Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру автомобиля в 2021

Как проверить номер страхового полиса ОСАГО по официальной базе данных РСА?

  1. Просмотр действительности страховки требуется для возможности оформить европротокол и/или получить возмещение по ОСАГО.
  2. Узнать наличие полиса можно по его серии и номеру, VIN и госномеру автомобиля.

Подлинность страховки ОСАГО – это важная информация, которая нужна потерпевшему при ДТП для обращения за страховым возмещением, хотя на первый взгляд необходимость этих данных не очевидна. Из инструкции ниже вы узнаете, зачем это надо знать, а, главное, как проверить действительность полиса ОСАГО по базе данных РСА по номеру договора онлайн, госномеру или вин-номеру автомобиля, а ещё в ситуации, если речь идёт об электронном страховании и вписан ли водитель в такой договор. Данные актуальны на 2021 год.

Зачем проверять полис по базе?

Для возможности получения возмещения. Проверка факта, действителен ли договор ОСАГО, который предъявлен водителем, поможет понять, к кому обращаться за возмещением:

  • если полис ОСАГО в результате проверки по данным РСА на официальном сайте оказался подлинным, то обращаться за выплатой или ремонтом следует в страховую компанию,
  • если договор страхования недействителен или просрочен, то автогражданская ответственность владельца виновника автомобиля не застрахована, и это значит, что причинённый вред он должен сам из своего кармана (за исключением одного исключения – об этом ниже).

Но самая важная ситуация, когда вам потребуется знать подлинность полиса – это возможность оформления европротокола. Для возможности упрощённого оформления ДТП важным условием должно быть наличие действительных страховок у обоих участников аварии. Иначе о возмещении можно забыть!

Но и здесь могут потребоваться различные данные. Дело в том, что не все водителя вот так просто согласятся показать вам свой полис для проверки. И в этом случае действительность страховки можно узнать по VIN или даже госномеру автомобиля на официальном сайте РСА по базе данных в режиме онлайн.

Что узнаем в результате проверки?

Как итог проверки вы узнаете такие данные:

  1. статус полиса – заключён ли истинный договор страхования на эту машину или нет,
  2. название страховой компании, которая продала страховку,
  3. дату заключения договора,
  4. дату начала и окончания действия полиса.

Как можно проверить ОСАГО на подлинность?

Проверку нужно проводить исключительно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Это единственное ведомство, которое уполномочено контролировать деятельность страховых компаний в контексте сбора единой базы проданных полисов и действующих договоров.

Сайт РСА – единственное, на что можно ссылаться в судебной практике. Если быть точнее, то только при ссылке на этот источник проверки подлинности ОСАГО судья примет во внимание доказательства действительности договора страхования. Более того, сами секретари судей при спорах по ОСАГО проверяют действительность страховок именно описанным ниже способом.

Узнать, действующий ли полис, можно прямо на месте ДТП в онлайн-режиме, выйдя в интернет со своего смартфона.

Увы, но у официального сайта РСА нет адаптированной для мобильных устройств версии, а также мобильной версии официального сайта. Поэтому придётся разбираться с мелким шрифтом.

По номеру полиса

Итак, если водителем-виновником ДТП предъявлен полис ОСАГО для просмотра, тогда всё это делается проще всего! Как это сделать?

2. Выберите серию полиса из выпадающего списка. Его вы можете найти на бланке страховки в самом верху под заголовком “Страховой полис”, и состоит он из 3 одинаковых заглавных букв.

3. Далее после серии прописан номер страховки. Именно его нужно ввести в следующее поле на официальном сайте РСА “Номер бланка полиса ОСАГО”.

4. На последнем этапе жмём галочку “Я не робот”, и кликаем “Поиск”.

5. В результате проверки по базе данных РСА вам выдаст соответствующую информацию о том, подлинный полис ОСАГО или нет либо предупреждение о том, что сведения с указанными реквизитами не найдена:

Что означают эти данные и как их понимать?

  • Дата, на которую предоставляется информация – это, собственно, необходимая вам дата. Например, если вы проверяете полис ОСАГО на подлинность 21 Сентября 2021 года, но ДТП произошло месяц назад, то и запросить проверку по базе необходимо именно на дату ДТП.
  • Статус – здесь может быть 2 варианта:
    • находится у страхователя – значит, полис приобретён страхователем, и он действителен,
    • находится у страховщика – это значит, что бланк ещё не продан, и у водителя, возможно, поддельный (липовый) ОСАГО. Но здесь, если страховка у виновника свежая (несколько дней), то возможен вариант, что страховщик просто ещё не внёс информацию о проданном бланке в базу данных РСА.
  • Страховая компания – здесь всё просто, название организации-продавца бланка. В примере это Росгосстрах.
  • Дата заключения договора – когда был куплен ОСАГО.
  • Дата начала действия договора – с какого числа он начинает действовать. Дата должна быть ранее сегодняшнего дня.
  • Дата окончания действия договора – по какое число (включительно) действует страховка. Должно быть в будущем, но проверьте в предъявленном вам водителем полисе время – чаще всего там прописано 23.59 этой даты, но вдруг ранее, а ДТА выпало именно на последний день срока действия ОСАГО.

Но может выдать и такого рода информацию:

Это может означать одно из 2 вариантов:

  • полис был просрочен на запрашиваемую дату (дата окончания договора ранее даты, на которую запрашиваются данные), и он недействителен – выплату от страховой вы не получите,
  • вы неверно ввели реквизиты страховки.
Читайте также:
Выплата ОСАГО только на ремонт: все про восстановительный ремонт

Таким образом, если статус полиса “Находится у страхователя”, а дата начала и окончания находится соответственно раньше и позже сегодняшней, то волноваться не о чем – вы можете обращаться за возмещением ущерба в свою или виновника страховую. Также можно оформлять европротокол. Но есть важная тонкость – существует небольшая вероятность, что полис оформлен на другой авто. Поэтому нужно проверить его ещё и по данным транспортного средства.

По госномеру или VIN-коду

Такой способ тоже есть. И производится проверка полиса на подлинность также по официальной базе РСА на их сайте и бесплатно, но на другой странице. И вот инструкция!

1. Перейдите в раздел проверки наличия полиса у авто на официальном портале РСА.

2. Заполните любое одно или несколько полей:

  • VIN автомобиля,
  • государственный номер (регзнак),
  • номер кузова,
  • номер шасси.

Госномер нужно вводить в формате “буква|число номера|2 буквы|цифры региона”. Надпись RUS вводить не нужно.

3. Далее идут стандартные шаги. Нужно указать, на какую дату вы запрашиваете данные (дата ДТП), пройти проверку на роботов и нажать кнопку “Поиск”.

4. В результате проверки вам выдаст, аналогично проверке ОСАГО по номеру страхового полиса, либо то, что сведения не найдены, либо таблицу с наличием данного бланка страховки у страховщика или у организации.

В этом случае в банке данных РСА нет информации о данном автомобиле. Но такое отсутствие вовсе не означает, что страховки у проверяемой машины нет. Это может значить, что на момент оформления договора ОСАГО автомобиль был без номеров (и даже если страхователь затем внёс данные госномера, страховщик забыл внести изменения в базу данных), если проверка осуществлялась по номеру.

Кроме того, и при проверке по VIN могла быть ошибка при внесении данных в базу страховщиком при оформлении договора.

В обоих вышеперечисленных случаях это не должно повлечь отказа в выплате и европротокол оформлять можно.

В иных случаях вам выдаст найденную при проверке информацию о наличии бланка договора, вот такую:

Здесь всё аналогично методу проверки по номеру полиса, но отсутствуют данные о дате начала и окончания действия ОСАГО. Их вы можете узнать, соответственно, по предыдущей инструкции.

Если ОСАГО электронный

Не имеет значения для проверки, е-ОСАГО проверяемый полис или обычный бумажный. В обоих случаях вам выдаст информацию о его подлинности.

Просто в случае проверки по номеру такой страховки вам нужно будет выбрать из выпадающего меню серию “XXX” – это все идентификаторы электронных полисов ОСАГО.

Как нельзя проверить полис на действительность?

Вышеприведённые манипуляции – 2 возможных способа проверки ОСАГО на подлинность. То есть вы можете это сделать только по номеру или вин автомобиля, а также по серии и номеру самого полиса.

На 2021 год в официальном источнике – базе РСА нельзя проверить страховку:

  • по водителю,
  • по собственнику машины,
  • по идентификатору произведённой выплаты или направления на ремонт,
  • по ФИО виновника ДТП.

Проверка ОСАГО по ВИН

Идентификационный номер автомобиля представляет собой код, который содержит арабские цифры и буквы латиницы в свободной комбинации. С помощью него можно проверить информацию о технических характеристиках авто, производителе, комплектующих. Он вносится в свидетельство о регистрации транспортного средства, которое помещается в углу лобового стекла, паспорт автомобиля, диагностическую карту и гарантийный талон.

Проверить полис страхования по номеру автомобиля ВИН

На сегодняшний день полисы ОСАГО выдаются в электронном виде, но при себе автомобилист обязан иметь во время вождения его распечатанную бумажную копию. Данные регистрируются в единой базе Российского союза автостраховщиков. Но саму копию легко подделать, чтобы ввести в заблуждение инспекторов ГИБДД и потенциальных покупателей при продаже. В связи с этим существует несколько способов, как проверить полис на подлинность:

  • с помощью по государственному номеру автомобиля;
  • проверить полис по ВИН данные полиса – 17-значному коду, который присваивается индивидуально каждому автомобилю.

ВИН-номер представляет собой код, который содержит арабские цифры и буквы латиницы в свободной комбинации. С помощью него можно узнать информацию о технических характеристиках авто, производителе, комплектующих. Он вносится в свидетельство о регистрации транспортного средства, которое помещается в углу лобового стекла, паспорт автомобиля, диагностическую карту и гарантийный талон. Также идентификационный номер дублируется на специальных табличках, которые традиционно расположены на стойке водительской двери, под обивкой пола и под капотом на передней части мотора. У некоторых автомобилей он может отсутствовать на определенных комплектующих кузова – щитке у ветрового стекла, на теплоизоляционной перегородке и других частях кузова.

С помощью идентификационного и госномера легко выяснить историю автомобиля на различных интернет-сервисах, где за несколько минут можно узнать, соответствуют ли реальные сведения о транспортном средстве имеющейся у водителя документации. Легкий способ узнать о наличии полиса ОСАГО – проверка по номеру ВИН. Особенно это важно для тех, кто покупает автомобиль с пробегом – узнать, действует ли страховка, можно с помощью идентификационного номера.

Единая база РСА

Российский союз автостраховщиков выступает в роли контролирующей организации при заключении договора ОСАГО, оказывает информационную и юридическую помощь водителям в случае необходимости.

Сведения о транспортных средствах хранятся в единой информационной базе РСА. Она основана в 2013 году и содержит данные о договорах страхования гражданской ответственности.

База содержит сведения о КБМ каждого транспортного средства, который влияет на стоимость самого полиса. Если автовладелец становится участником ДТП, коэффициент КБМ повышается, а вместе с ним и цена страховки. Если в течение года водитель не нарушал ПДД, цена ОСАГО снижается. Коэффициент бонус-малус хранится у того страховщика, который выдал полис. При смене страховой компании данные по КБМ берутся из единой базы РСА. Чтобы сведения регулярно обновлялись, все СК обязаны своевременно передавать акутальную информацию о клиенте.

Читайте также:
КАСКО Югория 2021: правила, условия, стоимость и оформление онлайн

В базе РСА вы можете легко получить данные об ОСАГО – проверка осуществляется по регистрационному или ВИН-номеру. В строке поиска необходимо ввести идентификационные данные и посмотреть, застрахован ли автомобиль.

Как проверить по номеру автомобиля полис через ГИБДД

Однако в базе могут содержаться и ошибочные сведения (что бывает связано как с техническими ошибками, так и человеческим фактором). Именно ВИН поможет узнать всю необходимую информацию по направлению ГИБДД. Указав номер автомобиля на официальном сайте дорожной инспекции, вы получите данные о годе выпуска транспортного средства и его пробеге. Идентификационный номер автомобиля дает возможность выяснить количество владельцев, сколько человек вписано в полис, не находится ли машина в угоне, участвовала ли она в ДТП. Для тех, кто собирается приобрести машину, так же важно будет узнать, не находится ли она в залоге.

С помощью ВИН-номера можно получить таможенную историю автомобиля, срок действия полиса ОСАГО, проверить данные о техосмотрах и штрафах, периодах регистрации в ГИБДД за разными владельцами, работе в такси. Чтобы получить эти данные на сайте дорожной инспекции, необходимо указывать ВИН-номер. По госномеру сделать это не получится.

Как узнать данные об авто бесплатно

Бесплатно полис ОСАГО проверить по номеру автомобиля (идентификационного) сегодня предлагают различные интернет-сервисы, а также на РСА и ГИБДД. Некоторые частные компании дают возможность узнать сведения по регистрационному знаку. РСА предоставляет данные как по госномеру, так и по ВИН, а ГИБДД – только по индивидуальному номеру.

В отчете содержатся все подробные сведения об автомобиле: история регистрационных действий и лизинга, ограничения ГИБДД, утилизация, данные техосмотра. В сводных данных указано количество владельцев и их статус, содержится информация о сроке эксплуатации транспортного средства, штрафах. Есть данные о ПТС и наличии дубликата. В отчете есть сведения об изменениях в конструкции автомобиля, номере кузова и шасси, массе, объеме двигателя и мощности также расположении руля и цвете машины. Вы сможете проверить полис ОСАГО – является ли он действующим, дату начала и окончания страховки, компанию, в которой она оформлена, и номер договора.

Что особенно важно, проверить по номеру автомобиля страховку через сервис, значит избежать сделки с мошенниками – узнать, кем была продана машина, не фигурирует ли физлицо в базе МВД. Также вы сможете узнать, не находится ли автомобиль в угоне или залоге. В противном случае вы рискуете отдать деньги, не получив транспортное средство в собственность.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Из дома, без очередей и переплаты

Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е- ОСАГО , и он полностью заменяет бумажный. С электронным удобнее, но есть и риск.

В этой статье разберемся, как правильно купить е- ОСАГО , не попасть на мошенников и не переплатить.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Введено в действие Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО защищает пострадавших в ДТП . Страховая компания возмещает ущерб, который виновник причинил другим участникам аварии. Компенсация выплачивается за вред жизни и здоровью потерпевших, а также за вред имуществу — чаще всего это повреждения автомобилей.

ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.

Кто продает е-ОСАГО

Полисы ОСАГО в электронном виде должны оформлять все страховые компании, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности. Если компании можно продавать ОСАГО , она обязана продавать его электронную версию.

По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО . Все они обязаны продавать е- ОСАГО . Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Какие нужны документы

Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
  3. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.
  4. Действующая диагностическая карта.

Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА .

Как оформить е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.

Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е- ОСАГО . Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Чтобы не попасть на фальшивый сайт:

  • проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА ,
  • переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.

Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е- ОСАГО , надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Читайте также:
Сколько стоит КАСКО на УАЗ Патриот, Карго и др в 2021 году

Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е- ОСАГО .

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.

В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е- ОСАГО . При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС , свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО . Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е- ОСАГО .

Вот пример заполненного заявления:

Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками

Частая ошибка в ВИН е — вместо 0 (ноль) указывают букву О

Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них

Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО .

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:

  1. Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
  2. ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
  3. Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.
  4. Диагностической карты.

Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.

Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е- ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.

Сколько стоит е- ОСАГО . Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.

Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е- ОСАГО .

Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е- ОСАГО .

Оплата

Для оплаты полиса е- ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Результат

После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ . Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.

Электронный полис ОСАГО нужно распечатать и положить в машину. Этого требуют правила дорожного движения. Иначе за управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 рублей.

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или сервис РСА . Для этого нужен ВИН -номер или регистрационный знак автомобиля.

Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Для автомобилистов с е- ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.

Если у вас е- ОСАГО , но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е- ОСАГО , рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА .

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО . Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Читайте также:
Как исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО в 2021 году

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО .

Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн

Без полиса ОСАГО водить машину нельзя. Чтобы не тратить время на поездку в страховую, лучше рассчитать стоимость полиса самостоятельно и купить его онлайн. Рассказываем, в чем плюсы и минусы цифрового полиса, как оформить ОСАГО онлайн и избежать подделки.

Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%

Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд

Оглавление

  • Что такое ОСАГО
  • Как рассчитать
  • Как оформить онлайн
  • Как проверить полис ОСАГО на подлинность
  • Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Что такое ОСАГО

Что это. ОСАГО — страховка для водителя на случай ДТП. Если на дороге столкнулись две машины, виновник не оплачивает расходы на ремонт обеих. А пострадавший не судится с виновником, чтобы получит деньги за повреждения — их выплатит страховая компания.

Ездить без ОСАГО закон запрещает. Штраф за отсутствие полиса — до 800 рублей.

Цена. Стоимость полиса зависит от:

  • региона;
  • мощности машины;
  • возраста водителя;
  • количества ДТП с его участием;
  • количества водителей, вписанных в полис;
  • стажа водителя.

Для «Лады Весты» мощностью 106 л. с. из Екатеринбурга, при стаже шофера — год, цена ОСАГО будет около 8 000 рублей на 12 месяцев. Для авто мощностью 150 л. с. стоимость возрастет до 20 000 рублей.

Анна Оленева, сотрудник страховой компании «Энергогарант»
Кроме вышеописанных факторов на цену полиса влияет так называемый скоринг — это рейтинг, который говорит о надежности водителя. Скоринг учитывает массу моментов, его выдает программа для вычисления цены ОСАГО, которую поставляет Российский союз автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Разберем, как ими пользоваться, если у вас машина без пробега или подержанная.

Для покупки нового авто. Закон дает 10 дней на регистрацию машины со дня покупки. Дату можно проверить в договоре купли-продажи. Если авто еще не поставили на учет, заполните поля без регистрационного знака и данных из свидетельства о регистрации.

Для подержанной машины. С августа 2021 года даже для старой машины можно купить ОСАГО без техосмотра. Поэтому вводим данные как при покупке нового авто.

Это первый шаг из трех при расчете стоимости на «Сравни.ру». Еще нужно будет указать шоферов, информацию о которых необходимо внести в полис, и собственника

Как оформить ОСАГО онлайн

По закону страховщик обязан дать водителю возможность оформить полис онлайн, то есть без посещения офиса. Об этом сказано в п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО. Разберем по шагам, как это сделать.

Выбрать страховщика. Сделать это водитель может сам — закон не регламентирует выбор страховщика. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) доступен перечень страховщиков, у которых можно оформить полисы онлайн.

Собрать документы. Для покупки понадобятся данные:

  • из паспорта — серия, номер, дата выдачи, ФИО, адрес;
  • из водительских прав — серия, номер;
  • из свидетельства о регистрации — VIN-номер и мощность авто, серия, номер и дата выдачи.

Еще нужно вписать стаж шофера, модель и марку авто. В результате сайт выдаст стоимость полиса.

Заполнить все поля и оплатить полис. Данные для покупки нужны те же, что и для предварительного расчета. Оплатить необходимо банковской картой. Понадобятся данные с карты: номер, дата выпуска и трехзначный код CVC.

Получить полис. После оплаты на указанный адрес электронной почты придет письмо с тремя документами:

  • электронный полис в PDF;
  • пустой бланк извещения о ДТП — необходимо заполнить при аварии. На основании этого документа страховая будет выплачивать компенсацию ущерба;
  • заявление о заключении договора — это юридическая формальность, сотрудник компании заполняет его сам.

Отдельным письмом придет сообщение от Российского союза страховщиков о том, что договор со страховой заключен и полис куплен.

Сохранить полис на телефоне, а бланк распечатать. Полис нужно будет предъявлять сотрудникам ГИБДД по требованию. Бланк извещения пригодится, если случится ДТП — не нужно будет искать принтер или ехать за бланком в страховую.

Как оформить ОСАГО через Госуслуги. Такой возможности нет — это можно сделать только на сайте страховой компании.

Такое письмо приходит после покупки полиса онлайн. Его присылает РСА — профессиональное объединение страховых компаний. Оно следит, чтобы на рынке не было обмана и помогает водителям

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

На что обращать внимание, если впервые оформляешь ОСАГО. Перед тем как покупать е-полис, уточните перечень страховщиков, которым разрешено продавать этот документ онлайн. Сделать это можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если покупаете у агента, или брокера, запросите у него номер доверенности или паспортные данные с ИНН. У крупных страховых есть сервисы по их проверке.

На сайте «Ингосстраха» для проверки агента вводят номер его договора со страховой

Читайте также:
Мошенничество в ОСАГО в 2021 году: судебная практика афер

На сайте «Росгосстраха» можно найти агента по имени агента или названию компании-брокера, номеру договора, ИНН

Визуальная проверка. В купленном документе обязательно должна находится вся информация о машине из ПТС и паспортные данные собственника и водителя.

Проверка на официальном сайте. У полиса в обязательном порядке имеется индивидуальный номер. Так государство может проверить каждый полис, выданный страховой компанией, и привлечь ее к ответственности в случае подделки. По номеру полиса водитель может проверить действительность документа на сайте РСА.

Для проверки понадобится серия и номер полиса. Дату лучше выбрать сегодняшнюю

Как правило, при покупке онлайн сведения о полисе отображаются уже через несколько минут. В результате появится вот такая информация о полисе:

Главное, на что нужно обратить внимание, — статус договора. Там должно быть указано «Действует»

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Плюсы. Оформить документ онлайн проще:

  • не обязательно направляться в офис, стоять в очереди;
  • не нужны наличные, можно расплатиться картой;
  • есть возможность сохранить на смартфоне и предъявлять по требованию инспектора. Распечатка не нужна;
  • проверить страховую и полис тоже удобнее через интернет.


Минусы.
У любых онлайн-покупок есть недостатки, и полис тут не исключение:

  • в Сети мошенникам легче обмануть водителя. Редко можно встретить в офлайне офис мошенников, который достоверно маскируется под офис крупной страховой компании.
  • бывают сетевые сбои, которые не позволят купить полис. При поездке в офис страховой это исключено.

Александр Торвард, автоюрист
Расскажу о личном опыте. Когда я оформлял е-полис, в самом конце операции, когда все поля заполнены, система не отправляла мои данные оператору. Все это выглядело как системный сбой. Но я уверен, что причина в другом — раньше я получал от этой страховой полную выплату. Я всего лишь получил то, что мне положено по закону. Страховой такие клиенты не нравятся, и она старается не продавать им полисы во второй раз.

Есть и другой пример. По закону максимальная выплата по ОСАГО — 400 000 рублей. Предположим, произошло крупное ДТП и страховой пришлось выплачивать троим участникам по максимуму — в сумме больше миллиона рублей. Таким водителям страховые также стараются полисы не продавать. На сайте это выглядит так же — как компьютерный сбой.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Покупайте ОСАГО не выходя из дома!

. –>

  • Быстро. Полис сразу приходит на электронную почту после расчета и оплаты.
  • Удобно. Всегда доступен в личном кабинете или на e-mail — можно предъявлять для проверки с экрана смартфона.
  • Надежно. Более 250 пунктов урегулирования убытков по ОСАГО на территории России готовы оказать поддержку при страховом случае .

Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный.

Его можно предъявлять для проверки на экране смартфона (ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г., ред. от 08.12.2020).

Что понадобится для оформления ОСАГО

Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
Свидетельство о регистрации ТС.
Паспорт транспортного средства (ПТС).
Банковская карта Visa, Mastercard или «Мир».

Обратите внимание, что если в результате проверки какие-то данные не совпадают с РСА, вы можете отправить нам сканы ваших документов и мы проверим их вручную.

Покупка электронного полиса ОСАГО состоит из 3 шагов:

Расчет

Рассчитайте стоимость в калькуляторе всего за 4 этапа. Не забывайте, что электронное ОСАГО начинает действовать на следующий день после оформления.

Оплата

Вы можете купить полис ОСАГО с помощью кредитных или дебетовых карт VISA, Mastercard и «Мир».

Использование

Полис е-ОСАГО можно распечатать на принтере или предъявлять для проверки с экрана смартфона или планшета.

Остерегайтесь мошенников!

Будьте внимательны, покупайте электронное ОСАГО только на официальном сайте www.rgs.ru. Не прибегайте к помощи посредников – это незаконно! Вы рискуете приобрести недействующий или фальшивый полис ОСАГО. Проверить подлинность любого полиса ОСАГО можно на сайте РСА.

Урегулирование онлайн

Вы можете оперативно проверить статус вашего выплатного дела по полису ОСАГО или заявить о наступлении страхового случая.

Другие страховые продукты «Росгосстраха»:

  • Страхование туристов
  • Калькулятор КАСКО
  • Помощь на дороге
  • Страхование квартиры
  • Страхование дома
  • Страхование от клеща
  • Онкострахование
  • Телемедицина
  • Другие виды страховки онлайн.

Вопросы и ответы по оформлению ОСАГО на сайте

Правила оформления

Продлить полис ОСАГО лучше заранее, до истечения срока действия текущего полиса, чтобы избежать перерывов в страховании.

Продлить полис ОСАГО можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения его срока действия.

Напоминаем, что за просроченный полис ОСАГО и за езду без полиса предусмотрен штраф.

Как проверить полис ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков).

Какие документы нужны для онлайн-покупки ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

  1. Паспорт страхователя и собственника автомобиля.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), если автомобиль не поставлен на учет..
  3. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению водителей, если условия договора подразумевают ограниченный перечень лиц, допущенных к управлению.

Необходимы данные всех документов для точного расчета КБМ через автоматизированную информационную систему РСА.

Как оплатить электронное ОСАГО?

Безопасно оплатить полис можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro и национальной платежной картой «Мир».

Перед оплатой убедитесь, что на вашей карте подключен сервис 3DS для защиты платежей в интернете. Если вам приходят смс-коды для подтверждения онлайн-покупок, значит, 3D Secure на вашей карте активирован. Принцип и условия активации сервиса можно уточнить у вашего банка-эмитента.

Читайте также:
Неустойка по КАСКО 2021: формула расчета без калькулятора и нюансы

У меня новое ТС/ Я новый водитель

Если у вас новое ТС или вы впервые в жизни оформляете ОСАГО, значит, ваших данных еще нет в системе РСА. Так как для получения полиса всем необходимо пройти эту проверку, то процедура для вас будет следующая:

  1. Вам нужно заполнить все шаги калькулятора, на Шаге 4 подтвердить корректность заполненных данных и нажать кнопку «Далее».
  2. После неуспешной проверки РСА вы увидите в том же окне форму для отправки копий ваших документов на проверку. Сделайте скан-копии или четкие фотографии всех указанных документов, добавьте их в форму и нажмите кнопку «Отправить документы на проверку». Сотрудник компании осуществит аутентификацию сведений содержащихся в сканированных копиях документов с данными указанными в калькуляторе.
  3. В течение 20 минут вам на email придет письмо с результатами проверки и специальной ссылкой на расчет и оплату. Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите по ссылке и оплатите полис.
    Важно! Дата оплаты не должна совпадать с датой начала действия полиса, поэтому если полис нужен уже завтра, то оплатить его надо обязательно сегодня.

Я проездил год без аварий, какую скидку я получу?

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА) будут применены. За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5%. Максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50%.

Нужно ли заверять печатью электронный полис? Зачем нужна электронная подпись (файл sgn)?

Электронное ОСАГО — это оригинал вашего полиса.

  1. Распечатайте файл электронного полиса на принтере и возите с собой в машине.
  2. Распечатанный полис НЕ нужно заверять печатью или подписью в офисе!
  3. Его не нужно обменивать на бумажный полис в офисе.

Вместо печати и подписи электронное ОСАГО заверяет электронная подпись, которая приходит вместе с полисом на ваш email. Файл с подписью (sgn) не нужно открывать или распечатывать, он просто хранится у вас. Дополнительная информация о подписи есть в сопроводительном письме, которое приходит с полисом.

Ответы на прочие вопросы.

Ответы на другие вопросы об ОСАГО (включая электронное ОСАГО и цену полиса) вы найдете в разделе Вопросы и ответы.

Вы также можете задать свой вопрос или подробно описать проблему через форму Обратной связи.

Что делать, если.

Если вам не приходит временный пароль либо он не подходит, проверьте папку «Спам» на своем email или повторите попытку позднее.

Если не получается установить постоянный пароль, убедитесь, что он содержит не менее 6 символов, обязательно латиницей, должен содержать строчные и заглавные буквы, а также цифры.

Ошибка «Неправильно выбран тип личного кабинета»

Убедитесь, что при входе в Личный кабинет вы выбираете правильный его тип: если вы представляете юридическое лицо, то над полем ввода email и пароля нужно отметить галочкой пункт «Отметьте, если вы являетесь юридическим лицом».

У меня нет с собой ПТС?

Номер и серия паспорта вашего ТС указан как в самом ПТС, так и в свидетельстве о регистрации ТС (СТС):

Уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА»

Уведомление было получено, потому что введенные вами данные о водителях, автомобиле, собственнике не полностью совпадают с данными, которые содержатся в системе РСА.

  1. Убедитесь, что вы правильно заполнили все данные заявления на страхование (проверьте опечатки, даты, адреса).
  2. Если все необходимые условия оформления страховки выполняются, но вы все равно видите уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА», воспользуйтесь специальной формой под расчетом и приложите скан-копии (четкие фотографии) документов, подтверждающие введенную вами информацию. Данные будут проверены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» в течение 20 минут, и вы сможете оформить договор на сайте в тот же день.

Что делать при техническом сбое?

Напишите нам через Обратную связь. Чтобы проблема решилась как можно быстрее, укажите номер расчета, опишите подробно проблему и по возможности приложите скриншот экрана.

Данные расчета сохраняются в браузере. Это можно отключить?

Вводимые вами данные сохраняются в браузере для избежания их потери. Если вы используете чужой компьютер или компьютер заражен вредоносным ПО, персональные данные могут попасть в руки злоумышленников.

Желаете отключить функцию или просто очистить поля?

Отметьте, если желаете отключить функцию сохранения вводимых данных в браузере.

Если вы не нашли в раскрывающемся списке свою марку (ни одно из представленных написаний не совпадает с наименованием марки ТС в ваших регистрационных документах), напишите в службу онлайн-поддержки (кнопка «Помощь» внизу экрана > «Задать свой вопрос» > выбрать тему обращения «Не нахожу марку своего ТС в списке» — мы добавим марку вашего ТС в список).

Если вы не нашли свою модель, внесите наименование модели в соответствии с данными регистрационных документов в поле «Отображать в полисе».

Что делать, если меня остановит ГИБДД?

Распечатайте заранее файл электронного полиса на принтере и возите с собой. Эту бумагу НЕ нужно заверять печатью или подписью — она уже заверена электронной подписью и является оригиналом полиса.

Ездить с распечатанным полисом законно! ГИБДД проверяет действительность вашего полиса по базе РСА. Вы сами тоже всегда можете проверить действительность своего полиса на сайте РСА.

Читайте также:
КАСКО Согласие 2021: калькулятор и правила страхования

Если вы беспокоитесь насчет проверок ГИБДД, то на этот случай вместе с полисом на электронную почту мы присылаем памятку со ссылками на законодательство в сфере электронного ОСАГО. Просто покажите ее сотруднику полиции.

8 факторов, определяющих стоимость ОСАГО в 2021 году

Безусловно, на нашем сайте вы можете рассчитать ОСАГО, калькулятор сделает это быстро и точно. Однако необходимо знать, какие именно факторы влияют на стоимость полиса, чтобы глубже оценивать свои действия за рулем, осознавая риски для кошелька; а также своевременно выявлять ошибки, которые могут допускать страховые компании в расчете ОСАГО.

Итак, общая формула на сегодняшний день выглядит так:

Цена ОСАГО = БС • ТК • КБМ • КВС • КОВ • КС • КПС • КМД.

Теперь расшифруем каждый из множителей и поясним, что он собой представляет.

Фактор №1: базовая ставка (БС). Это основа для расчетов. Не является постоянной величиной, а меняется в диапазоне от 2471 руб. до 5436 руб. в соответствии с Указанием Центробанка № 5515 от 28 июля 2020 года.

Да, минимальные и максимальные значения устанавливаются Банком России, однако внутри коридора могут формироваться каждой страховой компанией самостоятельно, в зависимости от различных показателей, включая цвет авто, семейное положение клиента и даже его пол.

Таким образом, БС — это фундамент, прирастающий остальными множителями, которые по-другому называются коэффициентами. Переходим к ним.

Фактор №2: территориальный коэффициент (ТК). Учитывает регион, где преимущественно и ездит владелец полиса. Смысл коэффициента в том, чтобы разграничивать небольшие населенные пункты и крупные города.

Поскольку мегаполисы чаще фигурируют в статистике ДТП, то для них коэффициенты выше, чем в остальных регионах.

К примеру, московский коэффициент равен 1,99. А вот подмосковные города уже квалифицируются по коэффициенту 1,63.

Фактор №3: коэффициент бонус-малус (КБМ). Это показатель аварийности клиента. Соответственно, чем меньше аварий, тем ниже коэффициент КБМ и дешевле стоимость ОСАГО.

Впервые купившему ОСАГО присваивают коэффициент 1. Если за год не было ни одной аварии, то КБМ снижается до 0,95 — это значит, что следующий полис вы получите уже со скидкой 5%. Если и второй год безаварийный, то КБМ падает до 0,90 — скидка при покупке следующего полиса достигает 10%. Минимальное значение КБМ составляет 0,5 — в этом случае вы покупаете ОСАГО со скидкой 50%.

С другой стороны, если водитель попадает в аварии, причем регулярно, то КБМ растет и достигает 2,45 в максимальном своем значении. К слову, максимальный КБМ новичок может схлопотать уже по итогам первого года, если умудрится стать виновником двух и более дорожно-транспортных происшествий.

Фактор №4: коэффициент возраста и стажа (КВС). Здесь работает логика: чем старше и дольше за рулем, тем ОСАГО дешевле.

Поэтому самый большой КВС имеют новички возрастной категории от 16 лет до 21 года с нулевым водительским стажем — для них коэффициент равен 1,93. Минимальное же значение у водителей старше 59 лет с 14-летним стажем и более — им присваивается коэффициент 0,90.

Отметим, что при включении в ОСАГО нескольких водителей КВС «смотрит» на самого младшего и неопытного. Соответственно, коэффициент будет максимальным из всех возможных среди указанных водителей.

Фактор №5: коэффициент ограничения по количеству водителей (КОВ). Речь о том, что в ОСАГО можно вписать конкретных людей, а можно оформить полис для неограниченного круга водителей.

Если перечень лиц ограничен, то КОВ равен 1. Если полис открытый (то есть пользоваться им может любой, у кого есть действующие водительские права), то КОВ «взлетает» до 1,94 для физлиц и 1,97 для организаций.

Фактор №6: коэффициент сезонности (КС). Он «работает» для водителей, которые ездят в конкретные месяцы. Например, только по дачным делам — с мая по сентябрь; в другие месяцы автомобилем не пользуются. Таким водителям выгодно покупать ОСАГО для поездок в конкретное время.

Так, минимальный срок пользования авто для расчета коэффициента сезонности составляет 3 месяца — в этом случае КС равен 0,5. Если период увеличивается до полугода, то КС возрастает до 0,7. Если же срок эксплуатации 10 месяцев и более, то КС равен 1.

Фактор №7: коэффициент периода страхования (КПС). Здесь речь о страховании водителей, управляющих транспортными средствами, которые зарегистрированы за рубежом и находятся на территории нашей страны временно.

В такой ситуации минимальный период страхования составляет 5 дней, а КПС равен 0,2. Если, например, период увеличивается до 3 месяцев, то КПС возрастает до 0,5. При сроках страхования свыше 10 месяцев КПС равен 1 — это максимальное его значение.

Фактор №8: коэффициент мощности двигателя (КМД). Используется в расчете ОСАГО лишь для легковых авто.

Данные о мощности берутся из ПТС либо СТС. Если в этих документах мощность транспортного средства характеризуют киловатты (кВт), а не лошадиные силы (л. с.), то перевод осуществляется по «курсу»: 1 кВт = 1,35962 л. с.

Значение КМД растет с увеличением мощности двигателя. Так, для мотора менее 50 л. с. коэффициент мощности составляет 0,6. Силовая установка 50 ― 70 л. с. вызывает рост КМД до 1. Если же двигатель превышает 150 л. с., то КМД достигает максимального показателя 1,6.

КБМ: как считается и где посмотреть

КБМ — это сокращение термина «коэффициент бонус-малус», который отражает степень безаварийности владельца ОСАГО. Чем выше дисциплина водителя на дороге, чем реже он попадает в ДТП — тем ниже КБМ и, соответственно, дешевле полис.

Читайте также:
Зетта страхование: полис ОСАГО онлайн и калькулятор стоимости

Безусловно, сам по себе факт аварии — отнюдь не показатель разгильдяйства автовладельца, поскольку виновником ДТП может быть другой водитель. И если вы пострадавшая стороноа, то КБМ остается неизменным и подорожания полиса не будет.

Для новичка, впервые купившего ОСАГО, КБМ равен 1. Через год безаварийной езды коэффициент снижается на 0,05. Это означает покупку следующего полиса с 5-процентной скидкой.

Два года подряд без аварий — КБМ уменьшается до 0,90. Тогда следующий полис дешевле на 10%. И так далее, пока коэффициент не упадет до 0,5 — это его минимальное значение, при котором вы покупаете ОСАГО с 50-процентной скидкой.

С другой стороны, если уже в первый год случилась авария по вине водителя, то КБМ возрастает до 1,55 (удорожание полиса на 55%). А при повторной аварии КМБ составит 2,45 — это максимальный его показатель. В таком случае ОСАГО станет дороже почти в 2,5 раза.

К слову, страховые компании пересчитывают коэффициент ежегодно 1 апреля. Таким образом, расчетный период КБМ длится с 1 апреля текущего года до 31 марта следующего года.

Тут есть свои нюансы. К примеру, летом 2021 года вы спровоцировали ДТП, после чего продали свое авто. В декабре 2021-го покупаете новый автомобиль и, соответственно, заключаете новый договор ОСАГО. В этом случае авария не меняет цену полиса, поскольку пересчет КБМ произойдет лишь 1 апреля 2022-го. Вот тогда коэффициент учтет вашу вину в летнем ДТП и станет больше, вызвав подорожание ОСАГО.

Отметим, что узнать свой КБМ легко на нашем сайте. На главной странице выбираете вкладку «Страхование», а затем — «Проверка КБМ». Указываете ФИО и дату рождения собственника, серию и номер водительского удостоверения, дату запроса — получаете текущее значение коэффициента.

Как узнать, настоящий ОСАГО или поддельный?

Сегодня определить подлинность ОСАГО несложно. Причем такая проверка доступна любому водителю — достаточно зайти на сайт РСА.

Проверку подлинности ОСАГО вы можете провести с использованием различной исходной информации.

По реквизитам полиса или договора. В этом случае нужно ввести серию/номер полиса или договора ОСАГО; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.

Дополнительно можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.

По реквизитам автомобиля. Здесь вы указываете VIN-код; номер шасси и кузова; госномер; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.

Здесь тоже можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.

ОСАГО и каско: в чем разница

Самое первое, что нужно сказать: ОСАГО является обязательным видом страхования, а каско — добровольным. Правда, на практике банк, выдающий автокредит, может поставить условие обязательного оформления каско, однако это всего лишь «хотелка». Повторимся, по закону каско — страховка сугубо добровольная.

Каско и ОСАГО не взаимозаменяемы. Другими словами, купив каско, водитель все равно обязан заключить договор ОСАГО.

Скажем о важнейших отличиях каско и ОСАГО.

Разные объекты страхования. По договору ОСАГО производится страхование гражданской ответственности, тогда как смысл каско заключается в страховании транспортного средства от повреждения, угона, уничтожения.

Разная стоимость. В расчете ОСАГО учитываются сведения о мощности двигателя, водительском стаже и возрасте, регионе регистрации, авариях по вине клиента. На стоимость каско сильно влияет марка и модель авто, год выпуска и цена. В силу этих особенностей стоимость каско выше цены ОСАГО.

Разная величина страховых выплат. Максимальная страховка ОСАГО составляет 400 000 рублей (или 500 000 рублей, если в ДТП пострадали люди). Максимальная же сумма по каско ограничена стоимостью автомобиля.

Разные получатели возмещения. В ситуации с каско это владелец полиса. В случае с ОСАГО — лицо, пострадавшее в ДТП.

Что грозит водителю, если нет ОСАГО

Водитель, заключивший ОСАГО на бумажном носителе и не имеющий при себе полиса, раскошеливается на 500 рублей согласно части 2 статьи 12.3 Административного кодекса. Если же он оформил электронный договор и не может показать цифровой полис, то, согласно Постановлению Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, ответственности не подлежит.

Если фамилия водителя отсутствует в действующей страховке — это тоже штраф 500 рублей. Однако здесь ответственность предусмотрена уже частью 1 статьи 12.37 Административного кодекса.

Страховка просрочена либо водитель вовсе не заключал договор — тут финансовое наказание 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 Административного кодекса.

К слову, если водитель ранее приобрел ОСАГО, но после истечения срока действия не оформил новый, то через год коэффициент БКМ обнулится (поскольку обновление происходит ежегодно 1 апреля) и все ранее накопленные бонусы сгорят. И когда в дальнейшем он снова заключит договор, коэффициент БКМ будет равен 1, то есть без каких-либо скидок.

Прежде нарушителей без ОСАГО выявляли только инспекторы. Однако уже сегодня эти функции выполняют дорожные камеры. Правда, пока они работают в тестовом режиме, буквально вычисляя нарушителей, но не «выписывая» им штрафы. Очевидно, однако, что постановления с камер за отсутствие ОСАГО — это вопрос времени.

ОСАГО без техосмотра: это возможно?

Благодаря последним поправкам в Федеральный закон № 40-ФЗ, с 22 августа 2021 года отменена привязка техосмотра к ОСАГО.

Читайте также:
КАСКО: рейтинг страховых компаний в 2021 году

Это значит, что сегодня можно заключать договор страхования и приобретать полис даже в условиях, когда отсутствует действующая диагностическая карта.

К слову, сам техосмотр не отменен и по-прежнему является обязательным. Однако тут есть исключение. В соответствии с Федеральным законом № 170-ФЗ от 1 июля 2011 года, транспортные средства младше 4 лет полностью освобождаются от техосмотра.

Владельцы автомобилей, возраст которых 4 — 10 лет, обязаны являться на ТО каждые два года, а для авто старше 10-летнего возраста эта процедура является ежегодной.

Изложенным выше требованиям подчиняются не только владельцы легковых авто, но и хозяева мотоциклов, прицепов, полуприцепов и грузовиков массой 3,5 т и менее.

Грузовым автомобилям, масса которых превышает 3,5 т, техосмотр необходим ежегодно. Это же правило распространяется на учебные автомобили младше 5-летнего возраста; если старше — ТО требуется каждые полгода.

Ранее водителям легкового такси приходилось посещать ТО каждые 6 месяцев. Обновленные правила эту норму сохранили только для машин, выпущенных более 5 лет назад; если машина младше — техосмотр ежегодный.

Электронный ОСАГО: можно ли внести изменения?

Безусловно, вы можете не только ОСАГО онлайн купить, но также изменить сведения в электронном полисе.

Для этого подаете заявление в страховую компанию. Как правило, вас попросят предоставить:

• данные паспорта;
• страхового договора, полиса;
• документа, в соответствии с которым требуется внести изменения.

Обратиться с подобным заявлением можно как непосредственному страхователю (то есть владельцу страхового полиса), так и его доверенному лицу. Тогда необходимо иметь доверенность, заверенную нотариусом, причем даже в ситуации, когда автомобиль принадлежит самому́ доверенному лицу.

Кроме того, страховая компания может попросить вас предоставить застрахованный автомобиль для осмотра. Здесь решение остается за вами, поскольку, согласно пункту 1.7 Положения Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года, осмотр не является обязательным при заключении электронного договора ОСАГО.

Отметим, что во многих страховых компаниях всё гораздо проще: для изменения паспортных данных, добавления водителя, смены собственника или регистрационного номера автомобиля достаточно подать электронную заявку на сайте компании или в мобильном приложении.

На основании пункта 1.11 Положения Центробанка, обращения по корректировкам сведений в электронном ОСАГО рассматриваются:

• в течение двух дней при условии, что вносимые изменения требуют доплаты (например, в случае добавления водителя с бо́льшим КБМ относительно всех, кто вписан в ОСАГО сейчас);
• в течение 20 минут, если доплаты не требуется.

Таким образом, если вы подаете заявление в онлайн-режиме (через сайт или мобильное приложение), то электронный полис ОСАГО со всеми корректировками вы получаете уже через 20 минут после обращения.

Утеряны данные о КБМ: можно ли восстановить?

Восстановить утерянный КБМ вполне возможно.

Прежде всего, необходимо проверить всю историю изменений коэффициента по базе РСА. Сделать это можно прямо на нашем сайте, открыв раздел «Страхование» и далее «Проверка КБМ».

Здесь вам необходимо ввести:

• ФИО собственника;
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату запроса — день, следующий за окончанием срока действующего ОСАГО.

В итоге получаете перечень изменений коэффициента. Это позволит определить момент сбоя данных. И главное — вы поймете, какая страховая компания завысила коэффициент или обнулила его.

Затем обращаетесь к этому страховщику с заявлением о проведении проверки и пересчета коэффициента. К заявлению прилагаете распечатку истории КБМ из базы РСА.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление в 10-дневный срок.

Если вы не дождались ответа, он вас не устраивает или страховая компания уже ликвидирована, то подавайте заявление сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. Сделать это можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Сроки рассмотрения обращений составляют до 60 дней в соответствии со пунктами 1 и 2 статьи 12 Федерального закона № 59-ФЗ от 2 мая 2006 года.

Как только КБМ восстановлен, вы снова подаете заявление в страховую компанию на пересчет стоимости полиса и возврат излишне переплаченных сумм.

Электронный полис ОСАГО — полный аналог бумажного документа

Это действительно так: цифровая версия ОСАГО является полноценной заменой бумажного полиса. Другими словами, заключив договор ОСАГО в электронном виде, вы не обязаны обращаться в страховую компанию за бумажным оригиналом.

Водитель, в соответствии с пунктом 2.1.1(1) ПДД, имеет право предъявлять сотруднику ГИБДД полис ОСАГО в электронном формате, то есть на экране смартфона.

Правда, если телефон «сядет», то ничего показать инспектору вы не сможете. В свою очередь, сотрудник ГИБДД может решить, что полиса у вас нет вообще (то есть договор ОСАГО не заключен), и оштрафовать на 800 рублей по части 2 статьи 12.37 КоАП.

Однако такое наказание противозаконно. В соответствии с пунктом 5 Постановления Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, водителя, оформившего ОСАГО в электронном формате, нельзя привлечь по части 2 статьи 12.37 КоАП, ибо сам по себе факт непредъявления электронного полиса не образует состава нарушения.

Таким образом, по закону вы можете не предъявлять инспектору электронный ОСАГО — наказания за это нет. С другой стороны, указанное постановление — это руководство к действию для судей. А вот сотрудники ГИБДД могут быть вовсе не знакомы с ним. И получится, что сначала вас оштрафует инспектор, а уже потом вы обжалуете его действия в суде.

Читайте также:
ОСАГО Интач 2021: калькулятор онлайн, как рассчитать стоимость и оформить

Если не видите смысла тратить на подобные процедуры свое время и нервы, то просто возите с собой ксерокопию электронного полиса. Бумажный оригинал из страховой или нотариально заверенная копия не требуется — сделайте обычную распечатку файла или даже скриншота с экрана телефона. Это полностью соответствует всё тому же пункту 2.1.1(1) ПДД и никаких вопросов у инспектора не вызовет.

Отметим, что, согласно Указанию Центробанка № 4190-У с изменениями от 15 июля 2021 года, электронный договор ОСАГО может вступать в силу уже в день заключения, а не через три дня, как это было ранее.

Электронный полис ОСАГО: порядок оформления

Чтобы купить е-осаго онлайн, собственник, помимо ФИО, должен указать сведения:

• о возрасте и водительском стаже;
• марке и модели транспортного средства;
• мощности и объеме двигателя;
• регионе эксплуатации авто;
• планируемом сроке действия договора.

Если страховая компания дает скидку постоянному клиенту, то потребуются еще данные о ранее оформленных договорах.

Отметим, что приобретение ОСАГО в электронном виде обладает бесспорными преимуществами. Так, вместо нервотрепки в очередях можно удобно расположиться в своем любимом кресле и начать оформление, когда это удобно. Причем вы всегда впереди очереди, поскольку онлайн-сервисы открыты круглосуточно.

На процедуру вы тратите 5-7 минут. И никто не скажет: «Извините, у меня обед». Никто не отправит снимать дополнительные копии документов. Всё, что нужно, — без ошибок ввести необходимые сведения. И вот уже электронный полис ОСАГО на вашем смартфоне!

Как оформить электронный полис ОСАГО онлайн?

Особенности оформления полиса ОСАГО онлайн

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, которое служит цели возмещения вреда физическому, психологическому здоровью человека, личному имуществу граждан, и побуждает граждан быть более внимательными и ответственными на дороге. Регулирование данного вопроса на правовом уровне обеспечивается федеральным законом «Об ОСАГО», в который в 2016 году внесены некоторые поправки, в том числе в части оформления полиса ОСАГО онлайн.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Несмотря на то, что услуги оформления е-ОСАГО оказывают различные страховщики, принцип действий примерно одинаков для пользователя

  1. Авторизация на официальном сайте страховщика (создание аккаунта) – страховщик должен иметь филиал/ представительство в вашем регионе
  2. Расчет стоимости ОСАГО исходя из местонахождения, аварийности, опыта вождения и т.д.
  3. Сверка данных с предыдущим полисом
  4. Оплата онлайн суммы полиса
  5. Печать бланка полиса на принтер

Упрощено оформление электронного полиса

Отменена необходимость сообщать номер лицевого счета при оформлении полиса в электронном виде. Данный момент вызывал сложности и нарекания при онлайн-оформлении, и для упрощения процедуры оформления электронного полиса ОСАГО отменен.

Полис страхования ОСАГО может быть оформлен в электронном виде, однако при езде необходимо иметь при себе распечатанный вариант обязательно, иначе к вам будет применен штраф как к водителю без полиса ОСАГО 500-800 рублей.

Изменен срок рассмотрения досудебных претензий страховщиком

Данный срок продлен с 5 до 10 дней. Изменение связано с целью досудебного урегулирования несогласий между сторонами по поводу решения вопросов о наступлении страхового случая и принятия решения о выплате денежных средств либо отказе в оплате компенсации.

  • Тарифы на оказание услуг страхования. Здесь наступит некоторая стабильность по сравнению с прошлыми годами, так как ставки по тарифам теперь могут быть пересмотрены не чаще одного раза в год.
  • Видеокамера распознает наличие ОСАГО. В Москве и ряде крупных городов уже стартовал проект по определению наличия страхового полиса с помощью видеокамеры. При съемке автомобиля камера фиксирует его госномер, который проверяет по базе данных на наличие страховки ОСАГО. Сама база ведется страховщиками, которые обязаны в течение 5 дней от заключения договора внести его в базу. Езда без страховки расценивается как административное правонарушение, и виновному предъявляется штраф к оплате (500-800 рублей).
  • Ужесточены требования к страховщикам. Как известно, неплатежеспособность страховщика либо его неправомерные действия значительно усложняют процесс получения страховой выплаты. В связи с этим ужесточены требования к страховщику по обязательным отчислениям в специальные резервные фонды. Резервы должны полностью обеспечивать исполнение обязательств по страхованию и связанных с ним обязательств.
  • Самостоятельной оценке – нет. Водитель не имеет права осуществлять самостоятельную оценку ущерба, нанесенного транспортному средству. Это теперь обязанность страховой компании, которая осматривает и проводит оценку повреждений авто. Обязанность водителя – предоставить авто для оценки (срок – 5 дней с момента получения информации о ДТП страховщиком), иначе можно получить отказ в денежной компенсации. Это значительно ускоряет получение страховой выплаты, т.к. ранее страховщик обязан был осмотреть авто не более чем через 5 дней после его предоставления. Итак, водитель больше не вправе проводить самостоятельную оценку ущерба автомобилю.

Оформление страхового полиса ОСАГО законодательно разрешено с июля 2015 г., что значительно упрощает процедуру получения страховки. Ограничений как таковых на оформление страхового полиса ОСАГО онлайн нет, единственное требование – до этого владелец авто уже оформлял ОСАГО. Предоставление данной услуги оформления онлайн страховки оказывается через официальные сайты страховых компаний (серия полисов XXX), наиболее популярные из которых:

  • Росгосстрах
  • Ресо
  • Уралсиб
  • BCK и иные.

–>

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: