ДОСАГО

Расширенное ОСАГО: стоимость и условия

Езда без страховки чревата не только предупреждениями и штрафами от сотрудников ГИБДД, но и вероятными крупными тратами. Если вас признают виновником аварии, выплачивать компенсацию пострадавшему без обязательной автогражданки вам придется из собственного кармана. А это – большая нагрузка на ваш бюджет. Однако иногда и уже оформленная страховая сумма может оказаться слишком маленькой для выплаты пострадавшей стороне, например, если вы повредили довольно дорогой автомобиль. В этом случае поможет расширенная страховка ОСАГО. Что это, в чем ее особенности и есть ли подводные камни? Об этом расскажем далее.

Что такое ДоСАГО?

Многие в курсе, что такое ОСАГО обычное – это обязательное страхование гражданской ответственности, полис, который позволяет не выплачивать (или выплачивать по минимуму) возмещение убытков в аварии пострадавшей стороне. Это документ, закрепленный законодательно – так, страховка по ОСАГО обеспечивает вам сниженные ставки по автокредиту и его одобрение, а при проверке документов на дороге без нее вас легко могут оштрафовать на сумму до 5 тыс. рублей в случае, если этот полис не оформлен – или, того хуже, подделан.

В таком случае, что же дает расширение условий ОСАГО? Оно предоставляется в соответствии с ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО», однако позволяет водителю пользоваться дополнительными услугами по собственному желанию. Другие названия полиса с расширенными условиями – ДоСАГО и ДСАГО.

Вы можете приобрести его по собственному желанию – ни закон, ни страховая компания не имеют права вынудить вас приобрести дополнительные услуги к уже оформленному полису. Это, к слову, важный момент – приобрести эти услуги, не имея основного полиса автогражданки, у вас не получится. Расширенное страхование ОСАГО оформляется во время покупки основного полиса или позже, когда вы почувствуете необходимость в этом. Добровольное страхование, как правило, осуществляется на один год.

После оформления дополнительной автогражданки увеличивается размер возмещения. На сколько – зависит от организации, в которую вы обратились. Как правило, он устанавливается в размере нескольких миллионов рублей. Многое зависит от выбранного вами тарифа. При этом нужно помнить, что чем выше сумма возмещения, тем дороже обойдутся вам выплаты по полису.

Отличия обычного и расширенного ОСАГО

Несмотря на то, что оба полиса – это, по сути, все та же автогражданка, у них имеются отличия, о которых нужно знать перед оформлением. О первом мы уже сказали ранее: это обязательность оформления. Если простой полис автогражданки нужно приобрести в обязательном порядке (и выезжать без него на дорогу очень не рекомендуется), то расширение условий ОСАГО – услуга добровольная. Вы имеете право покупать полис, а можете и не покупать – а самое главное, страховщик не имеет права его вам навязать.

Второе отличие в размерах возмещения ущерба. Для стандартного полиса максимальный размер возмещения при ДТП установлен ст. 7 ФЗ №40: если в аварии пострадал только автомобиль, сумма выплат не должна превышать 400 тыс. рублей. В случаях, когда вред нанесен не только ТС, но и здоровью или жизни водителя и пассажиров, размер возмещения повышается до 500 тыс. рублей. Расширенное ОСАГО подразумевает, что размер возмещения зависит от заключенного между СК и страховщиком договора. Показатели также меняются от региона к региону в зависимости от предоставляемых тарифов и коэффициентов.

Различается и «наполнение» полисов. Так, в стандартный ОСАГО входит основной комплект услуг, включающий возмещение убытков пострадавшей стороне: ремонт автомобиля, восстановительные работы, услуги эвакуатора, а также выделение средств на лечение при травмах разной степени тяжести и/или похороны при смерти одного из пострадавших. С ДоСАГО вы получаете дополнительные услуги – бесплатная эвакуация с места ДТП через страховщика, прибытие аварийного комиссара, техническая помощь по устранению неисправностей на дороге, вызов заправщика и т.д.

В двух этих полисах по-разному учитывается износ. Так, для стандартной страховки износ принимается во внимание согласно ст. 12 ФЗ №40. В расширенном полисе расчёт возмещения выполняется без этого коэффициента.

Читайте также:
Трещина на лобовом стекле и техосмотр в 2021 году

Особенности ДоСАГО

О них необходимо знать во избежание ошибок как с вашей стороны, так и с манипуляций со стороны страховых компаний. Дело в том, что расширенный полис – это коммерческая услуга, которую законодательство практически не контролирует.

Прежде всего учтите такой параметр, как определение страховой суммы (возмещения). Ее размер выбирает страхователь, поэтому СК не имеет права навязывать вам какую-либо цифру в пределах установленных самой компанией рамок. Однако и здесь могут быть подводные камни, о которых страховщики говорят крайне редко.

Максимальная сумма возмещения может быть двух типов – агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма – стандартный вариант возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от их количества. Действует она на протяжении всего срока договора и используется в базовом ОСАГО по умолчанию. Агрегатная сумма зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, максимальная сумма возмещения, прописанная в вашем договоре, уменьшается с каждым ДТП на сумму осуществленной выплаты.

Объясним на примере. Гражданин застраховался на 1 млн рублей, а через несколько месяцев произошел страховой случай. СК выплатил по нему 900 тыс. рублей. При следующем страховом случае, если оцененный ущерб будет превышать базовый лимит в 400 тыс. рублей, страховая компания прибавит только 100 тыс. рублей сверху из оставшихся денег. В следующий раз СК сможет выплатить только базовые 400 тыс. рублей, и ни копейки сверху – остальное придется доплачивать вам.

Еще один подвох – франшиза. Страховая франшиза – это часть суммы возмещения, которую выплачивает страхователь. Вторая ее часть выплачивается уже СК. Франшиза не применяется при обязательном страховании, но может быть мелким шрифтом указана в договоре ДоСАГО. Многие автовладельцы не знают об этом моменте, или же попросту не понимают его до конца. Оформление франшизы позволяет сэкономить на покупке самого полиса, но затем вы потратите еще больше на выплату второй части страховой суммы. Как правило, СФ покрывает затраты на небольшие повреждения, а взамен страхователь получает различные бонусы. Чаще всего применяется безусловная СФ, когда сумма выплаты уменьшается на сумму франшизы.

Стоит ли оформлять?

Самая главная проблема, с которой вы можете столкнуться – это крайне небольшое количество предложений. Связано это с тем, что расширенная страховка ОСАГО – довольно затратная для страховых компаний услуга, и предлагать ее решится не каждый страховщик. Кроме того, чаще всего оформить дополнительный полис возможно только в СК, в которой вы уже обслуживаетесь. И вторая проблема, как вы могли понять из всего сказанного выше, это условия. Они не регулируются законом, а потому стоит внимательно вчитываться в договор до его подписания.

Еще один момент состоит в том, что часто под суммой расширенного полиса подразумевается сумма обязательного и добровольного страхования. То есть, обязательная автогражданка – 400 тыс. рублей, дополнительная – 600 тыс. рублей. Вот и миллион.

Нужно ли вам ОСАГО расширенное? Тут нужно исходить из обстоятельств. Несмотря на возможные материальные проблемы, автовладельцам стоит перестраховаться, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • Водители с небольшим опытом на дороге,
  • «Темпераментные» водители,
  • Водители, часто попадавшие ранее в ДТП,
  • Жители городов с интенсивным движением транспорта и большим количеством дорогих автомобилей в городе.

Сэкономить на расширении автогражданки можно тем, кто нечасто ездит по оживленным магистралям и имеет большой опыт вождения – как правило, эта категория редко попадает в ДТП, а если и попадает, то размер материального ущерба не превышает 50 тыс. рублей, которые легко может покрыть базовый полис. Однако другая сторона статистики говорит о том, что чаще всего ДоСАГО покупают именно опытные водители. Дело в том, что они ясно осознают последствия серьезных ДТП и предпочитают перестраховаться.

Какой можно сделать вывод? Оформлять расширенное ОСАГО или нет – выбор только за вами. Если вы предпочитаете перестраховаться, то несколько тысяч рублей в год на полис станут залогом вашего спокойствия на дорогах. К сожалению, даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться виновником ДТП – от случая не застрахован никто. Но вот вероятные крупные траты предупредить можно, и в этом вам поможет покупка полиса автогражданки. Найти подходящую организацию, в которой вы сможете застраховать свое авто и сэкономить, можно с Выберу.ру. На нашем портале есть не только сервис для онлайн-подбора предложений от СК в вашем регионе, но и полезные статьи, из которых вы сможете узнать все тонкости автострахования в России.

Читайте также:
ОСАГО на прицеп в 2021 году: как оформить онлайн и стоимость

Доп услуги при страховании осаго

ДСАГО: отличия от ОСАГО, оформление и стоимость

При оформлении обязательной автостраховки в Москве или другом городе страховые компании предлагают расширить ее. Водители часто от предложения отказываются. А зря. ДСАГО, расширение ОСАГО 2018, может хорошо выручить в трудную минуту. Что представляет собой эта страховка, где ее оформить, и сколько это стоит?

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

  • Диагностическая карта
  • Общегражданский паспорт

    Паспорт транспортного средства

    Что это такое?

    ДСАГО (ДОСАГО) – добровольное страхование автогражданской ответственности. Является дополнением ОСАГО. Оформляется по желанию или необходимости страхователя за отдельную плату. Лучше сразу с базовым полисом. Расширения либо указываются в договоре, либо на отдельном бланке (в свободной форме).

    Основное предназначение ДОСАГО – увеличение обязательной выплаты (400 тыс. руб.) до желаемой автовладельцем суммы. Это значит, что если при ДТП ущерб превысит базовое возмещение, то страховщик покроет разницу (в пределах лимита).

    Купить ДСАГО у нас – это надежность, действие по всей России и круглосуточная поддержка со стороны страховщиков.

    Нельзя оформить расширенную автостраховку, если нет обязательной. Срок действия дополнительной страховки не превышает срока действия базового полиса, даже если она оформлена позже.

    что говорят довольные клиенты / все отзывы

    Георгий

    Большое спасибо менеджеру Арвиду за то, что смог быстро разобраться с проблемой с коэффициентом по ОСАГО. Буквально сражался за меня со страховой компанией. Удачи Вам, ребята!

    Александр

    Спасибо за столь быструю доставку полиса. У нас юр.лицо, а электронного ОСАГО пока для юриков не делают, а ребята всего за час привезли полис.

    Павел

    Спасибо за подробную консультацию во время аварии. Позвонил в Элемент и они подробно проинструктировали меня о моих действиях при ДТП. Хотел их отблагодарить, а они сказали, что лучшая консультация это хороший отзыв на сайте. Все бы так работали.

    Арсен

    Дмитрий помог нам справиться с проблемой. Попал в ДТП, виновен я, через 2 месяца после мне пришло письмо из моей страховой, что я должен им компенсировать затраты за ремонт машины, в котрую я вьехал. Оказывается, я должен был уведомить их о ДТП, тк мы воспользовались Европротоколом. У них реально есть такое правило. Но Дима помог мне избежать этого!

    Антон

    Профессионалы своего дела. Даже курьер много знает о страховании. Рассказал много нюансов про то, как себя вести при ДТП. Спасибо!

    Наталия

    Хочу передать большое спасибо Вашему менеджеру, к сожалению, не запомнила его имени. Очень быстро оформил полис и подробно ответил на тысячу вопросов, которыми я закидала его.

    Екатерина

    Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal

    Евгений Михайлович

    Я оформил ОСАГО прямо на сайте. Ни с кем не говорил. Быстро ввел всю информацию и получил расчет, причем данные по моей машине нашлись автоматически, а я только номер своей машины вбил. “До чего дошел прогресс!”

    Чем отличается от ОСАГО?

    Первое отличие – добровольность. Согласно закону страховщики не вправе навязывать расширение. Второе – страхователь сам выбирает сумму страхового возмещения. Третье – страховщик сам определяет условия покупки расширенного ОСАГО.

    Базовые услуги, входящие в ДСАГО 2018 (предоставляются обычно бесплатно):

    1. Эвакуация с места аварии.
    2. Выезд аварийного комиссара.
    3. Выезд заправщика.
    4. Техническая помощь.
    Читайте также:
    Сколько стоит КАСКО на УАЗ Патриот, Карго и др в 2021 году

    За отдельную плату в список может войти исключение коэффициента износа.

    почему выбирают elemins.ru

    Лучшие условия

    Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

    VIP-сопровождение каждого клиента

    Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

    100%-я гарантия выплат

    Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

    Расширенное ОСАГО (ДСАГО)

    Содержание

    Расширенное страхование ДСАГО — это дополнение к обязательной страховке машины. С его помощью можно увеличить сумму покрытия ущерба и выплаты пострадавшим в ДТП.

    Срок действия такого договора совпадает со сроком действия полиса ОСАГО. При этом они могут быть оформлены как в одной, так и в разных страховых компаниях.

    Важно понимать, что такой полис не работает сам по себе. Он служит дополнением к ОСАГО.

    Отличия от ОСАГО

    Главное отличие расширенной страховки от обычной заключается в том, что она оформляется добровольно по желанию собственника автомобиля. При этом страхователь сам выбирает максимальный размер возмещения.

    Еще одно отличие — прайс на заключение дополнительного договора ОСАГО устанавливает не закон, а сам страховщик. Поэтому в разных компаниях сумма за оформление полиса может быть различной.

    Зачем нужно добровольное страхование автогражданской ответственности

    Лимит выплаты по ОСАГО установлен законом. Часто этой суммы бывает недостаточно, чтобы покрыть убытки от ДТП. Расширенное ОСАГО позволяет увеличить эту сумму.

    Максимальный размер страховой выплаты по полису автовладелец выбирает сам. Он может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Дополнительная страховка начинает действовать только тогда, когда обязательная не покрывает полученный ущерб.

    Пример использования расширенного ОСАГО

    Автовладелец оформил два страховых договора: стандартный и дополнительный. Предел выплаты по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. По ДОСАГО страхователь установил сумму в 2 миллиона рублей.

    Автомобиль попадает в ДТП, ущерб по которому оценен в 1 миллион рублей. В таком случае выплата будет осуществляться следующим образом:

    • Полис ОСАГО покрывает установленную сумму в 400000 рублей.
    • Оставшаяся страховая выплата 600000 рублей покрывается полисом ДСАГО.

    В таком случае автовладелец получает от страховщика полное возмещение ущерба после ДТП. Если бы он не оформил расширенное дополнительное страхование автогражданской ответственности, то он получил бы выплату только в 400 тысяч рублей, поскольку именно такая максимальная сумма предусмотрена для обязательного страхования.

    Какой ущерб покрывает ДСАГО

    Расширенное ОСАГО покрывает ущерб, причиненный третьим лицам. В эту категорию входит:

    1. Вред имуществу (автомобилю, зданиям, дорожным знакам и т.д.);
    2. Ущерб здоровью и жизни других водителей, пассажиров и пешеходов.

    Полис ДАГО не является универсальным. Существуют некоторые ограничения в его действии. Например, в возмещении будет отказано, если водитель в момент совершения ДТП был пьян или скрылся с места происшествия.

    Кому будет полезно автострахование ДГО

    Оформление ДСАГО актуально для следующих категорий граждан:

    • Жителей Москвы и других крупных городов с оживленным автомобильным движением;
    • Тех, кому приходится часто бывать в местах, где много дорогих автомобилей;
    • Начинающим и неуверенным водителям;
    • Частым участникам ДТП;
    • Склонным к агрессивному вождению.

    Дополнительная автостраховка может помочь любому водителю сэкономить деньги при совершении ДТП.

    Тарифы и выплаты по страховому полису

    В отличие от обязательного страхования, тариф по которому установлен на законодательном уровне, цену дополнительного ОСАГО назначает страховщик.

    Стоимость полиса зависит от:

    1. Страховой суммы;
    2. Региона проживания собственника;
    3. Характеристик автомобиля;
    4. Стажа и возраста водителя;
    5. Фактов участия в ДТП;
    6. Срока действия договора.

    Также при расчете полиса, страховщик может учесть общее состояние автомобиля и степень износа запчастей.

    Компания «Столичный полис» предлагает купить ДСАГО на любой автомобиль в Москве. Позвоните нам или заполните форму обратной связи на сайте, чтобы узнать стоимость и заказать оформление полиса для вашей машины.

    Общие вопросы

    В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.

    Читайте также:
    ОСАГО в РОСНО (СК Альянс): условия оформления, выплат в 2021 г

    Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:

    • Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
    • Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
    • Собственноручно поставить подпись под заявлением;
    • Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
    • Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
    • Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

    Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:

    • Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
    • Вносить информацию во все свободные графы;
    • Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
    • Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
    • Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.

    Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:

    • Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
    • Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
    • Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
    • Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
    • В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.

    Страховое возмещение – это выплата, которая выражается в деньгах или натуральном виде. Она выплачивается в тех случаях, когда требуется компенсировать нанесенный ущерб, который был застрахован. Подобный платеж осуществляется при возникновении страхового случая.

    Как производится страховое возмещение:

    • Направление заявления о наступлении страхового случая;
    • Проведение оценки ущерба;
    • Расчет возмещения;
    • Выплата компенсации.

    Имеется несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:

    • Первый риск. Выявляется реальный ущерб. Его компенсирует страховая компания;
    • Пропорциональный. Страховая сумма делится на размер стоимости объекта недвижимости. Результат умножается на ущерб;
    • Франшиза. Частичная оплата ущерба.

    Выплаты производятся порядка 3 недель. Срок оплаты может увеличиться до месяца.

    После получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причину и размер убытка, страховая компания в течение 10-15 рабочих дней принимает решение о выплате.

    Эту информацию Вы можете уточнить лично в каждом конкретном случае. Необходимо связаться с сотрудником контакт-центра страховой компании для получения более подробных сведений о принятом решении.

    В случае вынесения отрицательного решения о выплате, в течение двух дней представитель страховой компании свяжется с Вами и подробно расскажет о причинах отказа.

    ОСАГО

    Согласно актуальным законодательным нормам, наличие полиса «ОСАГО» является обязательным для каждого автовладельца. Заключение договора обязательного страхования осуществляется при покупке транспортного средства. Управление автомобилем без полиса категорически запрещено. При выявлении факта отсутствия страховки на автовладельца накладывается административный штраф.

    Действующий полис гарантирует водителю, что причиненный ему ущерб будет компенсирован страховой компанией. Владельцу машины не придется самостоятельно урегулировать эти вопросы.

    Электронный полис ОСАГО является аналогом бумажного документа и имеет полную юридическую силу. При желании, автовладелец может самостоятельно распечатать договор на бумажном носителе и хранить вместе с остальными документами на транспортное средство. Электронный полис может быть распечатан как в монохромном, так и в цветном варианте.

    С 2019 года бумажные бланки полисов обязательного страхования имеют розовый цвет. Что касается электронного полиса, то он может быть любого цвета – не только розовым, но также черно-белым, голубым или зеленым. На данный момент, не существует строгих требований в отношении оформления электронного полиса ОСАГО. Документ не нуждается в заверении, его не обязательно распечатывать на бумажном носителе. При проверке документов достаточно показать бланк полиса в электронном виде на экране смартфона или назвать серию и номер документа.

    Читайте также:
    Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя в 2021 году

    Впервые оформление Е-ОСАГО стало доступным для автовладельцев в 2015 году. Водители получили уникальную возможность заключить договор со страховой компанией дистанционно, без визита в офис. В январе 2017 году страховые обязали оформлять электронные полисы. С этого момента компании не могут отказать в просьбе выдать электронный бланк.

    Готовый документ поступает в электронном виде по указанному клиентом адресу электронной почты, также он становится доступен в личном кабинете клиента на официальном сайте, выбранной страховой компании. Клиент всегда может получить доступ к документу, использовать его в цифровом виде или распечатать на бумажном носителе.

    Между программами КАСКО и ОСАГО имеются существенные различия. Страховые компании настоятельно рекомендуют иметь оба полиса, чтобы исключить максимальное количество рисков. ОСАГО является обязательным, а КАСКО – добровольным видом страхования. КАСКО может иметь обязательный характер лишь в случае с автокредитованием. Наличие полиса КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости заключать договор ОСАГО.

    Две страховые программы имеют принципиальные отличия по нескольким показателям. В первую очередь, это сам объект страхования. При ОСАГО водитель страхует свою автогражданскую ответственность, а КАСКО защищает транспортное средство от уничтожения, причинения ему ущерба и угона. Эксперты в области автострахования настоятельно рекомендуют иметь оба полиса автострахования, чтобы максимально обезопасить себя.

    Расчет стоимости также осуществляется разными способами. При покупке ОСАГО конечная цена полиса определяется водительским стажем клиента, мощностью двигателя машины, регионом регистрации водителя и стажем его безаварийной езды. При подсчете стоимости КАСКО следует ориентироваться на марку и модель транспортного средства, год его изготовления и стоимость. Имеет значение стаж и возраст водителей. КАСКО всегда обходится дороже ОСАГО.

    Еще один немаловажный фактор – это размер выплат при ДТП и получатель компенсации. Программа КАСКО ограничивает максимальный размер компенсации суммой в 500 тысяч рублей, причем денежные средства полагаются пострадавшей стороне. При КАСКО возмещение будет выплачено в адрес страхователя – автовладельца, оформившего полис. Сумма компенсации определяется условиями договора со страховой компанией.

    Расширенное ОСАГО

    Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим — третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт — расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

    Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

    Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП. В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей. В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования — 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

    Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

    По страховому полису, который можно оформить в компании «АльфаСтрахование», пострадавшей (третьей) стороне будут возмещены убытки, возникшие в случае, если:

    • Причинен ущерб имуществу (автомобилям других участников ДТП, строениям, ограждениям и прочим конструкциям в собственности третьих лиц);
    • причинен вред жизни и здоровью (водителя и пассажиров транспортного средства, пострадавшего в аварии, пешеходов, случайных прохожих и т. д.).
    Читайте также:
    Как узнать КБМ по водительскому удостоверению и как восстановить при замене

    Кому будет полезно расширенное ОСАГО

    Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

    Как работает расширенное ОСАГО

    Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

    • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
    • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

    Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

    Как расширить полис ОСАГО

    Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

    Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

    Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

    Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей. Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей. Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

    Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

    Расширенная страховка

    Максимальная сумма выплат в счет компенсации материального ущерба (так называемый риск «по железу») составляет 400 000 рублей. Представьте себе ситуацию: вы стали виновником аварии, а в роли пострадавшего – автомобиль типа Bentley Continental GT или премиальная спортивка стоимостью за 10 миллионов… Страховщик покроет свои 400 тысяч. Оставшиеся деньги на восстановление вам придется дать из своего кармана. Этого не случится, если у вас в руках будет полис ДСАГО или расширенная страховка.

    Функции ДОСАГО

    Литера «Д» в начале аббревиатуры обозначает «добровольная». Корректными также считаются написания типа ДСАГО, ДОСАГО, ДГО, ДАГО. Страховку называют расширенной, потому сто она страхует виновника аварии на сумму сверх того, что предусмотрено обязательной автогражданкой.

    Характерные черты ДОСАГО:

    • «Работает» в отношении ДТП, произошедших по вине держателя полиса добровольного страхования;
    • У страхователя есть полис ОСАГО;
    • Суммы по ОСАГО не достаточно, чтобы компенсировать ущерб.

    ► Важно: ДОСАГО – не самостоятельный страховой продукт, а дополнение к основной автогражданке, расширяющее его финансовые полномочия.

    Особенности ДОСАГО

    Отличительные признаки расширенной страховки:

    • Добровольность: ни страховщик, ни регулирующие органы не вправе навязать покупку полиса;
    • Неопределенный максимальный лимит страхового возмещения: законом не установлена верхняя планка выплат. Страхователь сам назначает сумму, исходя из личных соображений.

    Узнайте размер Вашей скидки за безаварийность

    Стоимость расширенной страховки

    Стоимость страховки напрямую зависит от суммы страхования. Чаще это 0,1-0,5% от выбранного страхователем лимита. Реже страховые компании устанавливают фиксированную стоимость расширенной страховки. Это моет быть 300, 400, 600 тыс. рублей, й миллион и более. При вычислении стоимости ДОСАГО учитывают те же факторы, что при расчете ОСАГО:

    • Марку автомобиля;
    • Мощность мотора;
    • Возраст транспортного средства;
    • Водительский стаж страхователя;
    • Количество и характеристики вписанных водителей;
    • Регион регистрации;
    • Стоимость обязательной страховки.

    Когда у страховой компании отзывают лицензию, вместо нее обязательства по выплатам компенсаций в рамках ОСАГО выполняет РСА. Переход ответственности к третьему лицу при наступлении страхового случая по ДОСАГО не предусмотрен. Это значит лишь одно – выбор страховой компании для приобретения расширенной страховки нужно выполнять более внимательно.

    Еще момент – при наступлении страхового случая по полису добровольного страхования с лимитированной суммой выплат более 1,5 млн рублей компании часто просят предоставить автомобиль к осмотру. Невыполнение условия может обернуться отказом в компенсации ущерба. Свои действия страховщики объясняют необходимостью борьбы с мошенниками.

    Читайте также:
    ОСАГО без ограничений 2021: сколько стоит и расчет

    Что такое добровольное страхование гражданской ответственности

    И зачем оно нужно

    В России все знают про ОСАГО и каско, но мало кто понимает, зачем нужен ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Cам по себе ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и ОСАГО, и каско. Я расскажу, как правильно его использовать и как он может помочь водителю.

    Виды автомобильных страховок

    Автострахование можно условно разделить на следующие виды.

    ОСАГО — автострахование, обязательное для всех. За выезд на дорогу без такого полиса предусмотрен штраф. Размер штрафа зависит от того, есть ли договор страхования и кто вписан в полис. Если договора нет, причем неважно — вообще никогда не было или просто забыли продлить, придется заплатить 800 Р . А если полис был, но машиной управлял человек, который не вписан в этот полис, — 500 Р .

    Главный плюс ОСАГО: если человек виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне за него выплатит страховая компания, но только в пределах 400 000 Р . Все, что свыше, виновнику придется компенсировать из своего кармана и оплачивать ремонт своей машины в любом случае придется самостоятельно. Пострадавшему тоже удобно: не нужно бегать за виновником и пытаться взыскать с него стоимость ремонта. О том, что такое ОСАГО и от чего оно защищает, мы рассказывали в отдельной статье.

    Каско — добровольное автомобильное страхование. Полис каско защищает автомобиль страхователя от ущерба независимо от того, кто в этом ущербе виноват. Даже если владелец сам водил неаккуратно и попал в ДТП, страховая компания все равно оплатит ему ремонт. Еще плюс каско в том, что оно не привязано к размеру ущерба и, как правило, покрывает полную стоимость автомобиля. Об этом мы рассказывали в статье «Как работает каско».

    ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. ДСАГО очень похоже на ОСАГО, но в большинстве случаев работает, только если покрытия по ОСАГО не хватает, чтобы возместить ущерб.

    Что такое ДСАГО

    Это добровольное автострахование ответственности автовладельца. Называют его по-разному : ДСАГО, ДГО, ДАГО. В статье мы будем называть его ДСАГО, но под этим названием будем понимать все виды полисов добровольного страхования гражданской ответственности владельца. Бывает, что ДСАГО выписан на одном бланке с каско, но даже в такой ситуации работают они по-разному : каско защищает автомобиль страхователя, а ДСАГО — других участников движения, их имущественные интересы. Как работает такой полис страхования — проще всего объяснить на примере.

    Какой ущерб компенсируют разные страховки

    Вид ущерба, компенсируемого страховкой Каско ОСАГО ДСАГО
    Ущерб автомобилю виновного владельца страховки Да Нет Нет
    Ущерб, который виновный владелец страховки причинил другим участникам дорожного движения Нет Да, в пределах 400 000 Р Да, в части, превышающей 400 000 Р

    Допустим, водитель попал в ДТП и виноват в произошедшем. Если у водителя есть только каско, ему отремонтируют машину или оплатят ремонт по тем условиям, которые указаны в его полисе. Если только полис ОСАГО — возместят ущерб пострадавшим в ДТП и их имуществу, но не более 400 000 Р . Этот ущерб оплатит страховая компания виновника ДТП. А вот виновнику ДТП придется ремонтировать автомобиль за свой счет.

    Если ущерб больше, пострадавшие могут обратиться в суд и взыскать разницу с виновника в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае и придет на помощь полис ДСАГО — при условии, что договор такого страхования был заключен. 400 тысяч возместит страховая компания по полису обязательного автострахования. А все, что больше, — страховая по договору ДСАГО. И водителю не придется самому выплачивать пострадавшим деньги.

    Если авария произойдет не по вине владельца полиса ДСАГО или тех, кто был допущен к управлению, — полис не поможет, ущерб будут покрывать по тем полисам, которые есть у водителя. Если есть действующий полис каско — машину отремонтируют по нему. Если у виновника есть только полис ОСАГО, будут считать размер ущерба, и если он окажется меньше 400 тысяч — виновнику из своего кармана платить не придется.

    Казалось бы , 400 тысяч рублей — большая сумма, и в большинстве случаев ее действительно хватает для покрытия ущерба. Но ситуации бывают разные. Например, можно попасть в аварию с участием нового Лексуса, который стоит как однокомнатная квартира в Москве. В этом случае покрытие по полису ОСАГО может оказаться недостаточным.

    Отдельного закона для ДСАГО нет. Оно регулируется следующими документами:

    1. Глава 48 ГК РФ об основных требованиях к страхованию.
    2. Закон «Об организации страхового дела в РФ» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
    3. Закон «О защите прав потребителей». Страхование — это услуга, а страхователь — ее потребитель. Если страховая компания не соблюдает условия договора — она нарушает права потребителя.
    4. Указание ЦБ РФ от 12.09.2014 № 3380-У , Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У . В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
    5. Стандарты Всероссийского союза страховщиков — содержит единые требования к оформлению договоров страхования.

    Чем отличается от ОСАГО и каско

    Основное отличие — ДСАГО нельзя приобрести отдельно от полиса ОСАГО, по крайней мере, я не нашел на рынке таких предложений. В большинстве случаев автомобиль должен иметь действующий полис обязательного автострахования и срок действия полиса ДСАГО не может превышать срок действующего полиса ОСАГО.

    Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях — никаких ограничений нет. Просто ущерб до 400 тысяч покрывает одна компания, свыше 400 тысяч — другая.

    Чем отличается ДСАГО от ОСАГО и каско

    ДСАГО ОСАГО Каско
    Что страхует полис Гражданскую ответственность на сумму свыше 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего Гражданскую ответственность на сумму до 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего Личный автомобиль от ущерба и других рисков
    Условия страхования Страховая компания может предлагать свои условия Указаны в законе и правилах страхования Центробанка. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению Страховая компания может предлагать свои условия
    Можно ли отказаться от страхования Полис не обязателен Нельзя. Иначе — штраф 500—800 Р Полис не обязателен
    Стоимость полиса и размер выплат Зависит от страховой компании Контролирует государство. Оно устанавливает минимальные и максимальные цены Зависит от страховой компании
    Кто получает выплаты Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может Владелец автомобиля получает выплаты по своему полису
    Может ли страховая компания отказаться продать полис Да Нет, не может. Но может сослаться на технический сбой или недоступность базы данных РСА. Тогда клиента переадресуют в другую компанию Да
    Можно ли приобрести отдельно, без другого полиса Как правило, он работает только с полисом ОСАГО Можно Можно

    Плюсы, минусы, подводные камни ДСАГО

    Допустим, неопытный водитель попал в ДТП по своей вине — не успел затормозить на светофоре — и собрал несколько автомобилей. Один из них выкатился на перекресток, столкнулся с другой машиной, пострадали люди. Как обычно в такой ситуации — ГИБДД, скорая помощь, разбирательство.

    Но на этом неприятности не заканчиваются. Бывает, что после оценки ущерба выясняется, что у виновника аварии нет денег. Его страховая компания по ОСАГО должна будет выплатить пострадавшим деньги. Но лимит выплат по закону — 400 000 Р на каждого пострадавшего в части возмещения вреда имуществу и 500 000 Р — в части возмещения вреда здоровью. Этого не всегда достаточно.

    Если выплаты не покроют весь ущерб, потерпевшие имеют право обратиться в суд, чтобы взыскать с виновника деньги на ремонт или возместить ущерб, который причинили их здоровью. Скорее всего, суд решит, что виновник должен платить. А если денег у него нет или не хватает, могут арестовать банковские счета, имущество и ограничить выезд за рубеж. Также придется оплачивать не только ущерб, но и судебные издержки.

    Если бы у виновника был полис добровольного страхования автогражданской ответственности, он дал бы следующие преимущества:

    1. Можно сэкономить на выплатах, если ущерб в ДТП превысит 400 000 Р .
    2. Не нужно тратиться на адвокатов и судебные издержки. Если ущерб компенсирует страховая компания, высока вероятность, что его возместят без судебного разбирательства. А если пострадавших что-либо не устроит — в большинстве случаев ответчиком в суде будет выступать не водитель, а страховая.
    3. Не придется ничего возмещать в досудебном порядке.
    4. Можно будет избежать судебных разбирательств, а значит, сэкономить на исполнительском сборе судебным приставам, не будут арестованы счета и имущество.
    5. Не придется тратить время и нервы на разбирательства.

    Минусы у ДСАГО тоже есть, хотя их не так много:

    1. Не всегда страховые компании оформляют полис ДСАГО отдельно от других страховых продуктов. Некоторые продают его в нагрузку к ОСАГО или каско.
    2. Для ДСАГО страховая компания имеет право потребовать предоставить на осмотр автомобиль. Но это именно право — пользуются им далеко не все страховщики.
    3. Как и в любом виде добровольного страхования, при банкротстве страховой компании могут возникнуть проблемы с выплатой компенсации. Даже если полис ОСАГО и ДСАГО оформила одна страховая и она разорилась — ущерб по ОСАГО покроют из средств специального фонда. А вот для добровольного автострахования такого фонда не существует, поэтому покрытия не будет. Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше обращаться в страховую компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке уже много лет. Правда, это не гарантирует, что она не обанкротится, но риск меньше.

    Расширенная страховка ОСАГО на машину

    ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.

    Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

    Дополнительная буква в данной аббревиатуре указывает на добровольность оформления полиса. У такого документа есть и другие названия – ДСАГО, ДАГО, ДГО, «расширенный».

    Главная особенность данной страховки заключается в том, что она не является самостоятельной, а лишь дополняет услуги, которые предполагает обязательная «автогражданка». Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис – увеличение размера страховых выплат.

    Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

    Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

    У ДСАГО есть несколько особенностей, отличающих его от стандартной «автогражданки».

    • Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
    • Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
    • Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

    При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

    • эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
    • прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
    • техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
    • вызов заправщика в дороге;
    • расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

    Как оформляется ДСАГО

    Процедура получения расширенной «автогражданки» не отличается от стандартной.

    Особенности

    Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

    Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

    Список документов

    Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

    Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

    • личный паспорт;
    • документы на машину – СТС либо ПТС;
    • доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
    • действующее водительское удостоверение;
    • диагностическая карта.

    В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

    В каких СК можно получить ДСАГО

    Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

    Вместе с обязательной «автогражданкой» ДСАГО продает:

    • «Ингосстрах»;
    • «Ресо-гарантия»;
    • «Ресо-шанс»;
    • «Проминстрах» и др.

    Как выглядит ДСАГО

    Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

    Расчет стоимости

    Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

    • марка/модель авто;
    • объем двигателя;
    • возраст машины;
    • водительский стаж;
    • возраст страхователя;
    • количество водителей, допускаемых к управлению авто;
    • цена стандартной страховки;
    • регион предоставления услуги.

    Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

    Расчет компенсации

    Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

    Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

    Подводим итоги

    ДСАГО – дополнительная страховка, расширяющая лимит выплат и перечень услуг по обязательной «автогражданке». Ее особенности следующие:

    • выдается только на основании стандартного полиса;
    • ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
    • для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
    • стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
    • при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
    • закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

    Расширенная «автогражданка» – это финансовая защита водителя от риска нанесения ущерба дорогим машинам, ремонт которых не будет покрываться лимитом стандартного полиса. Оформление дополнительной страховки не предполагает никаких сложностей, а ее стоимость соответствует предоставляемой услуге.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: