Франшиза ОСАГО 2021: что такое и как получить по шагам

Экономим на страховке с помощью франшизы

Что такое франшиза?

Потребители чаще всего не знают, что такое франшиза, думая, что это просто скидка. Конечно, применение франшизы позволяет снизить стоимость полиса, прилично сэкономить на страховке. Но важно понимать, что полис с франшизой предполагает снижение цены взамен того, что при возникновении страхового случая, часть убытка не будет возмещена. Таким образом, франшиза в страховании – это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает самостоятельно.

Можно взять в качестве примера сегмент автострахования и говорить о применении франшизы в каско. Если обычно вы ездите аккуратно и рассчитываете, что страховой полис может и не пригодиться, то франшиза вполне ваш вариант. Вы заплатите за страховку небольшую сумму. В то же время, если страховой случай все-таки произойдет, вы можете быть уверены в том, что страховка, пусть и за вычетом франшизы, покроет ущерб.

Предлагая клиентам полисы с франшизой, страховщики, в свою очередь, привлекают значительно больше клиентов, чем если бы такой возможности снизить стоимость страхового полиса не было.

Виды франшиз

Франшизы разделяют на несколько видов. Бывают условная франшиза, безусловная и динамическая. Остановимся на каждой из них подробнее.

Условная франшиза. Страховщик указывает в договоре определённую величину франшизы. Например, вы получили ущерб, возмещение по которому составило бы 1 тысячу рублей. При этом размер установленной франшизы выше. В таком случае вы не получите возмещение ущерба. Однако, если ущерб превысил сумму франшизы, то страховая компания покроет его целиком.

Безусловная франшиза. Такая франшиза не выплачивается клиенту и действует на протяжении всего срока договора страхования. Например, в страховой компании «Согласие» франшиза по каждому страховому случаю позволяет экономить на стоимости каско до 40%. Франшиза не применяется в случае, если в ДТП водитель застрахованного авто невиновен, а виновное лицо установлено. Также франшиза не действует при повреждении стекол, рассеивателей фар / фонарей в случае их ремонта на СТОА вместо замены.

Динамическая франшиза. Это вид безусловной франшизы, которая применяется не с первого страхового события, а только со второго или третьего. С каждым новым убытком размер динамической франшизы может увеличиваться. Например, вы выбрали динамическую франшизу, заключив договор каско в страховой компании «Согласие». При заявлении первого события франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 тысяч рублей.

В каких видах страхования встречается франшиза

Полисы с франшизой наиболее популярны в автостраховании, но существуют и во многих других видах страхования. Например, в страховании путешественников. В этом случае вам придется самостоятельно оплатить часть расходов при обращении за медицинской помощью в поездке.

Используется франшиза и в страховании имущества (квартир и домов), но не так часто. Все дело в том, что франшиза при страховании квартир и домов не влияет на стоимость полиса так существенно как в автостраховании.

Плюсы и минусы страховки с франшизой

Преимущества для страхователей

Главное преимущество полиса с франшизой для страхователя – снижение стоимости страховки. Кроме того, для таких полисов сроки оформления сокращенные, документов, которые необходимо предоставить для страховой, как правило, меньше. Это логично: страховая компания по упрощенной системе оформляет страховые полисы, которые накладывают на нее меньше ответственности.

Сокращение сроков оформления и количества документов. Так как страховая компания по полису с франшизой меньше рискует своими финансами, то и оформлять такой полис проще. Часто на это требуется меньше документов, а проверка идёт быстрее.

Преимущества для страховой компании

При страховом случае компания платит меньшую сумму, чем по договору без франшизы, а иногда не платит вовсе.

Недостатки для страхователя

Возмещение при страховом случае меньше, чем по страховке без франшизы. Иногда оно отсутствует полностью.

Недостатки для страховой компании

Страховка с франшизой стоит дешевле, страховая компания получает меньше денег. Это главный минус.

Вывод

Решить для себя нужно ли вам заключать договор страхования с франшизой можно, если думать не о моментальной выгоде. Оцените, насколько высоки ваши риски в страховой период. Наконец, обращайтесь только к проверенным страховщикам. Исчерпывающую информацию вы можете получить у страховых консультантов компаний. Опытный менеджер поможет вам принять окончательное решение о том, какой полис выбрать – с франшизой или без нее. Сайт компании должен содержать подробную информацию о том, как действует полис с франшизой. На сайтах страховщиков полис купить удобно и быстро – вы можете сделать это онлайн, не выходя из дома.

#оденьгахпросто: все о страховых полисах с франшизой

Полис с франшизой — это реальная возможность сэкономить в среднем около 30% стоимости страховки. Но не во всех случаях такая экономия окажется выгодной. Когда стоит разделить убытки со страховщиком?

Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. Какой будет эта часть, оговаривается в договоре страхования: либо это определенный процент от страхового покрытия, либо фиксированная сумма.

Читайте также:
Где пройти техосмотр бесплатно для пенсионеров в 2021 году

Благодаря франшизе значительно сэкономят на страховании, например, автомобилисты. В СК «Согласие» по просьбе Банки.ру рассчитали стоимость полиса каско с франшизой и без нее на новый автомобиль Audi A6 стоимостью 3,5 млн рублей.

За полис без франшизы (страховая компания полностью покрывает убытки в случае ДТП или при наступлении других страховых случаев) владелец автомобиля заплатит 164 940 рублей. А с франшизой — когда часть убытка при наступлении страхового случая будет покрываться не страховой компанией, а самим автовладельцем — полис получится на несколько десятков тысяч рублей дешевле. Например, с динамической франшизой он обойдется в 145 462 рубля, с безусловной в размере 30 тыс. рублей цена составит 98 055 рублей, с безусловной в 50 тыс. рублей — 92 910 рублей.

Франшизы бывают разные

Видов франшиз существует множество: условная и безусловная, льготная и временная, франшиза со второго случая (или динамическая). Наиболее популярны безусловная и динамическая.

Безусловная — это когда страховая компания выплачивает разницу между суммой ущерба и франшизой. «Франшиза выгодна для клиентов тем, что снижает стоимость полиса каско, — говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев. — В нашей компании такая экономия может достигать 40—45% стоимости полиса без франшизы».

В «Ингосстрахе» благодаря франшизе страхователь может уменьшить стоимость полиса до 60% в зависимости от автомобиля и условий страхования. В среднем же экономия получается 15—30%.

Есть у франшизы и другие плюсы — например, экономия времени. В отличие от обычного полиса каско, когда автовладелец должен сообщать страховщику обо всех, даже самых незначительных повреждениях машины, обладатель полиса с франшизой может этого не делать. Он избавлен от необходимости сбора справок из ГИБДД о том, что произошло ДТП, либо получения документа из полиции о противоправных действиях третьего лица, если, например, машину повредили, пока она ждала хозяина у подъезда. Не нужно тратить время на вызов сотрудников правоохранительных органов, осмотр, заполнение документов и доставку их в страховую компанию.

Кроме того, мелкие повреждения не попадают в базу данных страховщиков, что положительно влияет на страховую историю. «Автовладельцы стали более внимательно относиться к своей страховой истории, потому что информация о большом количестве покрашенных деталей обесценивает автомобиль на вторичном рынке даже больше, чем наличие незначительных повреждений лакокрасочного покрытия», — отмечает директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Есть свой интерес к франшизе и у страховых компаний, которые сокращают свои расходы на урегулирование мелких страховых случаев. И минимизируют мошенничество: у обладателя каско без франшизы, который обнаружил поцарапанный бампер, велик соблазн добавить повреждений, чтобы страховщик оплатил замену детали, а не покраску. Если у автомобилиста полис с франшизой, то царапины он будет закрашивать за свой счет, а страховщик о них даже не узнает. Зато в случае серьезного ДТП автомобиль восстановит страховщик.

Франшиза виновника

Размер франшизы автовладелец определяет по своему усмотрению, ориентируясь на финансовые возможности (когда у вас каско с франшизой, лучше иметь денежный запас на непредвиденный случай) и исходя из предложений страховщика. Если вы опытный автомобилист и риск серьезного ДТП по вашей вине минимальный, но, как говорится, обстоятельства на дороге бывают разные, можете смело приобретать каско с франшизой виновника. В этом случае у страховщиков действует принцип «не виноват — не плати», то есть франшиза действует, только когда ДТП произошло по вине застрахованного или виновник не установлен. Если вам повредили автомобиль в аварии, виновником которой вы не являетесь, страховщик восстановит машину полностью за свой счет и не возьмет франшизу. А если неизвестные повредили автомобиль, например, во время стоянки, то ремонт также выполнят в полном объеме, правда, уже с учетом вашей франшизы.

Очень удобна для автовладельцев франшиза со второго случая, или динамическая. Суть ее в том, что убытки после первого страхового случая полностью возмещает страховщик, а франшиза будет высчитываться из страховой выплаты со второго случая. Более того, она может увеличиваться при каждом новом обращении страхователя. Виталий Княгиничев говорит, что такие полисы позволяют автомобилистам экономить около 15% от премии по риску «ущерб». Например, страховая премия для VW Golf стоимостью 1,5 млн рублей без франшизы составляет 56 080 рублей. Если включить франшизу со второго случая в размере 11 тыс. рублей, то премия снизится почти на 8 тыс. рублей и составит 48 186 рублей. А если, например, включить франшизу по каждому случаю в размере 30 тыс. рублей, премия снизится до 35 028 рублей, то есть экономия составит более 20 тыс. рублей.

Не только в автостраховании

Наибольшее распространение полисы с франшизой получили именно в автостраховании. Хотя существуют они и в других видах страхования, например в туристическом. Популярность страховых продуктов с франшизой зависит от региона пребывания туриста. «Для некоторых стран франшиза включается во все полисы, хотя ее размер обычно невелик и составляет примерно 50 долларов, — объясняет Виталий Княгиничев. — В целом франшиза при страховании выезжающих за рубеж (ВЗР) используется нечасто, что связано с невысокой стоимостью страховки ВЗР».

Читайте также:
КАСКО у кредитной машины: можно ли не платить и как сэкономить

Начальник управления андеррайтинга, поддержки продаж и сопровождения договоров в туристической индустрии страховой компании «Согласие» Ирина Носкова рассказывает, что в основном франшиза применяется для направлений массового туризма, например при поездках в Турцию, Таиланд, в рамках сотрудничества с туроператорами. Как правило, речь идет о безусловной франшизе. Стоимость полиса с франшизой ниже стоимости полиса, в котором ее нет. Многие страховщики используют ее для сокращения убыточности по массовым направлениям.

«Наличие франшизы в полисе страхования ВЗР означает самостоятельную оплату части расходов врачу / медицинскому учреждению при обращении за медицинской и иной помощью по договору страхования. Чаще всего размер безусловной франшизы может быть от 20 до 40 y. e.», — говорит она.

Франшиза не применяется при страховании граждан, выезжающих в Шенгенскую зону: таково требование консульств этих стран.

Встретить полисы с франшизой можно и в имущественном страховании, но нечасто. «В классическом страховании жилья физлиц, как правило, предусмотрена возможность применения франшизы, но на практике клиенты очень редко ее используют, — говорит Андрей Ковалев. — Причина в том, что в этом случае франшиза не столь сильно влияет на снижение тарифа, как в автостраховании. А в ипотеке, с учетом требований банков к страховому покрытию, франшиза в типовых договорах не используются вообще».

Франшиза в страховании

Франшиза – новое явление на постсоветском пространстве. Между тем, нужно разобраться в ее сути, чтобы иметь возможность сэкономить на цене страхового полиса. Страховая франшиза – одно из условий договора, которая предусматривает некоторую положительную разницу для страховой компании при выплате убытков. Размер данной бонусной суммы – размер франшизы.

Какие существуют виды франшизы в страховании?

Франшиза в страховании бывает условной и безусловной.

Условная льгота предусматривает страховую невыплату, если убыток по случаю не выходит за рамки установленной франшизы. И наоборот: если выплата превышает франшизу, то сумма убытка подлежит полному возмещению.

Приведем пример двух вариантов условной франшизы. Пусть сумма страховки по договору – 100000 руб. Настоящая стоимость имущества). Установлена условная франшиза 1000 руб.

Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб. Страховщик не несет никаких выплат, так как сумма убытка меньше франшизы.

Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы.

Знайте: условная франшиза в страховании, что это льгота страховщиков, которая применяется для убытков ниже определенной франшизы, а безусловная – для всех убытков без учета их размера. Это наиболее распространенная франшиза на территории России. С ее применением заключается, например КАСКО.

Приведем пример безусловной франшизы. Страховой договор подписан на сумму 100000 руб. (действительная стоимость имущества). Безусловная франшиза – 1000 руб.

Вариант 1. Убыток по случаю составил 800 руб. Страховщик не несет выплат, так как убыток меньше оговоренной франшизы.

Вариант 2. Убыток по страховке равен 7000 руб. Выплаты страховщика: 7000 – 1000 = 6000 руб.

Размер страховой суммы в зависимости от вида франшизы, заключенной на сумму 1000 руб. на примере можно показать и в таблице

(30% от суммы убытка)


Плюсы франшизы в страховании

  • Она уменьшает цену договора для клиента и представляет собой бонус для клиента, если его поведение исключает наступление страхового случая (безупречное поведение страхуемого ведет к снижению размера перечислений);
  • Договор КАСКО предоставляет возможность, исходя из сказанного, заключить договор страхования на другое имущество;
  • Страховая франшиза также некоторая дополнительная рассрочка-скидка для клиента, которая может рассматриваться, как прибыль, так как имеет место определенная экономия финансовых средств;
  • Страховая франшиза – дисциплинирует, так как поощряет правильное поведение во избежание страхового инцидента;
  • Это способ сэкономить не только деньги, но и время;
  • Франшиза в договоре страхования – необязательное условие. Она может начисляться как процент от страховой суммы или в фиксированном объеме.

Франшиза в договоре страхования бывает нескольких видов:

  • Динамическая носит безусловный характер и применяется только со второго страхового случая. Причем, в некоторых договорах ее объем растет;
  • При льготной франшизе на выбор уточняются случаи, когда она не оплачивается;
  • Регрессная франшиза подразумевает, что страховщик оговаривает обязательность своих выплат без ее учета, а страхователь затем возвращает франшизу страховщику;
  • Обязательная подразумевает ее, как непременное условие некоторых договоров при их пролонгации и при наличии убытков от предыдущего соглашения.

Страховая франшиза привносит дополнительные условия в соглашение, которые помогут ему стать более привлекательным клиенту и страховой компании. Если вы разберетесь в ее расчете, то сможете сделать страховые выплаты наиболее выгодными для себя, снизив сумму затрат по выплате страховки.

Читайте также:
РГС статус выплатного дела ОСАГО: пошаговая инструкция 2021 года

Что такое страховка с франшизой и когда она выгодна

Франшиза в страховке может стать неприятной неожиданностью. Она означает, что за помощь при наступлении страхового случая придётся частично заплатить из своего кармана. Даже при наличии полиса. Разбираемся, как работает страховая франшиза и почему туристический полис с франшизой невыгоден, а каско с франшизой вполне можно взять.

Что такое франшиза

Франшиза — это сумма, которую человек заплатит сам при наступлении страхового случая. Если размер ущерба будет меньше франшизы, то и заплатит человек меньше. Если больше — всё, что сверх, покроет страховая компания.

Рассмотрим, как это работает, на примере туристической страховки, каско и имущественного страхования.

1. Франшиза в туристических страховках

Франшизу часто «вшивают» в полисы, которые идут вместе с пакетными турами. Расчёт — на то, что туристы практически никогда не читают условия страховых договоров. При этом франшиза позволяет сделать турстраховку максимально дешёвой.

Пример. Турист купил полис с франшизой в $30. За границей он заболел и обратился к врачу. Осмотр врача и стоимость лекарств составили $50. Из них $30 по условиям страховки платит турист (это та самая франшиза), а остальные $20 компенсирует страховая.

Покупать туристическую страховку с франшизой не рекомендуется.

Экономия на полисе в 10–50 ₽ в случае болезни или травмы обернётся затратами в $25–50 — столько обычно составляет франшиза.

Пример. Если нужна будет медицинская помощь, турист с полисом от Абсолют Страхования заплатит 381 ₽ за страховку и 3643 ₽ ($50 франшизы) за лечение. Турист с полисом без франшизы от «Тинькофф» потратит только 388 ₽ на полис.

Кроме франшизы, нужно учитывать условия страхования. Некоторые полисы предполагают минимальные выплаты только при опциях по умолчанию, например при простуде или вывихе. Этого на лечение может не хватить.

Вместо такой страховки (или вместе, если полис идёт в пакете с туром) лучше выбрать вариант без франшизы и с нужными опциями, например с помощью при аллергии или обострении хронических заболеваний.

Сравнить предложения разных страховых и выбрать оптимальный по цене полис можно на сайте-агрегаторе. Там указано, есть ли в страховке франшиза.

Полисы без франшизы и с франшизой а на Сравни.ру.

Выбрать полис без франшизы, который защитит в путешествии

2. Франшиза в каско

Каско — необязательная, но полезная страховка.

По ней положены положены выплаты:

  • при ДТП по вине автовладельца или третьих лиц;
  • при угоне авто;
  • при повреждениях машины от упавших веток, сосулек и т. п.

Стоимость каско с франшизой всегда ниже минимум на размер франшизы. При повреждении машины её владелец платит за ремонт сумму, равную франшизе или меньше — если размер ущерба не превысил франшизу.

Пример. Клиент покупает каско с франшизой 10 тысяч ₽. В этом случае полис дешевле минимум на те же 10 тысяч ₽. Это экономия автовладельца в случае, если за год с машиной ничего не случится.

В случае же ущерба клиент заплатит за восстановление авто лишь 10 тысяч ₽, остальное покроет страховая. То есть автовладелец как бы компенсирует скидку за страховку. Если же с машиной произойдут два и более страховых случаев, платить франшизу придётся в каждом из них. Это дополнительные расходы.

Как зависят от числа ДТП расходы по каско с франшизой и без

Расчёт для Hyundai Sonata 2021 года выпуска стоимостью 1,5 миллиона ₽ для водителя 36 лет со стажем 18 лет в страховой компании «Ренессанс».

Каско без франшизы Каско с франшизой в 30 000 ₽
Стоимость полиса 77 000 ₽ 45 000 ₽
Экономия, если за год с машиной ничего не случилось 0 ₽ 32 000 ₽
Расходы, если за год произошло одно ДТП 77 000 ₽ за страховку 75 000 ₽ = 45 000 ₽ за страховку + 30 000 ₽ на компенсацию расходов
Расходы, если за год произошло два ДТП 77 000 ₽ за страховку 105 000 ₽ = 45 000 ₽ за страховку + 2*30 000 ₽ на компенсацию расходов в каждом из ДТП

Франшиза по каско может быть абсолютной или «франшизой виновника».

  • При абсолютной франшизе клиент оплачивает её в полном размере или частично (если сумма ущерба меньше размера франшизы).
  • Если у автовладельца каско с «франшизой виновника», то он ничего не платит при ДТП по вине другого водителя. Для этого нужно, чтобы виновник аварии был официально установлен. При этом есть у него ОСАГО или нет, значения не имеет: страховая покроет весь ущерб.

Каско с франшизой выгодно, если за год происходит не больше одного страхового случая.

Автор YouTube-канала «Честный страховой» Ромил Чумаков рекомендует использовать каско с франшизой опытным водителям, которые хотят разумно сэкономить. По словам эксперта, в 80–90% случаев с автомобилем что-либо происходит не чаще одного раза в год. В этом случае франшиза выгодна. Лишь в 10–20% случаев с автомобилем происходят несчастья два раза в год и чаще, что делает франшизу по каско невыгодной.

Читайте по теме:

3. Франшиза в страховании имущества

В имущественном страховании бывают условная и безусловная франшизы. Разницу между ними объясняет заместитель гендиректора компании «РСХБ-Страхование» Андрей Гусаров.

● При условной франшизе клиент сам возмещает убыток, если его размер меньше или равен франшизе. Если же ущерб больше франшизы, то страховая выплачивает всю сумму, от клиента ничего не требуется.

Пример. Условная франшиза в полисе равна 10 тысячам ₽. Если ущерб от подтопления составил 8000 ₽, клиент возмещает его самостоятельно. Если же ущерб — 15 тысяч ₽, страховая выплачивает всю сумму в полном объёме. От клиента ничего не требуется.

● Безусловная франшиза работает стандартно: при наступлении страхового случая клиент возмещает ущерб в размере франшизы. Всё, что сверх — платит страховая. Сумма ущерба на размер компенсации никак не влияет.

Пример. При пожаре квартира пострадала на 100 тысяч ₽. Полис был с безусловной франшизой в 10 тысяч ₽. Это значит, что страховая компания выплатит компенсацию в 90 тысяч ₽, остальные 10 тысяч ₽ — расходы клиента. Если бы франшиза была условной размером в 10 тысяч ₽, то клиенту возместили бы все 100 тысяч ₽ ущерба.

Страхование имущества с франшизой выгодно.

Применение франшизы снижает стоимость полиса.

Пример. Страховка от «Тинькофф» для квартиры в Москве, согласно калькулятору, стоит 2310 ₽. При франшизе в 10 тысяч ₽ цена уже 1890 ₽. При франшизе 20 тысяч ₽ полис стоит 1510 ₽.

Условная франшиза выгоднее безусловной, так как убытки в случае пожара или кражи обычно существенно больше размера франшизы. Минус в том, что страховки с франшизой предлагают нечасто.

Что такое франшиза по КАСКО?

Помимо автогражданской ответственности владелец машины может оформить добровольную страховку КАСКО. Это позволяет получить дополнительные выплаты при возникновении страховых случаев. В определенных случаях при оформлении полиса предлагается франшиза по КАСКО. В статье расскажем, что такое франшиза, зачем она нужна, и в каких ситуациях ее ни в коем случае нельзя оформлять.

Франшиза по КАСКО – что это?

Франшиза – это лимит, установленный условиями договора страхования КАСКО. По договоренности страховщик освобождается от выплаты компенсации в пределах определенной суммы, если наступит страховой случай. Это значит, что в некоторых случаях собственник авто берет на себя часть обязательств по ремонту своей машины.

Практически во всех случаях, наличие КАСКО с франшизой позволяет автовладельцу надежно защитить свой автомобиль, при этом происходит приличная экономия стоимости самой страховки.

По условиям договора стороны могут установить лимит:

  • в фиксированном размере;
  • в процентном соотношении (от фактической стоимости страхуемого автомобиля).

Грубо говоря, при оформлении франшизы снижаются риски страховщика, значит, он может предоставить автовладельцу дополнительные скидки и бонусы. Следовательно, чем выше сумма возмещения за счет собственных средств хозяина авто, тем значительнее и привлекательнее предоставляется скидка. В результате стоимость полиса намного ниже.

При возникновении дорожного происшествия в рамках стандартного КАСКО помимо обращения в страховую компанию, хозяин машины должен вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они зафиксировали факт происшествия. Это необходимо сделать, чтобы в последующем без проблем обратиться в компанию за получением страховки. В противном случае страховщик может отказать в выплате из-за несоблюдения порядка обращения, установленных договором КАСКО и правилами страхования.

Практически каждый водитель не хочет тратить личное время на вызов и ожидание сотрудников ГИБДД за оформления происшествия. Тем более их не привлекает необходимость сбора бумаг и обращения к страховщику. Поэтому, водители стараются обращаться за компенсационной выплатой только в случае получения серьезных повреждений.

Особенности разновидностей франшизы

Прежде чем подписать полис добровольного автострахования с франшизой нужно разобраться в их разновидностях, и как они работают.

Безусловная

Суть данной страховки заключается в том, что компания страховщика обязуется выплачивать компенсацию исключительно за минусом установленной суммы. Такой способ наиболее подходит тем владельцам машин, у которых имеются свободные денежные средства, он сможет их в любое время использовать на восстановление авто.

Например, при оформлении полиса с безусловной франшизой в размере 9 000 рублей. Соответственно, если сумму ущерба составит 30 000 рублей, хозяину на ремонт авто будет выделено 21 000 рублей.

Условная

В этом случае происходит следующее: страховщик и страхователь сразу обговаривают сумму, в рамках которой гражданин должен будет выполнять ремонт машины за собственный счет. Если величина полученного убытка превысит установленную сумму лимита, тогда расходы в полном объеме берет на себя страховая компания. Если, ситуация противоположная, то водитель самостоятельно решает где и как ему чинить авто.

Например, стороны договорились, что по договору страхования условный лимит франшизы составляет 20 000 рублей. Если ущерб будет более этой суммы, тогда ремонт выполняется за счет средств страховщика. Если сумма урона не превысила установленный лимит, возмещение ущерба происходит за счет личных средств автовладельца.

Динамическая

Этот вариант франшизы считается наиболее привлекательным, подходит лишь опытным водителям. При этом варианте устанавливается процентное соотношение планируемых выплат. Если хозяин авто заключает такое соглашение, то выплаты назначаются при наступлении страхового случая:

  • при первом обращении – вся сумма компенсации в полном объеме;
  • при втором – перечислят выплату за минусом 10-15% от суммы ущерба;
  • при третьем и последующем – компенсируются расходы за минусом 15-25% от размера урона.

Перечисленные виды франшизы указаны в правилах страхования. При обращении в компанию, менеджер должен рассказать о разновидностях, их особенностях. Клиент должен выбрать из предложенных вариантов тот, который ему больше понравился. Навязывать какой-либо продукт страховщик не имеет права, за это грозит ответственность.

Плюсы и минусы

На бумаге кажется все понятно и доступно. Однако когда гражданин сталкивается с подобным предложением в реальной жизни, он начинает сомневаться – стоит ли вообще приобретать КАСКО с франшизой, если да, то какой вариант лучше выбрать.

Чтобы принять правильное решение нужно знать не только особенности каждого вида франшизы, но и плюсы, и минусы этих вариантов. Это позволит сделать окончательный выбор.

  • экономия времени – если обращаться за полисом КАСКО на общих основаниях придется в каждом случае фиксировать происшествие и обращаться к страховщику за компенсацией на восстановление авто (Ведь не каждый владелец готов из-за незначительной царапины или разбитой фары тратить личное время для сбора бумаг, чтобы обратиться в компанию для получения страховки. В этом случае намного удобнее отремонтировать авто за счет собственных финансов);
  • выполнение условий кредитного договора – если автомобиль приобретается за счет кредитных средств, то одним из условий кредитования является оформление КАСКО, некоторые собственники стараются приобрести пакет с минимальной стоимостью, которым устанавливается наименьший взнос, при этом удается соблюсти все требования кредитного учреждения;
  • экономия денежных средств – наверное это самое важное преимущество при выборе пакета услуг, ведь благодаря одному из предложенных вариантов можно надежно защитить свою машину и получить достойную выплату.
  • высокая стоимость продукта – полис КАСКО значительно превышает страховку по автогражданке;
  • сложно выбрать страховую компанию – уже давно известно, что стоимость услуг может отличаться от конкретной компании, поэтому, чтобы найти наиболее привлекательные для себя условия, гражданин должен проанализировать имеющиеся предложения от нескольких компаний и только после этого сделать свой выбор.

Автовладельцы должны помнить, что указанные преимущества можно получить лишь в тех случаях, когда хозяин аккуратно ездит за рулем. В других случаях сумма потраченных средств на восстановление авто будет превышать ранее полученную экономию.

В каких случаях рекомендуется приобретать КАСКО с франшизой

Итак, вы узнали, какие существуют разновидности данного продукта страхования, плюсы и его минус. При этом нужно учитывать, что добровольное страхование с франшизой может подойти не всем автовладельцам.

Расскажем, когда рекомендуется применять франшизу:

  • если у хозяина имеются собственные наличные средства (водитель должен быть готов к тому, что ему придется периодически восстанавливать автомобиль за свой счет, поэтому необходимо всегда иметь запас денег);
  • если у водителя большой водительский стаж (собственники авто со стажем вождения более 10 лет обычно водят более аккуратно, поэтому и реже повреждают объект страхования, следовательно, и за компенсацией обращаются не так часто);
  • если требуется надежная защита от угона (не каждый страховщик готов подписать договор КАСКО с включением данного пункта, однако большинство водителей готовы приобрести добровольный полис с франшизой, лишь бы застраховать автомобиль от возможного угона).

Как оформить КАСКО с ограничением

После того как клиент определился с выбором страховой компании, дальнейшие мероприятия проходят в несколько этапов:

  • заявитель обращается в страховую компанию, подает заявление и необходимые документы;
  • после рассмотрения поступившей заявки подписывается договор КАСКО, в котором прописываются права и обязанности сторон, а также один из возможных вариантов возмещения;
  • после оплаты, гражданину на руки выдается полис КАСКО, гарантирующий надежную защиту авто.

Естественно, добровольное страхование с ограничением – это выгодное предложение для автовладельца. Но чтобы не прогадать, нужно узнать не только преимущества данного вида страхования, но и его отрицательные стороны.

Как вернуть франшизу по КАСКО после ДТП в 2021 году?

Содержание:

  • 1. Что такое франшиза по КАСКО
  • 2. Какие существуют франшизы
    • 2.1. Безусловная франшиза
    • 2.2. Условная франшиза
    • 2.3. Динамическая франшиза
  • 3. Когда можно вернуть франшизу
  • 4. Куда и когда подавать документы
  • 5. Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО
  • 6. Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО
  • 7. Заявление на возврат
    • 7.1. Скачать бланк образца
  • 8. Сроки возврата
  • 9. С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО
  • 10. Видео по теме:

Добровольная защита движимого имущества от рисков по праву считается одним из дорогих продуктов страхования. По этой причине многие автомобилисты намеренно избегают приобретения полиса КАСКО. Однако данный вид защиты транспортного средства имеет свои особенности. Некоторых из них вполне способствуют экономии при страховании имущества. Так, например, страхователи могут сэкономить на КАСКО с помощью возврата франшизы.

Что такое франшиза по КАСКО

В общем смысле понятие франшизы представляет собой одну из разновидностей сделок страхования транспортного средства, особенностью которой является наличие определенного лимита суммы. В рамках обозначенного размера страховая компания правомерно откажет в предоставлении компенсационных выплат даже при наступлении указанного в договоре покрываемого риска. Собственник транспортного средства будет вынужден покрывать ущерб за собственный счет.

Размер франшизы определяется стоимостью транспортного средства и всегда отчетливо регламентируется в тексте соглашения. Автовладельцы активно пользуются правом приобретения полиса КАСКО для снижения стоимости добровольного страхования движимого имущества. Страховая компания готова предоставить клиенту продукт по более низкой цене за счет пропорционального снижения риска убытков по данному договору. Следовательно, чем больше размер непокрываемой страховкой суммы, тем меньше средств автомобилист потратит на приобретение полиса КАСКО.

Какие существуют франшизы

Выбор франшизы является индивидуальным решением каждого собственника транспортного средства. Страховая компания не имеет никаких прав влиять на выбор потребителя услуги. Важно оценить все персональные особенности: стаж автомобилиста, его финансовая стабильность и другие.

Только после анализа подобных условий автовладелец сможет принять конструктивное решение. Далее сведения о выбранном типе франшизы по КАСКО вносятся в текст договора комплексного страхования.

Безусловная франшиза

Безусловная добровольная страховка предполагает выплату по покрываемому риску с учетом размера франшизы. Обычно полис на таких условиях оформляют собственники транспортных средств со стабильным заработком. Это вполне объяснимо: обеспеченные страхователи могут позволить себе непредвиденные траты, которые не нанесут удара бюджету.

Таким образом, собственник транспортного средства в случае наступления риска возместит долю ущерба самостоятельно. Предположим, что размер безусловной франшизы составляет 5 тысяч рублей, а размер причиненного ущерба — 20 тысяч рублей. Следовательно, собственник автомобиля получит компенсацию в размере 15 тысяч.

Условная франшиза

Особенность данного вида франшизы заключается в наличии особого условия, в соответствии с которым определяется несущая расходы сторона сделки страхования. Так, субъекты страхования обговаривают размер суммы, в рамках которой стороны будут определять, кто именно понесет финансовые затраты.

Если нанесенный ущерб даже на несколько рублей превышает размер установленной суммы, все расходы несет страховая компания. В противном случае собственник транспортного средства будет вынужден восстанавливать автомобиль самостоятельно. Предположим, что установленная договором сумма равна 20 тысячам рублей, а размер нанесенного в результате ДТП ущерба равен 21 тысяче. Так как размер фактического вреда превышает оговоренную сумму, все расходы несет страховщик.

Динамическая франшиза

Большинство собственников транспортных средств сходятся во мнении, что данный вид страховки является самым выгодным для потребителя. Особенность динамической страховки заключается в исчислении в процентном соотношении.

Динамическим данный тип называется из-за подверженности относительно постоянным изменениям.

Так, размер компенсации напрямую зависит от того, какой по счету страховой случай страховая компания возмещает собственнику транспортного средства:

  1. Первый страховой случай предполагает возмещение в полном размере.
  2. При наступлении второго страхового случая компания возмещает на 10-15% меньшую сумму;
  3. Третий и все последующие страховые случаи предполагает возмещение, которое будет меньше полного на 15-25%.

Так как вероятность наступления второго и последующих страховых случаев в течение одного периода страхования не так велика, собственникам автомобилей действительно более выгодно приобретать динамическую франшизу.

Когда можно вернуть франшизу

Некоторые автомобилисты не догадываются, что внесенная по франшизе сумма подлежит возврату. Понять, как работает схема возврата средств легче всего на конкретном примере. Допустим автомобилист с оформленным полисом комплексного страхования попал в ДТП, где виновником являлся второй субъект.

Водителю необходимо подать в свою страховую компанию необходимый пакет документов и получает направление на восстановление транспортного средства. При этом страхователь обязан внести установленный договором размер франшизы непосредственно в кассу страховщика или же станции технического обслуживания.

В приведенной ситуации есть важное обстоятельство: автомобилист является пострадавшим участником аварии. Согласно действующим законам Российской Федерации пострадавший в ДТП собственник транспортного средства имеет право получения возмещения в полном объеме. Таким образом, становится возможен возврат франшизы. Получить внесенные средства по франшизе полиса комплексного страхования можно по полису обязательного.

Важно учитывать три условия, которые в совокупности позволят автовладельцу получить возврат франшизы:

  1. Собственник транспортного средства имеет действующие полис добровольного страхования с франшизой и ОСАГО.
  2. Владелец КАСКО официально признан пострадавшим участником ДТП.
  3. Виновник аварии установлен.

Пострадавший участник аварии должен знать, куда именно обращаться за возвратом внесенных по франшизе средств. Если в результате аварии ущерб был нанесен исключительно транспортным средством, то сумма подлежит возврату по правилам прямого урегулирования. Это означает, что пострадавший собственник автомобиля должен обратиться к своему страховщику и получить возврат у него.

Порой в результате дорожно-транспортного происшествия участники дорожного движения получают вред здоровью или страдает имущество столкнувшихся водителей (кроме самих транспортных средств). В таких ситуациях получать возмещение нужно в страховой компании виновника происшествия.

Куда и когда подавать документы

Сразу после наступления страхового случая нужно уведомить собственную страховую, которая предоставила полис комплексной защиты от рисков. Туда же собственник и подаст документы сразу после внесения средств по франшизе. Также важно учитывать, что собственник транспортного средства имеет право требовать возврата и после получения ремонта авто.

Важно знать: требовать возврата франшизы можно в течение трех лет с даты наступления страхового случая. Именно такой срок предусматривает законодательство для возможности направления претензий о причиненном ущербе.

Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Чтобы получить назад внесенную по франшизе сумму, страхователь должен с собранными документами обратиться в страховую компанию, которая предоставила ему услугу комплексного страхования. Далее клиент получит направление на восстановление автомобиля и будет обязан внести размер франшизы. Теперь можно обращаться за получением возврата на основании полиса ОСАГО. Главное, чтобы к этому моменту уже был установлен виновник аварии.

Более привлекательной является ситуация, когда полисы добровольного и обязательного страхования оформлены в одной страховой компании. В этом случае для получения возврата будет достаточно направить страховщику заявление о возврате средств по франшизе.

Если полисы КАСКО и ОСАГО были приобретены в разных страховых компаниях, водителю придется потратить больше сил на возврат средств. Чтобы получить возмещение в этом случае, необходимо обратиться в центр выплат страховой компании.

Совершить нужно следующие действия:

  1. У страховщика, который на основании полиса КАСКО предоставил ремонт транспортного средства, забрать принесенный ранее пакет документов.
  2. Направить полученные бумаги в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО.
  3. Предоставить страховщику квитанции о внесении средств по франшизе.
  4. В соответствии с предоставленным образцом составить текст заявления на получение возврата средств.
  5. Предоставить страховщику банковские реквизиты, на которые страхователь желает получить сумму возврата.

При составлении заявления следовать предоставленному стандарту очень важно. Каждый страховщик на собственное усмотрение определяет правила заполнения данного бланка. Однако во всех образцах страхователь должен будет указать сумму причиненного ущерба и размер внесенной по франшизе суммы.

Возмещение средств по франшизе обычно длится от 15 до 40 дней. Длительность периода ожидания зависит от сопутствующих обстоятельств, например, особенностей произошедшего дорожно-транспортного происшествия или политики страховой компании.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.

Для возврата франшизы потребуются:

  • протокол о ДТП или заполненное обеими сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии (если участники оформили европротокол);
  • копия страхового полиса виновного в аварии автомобилиста;
  • паспорт пострадавшего в ДТП гражданина;
  • водительские права автомобилиста, который управлял ТС во время столкновения;
  • ПТС и СТС;
  • результат экспертизы, содержащий информацию о сумме причиненного ущерба и полученных в результате аварии повреждений;
  • квитанция, подтверждающая оплату франшизы;
  • грамотно заполненное заявление на получение возврата франшизы;
  • реквизиты, на которые водитель желает получить перевод суммы.

Если собственник ТС является пострадавшим по вине скрывшегося с места происшествия автомобилиста, вопрос о возмещении будет решаться через судебные органы. Только по итогу разбирательства автомобилист сможет претендовать на получение средств по франшизе.

Заявление на возврат

Обычно проблем с составлением заявления на возврат средств не возникает. Страховая компания предоставляет бланк, в который автомобилист должен внести свои данные.

Однако стоит знать, что в тексте в обязательном порядке необходимо указать:

  1. Полные и достоверные сведения о собственнике автомобиля — заявителе. В число важной информации входят:
    1. ФИО;
    2. название предоставившей услугу страхования организации;
    3. паспортные данные;
    4. место проживания;
    5. контактный телефон.
  2. Данные виновника происшествия: ФИО, данные автомобиля.
  3. Детальное описание произошедшего ДТП:
    1. дата;
    2. время;
    3. место;
    4. сопутствующие обстоятельства аварии.
  4. Четкое требование о предоставлении возврата средств по франшизе.
  5. Указание формы возмещения убытков: переводом или наличными средствами.
  6. Перечень прилагаемых заявлению документов.
  7. Подпись страхователя и ее расшифровка.
  8. Дата составления заявления.

Все предоставленные сведения должны быть достоверными и полными. В противном случае страховая компания сможет правомерно отказать в предоставлении средств.

Скачать бланк образца
  • В своей страховой компании на возмещение ущерба по КАСКО – Скачать файл: zayavlenie-po-strahovomu-sluchayu-kasko.doc [41,5 Kb]

В страховой компании виновной стороны на возмещение ущерба по ОСАГО за вычетом франшизы – Скачать файл: zayavlenie-j-viplate-osago.doc [43 Kb]

Сроки возврата

В среднем период возврата средств длится около 30 дней. Однако срок выплаты согласно законодательству может варьироваться в пределах от 15 до 40 дней. Указанного времени должно хватить на все операции, сопутствующие переводу средств по франшизе.

Если же страховщик задержал выплату, водитель должен поинтересоваться ходом дела. Существует некоторая закономерность, которая показывает, что интересующиеся процессом выплат собственника авто быстрее получают возврат. Однако обычно страховщики укладываются в сроки предоставления средств по франшизе и водителям не приходится контролировать процесс.

С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО

Автомобилист должен тщательно следить за правильностью написания заявления. В противном случае он столкнется с отказом в возврате. Закон будет на стороне страховой компании, так как она обосновывает отказ объективной причиной — неверными данными. Страховая компания может заявить о том, что результат экспертизы является ложным или предоставленные документы не позволяют объективно оценить размер нанесенного ущерба. Также автомобилист должен быть готовым к тому, что страховщик возмещает средства с учетом износа деталей.

Что такое франшиза по КАСКО?

КАСКО позволяет защитить собственное транспортное средство автовладельца. Услуга ограждает машину от большинства популярных рисков и даёт возможность рассчитывать на возмещение в полном объёме, если транспортное средство украдут, или оно будет уничтожено. Однако полис стоит дорого. Снизить цену позволяет использование франшизы по КАСКО. Предложение облегчает бремя автовладельца. Но КАСКО с франшизой не всегда выгодно. Прежде, чем принимать окончательное решение о покупке услуги рекомендуется разобраться, что она собой представляет.

Что такое франшиза по КАСКО простыми словами?

КАСКО с франшизой – услуга, позволяющая снизить стоимость покупки полиса. Воспользовавшись предложением, автовладелец получит скидку. Однако в договоре будет прописана денежная сумма, на которую уменьшат выплату, положенную водителю при наступлении страхового случая. Размер франшизы выражается в процентах или в абсолютном значении. Валюта может быть любой.

Возмещение зависит от вида услуги. Сумму могут уменьшать каждый раз при наступлении страхового случая или не предоставлять денежные средства, только если размер выплаты меньше или равен величине франшизы. Когда ущерб превышает показатель, компенсацию по КАСКО предоставят полностью, не вычитая ничего.

Закон о КАСКО с франшизой

Отдельного закона, касающегося особенностей предоставления франшизы по КАСКО, не существует. Услугу относят к добровольному страхованию. Ее оказание выполняется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется уделить внимание следующим статьям:

  1. ст. 929. Определяет особенности составления договора имущественного страхования.
  2. ст. 930. Фиксирует нюансы страхования имущества.
  3. ст. 939. Правила выполнения обязанностей по договору страхования.
  4. ст. 940. Фиксирует форму страхового договора по КАСКО с франшизой.
  5. ст. 944. Определяет сведения, которые обязан предоставить страхователь в процессе заключения договора.
  6. ст. 947. Процесс определения страховой суммы.
  7. ст. 952. Отражает особенности имущественного страхования от разных групп рисков.
  8. ст. 954. Определяет особенности установки страховой премии и взносов.
  9. ст. 957. Фиксирует момент начала действия договора.
  10. ст. 958. Определяет нюансы досрочного прекращения соглашения.
  11. ст. 961. Отражает особенности уведомления страховщика о наступлении происшествия.
  12. ст. 963. Фиксирует последствия, если страховой случай произошел по вине страхователя.

Дополнительно применяется ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». В статье 3 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что добровольное страхование выполняется на основании договора и правил, которые определяют условия и порядок его осуществления. Страховщик имеет право самостоятельно принять правила страхования. Однако они не должны противоречить нормам действующего законодательства РФ. Обычно в правилах страхования и договоре отражаются условия применения франшизы по КАСКО.

Виды франшизы по КАСКО

Выделяют два основных вида франшиз КАСКО – условную и безусловную. Первую категорию по-другому именуют невычитаемой. Если был куплен полис КАСКО с условной франшизой, весь мелкий ремонт ложится на плечи автовладельца. Страховщик выплачивает возмещение, если ущерб превышает размер франшизы. Однако в этом случае компенсирование осуществляется в полном объеме. Этот вариант наиболее удобен для страхователя. Однако это невыгодно для страховщиков. Поэтому услуга редко присутствует на рынке.

Вычитаемая или безусловная франшиза на практике используются значительно чаще. Она более выгодна для страховщика. Суть услуги состоит в вычитании франшизы из полагающегося возмещения. Процедура выполняется всегда.

Присутствуют подвиды франшиз по КАСКО. Они могут относиться как к условной, так и к безусловной. Примером услуги выступает временная франшиза. Она позволяет использовать страховку лишь в заранее установленный период. Так, если транспортное средство используется лишь по рабочим дням, страховать автомобиль на выходные смысла не имеет. Такой полис будет стоить дешевле. Однако если происшествие произойдёт в выходные, возмещение не предоставляется. Допустимо использование и иных вариантов, связанных с временными критериями и сезонностью.

Для опытных водителей подойдёт динамичная франшиза по КАСКО. Размер премии привязан к количеству происшествий. Максимальная сумма будет предоставлена по первому страховому случаю. В отношении всех последующих эпизодов применяется регрессивная шкала. Это значит, что возмещение выплачивается в меньшем размере. Обычно величина выплаты каждый раз уменьшается на порядка 5%.

Пример расчета страхового случая по КАСКО с франшизой

Особенности расчета будут зависеть от разновидности франшизы по КАСКО. Проще всего разобраться на примере. Допустим, гражданин приобрел КАСКО с условной франшизой. Ее размер составляет 30000 руб. Если произошло ДТП, размер ущерба в котором составил 29000 руб, страховщик не предоставит выплату. Однако если сумма будет равна 31000 руб, последует компенсация в полном объёме.

Когда используется безусловная франшиза, процесс расчета меняется. Если приводить прежний пример, в котором значение показателя составляет 30000 руб., а размер ущерба – 31000 руб, величина компенсации будет рассчитываться следующим образом: 31000-30000= 1000 руб. – такое количество денежных средств выплатит страховая компания.

Если у гражданина динамичная франшиза, и размер ущерба составит 30000 руб, при первом ДТП ему выплатят 100% от суммы. Если лицо повторно окажется в происшествии, и стоимость нанесённого урона также будет равна 30000 руб, страховщик предоставит лишь 28500 руб. На третий раз сумма уменьшится ещё на 5% и выплатят лишь 27000 руб.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО?

Если произошла авария, и пострадал автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, страхователь сможет получить компенсацию одним из двух способов. В первом случае автовладелец вносит в кассу страховой организации франшизу. Остаток суммы предоставляет страховщик. Чек, подтверждающий оплату франшизы, необходимо сохранить.

Альтернативой выступает получение страховой выплаты на руки. При этом ее рассчёт производится по следующему принципу: размер нанесенного ущерба минус величина франшизы.

На практике самостоятельно внесенные денежные средства можно вернуть. Правила действуют лишь при условии, если лицо не является виновником происшествия. В этом случае ситуация будет рассматриваться по договору КАСКО и ОСАГО. В ст. 15 Гражданского кодекса РФ отражена норма, в соответствии с которой лицо имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. Закон №40 «об ОСАГО» предписывает наличие полиса обязательного страхования, при помощи которого производится возмещение нанесенного урона.

Если произошла авария, у водителя присутствует КАСКО, и он не виноват в происшествии, можно выбрать, по какому полису будет осуществляться возмещение. Если уложиться в лимит по ОСАГО не удается, лучше отдать предпочтение КАСКО. Возмещение выплатят за вычетом франшизы. Затем предстоит истребовать непредоставленные денежные средства по КАСКО со страховой компании, продавшей полис ОСАГО виновнику происшествия.

Пошаговая инструкция возврата

Выполнять возврат франшизы необходимо, опираясь на положения ст. 15 ГК РФ и ФЗ №40 «Об ОСАГО». Процесс получения компенсации усложняется. Предстоит обратиться в учреждение, где была приобретена страховка КАСКО, а также в организацию, в которой виновник ДТП оформлял ОСАГО. Осуществлять возврат франшизы нужно после одобрения заявки на предоставление компенсации по КАСКО, но перед получением выплаты или проведением ремонта на СТО. В первую очередь нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет документации и написать заявление в адрес страховщика, продавшего ОСАГО виновнику происшествия.
  2. Предоставить автомобиль на осмотр.
  3. Дождаться принятия решения.

Гражданину предстоит подготовить заявление. Оно заполняется по следующей схеме:

  1. В шапку бланка вносится информация о страховщике, продавшем ОСАГО виновнику происшествия, и заявителе, а также сведения о других участниках аварии.
  2. Описываются обстоятельства ДТП.
  3. Указывается размер компенсации, которая была предоставлена по КАСКО.
  4. Заявитель выдвигает требование о возмещении франшизы по КАСКО.
  5. Фиксируется способ перечисления. Это может быть выдача наличных или перевод на счёт. Во второй ситуации указываются реквизиты.
  6. Отражается перечень сопутствующей документации.
  7. Автовладелец проставляет свою подпись и расшифровывает ее. Затем фиксируется дата подачи заявления.

Образец документа можно получить в самой страховой компании. Бланк заверяет сотрудник, принявший его, проставляя свою подпись и дату осуществления действия. Заполнить заявление можно непосредственно во время личного визита к страховщику.

Дополнительно предстоит предоставить пакет документации. Список бумаг отражен в пункте 3.10 Положения о правилах ОСАГО, утв. Приказом Банка РФ №431-П от 19 сентября 2014 года. Необходимы следующие бумаги:

  • заполненное заявление;
  • заверенную копию удостоверения личности потерпевшего;
  • документация, в которой присутствуют банковские реквизиты, если выплата будет производиться в безналичном порядке;
  • извещение о ДТП;
  • бумаги, подтверждающие факт оплаты франшизы;
  • копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • если лицо обращается в уполномоченный орган через представителя, потребуется документальное подтверждение его полномочий.

Статья 11.1 ФЗ №40 Об ОСАГО позволяет оформить ДТП при помощи Европротокола. Если у гражданина присутствует КАСКО, документ также можно использовать, когда подобное допускают правила страхования. Однако применение Европротокола может стать поводом для наложения ограничения на максимальную сумму возмещения. Все зависит от положений договора.

Когда лучше оформлять КАСКО с франшизой?

КАСКО с франшизой позволяет сэкономить. Однако услуга выгодна не всегда. Перед тем, как начинать ее использование, необходимо удостовериться, что она не исключит все преимущества разновидности страхования. Ряду водителей эксперты советуют отказаться от использования опции. При этом для других автовладельцев предложение может стать наиболее выгодным. Полис КАСКО с франшизой рекомендован к использованию в следующих ситуациях:

  1. Присутствуют свободные средства для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Приобретая франшизу по КАСКО, лицо должно быть готово, что при несерьезных повреждениях ему придётся самостоятельно восстанавливать автомобиль.
  2. Планируется страхование автомобиля исключительно от угона. Обычно полный пакет услуг включает в себя дополнительный риск нанесения ущерба. Если лицо покупает лишь защиту от угона, и человек уверен в своем водительском мастерстве, допустимо заключение договора КАСКО с высоким значением франшизы. Показатель может превышать 7 и более процентов. Непосредственно от угона позволяют застраховать авто далеко не все фирмы. Использование франшизы станет альтернативным решением, если гражданин не хочет менять страховщика и надеется защитить машину лишь от хищения. Подобный полис всё ещё будет ограждать от тотальной гибели авто или серьезных повреждений при ДТП.
  3. Гражданин имеет большой стаж безаварийного вождения и уверен в своем мастерстве. Франшиза в этом случае позволит сэкономить.

Когда следует отказаться?

КАСКО с франшизой не подходит лицам, которые по статистике попадают в ДТП чаще других. В подобной ситуации расходы на починку машины перекроют экономию, которая возникнет при покупке полиса.

От услуги рекомендуется отказаться молодым водителям и лицам, которые чувствуют себя за рулём неуверенно. Эксперты советуют купить полис за полную цену. Это позволит быть уверенным в защите.

Плюсы и минусы услуги

Перед тем, как принимать окончательное решение, необходимо изучить достоинства и недостатки КАСКО с франшизой. Преимуществами услуги считаются:

  1. Экономия при приобретении полиса. Обычно цена услуги имеет обратную взаимосвязь в зависимости от размера франшизы. Чем больше лицо готово вложить самостоятельно в компенсацию риска, тем дешевле будет стоить страховка.
  2. Мелкие повреждения не учитываются в истории страхователя. В результате она остаётся безупречной. Это позволяет рассчитывать на скидки и бонусы со стороны страховщика.
  3. Наступление страхового случая при незначительном ущербе оформлять не нужно. Размер компенсации обычно не оправдывает затрат времени на процедуру. Лицо сможет начать ремонт, не дожидаясь решения страховщика.

Однако недостатков франшизы по КАСКО также много. Основными из них выступают:

  1. Если автомобиль находится в кредите, можно столкнуться со сложностями. Обычно все расходы по страхованию возлагаются на заемщика. Кредитор не принимает во внимание присутствие или отсутствие скидки на покупку полиса. Учреждение заботится о сохранении залогового имущества. Гарантии, что лицо сможет восстановить машину за свой счёт, не существует. Поэтому банки обычно не соглашаются разрешать покупку КАСКО с франшизой.
  2. Стоимость ущерба может быть занижена страховщиком. Действие выполняется для того, чтобы сэкономить. Нередко учреждения оценивают повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленный минимум по франшизе.
  3. Гражданин вынужден тратить собственные средства на устранение мелких повреждений. Если незначительные аварии происходят часто, затраты на ремонт могут перекрыть выгоду, которую лицо получило в результате покупки полиса по заниженной стоимости.

Нюансы

Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу. Все вышеуказанные факторы оказывают влияние на стоимость авто. Финансовая организация обязывает клиента страховать имущество. Однако использование КАСКО несет ряд выгод и заёмщику. Если возникнет авария или иной страховой случай, все расходы покроет организация, продавшая полис.

Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.

Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней. Банк сообщит, в пределах какой суммы разрешает устанавливать франшизу. Получив одобрение, можно посетить страховщика и приобрести КАСКО по более выгодной цене.

Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: