Как проверить коэффициент безаварийности ОСАГО в 2021 г: таблица

Таблица КБМ – Проверь свой коэффициент бонус малуса

Официальная таблица КБМ 2021 года. Узнай свой класс коэффициента бонус малуса

Класс водителя Скидка – Переплата КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплат 2 выплат 3 выплат 4 выплат и более
М 145% 2,45 М M M M
130% 2.3 1 M M M M
1 55% 1.55 2 M M M M
2 40% 1.4 3 1 M M M
3 нет (начальный уроверь) 1 4 1 M M M
4 5% 0.95 5 2 1 M M
5 10% 0.9 6 3 1 M M
6 15% 0.85 7 4 2 M M
7 20% 0.8 8 4 2 M M
8 25% 0.75 9 5 2 M M
9 30% 0.7 10 5 2 1 M
10 35% 0.65 11 6 3 1 M
11 40% 0.6 12 6 3 1 M
12 45% 0.55 13 6 3 1 M
13 50% 0.5 13 7 3 1 M

Обращаем Ваше внимание при первом посещении страховой, собственник получает 3 класс (КБМ 1), если он делает страхование автомобиля впервые.

Класс водителя который был в предыдущем полисе ОСАГО

КБМ водителя (рассчитывается по формуле)

Класс, который учитывается при заключении нового полиса.

Чтобы понять какая у Вас скидка, просто найдите в таблице свой класс вождения и кол-во выплат. Вы сразу увидите свою скидку по ОСАГО.

Если Вам не хочется разбираться в таблице, просто проверьте свой КБМ в официальной базе РСА бесплатно

Инструкция, по таблице КБМ 2021 года

Подробная инструкция по таблице, как проверить свой КБМ и понять верно ли он рассчитан. Как можно восстановить коэффициент бонус малус до правильного значения в официальной базе РСА.

Если у Вас возникнут вопросы по проверке КБМ и его восстановлению напишите нам на электронную почту info@roskbm.ru

Как происходит восстановление КБМ

Как мы подаем заявку в официальную базу РСА для восстановления КБМ водителя. Средний срок обработки заявки.

Для того что бы узнать свой КБМ и размер скидки по ОСАГО, нужно ввести данные: ФИО, Дату рождения, серию и номер ВУ. Нажимаете на кнопку “Проверить КБМ”

Далее нужно ввести все контактные данные для получения ответа по Вашей заявке. Введите электронную почту и номер телефона (при желании). Если Вы меняли ВУ или паспорт и помните серию и номер предыдущих документов укажите их.

Мы направляем официальное онлайн заявление на восстановление коэффициента бонуса малуса в РСА и ОСАГО. Если Вы меняли ВУ и не указали старые сведения о ВУ, мы направляем заявку на поиск серии и номера предыдущего ВУ.

Обработка заявления занимает в среднем от 12 до 24 часов.

Максимальный срок обработки занимает 7 рабочих дней. Если КБМ не будет восстановлен мы гарантируем возврат денежных средств согласно закону защите потребителей, в течении 3 рабочих дней.

Как сэкономить на ОСАГО до 50%

Согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 г. при оформлении полиса ОСАГО предосмотрена скидка по расчету коэфициента Бонус-малус. Чем меньше значение КБМ, тем больше скидка.

Если у вас КБМ=1, автомобиль Киа Рио 128 л.с., то полис ОСАГО стоит 8 734 руб. Но, вы уже долгое время не были в ДТП, то ваш КБМ станет меньше, до 0.5. Тогда для вас ОСАГО будет стоить со скидкой 50%, а именно 8 734 / 2 = 4 367 руб.

Для получения скидки на ОСАГО, нужно проверить свой КБМ и далее подать заявку на восстановления КБМ.

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.

Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?

Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?

Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей. При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.

Как рассчитывается КБМ?

Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.

При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет. То есть в 2019 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г. и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере. В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ. Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России 1 .

Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.

№ п/п КБМ за предыдущий год КБМ за текущий год в зависимости от количества страховых возмещений
0 возмещений 1 возмещение 2 возмещения 3 возмещения больше 3 возмещений
1 2 3 4 5 6 7
2 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
3 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
5 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
6 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
7 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
8 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
9 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
11 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
12 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
13 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
14 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
15 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
16 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше. Это правило можно разобрать на примере.

Предположим, что водитель в 2019 г. впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы. За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение. С 1 апреля 2020 г. его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится.

Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.

Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?

С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому. Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек. Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно. Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1. По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля.

Как узнать свой КБМ?

Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков. Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий. Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ.

Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.

Что делать, если не получилось узнать КБМ?

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.

Как быть, если КБМ рассчитан неверно?

Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.

Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год. Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению. В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО. Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.

Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.

1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Коэффициенты ОСАГО 2021 года в таблицах

Автолюбителей интересует вопрос относительно коэффициентов ОСАГО, применяемых в 2021 году. Давайте рассмотрим основные моменты, касающиеся обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности в 2021-м году.

В 2021-м году страховщики планируют использовать привычную нам базовую ставку и семь дополнительных коэффициентов. На год раньше пользовались девятью поправочными коэффициентами. Какие из перечисленных параметров влияют на стоимость страховки, а также некоторые важные нюансы будут приведены ниже.

Активные коэффициенты 2021

1. Базовая ставка СК (ТБ)

В договоре страхования базовую ставку обозначают специальной аббревиатурой ТБ. В наступающем году данный параметр будет просчитываться по значению, размер которого устанавливается на усмотрение страховой компании. Российский «Центробанк» регулирует минимальные и максимальные значения ставки.

В 2021-м году они варьируются от двух тысяч четырёхсот семидесяти одного рубля до пяти тысяч четырёхсот тридцати шести рублей. На официальных интернет-порталах страховщиков обычно приводятся таблицы по которым легко сориентироваться в изобилии ставок.

2. Коэффициент Бонус-малус (КБМ)

Данное значение может заметно отразиться на конечной стоимости страхового полиса. КБМ-минимум в 2021-м году будет равняться 0,5, а максимальный порог эквивалентен 2,45. Какие меры могут быть предприняты водителями для регулярного увеличения ставки? Необходимо соблюсти важное условие:

  • Ежегодная безаварийная езда.

Как автолюбителю узнать значение своего КБМ? Можно воспользоваться представленными на сайте таблицами или проверить ставку в онлайн-режиме. Решили пойти по пути второго варианта? Введите в форму всю необходимую информацию, получите результат:

3. Коэффициент возраста и водительского опыта (КВС)

Данный коэффициент решили внедрить для увеличения стоимости страхового договора для наиболее опасной категории автолюбителей. К ним относятся неопытные граждане, совсем недавно получившие водительское удостоверение. Имея маленький стаж повышается риск создания аварийных ситуаций на дорогах. Чем выше стаж, тем ниже коэффициент КВС.

4. Коэффициент территории (КТ)

Данный показатель часто становился объектом обсуждения чиновников, утверждающих законы. Буквально недавно активно дискутировали отменить территориальный коэффициент или оставить его. В 2019-м году говорили о возможности отмены КТ, но закон так и не приняли. На сегодняшний день коэффициент участвует в ОСАГО, а его значение колеблется от 0,64 до 1,99. Размер ставки зависит от региона и потенциальных рисков, связанных с местом проживания владельца транспортного средства.

5. Коэффициент мощности автомобиля (КМ)

Мощность транспортного средства представляет собой достаточно серьёзный фактор, от которого зависит цена полиса страхования. Стоимость договора на ОСАГО может меняться в меньшую сторону или дорожать из-за мощности автомобиля. Чаще всего коэффициент КМ меняется в большую сторону. Для того, чтобы за вашим транспортным средством был зафиксирован коэффициент 0,6, мощность автомобиля должна составлять не менее пятидесяти лошадиных сил.

6. Коэффициент ограничений

Коэффициент ограничений в наступающем году будет зависеть от количества людей, которые пользуются автомобилем. Они должны быть внесены в полис. КО равен единице, если в договор вписаны все водители. При условии внесения в полис отсутствия ограничений, КО равен 1,94. Для юридических лиц коэффициент составит 1,97.

7. Коэффициент продолжительности страхования (КС)

Желаете приобрести ОСАГО не на год, а на меньший период? Коэффициент ограничений придёт на помощь! Он отвечает за снижение стоимости страхового договора.

  • Три месяца: КС равен 0,5.
  • Четыре месяца: КС равняется 0,6.
  • Пять месяцев: КС равен 0,65.
  • Шесть месяцев: КС равен 0,7.
  • Семь месяцев: КС равен 0,8.
  • Восемь месяцев: КС равен 0,9.
  • Девять месяцев: КС равен 0,95.
  • Десять + месяцев: КС равен 1.

8. Коэффициент продолжительности страхования для иностранных граждан

КС не используется при страховании гражданской ответственности некоторых лиц. К их числу относятся граждане, транспортные средства которых зарегистрированы за пределами Российской Федерации. Для таких граждан предусмотрен КП.

  • На период от пяти до пятнадцати дней: КП равен 0,2.
  • На шестнадцать дней он составит 0,3.
  • Один месяц — 0,3.
  • До двух месяцев = 0,4.
  • До трёх месяцев: КП равен 0,5.
  • До четырёх месяцев: КП равен 0,6.
  • До пяти месяцев — 0,65.
  • До шести месяцев КП равен 0,7.
  • До семи месяцев КП равен 0,8.
  • До восьми месяцев КП равен 0,9.
  • До девяти месяцев КП равен 0,95.
  • До десяти месяцев КП равен 1.
  • Больше десяти месяцев — 1.

В 2021-м году решили отменить коэффициент прицепа и коэффициент нарушений. Для предварительного расчёта стоимости ОСАГО воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Подробно о коэффициентах ОСАГО в 2021 году

Итоговая цена ОСАГО высчитывается по сложным формулам. Цена привязана к коэффициентам, которые периодически обновляют. Знать основные принципы расчёта крайне важно, если хотите сэкономить и подобрать наиболее оптимальные вариант страховки. Потому рассмотрим коэффициенты 2021 года и то, от чего зависит цена.

Формулы расчета

Прежде всего, стоимость страховки зависит от правил автострахования в той или иной конторе. Со своей стороны, государство создало тарифный коридор-порог стоимости страховки в обоих диапазонах. Таким образом, государство ограничивает ценовые рамки компаний.

Следующая формула определяет тарифы 2021 года на ОСАГО :

Финальная стоимость ОСАГО основана на базовом тарифе, плюс коэффициенты, которые будут рассмотрены ниже.

Прочие элементы подсчёта указываются ниже. Надо отметить так же то, что умножение на повышающий/понижающий коэффициент ОСАГО определяет цену страховки. Стоит отметить, хоть таблицы могут чётко показать коэффициенты, итоговый тариф всё равно варьируется в больших рамках, которые определяет ЦБ. Отсюда и большой разброс в стоимости полиса от случая к случаю.

Базовая ставка (ТБ)

Базовая ставка лежит в основе расчётов цены ОСАГО . Её определяют статус владельца, категория и тип ТС. (Статус владельца ограничивается гражданин или организация).

Изначально базовая ставка определялась централизованно, одна на всех. В 2015м году правила скорректировали и базовый тариф заключили в рамки определённого коридора. Это позволило разнообразить предложения ОСАГО на рынках автомобильных страховок.

Таблица ставок базовых

Таблица базового коэффициента ОСАГО ниже. Стоит отметить, что страховщики, как правило, предоставляют только итоговую сумму расчётов, но не их основу.

Применительная практика доказывает, что автостраховщикам регион оформления так же важен, как и тип ТС. Причина в нюансах правил внутри самой компании страховщика и финансовой ситуации владельца авто. Так же компании хотят разнообразить региональный портфель и клиентскую базу внутри тех или иных субъектов РФ.

Коэффициент езды без аварий ( КБМ )

Аккуратность водителя автомобиля лежит в основе аварийности—безаварийности. Бонус- малус создан для стимуляции безопасной езды и вычисления риска аварии.

Стоимость ОСАГО уменьшается за каждый год езды на 5%, если не было аварий. Стоит отметить, что учитываются только те аварии, в которых виновен застрахованный и был причинён ущерб.

Значение КБМ демонстрируется таблицей. По ней каждый год водителю присваивается соответствующий класс вождения. С окончанием 12ти месяцев класс пересматривается с учётом страховых случаев. Стартовый коэффициент равен единице. Самый низкий показатель равен 0,5. Наивысшее значение 2,45.

Рассчитать бонус- малус сложнее, чем, кажется. Чем больше лет стажа, тем сложней. Официальный сайт РСА может облегчить задачу. Данный сайт своего рода база данных по водителям и их автомобилям.

Введите следующие данные, что бы провести вычисления:

  • гражданин или организация. Указать в статус собственника;
  • нюансы полиса. Сколько водителей и прочее;
  • дата рождения;
  • Фамилия Имя Отчество водителя;
  • данные удостоверения водителя;
  • дата начала действия договора автострахования .

В случае наличия данных водителя в базе, ему направляются сведенья о его коэффициенте. В ином случае придётся КБМ равный единице, что означат третий класс вождения.

В случае несогласия с данными РСА , можно пройти восстановление коэффициента. Достаточно предоставить службе поддержки соответствующие документы.

Коэффициент стажа/возраста или базовой ставке ( КВС )

КВС учитывает стаж и возраст водителя. В результате в коэффициент прописывается правка на опыт водителя/водителей, прописанных в договоре страхования. Коэффициент становится повышающим для молодых водителей. Это связано с их опытом и как результат, стоимости полиса удваивается. Ниже приведена таблица, чтобы определить стоимость ОСАГО в части КВС .

Территориальный коэффициент (КТ)

Для всех субъектов РФ разработан такой показатель. Для большей части регионов выделены определённые коэффициенты. Москве и прочим некоторым города они так же выделены отдельно. Учитывается риски передвижения по дорогам, от которых зависит вероятность аварии.

Данный коэффициент делится на «А» и «Т». В случае с «А» мотоциклы и автомобильный транспорт. В случае с «Т» спецтехника . Для областных центров и прочих городов перечислены значения в таблице ниже. Информацию по некоторым из крупных городов, требуется уточнить.

Коэффициент мощности (КМ)

Далее КМ таблица мощности двигателей в Л.С. (Лошадиные силы)

Когда мощность отображена как кВт, используйте формулу: 1 кВт = 1,35962 лошадиных силы.

Коэффициент ограничения численности водителей (КО)

Касается формата автостраховки . В случае неограниченной численности водителей, значение КО составит 1,87. В ином случае будет единица и на цене ОСАГО это не отразится.

Коэффициент сезонности (КС)

На него влияет срок, на который оформляется страховка. Срок полиса 10 и более месяцев, КС составит 1. Срок ниже, коэффициент указан в таблице.

Коэффициент продолжительности автостраховки для иностранных граждан (КП)

Подменяет собой КС тогда, когда транспортное средство имеет заграничную регистрацию. С добавлением 3х промежутков времени значение КП равно указанному выше.

Расчет со всеми коэффициентами ОСАГО

Цену страховки любого формата позволяют рассчитать данные размещённые выше. Нужно добавить остальную информацию к базовому тарифу.

Но можно и проще. Достаточно направить запрос страховщикам региона. Ещё вариант-это использовать один из онлайн сервисов по подбору ОСАГО .

Отмененные коэффициенты

2020 года были отменены два коэффициента. КПр , при наличии прицепа делал автостраховку дороже. КН или коэффициент нарушений. За счёт нарушений ПДД поднимал цену.

Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?

Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно

Таблица КБМ по ОСАГО 2021 — расчет скидки в РСА

Коэффициент «бонус-малус» был введён для расчёта цены ОСАГО, в качестве поощрительной меры за вождение без ДТП. Водитель, не совершивший за истекший год ни одной аварии, в будущем году вправе приобрести страховку со скидкой. Неаккуратным автомобилистам, совершающим ДТП, полис обойдётся значительно дороже его базовой цены. Для удобства расчета цены страховки в зависимости от личного класса, имеется в системе КБМ таблица коэффициента «бонус-малус». Разберём, что это такое и как ею пользоваться.

  1. Что такое КБМ таблица
  2. Таблица значений КБМ ОСАГО 2021
  3. Инструкция по использованию и обозначения таблицы
  4. Как определить коэффициент «бонус-малус»
  5. Без ДТП и аварий
  6. После аварий
  7. Расчёт КБМ при неограниченном страховании
  8. Класс на начало годового страхования
  9. Классы водителя в таблице КБМ
  10. Как класс водителя влияет на скидку
  11. Причины потери КБМ
  12. Восстановление КБМ
  13. Заключение

Что такое КБМ таблица

Принцип действия системы «бонус-малус» заключён в изменении класса водителя, в зависимости от наличия/отсутствия за прошлый страховой год в его активе ДТП. Если по его вине произошла авария, то рейтинг снижается на несколько пунктов. За каждый безаварийный год его класс наоборот, повышается на 1 позицию. Минимальный рейтинг, присеваемый злостным нарушителям, обозначается буквой «М». Такому водителю страховой полис обойдётся при покупке в 2,45 раза дороже его базовой цены. Высший класс КБМ – 13-й. Его обладателю оформление ОСАГО будет стоить дешевле базового значения на 50%.

Самостоятельно рассчитать, во сколько обойдётся оформление полиса на следующий год, может каждый водитель. Используется для расчёта КБМ ОСАГО таблица, приведённая ниже.

Таблица значений КБМ ОСАГО 2021

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Таблица содержит 7 столбцов и 15 строк. В столбцах отображена информация о классе водителя на начало года, значение коэффициента КБМ, а остальные 5 столбцов – количество ДТП, совершённых водителем за прошедший год. Горизонтальные строки означают индивидуальный класс в системе «бонус-малус».

Как определить коэффициент «бонус-малус»

Для наглядности рассмотрим порядок вычислений на двух конкретных примерах.

Без ДТП и аварий

Исходные данные: класс водителя на начало года – 3. Он присваивается каждому начинающему автомобилисту, ещё не имеющему в своём активе ни ДТП, ни безаварийного стажа. За прошедший страховой год водитель по своей вине не совершил ни одной аварии. Согласно правилам начисления коэффициентов «бонус-малус», за безаварийную езду его класс повышается на 1 пункт – до 4 уровня. Этому классу, согласно таблице, соответствует понижающий коэффициент 0,95. То есть, полис ОСАГО на следующий год обойдётся такому аккуратному новичку уже на 5% дешевле.

После аварий

Другой пример – с водителем, не соблюдавшим ПДД, и попавшим в аварию. Допустим, его класс на начало годового срока страхования был равен 5-ти. Это позволяло ему приобретать страховку с 10-процентной скидкой. Но за год он совершил два ДТП по своей вине – то есть, компании пришлось дважды выплачивать за него компенсации. Берём изначальный класс (пятый) водителя, и смотрим в столбце «2 страховые выплаты», до какого значения он понизится по итогам года. Получаем значение «1», это предполагает для него увеличение цены полиса на 55% от базового значения.

Расчёт КБМ при неограниченном страховании

Существует два типа страховых полисов – с ограниченным числом вписываемых водителей, и без ограничений их количества. Класс КБМ присваивается конкретному водителю, а не застрахованному автомобилю. Поэтому, при неограниченном полисе все вероятные страховые риски уже вносятся в его цену.

Такое ОСАГО обойдётся владельцу ТС дороже на 80% её базовой цены. Если водитель, управляя авто с неограниченным полисом, совершит ДТП, его личный класс снизится в обычном порядке, согласно значениям таблицы.

Класс на начало годового страхования

Индивидуальный класс КБМ на начало нового года присваивается каждому водителю по итогам текущего. Если он совершил 1 ДТП, то класс снижается на 1-5 пунктов. При четырёх и более авариях, его рейтинг автоматически падает на низший уровень – «М». Новичкам, впервые оформляющим полис, присваивается 3-й класс по умолчанию.

Классы водителя в таблице КБМ

Всего в системе «бонус-малус» существует 15 классов – низший «М» и высший 13-й. За каждый безаварийный год уровень водителя повышается на один пункт, пока он не достигнет высшей отметки. Если же автомобилистом было совершено ДТП, то его класс понижается на несколько пунктов. Итоговое снижение зависит от индивидуального первоначального класса, и количества совершённых за год аварий.

Как класс водителя влияет на скидку

Коэффициент «бонус-малус» был введён для финансового поощрения аккуратных водителей ТС. Повышение класса в системе КБМ позволяет страхователю купить полис дешевле на 5% за каждый пункт рейтинга. Максимальная скидка предусмотрена для 15 класса – 50% от базовой цены страховки. Для лиц, совершивших за прошедший страховой год ДТП, полис обойдётся значительно дороже.

Максимальный повышающий коэффициент предусматривается для класса «М» – 245% от номинала.

Причины потери КБМ

Причиной снижения класса КБМ, помимо совершения автомобильных аварий, бывает:

  • Не оформление ОСАГО в прошедшем году. В таком случае рейтинг водителя падает на начальный 3-й уровень с коэффициентом «единица».
  • Некие ошибки в системе, вызванные техническими сбоями или человеческим фактором.

Восстановление КБМ

Восстановление своего класса в системе «бонус-малус» производится в зависимости от причины его падения. Если это произошло из-за совершённой аварии, или пропуска страхования в прошедшем году, то повысить свой рейтинг можно только безаварийной ездой. Когда класс понижен ошибочно, нужно незамедлительно обратиться к своему страховщику, с требованием разобраться в ситуации и вернуть изначальный рейтинг.

Заключение

Коэффициент «бонус-малус» оказывает весомое влияние на цену страхового полиса. Являясь финансовым стимулом для безаварийного вождения, КБМ прямо способствует соблюдению участниками дорожного движения правил ПДД.

Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2020-2021 год

При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.

Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.

Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.

Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному? Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй – новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.

Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах.

Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:

Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

Ниже приведена расшифровка:

Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.

Базовый коэффициент (тариф)

Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение – фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

  • (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
  • Легковушки: 2471-5436 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

КТ – коэффициент территории

КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.

Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.

  • КТ Москвы: 1.9
  • КТ Московской области: 1.7
  • КТ Санкт-Петербурга: 1.72
  • КТ Ленинградской области: 1.27
  • КТ Симферополя: 0.6

Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России тут.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.

За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.

Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.

Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45

Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.

Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.

Узнать их можно на сайте РСА: тут

КВС – коэффициент возраста и стажа водителя

С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный – 1.93, а для пожилых и опытных – самый маленький – 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.

Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.

Возраст
водителя (лет)
Стаж (количество лет)
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 14 и более
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.0 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.93
59 и более 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.9

КО – коэффициент ограничения

Делится на 2 типа:

  1. С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
  2. Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)

КС – коэффициент сезонности

Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев.

Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7. При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.

Срок пользования транспортным
средством (в месяцах)
Коэффициент сезонности
3 0.5
4 0.6
5 0.65
6 0.7
7 0.8
8 0.9
9 0.95
10-12 1

КП – коэффициент периода (срока страхования)

Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании КТ не влияет на итог. БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1.

БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.

Срок действия полиса Коэффициент периода
От 5 до 15 дней 0.2
От 16 до 1 мес. 0.3
2 мес. 0.4
3 мес. 0.5
4 мес. 0.6
5 мес. 0.65
6 мес. 0.7
7 мес. 0.8
8 мес. 0.9
9 мес. 0.95
10 мес. и более 1

КМ – коэффициент мощности

Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.

Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт

Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.

Мощность двигателя
в лошадиных силах
Коэффициент мощности
До 50 л.с. 0.6
51-70 л.с. 1
71-100 л.с. 1.1
101-120 л.с. 1.2
121-150 л.с. 1.4
Более 151 л.с. 1.6

КПР – коэффициент наличия прицепа

Значение: от 1 до 3.

Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.

КН – коэффициент нарушений

СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ

За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.

Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?

  1. Умышленно совершенное ДТП
  2. Вождение без страховки
  3. Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.

Заключение

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.

При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.

Как изменились коэффициенты ОСАГО в 2021 году

Алгоритм расчета полиса ОСАГО: что важно знать

Алгоритм расчета ОСАГО в 2021 году после изменений в 2020 году не менялся. По-прежнему базовая ставка умножается на набор коэффициентов. Но их стало на 2 меньше (официальных): с 05.09.2020 отменены коэффициенты нарушений и прицепов. Факты нарушения страховая компания может учесть, выбрав более высокую базовую ставку. То же касается и прицепов – повышенный риск нанесения ущерба прицепом может быть отражен в базовой ставке.

Коэффициенты стажа стали более лояльны к опытным водителям. Пересмотрены территориальные коэффициенты для некоторых регионов. Коэффициент неограниченного использования вырос.

Базовая ставка в 2021 году может варьироваться страховщиком в пределах, установленных для ее минимального и максимального значения в зависимости от категории ТС. За тем, чтобы страховая компания соблюдала границы значений базовой ставки, наблюдает Банк России.

Допустимые значения базовых ставок (ТБ) приведены в таблице.

Категория ТС Минимальное значение базовой ставки, руб. Максимальное значение базовой ставки
«А», «М» – мопеды, мотоциклы, легкие квадроциклы 625 1 548
«B», «BE»
Для юр. лиц (включая оперативные и спец. службы) 1 646 3 439
Для физ. Лиц и ИП 2 471 5 436
Для такси 2 877 9 619
«C», «CE»
С максимальной разрешенной массой 16 тонн 3 382 9 131
«D», «DE»
С количеством пассажирских мест 16 2 667 5 205
Для пассажирских перевозок по регулярным маршрутам 3 905 7 399
«Tb» (троллейбусы) 2 134 4 044
«Tm» (трамваи) 1 331 2 521
Тракторы, дорожно-строительные самоходные ТС и иные виды техники с паспортом самоходных ТС и другой техники 872 1 952

Зная значения всех коэффициентов ОСАГО на 2021 год, каждый водитель может рассчитать минимальное и максимальное значение стоимости полиса, чтобы адекватно оценивать предложения страховщиков по формуле:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС

(для автомобилей категорий “В” и “ВЕ”, зарегистрированных в РФ)

Для автомобилей других категорий, и ТС, зарегистрированных за рубежом, применяются другие формулы и некоторые коэффициенты – ознакомиться с ними можно на сайте Центрального Банка.

Можно пойти и другим путем – рассчитать ОСАГО в разных компаниях с помощью калькулятора. Ссылки на калькуляторы ОСАГО страховщиков – членов РСА приведены на сайте РСА.

Коэффициенты, применяемые в 2021 году

В 2021 году при расчете ОСАГО применяются коэффициенты:

  • КБМ (бонус-малус, отражающий аварийность предыдущих периодов);
  • КМ – коэффициент мощности легкового ТС;
  • КТ – коэффициент территории ОСАГО в зависимости от места регистрации ТС;
  • КО – коэффициент, отражающий ограничение использования ТС;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа собственника или водителя, с максимальным значением КВС, если одним авто пользуется несколько человек;
  • КС – коэффициент сезонности при оформлении ОСАГО менее чем на год;

Остановимся подробнее на расшифровке коэффициентов ОСАГО на 2021 год.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) оказывает максимальное значение на стоимость полиса ОСАГО, поэтому он вызывает больше всего споров. Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и отражает количество попадания водителя в аварии, в которых он оказался виновником. Минимальные коэффициенты получают безаварийные водители, а максимальные – те, кто был виновником ДТП многократно. КБМ определяется по таблице коэффициентов ОСАГО в зависимости от значения коэффициента предыдущего периода.

КБМ прошлого периода КБМ при отсутствии выплат КБМ при 1 выплате КБМ при 2 выплатах КБМ при 3 выплатах КБМ более чем при 3 выплатах
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

При первичном страховании КБМ=1. КБМ определяется по самому большому из значений всех, вписанных в полис, водителей. Можно самому вычислить коэффициент по таблице, а можно проверить КБМ на нашем сайте . Достаточно ввести данные, которые требуются в форме, и согласиться на обработку персональных данных. После этого программа переводит клиента на вторую страничку, на которой придется сообщить дополнительные данные.

Если страхователь не согласен с присвоенным ему в страховой компании коэффициентом, он может написать заявление страховщику, который обязан проверить по АИС ОСАГО правильность данных о предыдущих периодах, по которым определяется КБМ. Эти данные могут быть утрачены при смене прав или фамилии, если об этом не был уведомлен страховщик.

Если страховой компании не удается самостоятельно выправить ситуацию, устранив причины некорректности, она должна обратиться за помощью в РСА, который проверит все данные и устранит ошибки. Если компания отказывается использовать откорректированный КБМ из базы АИС, страхователь может обратиться с жалобой в Банк России или РСА.

Если изменен в меньшую сторону КБМ по действующему договору, страхователь может претендовать на получение излишне заплаченной части страховой премии, если в полис не вписаны лица с более высоким значением КБМ. Если страховщик отказывается вернуть переплаченную сумму, с требованием о ее взыскании можно так же обратиться в Банк России или РСА.

Коэффициент мощности ОСАГО применяется к легковым автомобилям и существенно влияет на цену полиса. Он ее снижает, если мощность ТС в лошадиных силах не превышает 50. Определить КМ можно по таблице:

Мощность, л.с. КМ
150 1,6

Территориальный коэффициент в ОСАГО отражает уровень аварийности в месте регистрации транспортного средства. Минимальные коэффициенты в размере 0,64 присвоены Севастополю, Симферополю, Байконуру, Чеченской республике и другим населенным пунктам из таблицы, а также небольшим населенным пунктам ряда субъектов РФ, не перечисленным в таблице. В некоторых регионах минимальное значение коэффициента 0,73 или 0,82.

Максимальный коэффициент в размере 1,99 присваивается ТС, зарегистрированным в Мурманске или Челябинске. Им приходится платить почти вдвое дороже. Москвичи заплатят в 1,9 больше базового тарифа. ТС, зарегистрированным в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде присваивается территориальный коэффициент 1,72. Жителям Московской области придется заплатить за ОСАГО больше в 1,63 раза, а Ленинградской – в 1,27.

Таблица КТ слишком большая, поэтому каждый может сам скачать ее в интернете и найти значение, соответствующее его региону. Для спецтехники и тракторов используются отдельные таблицы территориальных коэффициентов. Таблицу, в которой КТ приведены и для тракторов и прочей техники, можно найти на сайте osagoonline. Смотреть эти коэффициенты нужно в правой крайней графе таблицы.

Коэффициент ограничений отражает наличие внесенных в полис водителей:

  • КО=1, если в полисе перечислены все водители, которые могут управлять данным ТС;
  • КО=1,94 для полисов с неограниченным доступом к управлению ТС физ. лиц;
  • КО=1,97 для полисов с неограниченным доступом к управлению ТС юр. Лиц.

С 5.09.2020 обновлены коэффициенты ВС. Сейчас они распределены по 8 градациям по возрасту и 8 по стажу вождения. Коэффициент стажа и возраста варьируется от 0,9 для опытных водителей со стажем от 14 лет до 1,93 для молодых неопытных водителей. По сравнению с предыдущим вариантом страховка для молодых водителей стала дороже на 6%, а для опытных водителей с большим стажем подешевела на 7%.

  • Для водителей, не имеющих российского ВУ, стаж, приобретенный за границей, не считается.
  • Для юридических лиц КВС водителя ТС умножается на 1,8.
  • Если в полис вписаны несколько лиц, КВС берется по самому большому значению.

В интернете можно найти несколько разных вариантов таблицы коэффициентов ОСАГО 2021 года для КВС. Поэтому, чтобы не путаться, приводится таблица с официального сайта Госуслуг.

Коэффициент срока страхования применяется для сезонных полисов, которые заключаются минимум на 3 месяца.

Коэффициент в зависимости от числа месяцев страхования равен:

Число месяцев КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 и больше 1

Комментарии и мнение редакции

Коэффициенты, применяемые при страховании ОСАГО, действуют одинаково независимо от страховой компании, а разница в расчетах возникает из-за коридора базовых ставок, внутри которого страховщик может выбирать определенные значения. Однако внутренние коэффициенты, основанные на селекции и профайла клиента могут существенно отличаться. Это как черный ящик, который в каждом страховщике свой. Иногда алгоритм выстроен так, что даже в разном канале продаж на одного и того же клиента в моменте могут применяться разные коэффициенты, что приводит к разной цене на плис ОСАГО.

Сегодня большое распространение получили маркетплейсы по продажам полисов ОСАГО, что неудивительно, ведь самому больше ничего не нужно считать – агрегатор сделает это за вас и предложит несколько вариантов, чтобы вы выбрали наиболее выгодный для себя. Главное, что в моменте вы можете получить сразу несколько котировок от страховых компаний, включая вашу, и выбрать подходящее по вашему кошельку решение.

Вскоре мы подготовим большой аналитический обзор, где расскажем чем так хороши маркетплейсы ОСАГО для клиентов, и в каком случае лучше посмотреть покупку страховки обязательной автогражданки именно через него, сэкономив некоторую сумму денег. Но не будем забегать вперед…

Читайте также:
Федеральный закон о техническом осмотре транспортных средств от 2021 года
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: