коэффициент Бонус-малус (КБМ). Больше остальных коэффициентов отражается на цене автомобильного гражданского страхования. В грядущем году минимальный КБМ равен 0,5, а максимальное значение равно 2,45. Для удержания КБМ на оптимальном уровне необходимо строго соблюдать Правила дорожного движения, не попадать в аварии.
    3. Коэффициент возраста и водительского стажа (КВС). Чем больше стаж водителя, тем меньше коэффициент. Посмотреть значения для разных возрастов можно в приведённой таблице.
    4. Коэффициент территории (КТ). Параметр постоянно обсуждают на государственном уровне. Периодически его хотят отменить, но пока не отменили. Последний раз решение об отмене принималось осенью 2019-го года, но оно так и не было утверждено большинством депутатов. Таблица КТ.
    5. Коэффициент мощности автомобиля (КМ). Мощность автомобиля является одним из самых основных параметров, влияющих на цену полиса автомобильной гражданской ответственности. Обычно коэффициент КМ имеет тенденцию к увеличению, ведь для его снижения следует приобрести транспортное средство от пятидесяти лошадиных сил. Такое может себе позволить не каждый человек. Для двигателей мощностью от пятидесяти одной до семидесяти «лошадей» действующий КМ равен 1.
    6. Коэффициент ограничений (КО). В наступающем году он будет зависеть от наличия внесённых в полис водителей.
      1. КО равен 1, если в полисе указаны все водители, допущенные к управлению транспортным средством.
      2. КО равен 1,94, если полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств не имеет ограничений для физических лиц.
      3. КО равен 1,97 при условии, что ОСАГО не имеет без ограничений для юридических лиц.
    7. Коэффициент продолжительности страхования (КС). При желании купить ОСАГО не на стандартный срок, а на девять (или меньше) месяцев, за снижение цены полиса «отвечает» именно этот коэффициент. Взаимосвязь можно отследить по данной схеме: на три месяца он равен 0,5; на четыре месяца — 0,6, на пять месяцев — 0,65. При расчёте на шесть месяцев КС равен 0,7, на семь месяцев — 0,8, на восемь месяцев — 0,9, на девять месяцев КС равен 0,95. На десять и больше месяцев КС равен 1.
    8. Коэффициент продолжительности страхования для иностранцев (КП).

    КС не используется при страховании гражданской ответственности некоторых лиц. К их числу относятся граждане, транспортные средства которых зарегистрированы за пределами Российской Федерации. Для таких граждан предусмотрен КП.

    • На период от пяти до пятнадцати дней коэффициент продолжительности страхования равен 0,2.
    • На шестнадцать дней он составит 0,3.
    • Один месяц — 0,3.
    • До двух месяцев = 0,4.
    • До трёх месяцев коэффициент продолжительности страхования равен 0,5.
    • До четырёх месяцев коэффициент продолжительности равен 0,6.
    • До пяти месяцев — 0,65.
    • До шести месяцев коэффициент продолжительности равен 0,7.
    • До семи месяцев коэффициент продолжительности равен 0,8.
    • До восьми месяцев коэффициент продолжительности равен 0,9.
    • До девяти месяцев коэффициент продолжительности равен 0,95.
    • До десяти месяцев коэффициент продолжительности равен 1.
    • Больше десяти месяцев — 1.

    Как рассчитать ОСАГО с учётом коэффициентов 2021-го года?

    Простой способ узнать стоимость полиса — воспользоваться специальным калькулятором. Для расчёта стоимости ОСАГО введите ответы на вопросы, который предлагает онлайн-калькулятор. Анализ будет проводиться среди страховых компаний в интересующем вас регионе. После обработки информационных данных вы получите перечень доступных к сотрудничеству страховых компаний с указанием цен. Это очень удобно, ведь стоимость полиса ОСАГО не включает посреднический процент и оплату дополнительных опций.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: